Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

O Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd., estabelecido em 1905, evoluiu significativamente ao longo do século passado. Originalmente criado como uma instituição financeira local para atender aos agricultores em áreas rurais, desde então se transformou em um banco comercial abrangente. Em 30 de junho de 2023, o banco possui ativos totais de aproximadamente RMB 1,29 trilhão.

Em 2005, o banco foi reestruturado em um banco comercial, permitindo expandir seus serviços além das comunidades rurais. Essa transformação foi crucial para atender às mudanças nas necessidades financeiras dos clientes urbanos e rurais. Até o final de 2022, o banco relatou um lucro líquido de RMB 25,47 bilhões, representando um aumento ano a ano de 12%.

Ao longo dos anos, o Banco Comercial Rural de Xangai se concentrou consistentemente em produtos financeiros inovadores, com uma ênfase particular em pequenas e médias empresas (PMEs). A partir de 2023, a carteira de empréstimos para PME do banco representou RMB 300 bilhões, representando cerca de 23% da carteira total de empréstimos.

Em 2018, o banco concluiu com êxito sua oferta pública inicial (IPO) na Bolsa de Valores de Xangai, levantando aproximadamente RMB 12,8 bilhões. As ações do banco, sob o símbolo do ticker 601825, demonstrou desempenho robusto, com uma capitalização de mercado em torno RMB 260 bilhões em outubro de 2023.

O compromisso do banco com a transformação digital também foi digno de nota, com investimentos em tecnologia, permitindo uma melhor experiência do cliente. Em meados de 2023, as transações bancárias digitais foram responsáveis ​​por mais de 70% do volume total de transações do banco.

O Banco Comercial Rural de Xangai opera mais de 1.000 agências e pontos de serviço na região de Xangai e além. Ele estabeleceu uma sólida reputação de apoiar a economia local e foi reconhecida várias vezes por suas contribuições para o desenvolvimento rural e a inclusão financeira.

O banco também manteve uma forte base de capital, com uma taxa de adequação de capital de cerca de 14%, bem acima do requisito regulatório de 10.5%. Esta sólida fundação financeira posiciona o banco favoravelmente para crescimento e estabilidade futuros no setor bancário competitivo.

A Who é dono de Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

O Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) é uma entidade de capital aberto na Bolsa de Valores de Xangai, com o Código de Ações 601825. Em outubro de 2023, a estrutura de propriedade da SRCB é caracterizada por uma mistura de acionistas institucionais e individuais, bem como a propriedade significativa do governo.

O maior acionista é o Shanghai Municipal Rural Commercial Bank Co., Ltd., que detém aproximadamente 35.12% do total de ações. Isso reflete uma forte influência das autoridades governamentais locais.

Depois disso, outras partes interessadas incluem vários investidores institucionais. O segundo maior acionista é o Conselho Nacional de Seguro Social (NCSSF), possuindo em torno 9.54% de ações, com foco em investimentos de longo prazo e gerenciamento de fundos de pensão.

Outros investidores institucionais dignos de nota incluem:

• China Life Insurance Co., Ltd. - possui aproximadamente 7.81%.
• China Merchants Bank - Possui sobre 4.67%.

Além da propriedade institucional, os investidores individuais possuem uma parcela substancial das ações. Em meados de 2023, os investidores de varejo foram responsáveis ​​por cerca de 43.86% das ações em circulação, destacando a popularidade do banco entre o público em geral.

A tabela a seguir ilustra a estrutura de propriedade da Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. em outubro de 2023:

De acordo com os resultados financeiros relatados em seu último relatório de ganhos para o terceiro trimestre de 2023, os ativos totais do SRCB foram aproximadamente ¥ 1,95 trilhão (Cerca de US $ 276 bilhões), apresentando um crescimento significativo em comparação com o ano anterior. O lucro líquido do banco para esse período foi de cerca de ¥ 18,2 bilhões (aproximadamente US $ 2,56 bilhões), refletindo um aumento ano a ano de 10.5%.

No geral, a propriedade do Banco Comercial Rural de Xangai está profundamente ligada aos órgãos governamentais chineses, complementados por interesses institucionais substanciais e participação ativa de investidores individuais, criando uma propriedade diversificada e generalizada profile.

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. Declaração de missão

O Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) opera com um foco claro em fornecer serviços financeiros abrangentes adaptados às necessidades de indivíduos, pequenas e médias empresas (PME) e empresas agrícolas locais. O banco visa melhorar sua qualidade de serviço, promovendo a inclusão financeira e apoia o desenvolvimento sustentável da economia rural.

No final de 2022, o SRCB relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 1,6 trilhão (cerca de US $ 232 bilhões), com um lucro líquido de ¥ 26,4 bilhões (aproximadamente US $ 3,83 bilhões), refletindo um crescimento ano a ano de 5% em rentabilidade. O índice de adequação de capital do banco ficou em 12.5%, excedendo o requisito regulatório estabelecido pela Comissão Regulatória Bancária e de Seguros da China (CBIR).

Para explorar os objetivos estratégicos descritos em sua declaração de missão, é essencial revisar as métricas de desempenho financeiro do banco e como elas se alinham com sua visão de apoiar as economias locais:

A SRCB enfatiza a inovação em seus serviços, com o objetivo de utilizar a tecnologia para melhorar as experiências dos clientes no setor bancário. O banco relatou um aumento no volume de transações online por 30% Em 2022, em comparação com o ano anterior, refletindo uma mudança para plataformas bancárias digitais. Além disso, o número de usuários bancários móveis ativos alcançados 30 milhões, indicando forte adoção de suas ofertas digitais.

Em termos de apoio a empresas locais, o SRCB se envolveu ativamente no fornecimento de empréstimos às PME, com um total de ¥ 500 bilhões alocado em empréstimos durante 2022, representando um aumento de 15% a partir do ano anterior. O banco lançou produtos financeiros específicos destinados ao desenvolvimento agrícola, contribuindo para os esforços de revitalização rural em várias províncias na China.

Além disso, o SRCB está comprometido com a responsabilidade social corporativa (RSE), com um investimento de ¥ 1 bilhão em projetos de desenvolvimento comunitário em 2022. Esse compromisso financeiro demonstra seu alinhamento com sua missão de melhorar o bem-estar das comunidades que servem.

Como trabalha Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

O Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) opera como um banco comercial focado em fornecer serviços financeiros principalmente em áreas rurais e urbanas da China. Fundada em 2005, o banco evoluiu para atender a vários segmentos de clientes, incluindo indivíduos, pequenas e médias empresas (PMEs) e clientes corporativos.

As operações do banco são estruturadas em torno de vários segmentos -chave: bancos de varejo, banco corporativo e operações do tesouro. O varejo bancário inclui depósitos pessoais, empréstimos e serviços de gerenciamento de patrimônio, enquanto o banco corporativo abrange empréstimos, depósitos e serviços de consultoria financeira para empresas.

Em 30 de junho de 2023, o SRCB relatou ativos totais de aproximadamente RMB 1,06 trilhão, um aumento ano a ano de 14.5%. O passivo total foi aproximadamente RMB 986 bilhões, levando ao patrimônio de um acionista de RMB 76 bilhões.

A SRCB desenvolveu uma carteira de empréstimos robustos, com foco em grande parte em empréstimos agrícolas e microfinanças para empreendedores rurais. A taxa de empréstimo sem desempenho do banco ficou em 1.2% no último período de relatório, que está abaixo da média da indústria de 1.7%.

A divisão de banco de varejo do banco foi responsável por aproximadamente 55% de sua receita total em 2023, impulsionada pelo crescimento de empréstimos e depósitos pessoais. A divisão bancária corporativa contribuiu sobre 40%, enquanto as operações do tesouro compunham o restante 5%.

Em termos de lucratividade, o SRCB relatou um lucro líquido de RMB 10 bilhões na primeira metade de 2023, refletindo uma taxa de crescimento de 12% comparado ao mesmo período do ano anterior. O retorno do Banco sobre o patrimônio (ROE) foi registrado em 13.2%, um pouco acima da média para bancos comerciais na China.

O SRCB também enfatiza os avanços tecnológicos para aprimorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. O banco adotou soluções bancárias digitais, que agora representam sobre 60% de suas transações, aumentando o envolvimento e a satisfação do cliente.

Em setembro de 2023, o SRCB tinha uma rede de 500 Filiais e tomadas de serviço, juntamente com uma presença crescente no espaço de fintech da China por meio de parcerias para pagamentos móveis e serviços bancários on -line.

Todas essas iniciativas estratégicas visam posicionar o Banco Comercial Rural de Xangai como um participante importante no cenário bancário regional, focado em apoiar o desenvolvimento rural, garantindo a lucratividade sustentável.

Como Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

O Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) obtém receita principalmente por meio de vários serviços financeiros, incluindo receita de juros de empréstimos, taxas de serviços bancários e retornos de investimento. A partir de 2022, o SRCB relatou ativos totais de aproximadamente RMB 1,69 trilhão.

A receita de juros é uma fonte de receita significativa, constituindo grande parte dos ganhos da SRCB. Em 2022, o SRCB registrou uma receita de juros de cerca de RMB 59,7 bilhões, um aumento de 12% em comparação com o ano anterior. O portfólio de empréstimos do banco compreende principalmente empréstimos corporativos, empréstimos de varejo e empréstimos pequenos e microempresos.

Além de empréstimos, o SRCB gera receita com taxas de serviço para vários serviços bancários, como gerenciamento de contas, transferências de fundos e produtos de gerenciamento de patrimônio. Em 2022, a renda não interesses da SRCB, que inclui essas taxas e comissões, alcançada RMB 15,6 bilhões, refletindo um aumento de 9% ano a ano.

A receita de investimento também desempenha um papel crucial na lucratividade do SRCB. O banco investe em títulos do governo, títulos corporativos e ações. Por exemplo, em 2022, o SRCB ganhou aproximadamente RMB 5 bilhões de seu portfólio de investimentos. A estratégia de investimento do banco se concentra em retornos estáveis ​​com exposição controlada por risco.

As despesas operacionais são vitais para entender, pois afetam a lucratividade geral do banco. SRCB relatou despesas operacionais de RMB 28 bilhões Em 2022, que inclui salários, custos administrativos e outras despesas operacionais. A eficiência do banco é ilustrada por meio de sua proporção de custo / renda, que ficou em 46% em 2022, indicando gerenciamento efetivo de custos.

Além disso, a SRCB vem expandindo seus serviços bancários digitais, o que permitiu que ele explique novos fluxos de receita. As receitas bancárias digitais contribuíram aproximadamente RMB 3 bilhões Para a receita total não interessante em 2022. Este segmento deve crescer à medida que o banco continua a investir em aprimoramentos de tecnologia e atendimento ao cliente.

Em resumo, o Banco Comercial Rural de Xangai gera receita através da receita de juros de sua portfólio de empréstimos diversificados, taxas de serviço de uma ampla gama de produtos bancários e receita de investimento. Seu modelo de negócios é sustentado por um foco estratégico na eficiência e na transformação digital, posicionando o banco favoravelmente para o crescimento futuro.