Suruga Bank Ltd.: Historia, propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd., establecido en 1951, es un banco regional con sede en Shizuoka, Japón. Inicialmente lanzado para proporcionar servicios financieros principalmente a la comunidad local, ha ampliado sus operaciones significativamente durante las décadas.

A partir de Marzo de 2023, Los activos totales de Suruga Bank fueron aproximadamente ¥ 2.5 billones, clasificándolo entre los principales bancos regionales de Japón. Las áreas comerciales principales del banco incluyen banca minorista, finanzas corporativas y servicios de inversión.

En 2000, Suruga Bank se convirtió en el primer banco japonés en establecer una división de banca en línea dedicada, lo que refleja su compromiso con la innovación tecnológica. Este movimiento fue fundamental, ya que permitió al banco atraer a un grupo demográfico más joven y aumentar su base de clientes.

Por 2010, Suruga Bank había establecido una presencia significativa en el sector de gestión de activos, lanzando varios fondos de inversión que ganaron tracción entre los inversores minoristas. El banco gestionó sobre ¥ 300 mil millones en fondos de inversión para fines de ese año.

Retorno sobre el patrimonio (ROE) de Suruga Bank para el año fiscal que finaliza Marzo de 2023 fue reportado en 6.8%, indicando un sólido desempeño financiero en relación con los promedios de la industria, que rondaba 6% a 7% para bancos regionales en Japón.

El banco ha enfrentado desafíos, particularmente durante el entorno prolongado de baja tasa de interés en Japón. En 2021, El margen de interés neto de Suruga Bank (NIM) cayó a 1.1%, reflejando las presiones en toda la industria que limitaron la rentabilidad de los préstamos tradicionales. No obstante, el banco se adaptó al aumentar sus ingresos basados ​​en tarifas, que alcanzó ¥ 15 mil millones en el mismo año.

En un movimiento estratégico significativo en 2018, Suruga Bank lanzó una asociación FinTech para mejorar sus ofertas de servicios digitales. Esta asociación tenía como objetivo aprovechar el análisis de datos para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

Suruga Bank continúa enfocándose en mejorar sus servicios de banca digital y expandir sus ofertas de productos. El banco también puso un énfasis significativo en la sostenibilidad y la responsabilidad social, comprometiéndose con múltiples proyectos de financiamiento verde, destinado a promover inversiones ecológicas.

A partir de su último informe financiero, Suruga Bank informó un ingreso neto de ¥ 30 mil millones para el año fiscal que finalizó marzo 2023, que refleja un aumento de año tras año de 12%.

Suruga Bank Ltd. sigue siendo un jugador clave en el panorama bancario regional de Japón, aprovechando la tecnología y la innovación para navegar por las complejidades de la banca moderna.

A Who posee Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd. es un banco que cotiza en bolsa con sede en Japón, que figura en la Bolsa de Valores de Tokio bajo el Código de Ticker 8358. A partir de los últimos datos disponibles de Septiembre de 2023, La estructura de propiedad del Banco Suruga refleja una combinación de inversores institucionales e individuales.

Los mayores accionistas incluyen varias instituciones financieras, compañías de seguros y entidades gubernamentales. A continuación se muestra un desglose detallado de los principales accionistas a partir de los informes más recientes:

El número total de acciones en circulación para Suruga Bank es aproximadamente 150 millones. La capitalización de mercado a partir de Octubre de 2023 se para alrededor ¥ 90 mil millones (aproximadamente $ 820 millones de dólares). El último informe de ganancias para el año fiscal finalizado en marzo de 2023 mostró que Suruga Bank generó un ingreso neto de ¥ 8.5 mil millones (aproximadamente $ 77 millones de dólares), con un margen de beneficio operativo de 20%.

En los últimos años, Suruga Bank se ha centrado en expandir su cartera de préstamos, particularmente en el segmento de préstamos de vivienda, que representaba 65% de préstamos totales a mediados de 2023. El índice de préstamos sin rendimiento del banco permanece estable en aproximadamente 1.2%, que es favorable en comparación con el promedio de la industria de 1.5%.

En general, Suruga Bank Ltd. muestra una estructura de propiedad diversificada, que refleja un fuerte apoyo institucional junto con una participación sustancial de inversores individuales. La estabilidad en la propiedad y un enfoque en las operaciones bancarias centrales continúan posicionando el banco favorablemente dentro del competitivo sector de servicios financieros de Japón.

Declaración de misión de Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd., con sede en Shizuoka, Japón, tiene como objetivo proporcionar servicios financieros excepcionales adaptados para satisfacer las necesidades en evolución de sus clientes. La declaración de misión del banco enfatiza su compromiso de fomentar un entorno económico sostenible al tiempo que mejora la satisfacción del cliente a través de soluciones financieras innovadoras.

El banco se centra en tres pilares centrales: enfoque de cliente primero, innovación y sostenibilidad. Suruga Bank tiene como objetivo construir relaciones a largo plazo con sus clientes, asegurando que sus necesidades financieras se satisfagan con servicios personalizados y productos innovadores.

A partir del año fiscal que finaliza el 31 de marzo de 2023, Suruga Bank informó las siguientes métricas financieras:

Para apoyar su declaración de misión, Suruga Bank también se ha centrado en mejorar sus servicios de banca digital. La estrategia de transformación digital del banco tiene como objetivo aumentar la participación del usuario al proporcionar experiencias de banca en línea perfectas. En 2022, el banco lanzó su aplicación de banca móvil mejorada, que se atravesó 500,000 Descargas dentro de los primeros seis meses.

La declaración de la misión también refleja la dedicación de Suruga Bank a la responsabilidad social corporativa (CSR). El banco participa activamente en iniciativas de desarrollo comunitario y programas de sostenibilidad ambiental. Como parte de sus esfuerzos de RSE, Suruga Bank asignó aproximadamente JPY 2 mil millones Hacia proyectos ambientales en 2022, reforzando su compromiso con el desarrollo sostenible.

En términos de participación de mercado, a partir del segundo trimestre de 2023, Suruga Bank posee aproximadamente 3.1% del mercado bancario total en Japón, demostrando su importante presencia en la industria. El enfoque del banco en los nicho de los mercados, particularmente en el sector de financiamiento inmobiliario, lo ha posicionado favorablemente entre los competidores.

En general, Suruga Bank Ltd. enfatiza la importancia de un enfoque, innovación y sostenibilidad centrados en el cliente como elementos fundamentales de su declaración de misión, impulsando sus estrategias operativas y éxitos financieros.

Cómo funciona Suruga Bank Ltd.

Suruga Bank Ltd., con sede en Shizuoka, Japón, opera principalmente como un banco regional. Ofrece una amplia gama de servicios financieros que incluyen banca minorista, banca corporativa y gestión de activos. El banco se enfoca en servir a clientes individuales y pequeñas y medianas empresas (PYME).

A partir del año fiscal más reciente que finalizó el 31 de marzo de 2023, Suruga Bank informó activos totales de aproximadamente ¥ 3.84 billones (alrededor de $ 26.7 mil millones). El ingreso neto del banco por el mismo período ascendió a ¥ 18.6 mil millones (aproximadamente $ 128 millones), lo que refleja un crecimiento de 15% en comparación con el año fiscal anterior.

Suruga Bank es particularmente conocido por su financiamiento inmobiliario, que se ha convertido en una parte importante de su modelo de negocio. El banco proporciona préstamos para comprar y desarrollar propiedades, dirigida a sectores residenciales y comerciales. En el año fiscal 2023, los préstamos relacionados con bienes raíces representaron aproximadamente 60% de la cartera de préstamos totales del banco.

En términos de relaciones financieras, Suruga Bank mostró un Relación de capital de nivel 1 de 10.54%, indicando una posición de capital sólida según las pautas de Basilea III. Se informó el rendimiento del capital del banco (ROE) en 6.2%.

Además, Suruga Bank ha implementado iniciativas de banca digital mejoradas por la tecnología para mejorar el servicio al cliente y la eficiencia operativa. A partir de 2023, 70% de sus transacciones se realizan a través de plataformas digitales. Esto incluye servicios de banca móvil, que han visto un aumento significativo en la participación del usuario, con los usuarios activos de banca móvil superando 1.5 millones.

Además, el banco se está centrando en fortalecer su marco de gestión de riesgos, particularmente en respuesta al creciente escrutinio sobre los problemas de gobierno corporativo y cumplimiento que han afectado a otros bancos regionales en Japón. La relación costo / ingreso para Suruga Bank se mantuvo en 57%, que refleja los esfuerzos continuos para mejorar la eficiencia operativa al tiempo que gestiona los gastos.

En general, Suruga Bank Ltd. continúa adaptándose a las condiciones del mercado en evolución al tiempo que aprovecha su presencia regional establecida para impulsar el crecimiento dentro de sus segmentos de servicio. Su enfoque estratégico en el financiamiento inmobiliario, la transformación digital y la gestión de riesgos sólida probablemente influirán en su desempeño futuro.

Cómo Suruga Bank Ltd. gana dinero

Suruga Bank Ltd., con sede en la prefectura de Shizuoka, Japón, genera principalmente ingresos a través de actividades bancarias tradicionales, incluidos los ingresos por intereses de préstamos, tarifas de servicios financieros e ingresos por inversiones. El enfoque diversificado del banco le permite mantener un flujo de ingresos estable.

Ingresos por intereses Forma la piedra angular del modelo de ingresos de Suruga Bank. Para el año fiscal que finalizó el 31 de marzo de 2023, el banco reportó un ingreso por intereses de aproximadamente ¥ 106.5 mil millones (aproximadamente $ 800 millones). Este ingreso se deriva predominantemente de actividades de préstamo. El banco proporciona varios tipos de préstamos, incluidos préstamos de consumo, PYME (pequeñas y medianas empresas) y préstamos hipotecarios.

La tasa de interés promedio de los préstamos ha existido 1.5% Durante los períodos recientes, contribuyendo significativamente a los ingresos generales de intereses. Los préstamos totales del banco pendientes a partir de marzo de 2023 se situaron en ¥ 7.36 billones (alrededor de $ 55 mil millones), mostrando su extensa cartera de préstamos.

Suruga Bank también obtiene ingresos de servicios basados ​​en tarifas, incluyendo tarifas de transacción, cargos de mantenimiento de la cuenta y servicios de asesoramiento. En el último año fiscal, estas fuentes de ingresos sin intereses representaron aproximadamente ¥ 25.4 mil millones (alrededor de $ 190 millones). En particular, las tarifas de la gestión de patrimonio y los servicios de asesoramiento de inversiones están aumentando, lo que refleja la creciente tendencia de la gestión de activos entre la base de clientes del banco.

Ingresos de inversión comprende otro componente sustancial de los ingresos del banco. En el año fiscal 2023, Suruga Bank reportó ingresos por inversiones de ¥ 15.2 mil millones (aproximadamente $ 112 millones), que se originan principalmente en intereses sobre valores y dividendos de las inversiones de capital. La cartera de inversiones está estratégicamente diversificada, con una porción significativa asignada a los bonos del gobierno japonés, bonos corporativos y acciones.

La gestión de costos juega un papel vital en la maximización de la rentabilidad de Suruga Bank. A partir de marzo de 2023, los gastos operativos del banco se registraron en ¥ 80.3 mil millones (alrededor de $ 600 millones), lo que resultó en una relación de eficiencia de aproximadamente 48%, indicando que 48% de sus ingresos se gastaron en costos operativos.

El enfoque del banco en la retención de clientes a través de servicios bancarios personalizados ha llevado a un aumento constante en su base de clientes, que actualmente incluye más 1 millón Cuentas activas. La expansión continua a la banca digital, incluidas las aplicaciones móviles y los servicios en línea, también tiene como objetivo aumentar la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente.

En resumen, Suruga Bank Ltd. emplea un enfoque multifacético para la generación de ingresos a través de intereses de préstamos, servicios basados ​​en tarifas e ingresos por inversiones. La combinación de estas fuentes de ingresos, junto con medidas efectivas de control de costos, permite al banco mantener su salud financiera en un entorno bancario competitivo.