Bank of Ireland Group plc: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Bank of Ireland Group plc

Fundada em 1783, o Bank of Ireland Group Plc é uma das instituições financeiras mais antigas da Irlanda. Inicialmente fundada como um banco para atender às necessidades de negócios públicos e privados, ele evoluiu para um provedor de serviços financeiros líder na Irlanda e internacionalmente.

Ao longo dos anos, o Banco da Irlanda experimentou marcos significativos. No final do século XX, particularmente em 1995, o grupo se tornou o primeiro banco irlandês a ser privatizado. Esse movimento fez parte de uma iniciativa governamental mais ampla para melhorar a concorrência no setor bancário.

Durante os anos 2000, o Banco da Irlanda se concentrou em expandir suas operações bancárias de varejo e finanças corporativas. O nome do grupo ganhou destaque, especialmente quando registrou um lucro antes dos impostos de 1,38 bilhão em 2006, refletindo um período robusto de crescimento para a instituição financeira.

No entanto, a crise financeira global de 2008 apresentou sérios desafios. O setor bancário irlandês enfrentou pressão substancial, levando o banco a receber 4,7 bilhões de euros em auxílio estatal em 2009 como parte do plano de recapitalização bancária do governo. A exposição do banco a empréstimos imobiliários foi uma preocupação significativa, contribuindo para um declínio drástico no preço das ações.

Em 2011, o governo irlandês determinou que o Banco da Irlanda arrecadasse € 5 bilhões em capital para cumprir os regulamentos europeus. Isso foi alcançado através de uma combinação de vendas de ativos e emissões de ações. O governo naquela época possuía aproximadamente 14% das ações do banco, que foram gradualmente vendidas nos anos seguintes.

Até 2015, o Bank of Ireland havia feito um progresso significativo em sua recuperação, relatando um lucro líquido de 1,18 bilhão de euros para o exercício financeiro, impulsionado em grande parte por melhorias na qualidade dos ativos e provisões reduzidas para dívidas incobráveis. No mesmo ano, o banco também anunciou a revenda da participação restante do governo.

A partir de 2023, o Bank of Ireland Group Plc continuou sua trajetória de crescimento, relatando receita operacional de € 3,1 bilhões no primeiro semestre de 2023. O banco manteve uma forte posição de capital, com uma proporção comum de nível 1 (CET1) de 14.5% em junho de 2023.

Nos últimos anos, o Bank of Ireland também adotou a transformação digital, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e otimizar as operações. Os investimentos em tecnologia incluíram o desenvolvimento de soluções bancárias e de pagamento móveis para atender às mudanças nas necessidades do consumidor.

Em outubro de 2023, o Bank of Ireland opera mais de 200 agências e emprega aproximadamente 10.000 funcionários da Irlanda e do Reino Unido. O banco permanece comprometido com a sustentabilidade e iniciou vários projetos de financiamento verde, visando contribuições significativas para as ações climáticas nos próximos anos.

Um dono do Bank of Ireland Group plc

A estrutura de propriedade do Bank of Ireland Group Plc é diversa, com investidores institucionais e de varejo realizando participações significativas. No relatório mais recente no final de 2023, o governo irlandês continua sendo um dos principais acionistas do grupo, um legado da crise financeira. A tabela a seguir resume os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade.

Em outubro de 2023, o número total de ações em circulação para o Bank of Ireland Group plc é aproximadamente 1,5 bilhão. As ações estão listadas na Bolsa de Londres e no Euronext Dublin, permitindo uma ampla gama de participação dos investidores.

O desempenho comercial mostrou flutuações notáveis ​​em 2023, com o preço das ações atingindo uma alta de aproximadamente €7.00 E um baixo de €5.30. A capitalização de mercado no final de setembro de 2023 foi avaliada em cerca de € 10,5 bilhões.

Em termos de desempenho financeiro, o Bank of Ireland Group plc relatou um lucro líquido de € 1,2 bilhão Para o ano fiscal encerrado em dezembro de 2022, uma recuperação significativa em comparação com o € 800 milhões perda relatada em 2020. O retorno sobre o patrimônio (ROE) está em 10.2% Para 2022, indicando uma lucratividade e eficiência aprimoradas no uso de capital.

Além disso, a taxa de capital de nível 1 do banco, uma medida -chave de estabilidade financeira, está atualmente em 15.6%, bem acima do requisito mínimo estipulado pelas autoridades reguladoras.

Notavelmente, o sentimento do investidor em relação ao Banco da Irlanda foi influenciado por tendências econômicas mais amplas, incluindo ajustes na taxa de juros do Banco Central Europeu. Em 2023, o BCE aumentou as taxas de juros em um total de 125 pontos base Em várias reuniões, com o objetivo de combater a inflação, que impactou positivamente a receita de juros líquidos do banco.

A composição dos acionistas reflete a tendência maior nas instituições financeiras, onde os investidores institucionais continuam a dominar as estruturas de propriedade, levando a participação no varejo para as margens.

Declaração de missão do Bank of Ireland Group plc

A declaração de missão do Bank of Ireland Group Plc está focada na construção e manutenção de fortes relacionamentos com os clientes, fornecendo soluções financeiras e apoiando a comunidade. O banco pretende oferecer experiências bancárias inovadoras, mantendo altos padrões de confiança e transparência.

Em 2022, o Bank of Ireland Group plc relatou um lucro antes do imposto de € 1,05 bilhão, mostrando seu compromisso com a força financeira e o atendimento ao cliente. O banco serve 3 milhões de clientes e opera na Irlanda e no Reino Unido, enfatizando sua estratégia de mercado duplo.

Como parte de sua missão de melhorar a satisfação e a lealdade do cliente, o banco implementou várias iniciativas digitais. Em 2023, eles registraram um aumento significativo no uso bancário móvel, com sobre 2,5 milhões de downloads de aplicativos e a 60% Aumento de usuários ativos, refletindo uma forte mudança para soluções bancárias on -line.

O Bank of Ireland Group também priorizou a sustentabilidade em sua missão. O banco pretende obter emissões de carbono líquido de zero por 2040 e prometeu apoiar 20 bilhões de euros em financiamento verde por 2025. Isso se alinha à sua missão de contribuir positivamente ao meio ambiente e à sociedade.

Por meio dessas iniciativas estratégicas, o Bank of Ireland Group Plc se esforça continuamente para cumprir sua missão, aprimorando as experiências dos clientes e impulsionando o crescimento financeiro sustentável.

A missão do banco também se reflete em seus esforços de responsabilidade social corporativa. Em 2022, o Banco da Irlanda contribuiu sobre € 5 milhões Para vários projetos e iniciativas comunitárias, destinadas a promover a inclusão social e a educação, que se alinham com seus valores e comprometimento com o desenvolvimento da comunidade.

No geral, a declaração de missão do Bank of Ireland Group PLC encapsula seu objetivo duplo de fornecer um excelente atendimento ao cliente enquanto promove o bem-estar da comunidade e do meio ambiente.

Como funciona o Bank of Ireland Group plc

O Bank of Ireland Group Plc opera principalmente como um banco que fornece uma gama de serviços financeiros a clientes pessoais, comerciais e corporativos. Serve principalmente o mercado irlandês e tem uma presença significativa nos mercados do Reino Unido e internacional. As operações do banco são segmentadas em várias divisões que atendem a diferentes necessidades do cliente.

Divisões e serviços

• Banco pessoal: Oferece contas correntes, contas de poupança, empréstimos pessoais, cartões de crédito e hipotecas. A partir de 2023, o banco relatou um € 15,2 bilhões Portfólio de hipotecas.
• Banking Banking: Fornece produtos financeiros para PMEs e clientes corporativos, incluindo empréstimos, financiamento de ativos e serviços de tesouraria. Os empréstimos de negócios eram aproximadamente 8,5 bilhões de euros Até setembro de 2023.
• Banco corporativo: Votos de grandes empresas e empresas com soluções de financiamento personalizadas e serviços de consultoria. O banco tinha um livro de empréstimo corporativo de cerca de € 10,5 bilhões em 2023.
• Gerenciamento de patrimônio: Esta divisão gerencia investimentos e produtos de poupança para clientes com foco em gerenciamento de ativos, serviços de confiança e planejamento financeiro.

Desempenho financeiro

O Bank of Ireland Group Plc mostrou resiliência em seu desempenho financeiro nos últimos anos, com um lucro líquido relatado de € 1,2 bilhão para o ano fiscal encerrado em dezembro de 2022. Isso marca um Aumento de 35% ano a ano.

Fluxos de receita

O banco gera receita através de vários canais, incluindo receita de juros, taxas e comissões. Em 2022, a receita de juros representou € 3,5 bilhões, enquanto a renda não interesses foi aproximadamente € 1,0 bilhão.

Posição de mercado

Em outubro de 2023, o Bank of Ireland Group Plc realizou aproximadamente 30% participação de mercado no setor bancário irlandês, principalmente em hipotecas e bancos de varejo. As aquisições e parcerias estratégicas do banco reforçaram sua posição no cenário competitivo.

Transformação digital

O banco fez investimentos significativos em bancos digitais, relatando que 60% de suas transações de varejo agora são realizadas on -line ou por meio de aplicativos móveis. Investimentos em tecnologia estavam por perto € 250 milhões no último ano.

Adequação de capital

O Bank of Ireland Group Plc mantém uma posição de capital robusta, com uma proporção comum de nível 1 (CET1) de 14.2% em meados de 2023, acima do mínimo regulatório de 10.5%.

Gerenciamento de riscos

O banco implementa protocolos rigorosos de gerenciamento de riscos para mitigar riscos de crédito, operacional e mercado. Em 2022, as taxas de prejuízo por empréstimos ruins foram relatados em € 0,2 bilhão, refletindo a 25% diminuir em relação ao ano anterior.

Como o Bank of Ireland Group plc ganha dinheiro

O Bank of Ireland Group PLC gera principalmente receita por meio de vários serviços financeiros, incluindo bancos de varejo, banco corporativo e serviços de investimento. Em 2022, o banco relatou uma receita de juros líquidos de aproximadamente € 1,67 bilhão, mostrando uma forte recuperação dos anos anteriores.

A margem de juros líquidos de varejo do banco estava por perto 1.91% Para o exercício encerrado em dezembro de 2022, indicando gerenciamento eficiente de ativos e passivos de juros-juros.

Além da receita de juros líquidos, o Banco da Irlanda também obtém receita substancial de taxas e comissões. Para 2022, a taxa de taxa e comissão totalizaram € 570 milhões, representando um aumento de 10% comparado ao ano anterior.

A receita de investimento é outro componente significativo da receita do banco. Em 2022, o Bank of Ireland relatou receita de investimento de € 240 milhões, principalmente de seus portfólios de renda fixa e investimentos em ações.

O grupo também fez avanços na diversificação de seus fluxos de renda por meio de iniciativas de transformação digital. Em 2021, as transações bancárias digitais excederam 80 milhões, reduzindo significativamente os custos operacionais e aprimorando o envolvimento do cliente.

Recutação de receita

O portfólio de empréstimos do Banco da Irlanda, que ficava aproximadamente € 66 bilhões Em dezembro de 2022, contribui significativamente para sua lucratividade. O banco fortaleceu sua posição de empréstimo hipotecário, com hipotecas residenciais representando sobre 67% do seu livro de empréstimos.

Além disso, a Divisão Bancária Corporativa fornece serviços como empréstimos, gerenciamento do tesouro e financiamento comercial. Este segmento foi responsável por cerca de 30% dos lucros totais do grupo em 2021.

As despesas operacionais do banco são monitoradas de perto, com uma taxa de eficiência de 61% Em 2022, mostrando o compromisso do banco com o controle de custos, mantendo a qualidade do serviço.

O Banco da Irlanda também se beneficia das atividades do mercado de capitais. Em 2022, o banco aumentou € 1 bilhão Através de seu programa de emissão de títulos, mostrando forte confiança dos investidores e permitindo recursos adicionais de empréstimos.

Além disso, as iniciativas bancárias digitais do banco levaram a uma aquisição e retenção de clientes aprimoradas. A partir de 2022, aproximadamente 45% De todos os novos clientes, optaram por canais digitais para a abertura de contas, refletindo uma mudança nas preferências do consumidor.

Em resumo, o Bank of Ireland gera receita por meio de uma gama diversificada de serviços, incluindo receita de juros líquidos, taxas de serviços e receita de investimento, apoiada por uma presença digital crescente e operações de empréstimos robustos.