شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co. ، Ltd.: التاريخ ، الملكية ، المهمة ، كيف تعمل & يكسب المال

تاريخ موجز لشركة Shanghai Rural Bank Co. ، Ltd.

تطورت شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. ، التي أنشئت في عام 1905 ، بشكل كبير خلال القرن الماضي. تم إنشاؤها في الأصل كمؤسسة مالية محلية لخدمة المزارعين في المناطق الريفية ، وقد تحولت منذ ذلك الحين إلى بنك تجاري شامل. اعتبارًا من 30 يونيو 2023 ، يمتلك البنك إجمالي الأصول تقريبًا RMB 1.29 تريليون.

في عام 2005 ، تمت إعادة هيكلة البنك إلى بنك تجاري ، مما يسمح له بتوسيع خدماته خارج المجتمعات الريفية. كان هذا التحول حاسمًا في تلبية الاحتياجات المالية المتغيرة لكل من العملاء الحضريين والريفيين. بحلول نهاية عام 2022 ، أبلغ البنك عن ربح صافي RMB 25.47 مليار، تمثل زيادة على أساس سنوي 12%.

على مر السنين ، ركز بنك شنغهاي الريفي التجاري باستمرار على المنتجات المالية المبتكرة ، مع التركيز بشكل خاص على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). اعتبارًا من عام 2023 ، بلغت محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة للبنك RMB 300 مليارمحاسبة حوالي 23% من إجمالي محفظة القروض.

في عام 2018 ، أكمل البنك بنجاح عرضه العام الأولي (IPO) في بورصة شنغهاي ، ورفعها تقريبًا RMB 12.8 مليار. سهم البنك ، تحت رمز الخانة 601825، أظهر أداء قوي ، مع القيمة السوقية حولها RMB 260 مليار اعتبارا من أكتوبر 2023.

كما كان التزام البنك بالتحول الرقمي جديرًا بالملاحظة ، حيث تتيح الاستثمارات في التكنولوجيا تحسين تجربة العملاء. بحلول منتصف عام 2013 ، تمثل المعاملات المصرفية الرقمية أكثر من 70% من إجمالي حجم المعاملات للبنك.

يدير بنك شنغهاي الريفي التجاري أكثر من 1000 فرع ونقاط الخدمة في جميع أنحاء منطقة شنغهاي وخارجها. لقد أنشأت سمعة قوية لدعم الاقتصاد المحلي وتم الاعتراف بها عدة مرات لمساهماته في التنمية الريفية والإدماج المالي.

كما حافظ البنك على قاعدة رأسمالية قوية ، مع نسبة كفاية رأس المال من حولها 14%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 10.5%. يضع هذا الأساس المالي القوي البنك بشكل إيجابي للنمو المستقبلي والاستقرار في القطاع المصرفي التنافسي.

أ من يملك شركة شنغهاي الريفية التجارية ، المحدودة.

شركة شنغهاي الريفية التجارية ، المحدودة (SRCB) هي كيان متداول علنيًا في بورصة شنغهاي ، مع قانون الأسهم 601825. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يتميز هيكل ملكية SRCB بمزيج من المساهمين المؤسسيين والفردين ، وكذلك ملكية حكومية كبيرة.

أكبر مساهم هو شركة شنغهاي البلدية للبنك التجاري ، المحدودة ، التي تحتفظ تقريبًا 35.12% من إجمالي الأسهم. هذا يعكس تأثير قوي من السلطات الحكومية المحلية.

بعد ذلك ، يشمل أصحاب المصلحة الرئيسيين الآخرين العديد من المستثمرين المؤسسيين. ثاني أكبر مساهم هو صندوق المجلس الوطني للأجور الاجتماعية (NCSSF) ، الذي يمتلك حوله 9.54% من الأسهم ، مع التركيز على الاستثمارات طويلة الأجل وإدارة صناديق التقاعد.

ومن بين المستثمرين المؤسسيين الجديرين بالملاحظة:

• شركة China Life Insurance Co. ، Ltd. - تمسك تقريبًا 7.81%.
• بنك التجار الصيني - يمتلك عن 4.67%.

بالإضافة إلى الملكية المؤسسية ، يحمل المستثمرون الأفراد جزءًا كبيرًا من الأسهم. اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، قام مستثمرو التجزئة بحوالي 43.86% من الأسهم المتميزة ، مع تسليط الضوء على شعبية البنك بين عامة الناس.

يوضح الجدول التالي هيكل ملكية شركة Shanghai Rural Bank Co. ، Ltd. اعتبارًا من أكتوبر 2023:

وفقًا للنتائج المالية الواردة في أحدث تقرير أرباحها لـ Q3 2023 ، كانت إجمالي أصول SRCB تقريبًا 1.95 تريليون (حوالي 276 مليار دولار) ، يعرض نموًا كبيرًا مقارنة بالعام السابق. بلغ صافي الربح الصافي للبنك لتلك الفترة حوالي ¥ 18.2 مليار (ما يقرب من 2.56 مليار دولار) ، مما يعكس زيادة على أساس سنوي من 10.5%.

بشكل عام ، ترتبط ملكية بنك شنغهاي الريفي التجاري بعمق بالهيئات الحكومية الصينية ، التي تكملها مصلحة مؤسسية كبيرة ومشاركة نشطة من المستثمرين الأفراد ، وخلق ملكية متنوعة واسعة النطاق profile.

شركة شنغهاي الريفية التجارية

تعمل شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. يهدف البنك إلى تعزيز جودة الخدمة مع تعزيز الشمولية المالية ودعم التنمية المستدامة للاقتصاد الريفي.

اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغ SRCB عن إجمالي الأصول ¥ 1.6 تريليون (حوالي 232 مليار دولار) ، مع صافي ربح 26.4 مليار (حوالي 3.83 مليار دولار) ، مما يعكس نموًا على أساس سنوي لـ 5% في الربحية. وقفت نسبة كفاية رأس المال للبنك في 12.5%، تجاوز المتطلبات التنظيمية التي حددتها لجنة تنظيم الخدمات المصرفية والتأمين الصينية (CBIRC).

لاستكشاف الأهداف الاستراتيجية الموضحة في بيان مهمتها ، من الضروري مراجعة مقاييس الأداء المالي للبنك وكيف تتوافق مع رؤيتها لدعم الاقتصادات المحلية:

تؤكد SRCB الابتكار في خدماتها ، بهدف استخدام التكنولوجيا لتحسين تجارب العملاء في الخدمات المصرفية. أبلغ البنك عن زيادة في حجم المعاملات عبر الإنترنت 30% في عام 2022 مقارنة بالعام السابق ، مما يعكس تحولًا نحو المنصات المصرفية الرقمية. علاوة على ذلك ، وصل عدد المستخدمين المصرفيين النشطين للهواتف المحمولة 30 مليون، مما يشير إلى اعتماد قوي لعروضهم الرقمية.

فيما يتعلق بدعم الشركات المحلية ، شارك SRCB بنشاط في تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة ، مع ما مجموعه 500 مليار مخصصة في القروض خلال عام 2022 ، تمثل زيادة 15% من العام السابق. أطلق البنك منتجات مالية محددة تهدف إلى التنمية الزراعية ، مما يساهم في جهود تنشيط الريف في مختلف المقاطعات في الصين.

علاوة على ذلك ، تلتزم SRCB بالمسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR) ، مع استثمار 1 مليار في مشاريع تنمية المجتمع في عام 2022. يوضح هذا الالتزام المالي محاذاة مع مهمتهم لتعزيز رفاهية المجتمعات التي تخدمها.

كيف تعمل شركة Shanghai Rural Bank Co. ، Ltd.

تعمل شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. (SRCB) كبنك تجاري يركز على تقديم الخدمات المالية في المقام الأول في المناطق الريفية والحضرية في الصين. تأسست البنك في عام 2005 ، وقد تطور لخدمة مختلف قطاعات العملاء ، بما في ذلك الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) وعملاء الشركات.

يتم تنظيم عمليات البنك حول العديد من القطاعات الرئيسية: الخدمات المصرفية للتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وعمليات الخزانة. تشمل الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة الودائع الشخصية والقروض وخدمات إدارة الثروات ، بينما تشمل الخدمات المصرفية للشركات القروض والودائع والخدمات الاستشارية المالية للشركات.

اعتبارًا من 30 يونيو 2023 ، أبلغ SRCB عن إجمالي الأصول RMB 1.06 تريليونزيادة على أساس سنوي 14.5%. كان إجمالي الالتزامات تقريبًا 986 مليار يوان، مما يؤدي إلى حقوق المساهمين روبية 76 مليار.

قام SRCB بتطوير محفظة قروض قوية ، مع التركيز إلى حد كبير على القروض الزراعية والتمويل الأصغر لرجال الأعمال الريفيين. وقفت نسبة القرض غير الأداء في البنك في 1.2% اعتبارًا من فترة الإبلاغ الأخيرة ، والتي تقل عن متوسط ​​الصناعة 1.7%.

تمثل قسم الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة بالبنك تقريبًا 55% من إجمالي إيراداتها في عام 2023 ، مدفوعة بنمو القروض والودائع الشخصية. ساهم قسم الخدمات المصرفية للشركات حول 40%، بينما تشكل عمليات الخزانة المتبقية 5%.

من حيث الربحية ، أبلغ SRCB عن صافي ربح RMB 10 مليار في النصف الأول من عام 2023 ، مما يعكس معدل نمو 12% بالمقارنة مع نفس الفترة في العام السابق. تم تسجيل عائد البنك على الأسهم (ROE) في 13.2%، أعلى بقليل من المتوسط ​​للبنوك التجارية في الصين.

يؤكد SRCB أيضًا على التطورات التكنولوجية لتعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتمد البنك حلول مصرفية رقمية ، والتي تمثل الآن أكثر 60% من معاملاتها ، وزيادة مشاركة العملاء ورضاها.

اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، كان لدى SRCB شبكة من 500 الفروع ومنافذ الخدمة ، إلى جانب وجود متزايد في مساحة Fintech في الصين من خلال شراكات للمدفوعات المتنقلة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تهدف كل هذه المبادرات الاستراتيجية إلى وضع بنك شنغهاي الريفي التجاري كلاعب رئيسي في المشهد المصرفي الإقليمي ، يركز على دعم التنمية الريفية مع ضمان الربحية المستدامة.

كيف تجني شركة شنغهاي الريفية التجارية ، المحدودة.

شركة Shanghai Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. (SRCB) تكسب في المقام الأول إيرادات من خلال مختلف الخدمات المالية ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المصرفية وعائدات الاستثمار. اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ SRCB عن إجمالي الأصول تقريبًا RMB 1.69 تريليون.

دخل الفوائد هو مصدر إيرادات مهم ، ويشكل جزءًا كبيرًا من أرباح SRCB. في عام 2022 ، سجل SRCB دخل الفوائد من حوله 59.7 مليار يوانزيادة بنسبة 12 ٪ مقارنة بالعام السابق. تضم محفظة قروض البنك في المقام الأول قروض الشركات وقروض البيع بالتجزئة والقروض الصغيرة والصغرى.

إلى جانب القروض ، يولد SRCB دخلًا من رسوم الخدمة لمختلف الخدمات المصرفية مثل إدارة الحسابات ، ونقل الأموال ، ومنتجات إدارة الثروات. في عام 2022 ، تم الوصول إلى دخل SRCB غير المصالح ، والذي يتضمن هذه الرسوم والعمولات RMB 15.6 مليار، مما يعكس زيادة بنسبة 9 ٪ على أساس سنوي.

يلعب دخل الاستثمار أيضًا دورًا مهمًا في ربحية SRCB. يستثمر البنك في السندات الحكومية وسندات الشركات والأسهم. على سبيل المثال ، في عام 2022 ، حصل SRCB تقريبًا RMB 5 مليار من محفظة الاستثمار. تركز استراتيجية الاستثمار في البنك على عوائد مستقرة مع التعرض للمخاطر الخاضعة للرقابة.

تعتبر نفقات التشغيل أمرًا حيويًا لفهمها لأنها تؤثر على الربحية الإجمالية للبنك. ذكرت SRCB نفقات التشغيل من RMB 28 مليار في عام 2022 ، والذي يشمل الرواتب والتكاليف الإدارية والنفقات التشغيلية الأخرى. يتم توضيح كفاءة البنك من خلال نسبة التكلفة إلى الدخل ، والتي تقف على 46% في عام 2022 ، تشير إلى إدارة التكلفة الفعالة.

علاوة على ذلك ، تقوم SRCB بتوسيع خدماتها المصرفية الرقمية ، والتي سمحت لها بالاستفادة من تدفقات الإيرادات الجديدة. ساهمت الإيرادات المصرفية الرقمية تقريبًا RMB 3 مليار إلى إجمالي الدخل غير المصالح في عام 2022. من المتوقع أن ينمو هذا القطاع مع استمرار البنك في الاستثمار في التكنولوجيا وتحسينات خدمة العملاء.

باختصار ، يولد بنك شنغهاي الريفي التجاري الإيرادات من خلال دخل الفوائد من محفظة القروض المتنوعة ، ورسوم الخدمة من مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية ، ودخل الاستثمار. يتم دعم نموذج أعمالها من خلال التركيز الاستراتيجي على الكفاءة والتحول الرقمي ، مما يضع البنك بشكل إيجابي للنمو في المستقبل.