Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Una breve historia de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., establecido en 2008, opera como un banco comercial con sede en Changshu, provincia de Jiangsu, China. El banco surgió de la consolidación de cooperativas de crédito rurales locales, con el objetivo de mejorar los servicios financieros en las comunidades rurales y promover el desarrollo económico.

A partir de 2022, el banco reportó activos totales que ascendieron a RMB 97.5 mil millones (aproximadamente $ 14.5 mil millones). Su base de depósito alcanzó RMB 82.1 mil millones (alrededor $ 12.1 mil millones), mientras se registraron préstamos sobresalientes en RMB 60.9 mil millones (acerca de $ 9 mil millones).

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank tiene un fuerte enfoque en servir pequeñas y medianas empresas (PYME) y agricultores individuales. En el año fiscal 2022, se informó la ganancia neta del banco en RMB 1.300 millones (aproximadamente $ 190 millones), que refleja un crecimiento interanual de 8.5%.

El banco ha ampliado su red significativamente, con más 150 ramas En toda la provincia de Jiangsu para fines de 2022. Esta expansión aumenta el alcance de su cliente y mejora la prestación de servicios en las zonas rurales.

En términos de índices financieros, el banco comercial rural de Jiangsu Changshu mostró una relación de préstamo sin rendimiento (NPL) de 1.5% a diciembre de 2022, que es más bajo que el promedio de la industria de 1.8%. Además, la relación de adecuación de capital se encontraba en 12.3%, excediendo el requisito regulatorio de 10.5%.

En 2023, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank inició servicios de banca digital para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa. El banco informó que a mediados de 2023, aproximadamente 30% de sus transacciones se realizaron a través de canales digitales.

El compromiso del banco con la responsabilidad social es evidente a través de sus diversas iniciativas destinadas a apoyar proyectos agrícolas locales. A partir de 2022, RMB 5 mil millones (aproximadamente $ 740 millones) se asignó a préstamos agrícolas, ayudando a miles de agricultores en la región.

En general, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank ha hecho avances significativos para mejorar su desempeño financiero y su divulgación de clientes. Con un enfoque claro en el desarrollo rural, el banco está posicionado para un crecimiento continuo en los próximos años.

A Who posee Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (JCRCB) opera dentro del sector bancario chino, centrándose principalmente en proporcionar servicios financieros y bancarios minoristas en áreas rurales y semiurbanas de la provincia de Jiangsu. La estructura de propiedad de JCRCB es notable por su combinación única de intereses estatales y privados.

A partir de los últimos datos disponibles, los principales accionistas del banco comercial rural de Jiangsu Changshu incluyen:

• Comisión de Administración y Supervisión de Activos y Administración de los Activos Estatales de la Ciudad de Changshu (SASAC) - que se mantiene aproximadamente 32.64% de las acciones.
• Los inversores individuales y corporativos, incluidas las empresas privadas locales y las partes interesadas regionales, representan alrededor 40%.
• Las acciones restantes están en manos de varios inversores e individuos institucionales.

El rendimiento del banco refleja una base de activos robusta. En el año fiscal que finaliza 2022, JCRCB reportó activos totales que ascendieron a aproximadamente ¥ 350 mil millones (aproximadamente $ 54 mil millones), con una ganancia neta de ¥ 4.5 mil millones (aproximadamente $ 700 millones).

Además, la relación de adecuación de capital (automóvil) del banco se encontraba en 14.6%, excediendo el requisito regulatorio de 10.5% Establecido por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China (CBIRC).

En términos de desempeño de acciones, el Banco Comercial Rural Jiangsu Changshu figura en la Bolsa de Valores de Shanghai. El precio de las acciones a octubre de 2023 es aproximadamente ¥5.00 por acción, marcando un 12% Aumento durante el año pasado.

El modelo de negocio de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank enfatiza en gran medida los préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME) e individuos en áreas rurales. Este enfoque se refleja en su cartera de préstamos, que alcanzó aproximadamente ¥ 260 mil millones en 2022, con una relación de préstamo sin rendimiento de 1.2%, indicando un nivel relativamente bajo de riesgo de crédito.

El banco también continúa expandiendo sus servicios bancarios digitales, contribuyendo a una parte significativa del crecimiento de sus clientes. A partir de las últimas cifras, la base de usuarios bancarios en línea ha excedido 5 millones Cuentas activas.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. Declaración de misión

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd., fundado en 2005, tiene como objetivo proporcionar servicios financieros integrales a la población rural de la provincia de Jiangsu mientras fomenta el crecimiento económico en áreas subdesarrolladas. La misión del banco está encapsulada en su enfoque en promover la inclusión financiera, apoyar las empresas locales y mejorar los medios de vida de sus clientes.

El banco se enorgullece de ser un jugador clave en el desarrollo local al aprovechar sus servicios para mejorar el bienestar de la comunidad rural a través de soluciones bancarias accesibles. La declaración de la misión enfatiza el compromiso no solo con la generación de ganancias sino también con el desarrollo comunitario sostenible.

Valores centrales

• Enfoque centrado en el cliente: Priorizar las necesidades y la satisfacción de los clientes.
• Innovación: Implementación de tecnologías bancarias avanzadas para optimizar los servicios.
• Sostenibilidad: Contribuyendo al desarrollo socioeconómico de las zonas rurales.
• Integridad: Manteniendo estándares éticos en todas las operaciones bancarias.
• Trabajo en equipo: Fomentar la colaboración entre los empleados para lograr objetivos comunes.

Financiero Overview

A partir de los últimos informes financieros, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank ha registrado un crecimiento significativo en su desempeño financiero. Para el año que finalizó 2022, el banco informó una ganancia neta de RMB 1.2 mil millones, un aumento de 15% en comparación con el año anterior. Los activos totales del banco estaban en RMB 80 mil millones, reflejando una tasa de crecimiento de 10%.

El banco también ha informado un aumento de la base de clientes, llegando a 1.5 millones clientes, que reflejan la implementación exitosa de su misión para mejorar la accesibilidad financiera en las zonas rurales. El compromiso con el apoyo empresarial local es evidente a través de la aprobación de Over 30,000 préstamos para pequeñas empresas, promoviendo el emprendimiento en la región.

Iniciativas estratégicas

En línea con su declaración de misión, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank ha emprendido varias iniciativas destinadas a fomentar el crecimiento económico:

• Programas de microfinanzas: Dirigido a agricultores y empresarios a pequeña escala.
• Soluciones de banca digital: Introducción de la banca móvil para mejorar la experiencia del cliente.
• Educación financiera: Talleres destinados a mejorar la educación financiera entre las poblaciones rurales.

Las métricas de desempeño del banco destacan su alineación con su misión de impulsar el crecimiento sostenible y apoyar a las comunidades locales, estableciendo firmemente su papel como un pilar de estabilidad económica en la provincia de Jiangsu.

Cómo funciona Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. (CCB) opera principalmente en el sector de servicios financieros, centrándose en proporcionar servicios bancarios a clientes rurales y urbanos en la provincia de Jiangsu, China. Establecido en 2005, este banco sirve principalmente a empresas pequeñas a medianas (PYME) y clientes individuales.

Modelo de negocio

El modelo de negocio de CCB se basa en una gama diversificada de productos y servicios financieros. Ofrece soluciones de banca personal, banca corporativa y gestión de patrimonio. El enfoque del banco en el sector rural lo distingue de bancos comerciales más grandes, lo que le permite aprovechar los mercados desatendidos.

Desempeño financiero

A finales de 2022, CCB informó activos totales de ¥ 185.6 mil millones, un aumento de ¥ 165.4 mil millones en 2021. Los pasivos totales del banco se pararon en ¥ 171.3 mil millones para 2022, arriba de ¥ 151.2 mil millones en el año anterior. Este crecimiento en los activos refleja la estrategia de expansión del banco y la eficiencia en la gestión de activos.

Servicios principales

• Banca personal: CCB proporciona cuentas de ahorro, préstamos personales y tarjetas de crédito dirigidas a consumidores individuales.
• Banca corporativa: El banco se centra en los préstamos de las PYME, ofreciendo diversas soluciones de financiamiento y servicios de tesorería.
• Gestión de patrimonio: CCB ofrece asesoramiento de inversión, gestión de fondos y productos de planificación de jubilación.

Posición de mercado

Dentro de la provincia de Jiangsu, CCB posee una participación de mercado significativa entre los bancos comerciales rurales. La base de depósitos minoristas del banco ha crecido, con depósitos totales que alcanzan ¥ 164.5 mil millones en 2022, en comparación con ¥ 147.8 mil millones en 2021. Este crecimiento se atribuye a la creciente demanda de servicios bancarios en las zonas rurales.

Transformación digital

En los últimos años, CCB ha adoptado iniciativas de banca digital. El banco lanzó aplicaciones de banca móvil que satisfacen las necesidades de los clientes expertos en tecnología. A finales de 2022, los usuarios de banca móvil habían aumentado a 1.5 millones, arriba de 1.2 millones en 2021. El canal digital representa aproximadamente 45% de las transacciones totales del banco.

Desafíos y oportunidades

CCB enfrenta la competencia de bancos nacionales más grandes y compañías FinTech, que han comenzado a penetrar en los mercados rurales. Sin embargo, la fuerte relación del banco con las comunidades locales le proporciona una ventaja única. La creciente tendencia de la inclusión financiera y las iniciativas de desarrollo rural presenta oportunidades para un mayor crecimiento.

A partir del primer trimestre de 2023, se informó la relación de préstamo no realizado (NPL) del banco en 1.2%, indicando una calidad crediticia estable en medio de fluctuaciones económicas.

Cómo Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. gana dinero

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co., Ltd. genera principalmente ingresos a través de varios servicios financieros que atienden a individuos y empresas en sus regiones operativas. Los flujos de ingresos del banco pueden clasificarse ampliamente en ingresos por intereses, ingresos no interesantes y tarifas por servicios prestados.

Ingresos por intereses

Los ingresos por intereses representan una porción significativa de la rentabilidad del banco. A finales de 2022, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank informó ingresos por intereses totales de aproximadamente RMB 3.56 mil millones, que refleja un aumento de año tras año de 9.2%. Las principales fuentes de ingresos por intereses incluyen:

• Préstamos a individuos, que representaron aproximadamente RMB 2.4 mil millones.
• Préstamos corporativos que contribuyen RMB 1 mil millones.
• Intereses obtenidos en inversiones en bonos gubernamentales y otros valores, por un total RMB 0.16 mil millones.

Ingresos sin intereses

El ingreso sin intereses constituye otra fuente vital de ingresos, que incluye tarifas de servicio, ingresos de la comisión y ganancias comerciales. Para 2022, se informaron ingresos sin interés en aproximadamente RMB 490 millones, representando un aumento de 15% en comparación con 2021. Los componentes clave incluyen:

• Tarifas de servicio de los servicios de mantenimiento y transacción de la cuenta, que ascendieron a RMB 250 millones.
• Comisión de productos de gestión de patrimonio que producen aproximadamente RMB 150 millones.
• Comercio de divisas y otros productos financieros que generan RMB 90 millones.

Gastos operativos y eficiencia

Los gastos operativos son igualmente cruciales para evaluar cuán efectivamente el banco genera ganancias. Los gastos operativos del banco para 2022 se estimaron en RMB 2.1 mil millones, lo que lleva a un margen de interés neto de 2.75%. La relación de eficiencia, que mide los costos operativos del banco en relación con sus ingresos, se encontró en 58%.

Portafolio de préstamos y calidad de activos

La calidad de la cartera de préstamos del banco es esencial para su generación de ingresos. A finales de 2022, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank informó una relación de préstamo no realizado (NPL) de 1.5%, que es más bajo que el promedio de la industria de 1.8%. La cartera de préstamos totales alcanzó aproximadamente RMB 130 mil millones.

Desempeño financiero reciente

En el informe de ganancias más reciente para el segundo trimestre de 2023, Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank informó una ganancia neta de alrededor RMB 1.05 mil millones, marcando un crecimiento de 7.5% año tras año. Los activos totales del banco subieron a aproximadamente RMB 182 mil millones, con un retorno de los activos (ROA) de 0.58% y retorno sobre la equidad (ROE) de 9.2%.

El sólido crecimiento tanto en los intereses como en los ingresos no interesantes demuestra la estrategia efectiva del banco para diversificar sus flujos de ingresos al tiempo que mantiene la calidad de los activos sólidos. En general, el desempeño financiero de Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank muestra su capacidad para adaptarse y prosperar en el panorama bancario competitivo.