Bank of Ireland Group plc: histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de Bank of Ireland Group plc

Créée en 1783, Bank of Ireland Group Plc est l'une des plus anciennes institutions financières d'Irlande. Initialement fondée en tant que banque pour répondre aux besoins des entreprises publiques et privées, elle est devenue un fournisseur de services financiers de premier plan en Irlande et à l'étranger.

Au fil des ans, la Banque d'Irlande a connu des étapes importantes. À la fin du 20e siècle, en particulier en 1995, le groupe est devenu la première banque irlandaise à être privatisé. Cette décision faisait partie d'une initiative gouvernementale plus large pour améliorer la concurrence au sein du secteur bancaire.

Au cours des années 2000, la Banque d'Irlande s'est concentrée sur l'élargissement de ses opérations de banque de détail et de financement d'entreprise. Le nom du groupe a pris de l'importance, en particulier lorsqu'il a enregistré un bénéfice avant impôt de 1,38 milliard d'euros en 2006, reflétant une solide période de croissance pour l'institution financière.

Cependant, la crise financière mondiale de 2008 a présenté de sérieux défis. Le secteur bancaire irlandais a fait face à une pression substantielle, ce qui a conduit à la banque à recevoir 4,7 milliards d'euros d'assistance d'État en 2009 dans le cadre du plan de recapitalisation bancaire du gouvernement. L'exposition de la banque aux prêts immobiliers était une préoccupation importante, contribuant à une baisse drastique du cours de son action.

En 2011, le gouvernement irlandais a exigé que la Banque d'Irlande augmente 5 milliards d'euros de capital pour se conformer aux réglementations européennes. Cela a été réalisé grâce à une combinaison de ventes d'actifs et d'émissions d'actions. Le gouvernement détenait à l'époque environ 14% des actions de la banque, qui ont été progressivement vendues au cours des années suivantes.

En 2015, la Banque d'Irlande avait fait des progrès significatifs dans sa reprise, déclarant un bénéfice net de 1,18 milliard d'euros pour l'exercice, en grande partie par amélioration de la qualité des actifs et réduisant les dispositions pour les créances douteuses. La même année, la banque a également annoncé la revente de la participation du gouvernement restante.

En 2023, Bank of Ireland Group PLC a poursuivi sa trajectoire de croissance, déclarant un bénéfice d'exploitation de 3,1 milliards d'euros pour le premier semestre de 2023. La Banque a maintenu une position de capital forte, avec un ratio de niveau de capitaux propres commun (CET1) de ratio de ratio de CET1). 14.5% En juin 2023.

Ces dernières années, la Banque d'Irlande a également adopté la transformation numérique, visant à améliorer l'expérience client et à rationaliser les opérations. Les investissements dans la technologie ont inclus le développement de solutions bancaires mobiles et de paiement pour répondre aux besoins changeants des consommateurs.

En octobre 2023, la Banque d'Irlande exploite plus de 200 succursales et emploie environ 10 000 employés à travers l'Irlande et le Royaume-Uni. La banque reste attachée à la durabilité et a lancé divers projets de financement vert, visant des contributions importantes à l'action climatique dans les années à venir.

A qui possède Bank of Ireland Group plc

La structure de propriété de Bank of Ireland Group PLC est diversifiée, les investisseurs institutionnels et de détail détenant des participations importantes. À partir du dernier rapport à la fin de 2023, le gouvernement irlandais reste un actionnaire clé du groupe, un héritage de la crise financière. Le tableau suivant résume les principaux actionnaires et leurs pourcentages de propriété respectifs.

En octobre 2023, le nombre total d'actions en circulation pour Bank of Ireland Group plc est approximativement 1,5 milliard. L'action est inscrite à la Bourse de Londres et à l'Euronext Dublin, permettant un large éventail de participation des investisseurs.

Les performances commerciales ont montré des fluctuations notables en 2023, le cours de l'action atteignant un sommet d'environ €7.00 Et un bas de environ €5.30. La capitalisation boursière fin septembre 2023 était évaluée à environ 10,5 milliards d'euros.

En termes de performance financière, Bank of Ireland Group Plc a déclaré un bénéfice net de 1,2 milliard d'euros Pour l'exercice se terminant en décembre 2022, une reprise significative par rapport à la 800 millions d'euros Perte signalée en 2020. Le rendement des capitaux propres (ROE) se dresse à 10.2% pour 2022, indiquant une amélioration de la rentabilité et de l'efficacité de l'utilisation du capital.

De plus, le ratio de capital de niveau 1 de la banque, une mesure clé de la stabilité financière, est actuellement à 15.6%, bien au-dessus de l'exigence minimale stipulée par les autorités réglementaires.

Notamment, le sentiment des investisseurs envers la Banque d'Irlande a été influencé par des tendances économiques plus larges, y compris les ajustements des taux d'intérêt de la Banque centrale européenne. En 2023, la BCE a augmenté les taux d'intérêt d'un total de 125 points de base À travers plusieurs réunions, visant à lutter contre l'inflation, ce qui a eu un impact positif sur les revenus nets des intérêts nets de la banque.

La composition des actionnaires reflète la tendance plus large au sein des institutions financières, où les investisseurs institutionnels continuent de dominer les structures de propriété, poussant la participation au détail aux marges.

Éclat de la mission de la Bank of Ireland Group PLC

L'énoncé de mission de Bank of Ireland Group PLC se concentre sur la construction et le maintien de relations solides avec les clients, la fourniture de solutions financières et le soutien de la communauté. La banque vise à offrir des expériences bancaires innovantes tout en respectant des normes élevées de confiance et de transparence.

En 2022, Bank of Ireland Group Plc a annoncé un bénéfice avant l'impôt de 1,05 milliard d'euros, présentant son engagement envers la force financière et le service client. La banque sert plus 3 millions de clients et opère à la fois en Irlande et au Royaume-Uni, soulignant sa stratégie à double marché.

Dans le cadre de sa mission d'améliorer la satisfaction et la fidélité des clients, la banque a mis en œuvre diverses initiatives numériques. En 2023, ils ont enregistré une augmentation significative de l'utilisation des banques mobiles, avec plus 2,5 millions de téléchargements d'applications et un 60% Augmentation des utilisateurs actifs, reflétant un fort changement vers les solutions bancaires en ligne.

Bank of Ireland Group a également priorisé la durabilité dans sa mission. La banque vise à réaliser des émissions de carbone nettes à zéro par 2040 et s'est engagé à soutenir 20 milliards d'euros de financement vert par 2025. Cela s'aligne sur sa mission de contribuer positivement à l'environnement et à la société.

Grâce à ces initiatives stratégiques, Bank of Ireland Group PLC s'efforce continuellement de réaliser sa mission en améliorant les expériences client et en stimulant une croissance financière durable.

La mission de la banque se reflète également dans ses efforts de responsabilité sociale des entreprises. En 2022, la Banque d'Irlande a contribué à 5 millions d'euros à divers projets et initiatives communautaires visant à favoriser l'inclusion et l'éducation sociales, ce qui s'aligne sur ses valeurs et son engagement envers le développement communautaire.

Dans l'ensemble, l'énoncé de mission de Bank of Ireland Group PLC résume son double objectif de fournir un excellent service client tout en favorisant la communauté et le bien-être environnemental.

Comment fonctionne Bank of Ireland Group plc

Bank of Ireland Group PLC opère principalement en tant que banque fournissant une gamme de services financiers aux clients personnels, entreprises et entreprises. Il sert principalement le marché irlandais et a une présence significative dans le Royaume-Uni et les marchés internationaux. Les opérations de la banque sont segmentées en diverses divisions qui répondent aux différents besoins des clients.

Divisions et services

• Banque personnelle: Offre des comptes actuels, des comptes d'épargne, des prêts personnels, des cartes de crédit et des hypothèques. Depuis 2023, la banque a signalé un 15,2 milliards d'euros portefeuille hypothécaire.
• Banque d'affaires: Fournit des produits financiers aux PME et aux clients des entreprises, y compris les prêts, le financement des actifs et les services de trésorerie. Les prêts commerciaux se tenaient à peu près 8,5 milliards d'euros En septembre 2023.
• Banque d'entreprise: Cible les grandes entreprises et les sociétés avec des solutions de financement sur mesure et des services de conseil. La banque avait un livre de prêts d'entreprise sur 10,5 milliards d'euros en 2023.
• Gestion de la patrimoine: Cette division gère les investissements et les produits d'épargne pour les clients en mettant l'accent sur la gestion des actifs, les services de confiance et la planification financière.

Performance financière

Bank of Ireland Group PLC a montré la résilience dans ses performances financières ces dernières années, avec un bénéfice net déclaré de 1,2 milliard d'euros pour l'exercice se terminant en décembre 2022. Cela marque un Augmentation de 35% en glissement annuel.

Sources de revenus

La banque génère des revenus par le biais de divers canaux, notamment les revenus des intérêts, les frais et les commissions. En 2022, les revenus des intérêts sont élevés à 3,5 milliards d'euros, alors que les revenus non intérêts étaient approximativement 1,0 milliard d'euros.

Position sur le marché

En octobre 2023, Bank of Ireland Group Plc a tenu environ 30% Part de marché dans le secteur bancaire irlandais, principalement dans les hypothèques et la banque de détail. Les acquisitions et partenariats stratégiques de la banque ont renforcé sa position dans le paysage concurrentiel.

Transformation numérique

La banque a fait des investissements importants dans la banque numérique, signalant que 60% de ses transactions au détail sont maintenant effectuées en ligne ou via des applications mobiles. Les investissements dans la technologie étaient là 250 millions d'euros l'année dernière.

Adéquation du capital

Bank of Ireland Group PLC maintient une position de capital robuste, avec un ratio de niveau 1 (CET1) commun 14.2% à la mi-2023, au-dessus du minimum réglementaire de 10.5%.

Gestion des risques

La banque met en œuvre des protocoles de gestion des risques stricts pour atténuer les risques de crédit, opérationnel et de marché. En 2022, des frais de dépréciation pour les mauvais prêts ont été signalés à 0,2 milliard d'euros, reflétant un 25% diminuer par rapport à l'année précédente.

Comment Bank of Ireland Group plc fait de l'argent

Bank of Ireland Group PLC génère principalement des revenus grâce à divers services financiers, notamment la banque de détail, les services bancaires d'entreprise et les services d'investissement. En 2022, la banque a déclaré un revenu d'intérêt net d'environ 1,67 milliard d'euros, montrant une forte récupération des années précédentes.

La marge d'intérêt nette de détail de la banque était là 1.91% Pour l'exercice clos décembre 2022, indiquant une gestion efficace des actifs et passifs d'intérêt.

En plus des revenus nets des intérêts, la Banque d'Irlande obtient également des revenus substantiels des frais et commissions. Pour 2022, les revenus de frais et de commission sont élevés à 570 millions d'euros, représentant une augmentation de 10% par rapport à l'année précédente.

Le revenu de placement est un autre élément important des revenus de la banque. En 2022, la Banque d'Irlande a déclaré un revenu de placement de 240 millions d'euros, principalement provenant de ses portefeuilles à revenu fixe et de ses investissements en actions.

Le groupe a également fait des progrès dans la diversification de ses flux de revenus grâce à des initiatives de transformation numérique. En 2021, les transactions bancaires numériques ont dépassé 80 millions, réduisant considérablement les coûts opérationnels et améliorant l'engagement des clients.

Répartition des revenus

Portfolio de prêt de la Banque d'Irlande, qui se dressait à peu près 66 milliards d'euros En décembre 2022, contribue considérablement à sa rentabilité. La banque a renforcé son poste de prêt hypothécaire, avec des hypothèques résidentielles représentant environ 67% de son livre de prêt.

En outre, la Division des banques d'entreprise fournit des services tels que les prêts, la gestion du trésor et le financement commercial. Ce segment a pris en compte 30% du total des bénéfices du groupe en 2021.

Les dépenses d'exploitation de la banque sont étroitement surveillées, avec un ratio d'efficacité de 61% En 2022, présentant l'engagement de la Banque à contrôler les coûts tout en maintenant la qualité des services.

La Banque d'Irlande bénéficie également des activités des marchés des capitaux. En 2022, la banque a levé 1 milliard d'euros Grâce à son programme d'émission d'obligations, présentant une forte confiance des investisseurs et permettant d'autres capacités de prêt.

De plus, les initiatives de banque numérique de la banque ont conduit à une amélioration de l’acquisition et de la rétention des clients. À partir de 2022, approximativement 45% De tous les nouveaux clients ont opté pour les canaux numériques pour l'ouverture des comptes, reflétant un changement dans les préférences des consommateurs.

En résumé, la Banque d'Irlande génère des revenus grâce à une gamme diversifiée de services, notamment le revenu net des intérêts, les frais des services et les revenus de placements, soutenus par une présence numérique croissante et des opérations de prêt robustes.