Suruga Bank Ltd. (8358.T) Bundle
تاريخ موجز لبنك سوروغا المحدودة
Suruga Bank Ltd. ، أنشئ في 1951، هو بنك إقليمي مقره في شيزوكا ، اليابان. تم إطلاقها في البداية لتوفير الخدمات المالية في المقام الأول للمجتمع المحلي ، وقد وسعت عملياتها بشكل كبير على مدار العقود.
اعتبارا من مارس 2023، كانت إجمالي أصول بنك سوروغا تقريبًا 2.5 تريليون، ترتيبها بين أفضل البنوك الإقليمية في اليابان. تشمل مجالات الأعمال الأساسية للبنك الخدمات المصرفية للتجزئة ، وتمويل الشركات ، وخدمات الاستثمار.
في 2000، أصبح بنك Suruga أول بنك ياباني ينشئ قسمًا مخصصًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، مما يعكس التزامه بالابتكار التكنولوجي. كانت هذه الخطوة محورية لأنها سمحت للبنك بجذب الديموغرافي الأصغر سناً وزيادة قاعدة عملائه.
بواسطة 2010، أنشأ بنك Suruga وجودًا كبيرًا في قطاع إدارة الأصول ، حيث أطلق مختلف صناديق الاستثمار التي اكتسبت قوة تجارية بين مستثمري التجزئة. تمكن البنك 300 مليار في صناديق الاستثمار بحلول نهاية ذلك العام.
عائد بنك سوروغا على الأسهم (ROE) للسنة المالية مارس 2023 تم الإبلاغ عن 6.8%مع الإشارة إلى الأداء المالي القوي بالنسبة لمتوسطات الصناعة ، التي تحوم حولها 6 ٪ إلى 7 ٪ للبنوك الإقليمية في اليابان.
واجه البنك تحديات ، خاصة خلال بيئة معدل الفائدة المنخفضة المطولة في اليابان. في 2021، انخفض صافي هامش فائدة بنك سوروغا (NIM) 1.1%، تعكس الضغوط على مستوى الصناعة التي تحد من الربحية من الإقراض التقليدي. ومع ذلك ، تم تكييف البنك بزيادة دخله القائم على الرسوم ، والذي وصل أكثر 15 مليار في نفس العام.
في خطوة استراتيجية كبيرة في 2018، أطلق بنك سوروغا شراكة Fintech لتعزيز عروض الخدمات الرقمية. تهدف هذه الشراكة إلى الاستفادة من تحليلات البيانات لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
| سنة | إجمالي الأصول (تريليون) | صافي هامش الفائدة (٪) | العائد على الأسهم (٪) | إدارة صناديق الاستثمار (مليار ين) |
|---|---|---|---|---|
| 2010 | 2.1 | 1.5 | 5.1 | 300 |
| 2015 | 2.3 | 1.4 | 5.5 | 400 |
| 2020 | 2.4 | 1.2 | 6.0 | 350 |
| 2023 | 2.5 | 1.1 | 6.8 | 450 |
يواصل بنك Suruga التركيز على تعزيز خدماته المصرفية الرقمية وتوسيع عروض منتجاته. كما ركز البنك بشكل كبير على الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية ، والالتزام بمشاريع تمويل خضراء متعددة ، تهدف إلى تعزيز الاستثمارات الصديقة للبيئة.
اعتبارًا من أحدث تقرير مالي لها ، أبلغ بنك سوروغا عن صافي دخل 30 مليار للسنة المالية المنتهية في مارس 2023، مما يعكس زيادة على أساس سنوي 12%.
لا يزال Suruga Bank Ltd. لاعبًا رئيسيًا في المشهد المصرفي الإقليمي في اليابان ، ويستفيد من التكنولوجيا والابتكار للتنقل في تعقيدات الخدمات المصرفية الحديثة.
أ من يمتلك سوروغا بنك المحدودة
Suruga Bank Ltd. هو بنك متداول علنيًا مقره في اليابان ، مدرج في بورصة طوكيو تحت رمز المريطاني 8358. اعتبارا من أحدث البيانات المتاحة من سبتمبر 2023، يعكس هيكل ملكية بنك سوروغا مزيجًا من المستثمرين المؤسسيين والأفراد.
ويشمل أكبر المساهمين العديد من المؤسسات المالية وشركات التأمين والكيانات الحكومية. فيما يلي انهيار مفصل للمساهمين الرئيسيين اعتبارًا من أحدث التقارير:
| المساهم | نسبة الملكية | نوع الكيان |
|---|---|---|
| بنك نورينشوكين | 9.98% | مؤسسة مالية |
| بنك الخدمات اليابانية ، المحدودة | 7.43% | بنك الوصي |
| شركة مييجي ياسودا للتأمين على الحياة | 5.12% | شركة التأمين |
| إدارة الأصول العالمية HSBC | 4.68% | إدارة الاستثمار |
| شركة دايدو للتأمين على الحياة | 3.55% | شركة التأمين |
| الأفراد وغيرهم من المستثمرين | 69.24% | متنوع |
إجمالي عدد الأسهم القائمة لبنك Suruga تقريبًا 150 مليون. القيمة السوقية اعتبارا من أكتوبر 2023 يقف في جميع أنحاء 90 مليار (حوالي 820 مليون دولار أمريكي). أظهر تقرير الأرباح الأخير للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 أن بنك سوروغا قد حقق صافي دخل 8.5 مليار (حوالي 77 مليون دولار أمريكي) ، مع هامش ربح تشغيلي من 20%.
في السنوات الأخيرة ، ركز بنك Suruga على توسيع محفظة القروض الخاصة به ، وخاصة في قطاع قروض الإسكان ، والذي كان يمثل 65% من إجمالي القروض اعتبارا من منتصف عام 2013. لا تزال نسبة القرض غير الأداء للبنك مستقرة في حوالي 1.2%، وهو مواتية مقارنة بمتوسط الصناعة 1.5%.
بشكل عام ، يعرض Suruga Bank Ltd. هيكل ملكية متنوعة ، مما يعكس دعمًا مؤسسيًا قويًا إلى جانب مشاركة كبيرة من المستثمرين الأفراد. يستمر الاستقرار في الملكية والتركيز على العمليات المصرفية الأساسية في وضع البنك بشكل إيجابي في قطاع الخدمات المالية التنافسية في اليابان.
بيان مهمة سوروغا بنك
تهدف Suruga Bank Ltd. ، التي يقع مقرها الرئيسي في Shizuoka ، اليابان ، إلى توفير خدمات مالية استثنائية مصممة لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها. يؤكد بيان مهمة البنك على التزامه بتعزيز بيئة اقتصادية مستدامة مع تعزيز رضا العملاء من خلال حلول مالية مبتكرة.
يركز البنك على ثلاثة أعمدة أساسية: النهج الأول للعميل والابتكار والاستدامة. يهدف Suruga Bank إلى بناء علاقات طويلة الأجل مع عملائه ، مما يضمن تلبية احتياجاتهم المالية بخدمة مخصصة ومنتجات مبتكرة.
اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023 ، أبلغ بنك سوروغا عن المقاييس المالية التالية:
| متري | القيمة (بالمليارات JPY) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 7,256 |
| صافي الدخل | 19.3 |
| العودة على الأسهم (ROE) | 4.6% |
| الربح التشغيلي | 36.2 |
| هامش الفائدة الصافي | 1.2% |
لدعم بيان مهمته ، ركز بنك Suruga أيضًا على تعزيز خدماته المصرفية الرقمية. تهدف استراتيجية التحول الرقمي للبنك إلى زيادة مشاركة المستخدم من خلال توفير تجارب مصرفية سلسة عبر الإنترنت. في عام 2022 ، أطلق البنك تطبيقه المصرفي المحمول الذي تم ترقيته ، والذي حصل على 500,000 التنزيلات خلال الأشهر الستة الأولى.
يعكس بيان المهمة أيضًا تفاني بنك سوروغا في المسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR). يشارك البنك بنشاط في مبادرات تنمية المجتمع وبرامج الاستدامة البيئية. كجزء من جهود CSR ، خصص Suruga Bank تقريبًا JPY 2 مليار نحو المشاريع البيئية في عام 2022 ، مما يعزز التزامها بالتنمية المستدامة.
من حيث حصة السوق ، اعتبارًا من Q2 2023 ، يحتفظ بنك Suruga تقريبًا 3.1% من إجمالي السوق المصرفية في اليابان ، مما يدل على وجوده الكبير في هذه الصناعة. إن تركيز البنك على الأسواق المتخصصة ، وخاصة في قطاع التمويل العقاري ، وضعه بشكل إيجابي بين المنافسين.
بشكل عام ، تؤكد Suruga Bank Ltd. على أهمية النهج المتمحور حول العميل والابتكار والاستدامة كعناصر أساسية لبيان مهمتها ، مما يؤدي إلى استراتيجياتها التشغيلية والنجاحات المالية.
كيف يعمل سوروغا بنك المحدودة
يعمل Suruga Bank Ltd. ، ومقره في شيزوكا باليابان ، في المقام الأول كبنك إقليمي. ويوفر مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وإدارة الأصول. يركز البنك على خدمة العملاء الأفراد والمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة (SMEs).
اعتبارًا من آخر السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023 ، أبلغ بنك سوروغا عن إجمالي الأصول ¥ 3.84 تريليون (حوالي 26.7 مليار دولار). بلغ صافي الدخل للبنك لنفس الفترة ¥ 18.6 مليار (حوالي 128 مليون دولار) ، مما يعكس نمو 15% بالمقارنة مع السنة المالية السابقة.
تشتهر بنك Suruga Bank بشكل خاص بتمويله العقاري ، والذي أصبح جزءًا مهمًا من نموذج أعماله. يوفر البنك قروضًا لشراء وتطوير العقارات ، واستهداف القطاعين السكني والتجاري. في السنة المالية 2023 ، تمثل القروض المتعلقة بالعقارات تقريبًا 60% من إجمالي محفظة القروض للبنك.
من حيث النسب المالية ، عرض بنك Suruga أ نسبة رأس المال من المستوى 1 ل 10.54%مع الإشارة إلى وضع رأس المال الصلب وفقًا لإرشادات بازل الثالثة. تم الإبلاغ عن عائد البنك على الأسهم (ROE) في 6.2%.
| المقاييس المالية الرئيسية | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | ¥ 3.76 تريليون | ¥ 3.84 تريليون |
| صافي الدخل | 16.2 مليار | ¥ 18.6 مليار |
| نسبة القرض العقاري | 57% | 60% |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 10.11% | 10.54% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 5.8% | 6.2% |
علاوة على ذلك ، قام Suruga Bank بتنفيذ مبادرات مصرفية رقمية تعززها التكنولوجيا لتحسين خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتبارا من عام 2023 ، أكثر 70% يتم إجراء معاملاتها من خلال المنصات الرقمية. ويشمل ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتي شهدت زيادة كبيرة في مشاركة المستخدم ، مع تجاوز مستخدمي الخدمات المصرفية للهاتف المحمول النشط 1.5 مليون.
بالإضافة إلى ذلك ، يركز البنك على تعزيز إطار إدارة المخاطر ، لا سيما استجابةً للتدقيق المتزايد على قضايا حوكمة الشركات والامتثال التي أثرت على البنوك الإقليمية الأخرى في اليابان. وقفت نسبة التكلفة إلى دخول بنك سوروغا في 57%، والذي يعكس الجهود المستمرة لتحسين الكفاءة التشغيلية مع إدارة النفقات.
بشكل عام ، تواصل Suruga Bank Ltd. التكيف مع ظروف السوق المتطورة مع الاستفادة من وجودها الإقليمي الراسخ لدفع النمو ضمن قطاعات الخدمات. من المحتمل أن تؤثر تركيزها الاستراتيجي على التمويل العقاري والتحول الرقمي وإدارة المخاطر القوية على أدائها المستقبلي.
كيف يكسب سوروغا بنك المحدودة المال
يقوم Suruga Bank Ltd. ، الذي يقع مقرها الرئيسي في محافظة Shizuoka باليابان ، في المقام الأول إلى إيرادات من خلال الأنشطة المصرفية التقليدية ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المالية ودخل الاستثمار. يمكّنه النهج المتنوع للبنك من الحفاظ على دفق دخل ثابت.
دخل الفوائد يشكل حجر الزاوية في نموذج إيرادات بنك سوروغا. للسنة المالية المنتهية في 31 مارس 2023 ، أبلغ البنك عن دخل فائدة يبلغ حوالي 106.5 مليار ين (حوالي 800 مليون دولار). هذا الدخل مستمد في الغالب من أنشطة الإقراض. يوفر البنك أنواعًا مختلفة من القروض ، بما في ذلك قروض المستهلكين ، والقروض الصغيرة والمتوسطة الحجم) ، وقروض الرهن العقاري.
كان متوسط سعر الفائدة على القروض موجودًا 1.5% خلال الفترات الأخيرة ، المساهمة بشكل كبير في إجمالي إيرادات الفوائد. بلغ إجمالي قروض البنك المعلقة اعتبارًا من مارس 2023 7.36 تريليون ين (حوالي 55 مليار دولار) ، حيث تعرض محفظة الإقراض الواسعة.
يحصل بنك Suruga أيضًا على إيرادات من الخدمات القائمة على الرسوم، بما في ذلك رسوم المعاملات ، ورسوم صيانة الحساب ، والخدمات الاستشارية. في السنة المالية الماضية ، شكلت مصادر الدخل غير المصالحة هذه حوالي 25.4 مليار ين (حوالي 190 مليون دولار). والجدير بالذكر أن الرسوم من إدارة الثروات والخدمات الاستشارية للاستثمار تتزايد ، مما يعكس الاتجاه المتزايد لإدارة الأصول بين قاعدة عملاء البنك.
دخل الاستثمار تضم مكونًا كبيرًا آخر من عائدات البنك. في السنة المالية 2023 ، أبلغ بنك سوروغا عن دخل استثماري قدره 15.2 مليار ين (حوالي 112 مليون دولار) ، والذي ينشأ بشكل أساسي من الفائدة على الأوراق المالية والتوزيعات من استثمارات الأسهم. يتم تنوع محفظة الاستثمار بشكل استراتيجي ، مع تخصيص جزء مهم للسندات الحكومية اليابانية وسندات الشركات والأسهم.
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليار)) | المبلغ (مليار دولار) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|---|
| دخل الفوائد | 106.5 | 0.800 | 70% |
| الدخل غير المصالح | 25.4 | 0.190 | 16% |
| دخل الاستثمار | 15.2 | 0.112 | 10% |
| دخل آخر | 5.3 | 0.040 | 4% |
تلعب إدارة التكاليف دورًا حيويًا في زيادة ربحية بنك سوروغا. اعتبارًا من مارس 2023 ، تم تسجيل نفقات التشغيل للبنك بمبلغ 80.3 مليار ين (حوالي 600 مليون دولار) ، مما أدى إلى نسبة الكفاءة تقريبًا 48%مشيرا إلى ذلك 48% تم إنفاق دخلها على تكاليف التشغيل.
أدى تركيز البنك على الاحتفاظ بالعملاء من خلال الخدمات المصرفية المخصصة إلى زيادة مطردة في قاعدة عملائه ، والتي تتضمن حاليًا أكثر 1 مليون حسابات نشطة. يهدف التوسع المستمر في الخدمات المصرفية الرقمية ، بما في ذلك تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت ، إلى زيادة الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء.
باختصار ، توظف Suruga Bank Ltd. نهجًا متعدد الأوجه لتوليد الإيرادات من خلال الفوائد من القروض والخدمات القائمة على الرسوم ودخل الاستثمار. يتيح الجمع بين تدفقات الإيرادات هذه ، إلى جانب تدابير مراقبة التكاليف الفعالة ، البنك من الحفاظ على صحته المالية في بيئة مصرفية تنافسية.
Suruga Bank Ltd. (8358.T) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.