Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.: Histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd., créé en 1905, a considérablement évolué au cours du siècle dernier. Créée à l'origine comme une institution financière locale pour servir les agriculteurs dans les zones rurales, elle s'est depuis transformée en une banque commerciale complète. Au 30 juin 2023, la banque a un actif total d'environ RMB 1,29 billion.

En 2005, la banque a été restructurée dans une banque commerciale, lui permettant d'étendre ses services au-delà des communautés rurales. Cette transformation a été cruciale pour répondre aux besoins financiers changeants des clients urbains et ruraux. À la fin de 2022, la banque a annoncé un bénéfice net de RMB 25,47 milliards, représentant une augmentation en glissement annuel de 12%.

Au fil des ans, la Banque commerciale rurale de Shanghai s'est toujours concentrée sur les produits financiers innovants, avec un accent particulier sur les petites et moyennes entreprises (PME). En 2023, le portefeuille de prêts aux PME de la banque est équipé de RMB 300 milliards, compte tenu d'environ 23% du portefeuille de prêts totaux.

En 2018, la banque a terminé avec succès son premier appel public public (IPO) à la Bourse de Shanghai, augmentant approximativement RMB 12,8 milliards. Le stock de la banque, sous le symbole de ticker 601825, a démontré des performances robustes, avec une capitalisation boursière RMB 260 milliards En octobre 2023.

L'engagement de la banque envers la transformation numérique a également été remarquable, les investissements dans la technologie permettant une amélioration de l'expérience client. À la mi-2023, les transactions bancaires numériques comptaient plus que 70% du volume total des transactions de la banque.

La Banque commerciale rurale de Shanghai exploite plus de 1 000 succursales et points de service dans la région de Shanghai et au-delà. Il a établi une solide réputation pour soutenir l'économie locale et a été reconnu plusieurs fois pour ses contributions au développement rural et à l'inclusion financière.

La banque a également maintenu une solide base de capitaux, avec un ratio d'adéquation du capital 14%, bien au-dessus de l'exigence réglementaire de 10.5%. Cette solide fondation financière positionne la banque favorablement pour la croissance et la stabilité futures du secteur bancaire concurrentiel.

A qui possède Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) est une entité cotée en bourse à la Bourse de Shanghai, avec le Code boursier 601825. En octobre 2023, la structure de propriété de SRCB est caractérisée par un mélange d'actionnaires institutionnels et individuels, ainsi que par un gouvernement important.

Le plus grand actionnaire est le Shanghai Municipal Rural Commercial Bank Co., Ltd., qui détient approximativement 35.12% du total des actions. Cela reflète une forte influence des autorités gouvernementales locales.

Suite à cela, les autres principales parties prenantes comprennent divers investisseurs institutionnels. Le deuxième actionnaire le plus important est le Conseil national du Fonds de sécurité sociale (NCSSF), possédant autour 9.54% des actions, en se concentrant sur les investissements à long terme et la gestion des fonds de retraite.

Les autres investisseurs institutionnels notables comprennent:

• China Life Insurance Co., Ltd. - détient approximativement 7.81%.
• China Merchants Bank - possède sur 4.67%.

En plus de la propriété institutionnelle, les investisseurs individuels détiennent une partie substantielle des actions. À la mi-2023, les investisseurs de détail ont comptabilisé 43.86% des actions en circulation, soulignant la popularité de la banque auprès du grand public.

Le tableau suivant illustre la structure de propriété de Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. en octobre 2023:

Selon les résultats financiers rapportés dans leur dernier rapport sur les bénéfices pour le troisième trimestre 2023, les actifs totaux de SRCB étaient approximativement 1,95 billion de yens (environ 276 milliards de dollars), présentant une croissance significative par rapport à l'année précédente. Le bénéfice net de la banque pour cette période s'est déroulé à environ 18,2 milliards de ¥ (environ 2,56 milliards de dollars), reflétant une augmentation en glissement annuel de 10.5%.

Dans l'ensemble, la propriété de la Banque commerciale rurale de Shanghai est profondément liée aux organismes gouvernementaux chinois, complétés par un intérêt institutionnel substantiel et une participation active des investisseurs individuels, créant une propriété diversifiée et répandue profile.

Énoncé de mission de Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) opère avec une concentration claire sur la fourniture de services financiers complets adaptés aux besoins des particuliers, des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises agricoles locales. La banque vise à améliorer la qualité de ses services tout en favorisant l'inclusivité financière et en soutenant le développement durable de l'économie rurale.

À la fin de 2022, SRCB a signalé un actif total d'environ 1,6 billion de yens (environ 232 milliards de dollars), avec un bénéfice net de 26,4 milliards de ¥ (environ 3,83 milliards de dollars), reflétant une croissance annuelle de 5% en rentabilité. Le ratio adéquat des capitaux de la banque se tenait à 12.5%, dépassant l'exigence réglementaire fixée par la Chine Banking and Insurance Regulatory Commission (CBIRC).

Pour explorer les objectifs stratégiques décrits dans son énoncé de mission, il est essentiel de revoir les mesures de performance financière de la banque et comment elles s'alignent sur sa vision de soutenir les économies locales:

SRCB met l'accent sur l'innovation dans ses services, visant à utiliser la technologie pour améliorer les expériences des clients dans les services bancaires. La banque a signalé une augmentation du volume des transactions en ligne par 30% en 2022 par rapport à l'année précédente, reflétant une transition vers les plates-formes bancaires numériques. En outre, le nombre d'utilisateurs actifs de banque mobile a atteint 30 millions, indiquant une forte adoption de leurs offres numériques.

En termes de soutien aux entreprises locales, SRCB s'est activement engagé dans la fourniture de prêts aux PME, avec un total de 500 milliards de ¥ alloué dans les prêts en 2022, représentant une augmentation de 15% de l'année précédente. La Banque a lancé des produits financiers spécifiques visant le développement agricole, contribuant aux efforts de revitalisation rurale dans diverses provinces en Chine.

En outre, SRCB est attaché à la responsabilité sociale des entreprises (RSE), avec un investissement de 1 milliard de ¥ dans les projets de développement communautaire en 2022. Cet engagement financier démontre leur alignement sur leur mission d'améliorer le bien-être des communautés qu'ils servent.

Comment fonctionne Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) opère comme une banque commerciale axée sur la fourniture de services financiers principalement dans les zones rurales et urbaines de la Chine. Créée en 2005, la banque a évolué pour servir divers segments de clients, notamment des particuliers, des petites et moyennes entreprises (PME) et des clients d'entreprise.

Les opérations de la banque sont structurées autour de plusieurs segments clés: les services bancaires au détail, les services bancaires d'entreprise et les opérations de trésorerie. La banque de détail comprend des dépôts personnels, des prêts et des services de gestion de patrimoine, tandis que la banque d'entreprise englobe les prêts, les dépôts et les services de conseil financier pour les entreprises.

Au 30 juin 2023, SRCB a signalé un actif total d'environ RMB 1,06 billion, une augmentation en glissement annuel de 14.5%. Les passifs totaux étaient approximativement RMB 986 milliards, conduisant à l'équité d'un actionnaire de RMB 76 milliards.

SRCB a développé un portefeuille de prêts robuste, se concentrant en grande partie sur les prêts agricoles et la microfinance pour les entrepreneurs ruraux. Le ratio de prêts non performants de la banque se tenait à 1.2% Depuis la dernière période de rapport, qui est inférieur à la moyenne de l'industrie de 1.7%.

La division bancaire de détail de la banque a représenté à peu près 55% de ses revenus totaux en 2023, tirés par la croissance des prêts personnels et des dépôts. La division des banques d'entreprise a contribué à 40%, tandis que les opérations du Trésor constituaient le reste 5%.

En termes de rentabilité, SRCB a déclaré un bénéfice net de RMB 10 milliards pendant la première moitié de 2023, reflétant un taux de croissance de 12% par rapport à la même période de l'année précédente. Le rendement des capitaux propres de la banque (ROE) a été enregistré à 13.2%, un peu au-dessus de la moyenne des banques commerciales en Chine.

SRCB met également l'accent sur les progrès technologiques pour améliorer le service client et l'efficacité opérationnelle. La banque a adopté des solutions bancaires numériques, qui expliquent désormais plus 60% de ses transactions, augmentant l'engagement et la satisfaction des clients.

En septembre 2023, SRCB avait un réseau de 500 succursales et points de vente, ainsi qu'une présence croissante dans l'espace fintech chinois grâce à des partenariats pour les paiements mobiles et les services bancaires en ligne.

Toutes ces initiatives stratégiques visent à positionner la Banque commerciale rurale de Shanghai en tant qu'acteur clé du paysage bancaire régional, axé sur le soutien du développement rural tout en assurant une rentabilité durable.

Comment Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. fait de l'argent

Shanghai Rural Commercial Bank Co., Ltd. (SRCB) obtient principalement des revenus grâce à divers services financiers, y compris les revenus des intérêts provenant des prêts, des frais des services bancaires et des rendements d'investissement. En 2022, SRCB a signalé un actif total d'environ RMB 1,69 billion.

Les revenus des intérêts sont une source de revenus importante, constituant une grande partie des bénéfices de SRCB. En 2022, SRCB a enregistré un revenu d'intérêt RMB 59,7 milliards, une augmentation de 12% par rapport à l'année précédente. Le portefeuille de prêts de la banque comprend principalement des prêts d'entreprise, des prêts de vente au détail et des prêts petits et micro-entreprises.

Outre les prêts, SRCB génère des revenus à partir des frais de service pour divers services bancaires tels que la gestion des comptes, les transferts de fonds et les produits de gestion de patrimoine. En 2022, le revenu non intérimaire de SRCB, qui comprend ces frais et commissions, atteint RMB 15,6 milliards, reflétant une augmentation de 9% d'une année à l'autre.

Le revenu de placement joue également un rôle crucial dans la rentabilité de SRCB. La banque investit dans des obligations d'État, des obligations de sociétés et des actions. Par exemple, en 2022, SRCB a gagné approximativement RMB 5 milliards de son portefeuille d'investissement. La stratégie d'investissement de la banque se concentre sur des rendements stables avec une exposition contrôlée aux risques.

Les dépenses d'exploitation sont essentielles à comprendre car elles ont un impact sur la rentabilité globale de la banque. SRCB a déclaré des dépenses d'exploitation de 28 milliards de RMB en 2022, qui comprend les salaires, les frais administratifs et autres dépenses opérationnelles. L'efficacité de la banque est illustrée par son ratio coût-revenu, qui se tenait à 46% en 2022, indiquant une gestion efficace des coûts.

De plus, SRCB a élargi ses services bancaires numériques, ce qui lui a permis de puiser dans de nouvelles sources de revenus. Les revenus des banques numériques ont contribué à peu près RMB 3 milliards au total des revenus non intérêts en 2022. Ce segment devrait croître alors que la banque continue d'investir dans la technologie et les améliorations du service client.

En résumé, la banque commerciale rurale de Shanghai génère des revenus grâce à des revenus d'intérêt à partir de son portefeuille de prêts divers, des frais de service à partir d'un large éventail de produits bancaires et de revenus de placement. Son modèle commercial est étayé par un accent stratégique sur l'efficacité et la transformation numérique, positionnant favorablement la banque pour la croissance future.