Bank of Ireland Group plc (BIRG.IR) Bundle
تاريخ موجز لمجموعة بنك أيرلندا PLC
تأسست Bank of Ireland Group في عام 1783 ، وهي واحدة من أقدم المؤسسات المالية في أيرلندا. تأسست في البداية كبنك لخدمة احتياجات الأعمال العامة والخاصة ، وقد تطورت لتصبح مزود الخدمات المالية الرائدة في أيرلندا ودوليا.
على مر السنين ، شهد بنك أيرلندا معالم كبيرة. في أواخر القرن العشرين ، خاصة في عام 1995 ، أصبحت المجموعة أول بنك إيرلندي يتم خصخصته. كانت هذه الخطوة جزءًا من مبادرة حكومية أوسع لتعزيز المنافسة داخل القطاع المصرفي.
خلال العقد الأول من القرن العشرين ، ركز بنك أيرلندا على توسيع عمليات البيع بالتجزئة وعمليات تمويل الشركات. اكتسب اسم المجموعة مكانة بارزة ، خاصة عندما سجلت ربحًا قبل الضريبة قدره 1.38 مليار يورو في عام 2006 ، مما يعكس فترة قوية من النمو للمؤسسة المالية.
ومع ذلك ، فإن الأزمة المالية العالمية لعام 2008 قدمت تحديات خطيرة. واجه القطاع المصرفي الأيرلندي ضغوطًا كبيرة ، مما أدى إلى حصول البنك على 4.7 مليار يورو من المساعدات الحكومية في عام 2009 كجزء من خطة إعادة رسملة البنوك الحكومية. كان تعرض البنك لإقراض الممتلكات مصدر قلق كبير ، حيث ساهم في انخفاض شديد في سعر سهمه.
في عام 2011 ، فرضت الحكومة الأيرلندية أن تجمع بنك أيرلندا 5 مليارات يورو من رأس المال للامتثال للوائح الأوروبية. تم تحقيق ذلك من خلال مجموعة من مبيعات الأصول وإصدار الأسهم. تملك الحكومة في ذلك الوقت حوالي 14 ٪ من أسهم البنك ، والتي تم بيعها تدريجياً في السنوات اللاحقة.
بحلول عام 2015 ، حقق بنك أيرلندا تقدمًا كبيرًا في تعافيه ، حيث أبلغ عن ربح صاف قدره 1.18 مليار يورو للعام المالي ، مدفوعًا إلى حد كبير من خلال تحسينات في جودة الأصول وخفض الأحكام الخاصة بالديون المعدومة. في نفس العام ، أعلن البنك أيضًا إعادة بيع حصة الحكومة المتبقية.
اعتبارًا من عام 2023 ، واصل بنك أوف أيرلندا PLC مسار نموه ، حيث أبلغت عن دخل التشغيل البالغ 3.1 مليار يورو للنصف الأول من عام 2023. وقد حافظ البنك على موقف رأس مال قوي ، مع نسبة أسهم مشتركة 1 (CET1) 14.5% اعتبارا من يونيو 2023.
| سنة | ربح ما قبل الضريبة (مليار يورو) | تلقيت المساعدات الحكومية (مليار يورو) | نسبة CET1 (٪) |
|---|---|---|---|
| 2006 | 1.38 | 0 | ن/أ |
| 2009 | -3.6 | 4.7 | ن/أ |
| 2011 | -1.5 | 5.0 | ن/أ |
| 2015 | 1.18 | 0 | ن/أ |
| 2023 (H1) | ن/أ | 0 | 14.5 |
في السنوات الأخيرة ، تبنى بنك أيرلندا أيضًا التحول الرقمي ، بهدف تعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. شملت الاستثمارات في التكنولوجيا تطوير حلول الخدمات المصرفية والدفع عبر الهاتف المحمول لتلبية احتياجات المستهلك المتغيرة.
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يدير بنك أيرلندا أكثر من 200 فرع ويعمل ما يقرب من 10000 موظف في جميع أنحاء أيرلندا والمملكة المتحدة. لا يزال البنك ملتزمًا بالاستدامة وبدأ العديد من مشاريع التمويل الخضراء ، بهدف مساهمات كبيرة في العمل المناخي في السنوات القادمة.
أ من يملك بنك أيرلندا مجموعة PLC
هيكل ملكية مجموعة بنك أيرلندا PLC متنوع ، حيث يحمل المستثمرون المؤسسيون والتجزئة مخاطر كبيرة. اعتبارًا من أحدث تقرير في نهاية عام 2023 ، تظل الحكومة الأيرلندية مساهماً رئيسياً في المجموعة ، وهي إرث الأزمة المالية. يلخص الجدول التالي المساهمين الرئيسيين ونسب ملكيتهم.
| المساهم | نسبة الملكية | نوع الملكية |
|---|---|---|
| وزير المالية (الحكومة الأيرلندية) | 13.9% | المؤسسية |
| BlackRock ، Inc. | 8.1% | المؤسسية |
| Vanguard Group ، Inc. | 5.3% | المؤسسية |
| الاستثمارات الإخلاص | 4.6% | المؤسسية |
| شركة ستريت ستريت | 4.0% | المؤسسية |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 50.0% | المؤسسية |
| مستثمري التجزئة | 10.0% | بيع بالتجزئة |
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، فإن إجمالي عدد الأسهم القائمة لمجموعة بنك أيرلندا PLC تقريبًا 1.5 مليار. تم إدراج السهم في بورصة لندن وأورونكست دبلن ، مما يتيح مجموعة واسعة من مشاركة المستثمرين.
أظهر أداء التداول تقلبات ملحوظة في عام 2023 ، مع وصول سعر السهم إلى أعلى مستوى تقريبًا €7.00 وأدنى مستوى من حولها €5.30. تم تقدير القيمة السوقية اعتبارًا من أواخر سبتمبر 2023 10.5 مليار يورو.
من حيث الأداء المالي ، أبلغ بنك أوف أيرلندا مجموعة صافية عن ربح صافي 1.2 مليار يورو للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022 ، انتعاش كبير مقارنة بـ 800 مليون يورو الخسارة المبلغ عنها في عام 2020. يقف العائد على الأسهم (ROE) في 10.2% لعام 2022 ، تشير إلى تحسين الربحية والكفاءة في استخدام رأس المال.
علاوة على ذلك ، فإن نسبة رأس مال البنك 1 ، وهو مقياس رئيسي للاستقرار المالي ، موجود حاليًا 15.6%، أعلى بكثير من الحد الأدنى المتطلبات المنصوص عليها من قبل السلطات التنظيمية.
والجدير بالذكر أن معنويات المستثمر تجاه بنك أيرلندا تأثرت بالاتجاهات الاقتصادية الأوسع ، بما في ذلك تعديلات أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي. في عام 2023 ، رفع البنك المركزي الأوروبي أسعار الفائدة بمبلغ إجمالي 125 نقطة أساس عبر عدة اجتماعات ، تهدف إلى مكافحة التضخم ، والتي أثرت بشكل إيجابي على صافي إيرادات الفوائد للبنك.
يعكس تكوين المساهمين الاتجاه الأكبر داخل المؤسسات المالية ، حيث يواصل المستثمرون المؤسسيون السيطرة على هياكل الملكية ، مما يدفع مشاركة التجزئة إلى الهوامش.
بيان مهمة بنك أيرلندا PLC
يركز بيان مهمة Bank of Ireland Group PLC على بناء وصيانة علاقات قوية مع العملاء ، وتوفير الحلول المالية ، ودعم المجتمع. يهدف البنك إلى تقديم خبرات مصرفية مبتكرة مع دعم معايير الثقة والشفافية العالية.
في عام 2022 ، أبلغ بنك أوف أيرلندا مجموعة PLC عن ربح قبل ضريبة 1.05 مليار يورو، عرض التزامها بالقوة المالية وخدمة العملاء. يخدم البنك 3 ملايين عميل وتعمل في كل من أيرلندا والمملكة المتحدة ، مع التأكيد على استراتيجيتها في السوق المزدوجة.
كجزء من مهمتها لتعزيز رضا العملاء والولاء ، قام البنك بتنفيذ مختلف المبادرات الرقمية. في عام 2023 ، سجلوا زيادة كبيرة في الاستخدام المصرفي عبر الهاتف المحمول ، مع أكثر 2.5 مليون تنزيل تطبيق و 60% زيادة في المستخدمين النشطين ، مما يعكس تحولًا قويًا نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
قامت مجموعة بنك أوف أيرلندا أيضًا بإعطاء الأولوية للاستدامة في مهمتها. يهدف البنك إلى تحقيق انبعاثات الكربون الصافية الصافية بواسطة 2040 وتعهد بدعم 20 مليار يورو من التمويل الأخضر بواسطة 2025. هذا يتوافق مع مهمتها للمساهمة بشكل إيجابي في البيئة والمجتمع.
| سنة | الربح قبل الضريبة (€) | قاعدة العملاء (الملايين) | مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (الملايين) | التزام التمويل الأخضر (مليار يورو) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 0.75 مليار يورو | 2.80 | 1.8 | 5 |
| 2021 | 0.89 مليار يورو | 2.85 | 2.0 | 10 |
| 2022 | 1.05 مليار يورو | 3.00 | 2.5 | 15 |
| 2023 (متوقع) | 1.20 مليار يورو | 3.10 | 3.0 | 20 |
من خلال هذه المبادرات الاستراتيجية ، تسعى مجموعة بنك أوف أيرلندا PLC باستمرار لتحقيق مهمتها من خلال تعزيز تجارب العملاء وقيادة النمو المالي المستدام.
تنعكس مهمة البنك أيضًا في جهود المسؤولية الاجتماعية للشركات. في عام 2022 ، ساهم بنك أيرلندا 5 ملايين يورو إلى العديد من المشاريع والمبادرات المجتمعية التي تهدف إلى تعزيز التضمين الاجتماعي والتعليم ، والتي تتوافق مع قيمها والتزامها بتنمية المجتمع.
بشكل عام ، فإن بيان مهمة Bank of Ireland Group PLC يلف هدفه المزدوج المتمثل في توفير خدمة عملاء ممتازة مع تعزيز المجتمع والرفاهية البيئية.
كيف يعمل مجموعة بنك أيرلندا PLC
يعمل Bank of Ireland Group plc بشكل أساسي كبنك يقدم مجموعة من الخدمات المالية للعملاء الشخصيين والشركات والشركات. يخدم في المقام الأول السوق الأيرلندية وله حضور كبير في المملكة المتحدة والأسواق الدولية. يتم تقسيم عمليات البنك إلى أقسام مختلفة تلبي احتياجات العملاء المختلفة.
الشُعب والخدمات
-
الخدمات المصرفية الشخصية: يقدم الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ البنك عن 15.2 مليار يورو محفظة الرهن العقاري.
-
الأعمال المصرفية: يوفر المنتجات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء من الشركات، بما في ذلك القروض وتمويل الأصول وخدمات الخزانة. بلغ الإقراض التجاري حوالي 8.5 مليار يورو بحلول سبتمبر 2023.
-
الخدمات المصرفية للشركات: يستهدف الشركات والشركات الأكبر حجمًا بحلول تمويل مصممة خصيصًا وخدمات استشارية. كان لدى البنك دفتر قروض الشركات حوالي 10.5 مليار يورو في عام 2023.
-
إدارة الثروات: يدير هذا القسم الاستثمارات ومنتجات الادخار للعملاء مع التركيز على إدارة الأصول وخدمات الثقة والتخطيط المالي.
الأداء المالي
- الخدمات المصرفية الشخصية: يقدم الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ البنك عن 15.2 مليار يورو محفظة الرهن العقاري.
- الأعمال المصرفية: يوفر المنتجات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء من الشركات، بما في ذلك القروض وتمويل الأصول وخدمات الخزانة. بلغ الإقراض التجاري حوالي 8.5 مليار يورو بحلول سبتمبر 2023.
- الخدمات المصرفية للشركات: يستهدف الشركات والشركات الأكبر حجمًا بحلول تمويل مصممة خصيصًا وخدمات استشارية. كان لدى البنك دفتر قروض الشركات حوالي 10.5 مليار يورو في عام 2023.
- إدارة الثروات: يدير هذا القسم الاستثمارات ومنتجات الادخار للعملاء مع التركيز على إدارة الأصول وخدمات الثقة والتخطيط المالي.
الأداء المالي
أظهر Bank of Ireland Group plc مرونة في أدائه المالي في السنوات الأخيرة، مع صافي ربح تم الإبلاغ عنه قدره 1.2 مليار يورو للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022. هذا يمثل 35٪ زيادة على أساس سنوي.
| المقياس المالي | 2022 | 2021 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| صافي الربح | 1.2 مليار يورو | 0.89 مليار يورو | 35% |
| مجموع الأصول | 150 مليار يورو | 140 مليار يورو | 7.1% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 10.5% | 8.0% | 31.25% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 55% | 60% | -8.33% |
تدفقات الإيرادات
يدر البنك إيرادات من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك دخل الفوائد والرسوم والعمولات. في عام 2022، بلغت إيرادات الفوائد 3.5 مليار يورو، بينما كانت الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد تقريبًا 1.0 مليار يورو.
مركز السوق
اعتبارًا من أكتوبر 2023، استحوذت مجموعة بنك أيرلندا على ما يقرب من 30% حصة السوق في القطاع المصرفي الأيرلندي، في المقام الأول في الرهون العقارية والخدمات المصرفية للأفراد. عززت عمليات الاستحواذ والشراكات الاستراتيجية للبنك مكانته في المشهد التنافسي.
التحول الرقمي
قام البنك باستثمارات كبيرة في الخدمات المصرفية الرقمية، وأبلغ عن ذلك 60% من معاملات البيع بالتجزئة تتم الآن عبر الإنترنت أو عبر تطبيقات الهاتف المحمول. كانت الاستثمارات في التكنولوجيا موجودة 250 مليون يورو في العام الماضي.
كفاية رأس المال
تحافظ مجموعة Bank of Ireland Group plc على مركز رأسمالي قوي، مع نسبة الأسهم المشتركة 1 (CET1) من 14.2% في منتصف عام 2023، فوق الحد الأدنى التنظيمي 10.5%.
إدارة المخاطر
ينفذ البنك بروتوكولات صارمة لإدارة المخاطر للتخفيف من مخاطر الائتمان والتشغيل والسوق. في عام 2022، تم الإبلاغ عن رسوم انخفاض قيمة القروض المعدومة عند 0.2 مليار يورو، مما يعكس 25% عن السنة السابقة.
كيف تجني مجموعة Bank of Ireland Group Plc الأموال
تولد مجموعة Bank of Ireland Group plc بشكل أساسي الإيرادات من خلال الخدمات المالية المختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والخدمات الاستثمارية. في عام 2022، أعلن البنك عن صافي دخل فوائد يقارب 1.67 مليار يورو، مما يدل على انتعاش قوي من السنوات السابقة.
كان هامش صافي فائدة التجزئة للبنك موجودًا 1.91% للسنة المنتهية في كانون الأول/ديسمبر 2022، مما يشير إلى كفاءة إدارة الأصول والخصوم المدرة للفائدة.
بالإضافة إلى صافي دخل الفوائد، يكسب بنك أيرلندا أيضًا إيرادات كبيرة من الرسوم والعمولات. لعام 2022، بلغ دخل الرسوم والعمولات 570 مليون يورو، مما يمثل زيادة قدرها 10% مقارنة بالسنة السابقة.
دخل الاستثمار هو عنصر مهم آخر من إيرادات البنك. في عام 2022، أعلن بنك أيرلندا عن دخل استثماري قدره 240 مليون يورو، مستمدة في المقام الأول من محافظها ذات الإيرادات الثابتة واستثماراتها في الأسهم.
خطت المجموعة أيضًا خطوات واسعة في تنويع تدفقات دخلها من خلال مبادرات التحول الرقمي. في عام 2021، تجاوزت المعاملات المصرفية الرقمية 80 مليون، تقليل التكاليف التشغيلية بشكل كبير وتعزيز مشاركة العملاء.
انهيار الإيرادات
| مصدر الإيرادات | المبلغ (2022) | نمو على أساس سنوي (٪) |
|---|---|---|
| صافي إيرادات الفوائد | 1.67 مليار يورو | 5% |
| الرسوم ودخل العمولة | 570 مليون يورو | 10% |
| دخل الاستثمار | 240 مليون يورو | 8% |
محفظة الإقراض في بنك أيرلندا ، والتي كانت تقف تقريبًا 66 مليار يورو اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، يساهم بشكل كبير في ربحته. عزز البنك موقع إقراض الرهن العقاري ، مع تمثيل الرهون العقارية السكنية حول 67% من كتاب القرض.
علاوة على ذلك ، يقدم قسم الخدمات المصرفية للشركات خدمات مثل القروض وإدارة الخزانة وتمويل التجارة. هذا الجزء يمثل حوله 30% من إجمالي أرباح المجموعة في عام 2021.
تتم مراقبة نفقات التشغيل للبنك بشكل وثيق ، مع نسبة الكفاءة 61% في عام 2022 ، عرض التزام البنك بالمراقبة في التكاليف مع الحفاظ على جودة الخدمة.
يستفيد بنك أيرلندا أيضًا من أنشطة أسواق رأس المال. في عام 2022 ، رفع البنك 1 مليار يورو من خلال برنامج إصدار السندات الخاص بها ، تعرض ثقة مستثمر قوية والسماح بمزيد من إمكانات الإقراض.
علاوة على ذلك ، أدت المبادرات المصرفية الرقمية للبنك إلى تعزيز اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. اعتبارًا من عام 2022 تقريبًا 45% من بين جميع العملاء الجدد ، اختاروا القنوات الرقمية لفتح الحساب ، مما يعكس تحولًا في تفضيلات المستهلك.
باختصار ، يولد بنك أيرلندا الإيرادات من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات ، بما في ذلك صافي إيرادات الفوائد ، ورسوم الخدمات ، ودخل الاستثمار ، بدعم من وجود رقمي متزايد وعمليات الإقراض القوية.
Bank of Ireland Group plc (BIRG.IR) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.