Suruga Bank Ltd.: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd., estabelecido em 1951, é um banco regional com sede em Shizuoka, Japão. Inicialmente, lançado para fornecer serviços financeiros principalmente à comunidade local, expandiu suas operações significativamente ao longo das décadas.

AS Março de 2023, Os ativos totais do Suruga Bank foram aproximadamente ¥ 2,5 trilhões, classificando -o entre os principais bancos regionais do Japão. As principais áreas de negócios do banco incluem serviços bancários de varejo, finanças corporativas e investimentos.

Em 2000, O Suruga Bank se tornou o primeiro banco japonês a estabelecer uma divisão bancária on -line dedicada, refletindo seu compromisso com a inovação tecnológica. Esse movimento foi fundamental, pois permitiu ao banco atrair uma demografia mais jovem e aumentar sua base de clientes.

Por 2010, O Suruga Bank havia estabelecido uma presença significativa no setor de gerenciamento de ativos, lançando vários fundos de investimento que ganharam força entre os investidores de varejo. O banco conseguiu ¥ 300 bilhões em fundos de investimento até o final daquele ano.

O retorno do patrimônio líquido (ROE) do Suruga Bank para o final do ano fiscal Março de 2023 foi relatado em 6.8%, indicando um sólido desempenho financeiro em relação às médias da indústria, que pairavam em torno 6% a 7% Para bancos regionais no Japão.

O banco enfrentou desafios, particularmente durante o prolongado ambiente de baixa taxa de juros no Japão. Em 2021, A margem de juros líquidos do Suruga Bank (NIM) caiu para 1.1%, refletindo pressões em todo o setor que limitam a lucratividade dos empréstimos tradicionais. No entanto, o banco adaptou aumentando sua renda baseada em taxas, que alcançou ¥ 15 bilhões no mesmo ano.

Em um movimento estratégico significativo em 2018, O Suruga Bank lançou uma parceria da FinTech para aprimorar suas ofertas de serviços digitais. Essa parceria teve como objetivo aproveitar a análise de dados para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

O Suruga Bank continua se concentrando em aprimorar seus serviços bancários digitais e expandir suas ofertas de produtos. O banco também colocou ênfase significativa na sustentabilidade e na responsabilidade social, comprometendo-se a vários projetos de financiamento verde, com o objetivo de promover investimentos ecológicos.

Após seu mais recente relatório financeiro, o Suruga Bank relatou um lucro líquido de ¥ 30 bilhões Para o ano fiscal encerrado em março 2023, refletindo um aumento ano a ano de 12%.

O Suruga Bank Ltd. continua sendo um participante importante no cenário bancário regional do Japão, alavancando a tecnologia e a inovação para navegar nas complexidades do setor bancário moderno.

Um dono da Suruga Bank Ltd.

O Suruga Bank Ltd. é um banco de capital aberto com sede no Japão, listado na Bolsa de Tóquio sob o código do ticker 8358. A partir dos dados mais recentes disponíveis de Setembro de 2023, a estrutura de propriedade do Suruga Bank reflete uma mistura de investidores institucionais e individuais.

Os maiores acionistas incluem várias instituições financeiras, companhias de seguros e entidades governamentais. Abaixo está uma discriminação detalhada dos principais acionistas dos relatórios mais recentes:

O número total de ações em circulação para o Suruga Bank é aproximadamente 150 milhões. A capitalização de mercado como de Outubro de 2023 fica em torno ¥ 90 bilhões (aproximadamente US $ 820 milhões). O último relatório de ganhos para o exercício fiscal encerrado em março de 2023 mostrou que o Suruga Bank gerou um lucro líquido de ¥ 8,5 bilhões (aproximadamente US $ 77 milhões), com uma margem de lucro operacional de 20%.

Nos últimos anos, o Suruga Bank se concentrou em expandir sua carteira de empréstimos, particularmente no segmento de empréstimos à mão, que foi responsável por 65% de empréstimos totais em meados de 2023. A taxa de empréstimo sem desempenho do banco permanece estável em aproximadamente 1.2%, o que é favorável em comparação com a média da indústria de 1.5%.

No geral, a Suruga Bank Ltd. exibe uma estrutura de propriedade diversificada, refletindo um forte apoio institucional, juntamente com a participação substancial de investidores individuais. A estabilidade na propriedade e o foco nas operações bancárias principais continuam a posicionar o banco favoravelmente no setor de serviços financeiros competitivos do Japão.

Declaração de Missão do Suruga Bank Ltd.

A Suruga Bank Ltd., com sede em Shizuoka, Japão, pretende fornecer serviços financeiros excepcionais adaptados para atender às necessidades em evolução de seus clientes. A declaração de missão do Banco enfatiza seu compromisso de promover um ambiente econômico sustentável, aumentando a satisfação do cliente por meio de soluções financeiras inovadoras.

O banco se concentra em três pilares principais: abordagem, inovação e sustentabilidade do cliente. O Suruga Bank pretende construir relacionamentos de longo prazo com seus clientes, garantindo que suas necessidades financeiras sejam atendidas com serviços personalizados e produtos inovadores.

No ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, o Suruga Bank informou as seguintes métricas financeiras:

Para apoiar sua declaração de missão, o Suruga Bank também se concentrou em aprimorar seus serviços bancários digitais. A estratégia de transformação digital do banco visa aumentar o envolvimento do usuário, fornecendo experiências bancárias on -line perfeitas. Em 2022, o banco lançou seu aplicativo bancário móvel atualizado, que obteve 500,000 Downloads nos primeiros seis meses.

A declaração de missão também reflete a dedicação do Suruga Bank à responsabilidade social corporativa (RSE). O banco se envolve ativamente em iniciativas de desenvolvimento comunitário e programas de sustentabilidade ambiental. Como parte de seus esforços de RSE, o Suruga Bank alocou aproximadamente JPY 2 bilhões Para projetos ambientais em 2022, reforçando seu compromisso com o desenvolvimento sustentável.

Em termos de participação de mercado, a partir do segundo trimestre de 2023, o Suruga Bank detém aproximadamente 3.1% do mercado bancário total no Japão, demonstrando sua presença significativa no setor. O foco do banco nos mercados de nicho, particularmente no setor de financiamento imobiliário, o posicionou favoravelmente entre os concorrentes.

No geral, a Suruga Bank Ltd. enfatiza a importância de uma abordagem, inovação e sustentabilidade centradas no cliente como elementos fundamentais de sua declaração de missão, impulsionando suas estratégias operacionais e sucessos financeiros.

Como funciona o Suruga Bank Ltd.

O Suruga Bank Ltd., com sede em Shizuoka, Japão, opera principalmente como um banco regional. Oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo bancos de varejo, banco corporativo e gerenciamento de ativos. O banco se concentra em atender clientes individuais e pequenas e médias empresas (PMEs).

A partir do mais recente ano fiscal encerrado em 31 de março de 2023, o Suruga Bank relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 3,84 trilhões (cerca de US $ 26,7 bilhões). O lucro líquido do banco pelo mesmo período representou ¥ 18,6 bilhões (aproximadamente US $ 128 milhões), refletindo um crescimento de 15% comparado ao ano fiscal anterior.

O Suruga Bank é particularmente conhecido por seu financiamento imobiliário, que se tornou uma parte significativa de seu modelo de negócios. O banco fornece empréstimos para compra e desenvolvimento de propriedades, direcionando os setores residencial e comercial. No ano fiscal de 2023, empréstimos relacionados a imóveis foram responsáveis ​​por aproximadamente 60% da carteira total de empréstimos do banco.

Em termos de índices financeiros, o Suruga Bank mostrou um Índice de capital de camada 1 de 10.54%, indicando uma sólida posição de capital conforme as diretrizes de Basileia III. O retorno do Banco sobre o patrimônio (ROE) foi relatado em 6.2%.

Além disso, o Suruga Bank implementou iniciativas bancárias digitais aprimoradas pela tecnologia para melhorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional. A partir de 2023, sobre 70% de suas transações são realizadas através de plataformas digitais. Isso inclui serviços bancários móveis, que tiveram um aumento significativo no envolvimento do usuário, com os usuários de bancos móveis ativos superando 1,5 milhão.

Além disso, o banco está se concentrando no fortalecimento de sua estrutura de gerenciamento de riscos, particularmente em resposta ao crescente escrutínio sobre questões de governança corporativa e conformidade que afetaram outros bancos regionais no Japão. A proporção de custo / renda para o Suruga Bank estava em 57%, que reflete os esforços contínuos para melhorar a eficiência operacional enquanto gerencia as despesas.

No geral, a Suruga Bank Ltd. continua a se adaptar às condições de mercado em evolução, alavancando sua presença regional estabelecida para impulsionar o crescimento dentro de seus segmentos de serviço. Seu foco estratégico no financiamento imobiliário, transformação digital e gerenciamento de riscos robustos provavelmente influenciará seu desempenho futuro.

Como o Suruga Bank Ltd. ganha dinheiro

O Suruga Bank Ltd., com sede na Prefeitura de Shizuoka, o Japão, gera principalmente receita por meio de atividades bancárias tradicionais, incluindo receita de juros de empréstimos, taxas de serviços financeiros e receita de investimento. A abordagem diversificada do banco permite manter um fluxo de renda constante.

Receita de juros forma a pedra angular do modelo de receita do Suruga Bank. Para o exercício fiscal encerrado em 31 de março de 2023, o banco registrou uma receita de juros de aproximadamente ¥ 106,5 bilhões (cerca de US $ 800 milhões). Essa renda deriva predominantemente das atividades de empréstimos. O banco fornece vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos ao consumidor, PMEs (pequenas e médias empresas) e empréstimos hipotecários.

A taxa de juros média dos empréstimos tem sido por perto 1.5% Durante períodos recentes, contribuindo significativamente para a receita geral de juros. Os empréstimos totais do banco em marcha em março de 2023 estavam em ¥ 7,36 trilhões (cerca de US $ 55 bilhões), mostrando seu extenso portfólio de empréstimos.

O Suruga Bank também ganha receita de serviços baseados em taxas, incluindo taxas de transação, encargos de manutenção de contas e serviços de consultoria. No último ano fiscal, essas fontes de renda não interessantes representaram aproximadamente ¥ 25,4 bilhões (cerca de US $ 190 milhões). Notavelmente, as taxas dos serviços de gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimentos estão aumentando, refletindo a crescente tendência de gerenciamento de ativos entre a base de clientes do banco.

Receita de investimento compreende outro componente substancial da receita do banco. No fiscal de 2023, o Suruga Bank registrou receita de investimento de ¥ 15,2 bilhões (aproximadamente US $ 112 milhões), originando -se principalmente dos juros sobre valores mobiliários e dividendos dos investimentos em ações. O portfólio de investimentos é estrategicamente diversificado, com uma porção significativa alocada a títulos do governo japonês, títulos corporativos e ações.

A gestão de custos desempenha um papel vital na maximização da lucratividade do Suruga Bank. Em março de 2023, as despesas operacionais do Banco foram registradas em ¥ 80,3 bilhões (cerca de US $ 600 milhões), resultando em um índice de eficiência de aproximadamente 48%, indicando isso 48% de sua renda foi gasta em custos operacionais.

O foco do banco na retenção de clientes por meio de serviços bancários personalizados levou a um aumento constante em sua base de clientes, que atualmente inclui sobre 1 milhão Contas ativas. A expansão contínua no banco digital, incluindo aplicativos móveis e serviços on -line, também visa aumentar a eficiência operacional e a satisfação do cliente.

Em resumo, a Suruga Bank Ltd. emprega uma abordagem multifacetada para a geração de receita através de juros de empréstimos, serviços baseados em taxas e receita de investimento. A combinação desses fluxos de receita, juntamente com medidas eficazes de controle de custos, permite que o banco sustente sua saúde financeira em um ambiente bancário competitivo.