City Union Bank Limited (CUB.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك اتحاد المدينة المحدودة
تم تأسيس City Union Bank Limited (CUB) في 1904 تحت اسم "The Kumbakonam Bank Limited." بدأ البنك عملياته في كومباكونام ، تاميل نادو ، الذي استهدف في المقام الأول القطاع الزراعي والشركات الصغيرة في المنطقة.
في 1930، اعتمد البنك اسمًا جديدًا ، City Union Bank Limited ، بينما وسعت تغطيته خارج المنطقة المحلية. على مر السنين ، زادت Cub بشكل استراتيجي من شبكة الفروع الخاصة بها ، واعتبار من سبتمبر 2023، يعمل البنك 700 فروع في جميع أنحاء الهند.
شهد البنك نمواً كبيراً في الودائع والتقدم. للسنة المالية المنتهية مارس 2023، أبلغت CUB عن وديعة إجمالية تقريبًا 1.44 دولار لكح، مع نمو عام 11.87%. وقفت إجمالي تقدم البنك في 1.23 دولار لكح، يعكس نمو 15.19% بالمقارنة مع السنة المالية السابقة.
قام بنك سيتي يونيون بنك بتحسين ربحته باستمرار. في السنة المالية المنتهية مارس 2023، سجل البنك ربحًا صافًا 1،363 كرور روبية، بمناسبة زيادة من 1،149 كرور روبية في العام السابق. كان هامش الفائدة الصافي (NIM) لنفس الفترة في 3.67%مع الإشارة إلى كفاءة البنك في توليد الدخل من أصوله.
من حيث جودة الأصول ، اعتبارا من يونيو 2023، أبلغ البنك عن نسبة أصول غير مفيدة (GNPA) 3.47% ونسبة صافي الأصول غير أداء (NNPA) من 1.24%. يعكس هذا الأداء استراتيجيات إدارة المخاطر الفعالة للبنك.
| سنة | إجمالي الودائع ($ في كرور) | إجمالي التقدم ($ في كرور) | صافي الربح ($ في كرور) | نسبة GNPA (٪) | نسبة NNPA (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020 | 1,24,000 | 1,06,000 | 850 | 3.87 | 1.20 |
| 2021 | 1,30,000 | 1,10,000 | 1,075 | 3.61 | 0.92 |
| 2022 | 1,29,700 | 1,07,200 | 1,149 | 3.61 | 0.86 |
| 2023 | 1,44,000 | 1,23,000 | 1,363 | 3.47 | 1.24 |
اعتنق البنك أيضا التحول الرقمي. اعتبارا من 2023، تم حساب المعاملات الرقمية لشبل الشبل 60% من إجمالي المعاملات ، مما يعكس التفضيل المتزايد للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بين العملاء.
تم الاعتراف بنك سيتي يونيون لقاعدة عملائه القوية ، وخاصة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). لدى البنك شريحة SME مخصصة ساهمت تقريبًا 28% إلى إجمالي تقدمه اعتبارًا من مارس 2023.
كان أداء الأسهم إيجابيًا أيضًا. تم إدراج سهم البنك في بورصة بومباي (BSE) واعبين من أكتوبر 2023، يتم تداوله ₹226، إظهار تقدير تقريبًا 42% منذ بدلية العام ز حتى اليوم.
بشكل عام ، يوضح Bank City Union Limited مسارًا ماليًا قويًا ، يتميز بنمو كبير في الودائع والتقدم ، والإدارة الفعالة لجودة الأصول ، والالتزام بالحلول المصرفية الرقمية.
أ من يملك بنك سيتي يونيون المحدودة
سيتي يونيون باند المحدودة ، الذي أنشئ عام 1904 ، هو بنك قطاع خاص بارز في الهند. يتم تقسيم ملكية البنك بين مختلف المساهمين ، بما في ذلك المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد ومجموعات المروجين.
| نوع المساهمين | النسبة المئوية ملكية (٪) | عدد الأسهم (تقريبا) |
|---|---|---|
| مجموعة المروج | 12.87 | 8,56,92,200 |
| المستثمرين المؤسسيين الأجانب | 24.68 | 16,38,78,600 |
| المستثمرين المؤسسيين المحليين | 32.45 | 21,53,16,500 |
| المساهمة العامة | 30.00 | 20,00,00,000 |
لدى البنك القيمة السوقية تقريبًا 7،927 كرور روبية اعتبارًا من أكتوبر 2023. لقد أظهر نموًا ثابتًا في أصوله وأرباحه خلال السنوات الأخيرة. أبلغ البنك عن ربح صافي 547.10 كرور للربع المنتهي في يونيو 2023 ، بمناسبة نمو 30% على أساس سنوي.
وقفت إجمالي الودائع لبنك سيتي يونيون تقريبًا 80،000 كرور روبية اعتبارًا من السنة المالية الماضية ، في حين أن التطورات الكلية كانت موجودة 65000 كرور روبية. تم الحفاظ على صافي فائدة البنك (NIM) بحوالي 3.85%، مما يشير إلى إدارة الأصول الفعالة.
من حيث أداء الأسهم ، يتم تداول أسهم بنك سيتي يونيون ₹138.25 في 20 أكتوبر 2023 ، مع نسبة سعر إلى الأرباح (P/E) من حولها 14.5، والذي يعكس تقييمه في السوق مقارنة بأرباحه.
علاوة على ذلك ، فإن البنك لديه نمط مساهمة موزعة جيدًا ، مع الاحتفاظ بالمستثمرين المؤسسيين 57.13% من إجمالي حقوق الملكية ، في حين أن مصلحة مستثمر التجزئة لا تزال قوية.
يسمح بنك الاحتياطي الهندي للبنوك في الهند أن يكون لديهم أقصى حد من 75% المساهمة العامة ، التي يلتزم بها بنك سيتي يونيون بشكل مريح ، مما يدل على هيكل قوي في إدارة رأس المال وتوزيع الملكية.
بيان مهمة بنك سيتي يونيون المحدودة
City Union Bank Limited (Cub) مكرس لتحقيق رضا العملاء من خلال توفير حلول مصرفية مبتكرة. يؤكد البنك على التزامه بتميز الخدمة والنزاهة والتعزيز المستمر لعلاقات العملاء. يسلط بيان مهمتهم الضوء على أهمية التكيف مع المشهد المالي المتطور مع ضمان إمكانية الوصول والأمان لجميع العملاء.
يسعى البنك إلى الحفاظ على صحة مالية قوية ، وتعزيز النمو المستدام ، وتنمية ثقافة المساءلة بين موظفيها. يتم دعم هذه المهمة من خلال التركيز على الاستفادة من التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
العناصر الرئيسية لبيان المهمة
- النهج المتمحور حول العميل: إعطاء الأولوية لتلبية وتوقعات العملاء.
- ابتكار: تبني تقنيات وحلول جديدة لتعزيز الخدمات المصرفية.
- النمو المستدام: ضمان الاستقرار المالي والنمو لأصحاب المصلحة.
- تمكين الموظف: تعزيز بيئة عمل استباقية.
الأداء المالي
في السنة المالية 2022-2023 ، أبلغ بنك سيتي يونيون عن دخل إجمالي قدره 3،842 كرور ، يمثل نموًا 14.8% بالمقارنة مع العام السابق. بلغ صافي الربح لنفس الفترة 524 كرور ، مما يعكس زيادة 22.1%.
| متري | السنة المالية 2022-23 | السنة المالية 2021-22 | نمو (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (كرور كرور) | 3,842 | 3,347 | 14.8 |
| صافي الربح (كرور كرور) | 524 | 429 | 22.1 |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.06 | 0.91 | 16.5 |
| العودة على الأسهم (ROE) | 12.5 | 10.9 | 14.7 |
أبرز المعالم التشغيلية
قام بنك سيتي يونيون بتوسيع شبكته باستمرار ، مع ما مجموعه 600 فرع اعتبارًا من مارس 2023. أدى تركيز البنك على الخدمات المصرفية الرقمية إلى زيادة كبيرة في المعاملات الرقمية ، والتي تمثل أكثر 70% من إجمالي المعاملات في السنة المالية الأخيرة.
علاوة على ذلك ، وقفت نسبة كفاية رأس مال البنك في 15.3%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية ، وضمان المخزن المؤقت القوي للنمو والاستقرار.
الأهداف الاستراتيجية
- تعزيز تجربة العملاء: التحسين المستمر لعروض الخدمة من خلال الابتكارات الرقمية.
- توسيع نطاق الوصول إلى السوق: استهداف كل من التركيبة السكانية الحضرية والريفية لتوسيع قاعدة العملاء.
- تعزيز إدارة المخاطر: تنفيذ أطر قوية للتخفيف من المخاطر المحتملة.
مشاركة المجتمع
يشارك بنك City Union Bank بنشاط في مختلف مبادرات المجتمع وأنشطة المسؤولية الاجتماعية للشركات ، مما يخصص ما يقرب من 14 كرورًا في السنة المالية 2022-23 نحو البرامج التعليمية ومشاريع الرعاية الصحية وجهود الاستدامة البيئية. هذا يتوافق مع مهمتهم لإحداث تأثير إيجابي على المجتمع.
باختصار ، تلتزم City Union Bank Limited بمهمته المتمثلة في تسهيل الحلول المصرفية الشاملة مع التركيز على رضا العملاء والابتكار والنمو المستدام.
كيف يعمل بنك سيتي يونيون المحدودة
يعد City Union Bank Limited (Cub) أحد بنوك القطاع الخاص الرائد في الهند ، الذي تم تأسيسه في عام 1904. ويخدم في المقام الأول مؤسسات البيع بالتجزئة والصغيرة والمتوسطة (SMEs) ، حيث تقدم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية. تمتد عملياتها عبر شبكة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي والمنصات المصرفية الرقمية.
نموذج العمل
تعمل الشبل بموجب نموذج مصرفي تقليدي ، مع التركيز على كل من إدارة الأصول والمسؤولية. يقوم البنك بجمع الودائع من العملاء ويستخدم هذه الأموال لتوفير القروض والتقدم لمختلف القطاعات ، بما في ذلك الزراعة وتجارة التجزئة والشركات.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثاني من FY2022-23 ، أبلغت CUB عن إجمالي دخل قدره 1086.71 كرور روبية ، بمناسبة أ 14.69% زيادة من العام السابق. بلغت ربح البنك بعد الضريبة 230.34 كرور روبية ، مما يعكس نمو 37.52% على أساس سنوي. تحسنت نسبة الأصول الإجمالية غير الأداء (GNPA) إلى 3.39%، لأسفل من 4.40% قبل عام.
نسبة كفاية رأس المال
يحافظ بنك سيتي يونيون على نسبة كفاية رأس المال (CAR) 15.50%، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 11.50% حدده بنك الاحتياطي الهندي (RBI). تشير هذه النسبة إلى الصحة المالية للبنك وقدرته على استيعاب الخسائر.
محفظة الإيداع والقروض
بلغ إجمالي ودائع البنك حوالي 83000 كرور روبية ، مع معدل نمو الودائع 10.31%. بلغ كتاب القروض حوالي 53000 كرور روبية ، مما يعرض نموًا 9.12%.
| مقياس مالي | FY2022-23 | FY2021-22 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (كرور روبية) | 1,086.71 | 947.82 | 14.69 |
| الربح بعد الضريبة (كرور روبية) | 230.34 | 167.21 | 37.52 |
| نسبة GNPA (٪) | 3.39 | 4.40 | -23.18 |
| نسبة كفاية رأس المال (٪) | 15.50 | 14.20 | 9.15 |
| إجمالي الودائع (كرور روبية) | 83,000 | 75,000 | 10.31 |
| إجمالي القروض (كرور روبية) | 53,000 | 48,000 | 9.12 |
المبادرات المصرفية الرقمية
يستثمر Cub بشكل كبير في الحلول المصرفية الرقمية ، وتعزيز تجربة العملاء مع التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. اعتبارًا من السنة المالية 2012-23 ، أبلغ البنك ذلك أكثر 60% تم إجراء معاملاتها عبر القنوات الرقمية ، مما يدل على تحول كبير نحو الخدمات التي تعتمد على التكنولوجيا.
شبكة الفرع و ATM
يدير بنك سيتي يونيون شبكة تقريبًا 700 فرع أو أكثر 1400 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند. تسهل هذه الشبكة الواسعة وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية وإثراء البصمة المصرفية للتجزئة للبنك.
شرائح العملاء
البنك يخدم في المقام الأول ثلاثة قطاعات العملاء:
- عملاء البيع بالتجزئة
- الشركات الصغيرة والمتوسطة (الشركات الصغيرة والمتوسطة)
- عملاء الشركات
يقدم CUB منتجات متخصصة مصممة لتلبية احتياجات كل قطاع عميل ، بما في ذلك حسابات الادخار والودائع الثابتة وقروض الإسكان وقروض الأعمال.
القيمة السوقية
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تبلغ القيمة السوقية لبنك سيتي يونيون حوالي 21500 كرور روبية. أظهر سعر سهم البنك المرونة ، حيث يتم تداوله بحوالي 200 دولار للسهم الواحد ، وهو مدعوم بأدائه المالي المتسق وآفاق النمو.
ختام العمليات
يعمل بنك City Union Limited من خلال نهج متوازن وحكيمة في الخدمات المصرفية ، مع التركيز على إدارة المخاطر والنمو طويل الأجل. إن التزامها بالابتكار الرقمي ، إلى جانب وضع كفاية رأس المال القوية ، يضع البنك بشكل إيجابي في المشهد المصرفي التنافسي في الهند.
كيف يكسب بنك سيتي يونيون المحدودة المال
يعمل بنك City Union Limited (Cubl) ، الذي أنشئ عام 1904 ، كبنك قطاع خاص في الهند. يكسب البنك في المقام الأول إيرادات من خلال الأنشطة المصرفية المختلفة ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض ، والدخل غير المصالح من الرسوم والخدمات ، وعمليات التداول.
دخل الفوائد
يأتي جزء كبير من إيرادات Cubl's من إيرادات الفوائد الناتجة عن محفظة القروض الخاصة بها. اعتبارًا من السنة المالية 2023 ، أبلغ البنك عن كتاب قرض إجمالي تقريبًا INR 61،100 كرور روبية، مع حساب إيرادات الفوائد حولها INR 5600 كرور روبية.
تجزئة القرض
يتم تنوع محفظة قروض البنك عبر عدة قطاعات ، بما في ذلك:
- قروض البيع بالتجزئة: 35 ٪
- قروض الشركات: 25 ٪
- قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 30 ٪
- القروض الزراعية: 10 ٪
يبلغ متوسط سعر الفائدة المفروض على هذه القروض حوالي 8.5 ٪ إلى 9 ٪، المساهمة بشكل كبير في إيرادات الفوائد في كوبلي.
الدخل غير المصالح
يولد Cublic أيضًا دخلًا غير مصلح من خلال مختلف القنوات ، مثل الرسوم والعمولات والخدمات المساعدة. بالنسبة للسنة المالية 2023 ، أبلغ البنك عن دخل غير مصلح تقريبًا INR 1300 كرور روبيةبما في ذلك:
- الدخل القائم على الرسوم: INR 900 كرور روبية
- ربح التداول: INR 250 كرور روبية
- دخل الاستثمار: INR 150 كرور روبية
يأتي الدخل القائم على الرسوم في المقام الأول من رسوم المعاملات ، ورسوم صيانة الحساب ، والخدمات الاستشارية المقدمة للعملاء.
عمليات الاستثمار والخزانة
تشارك كوبلي أيضًا في عمليات الاستثمار والخزانة ، حيث تستثمر في الأوراق المالية والسندات الحكومية. وقفت محفظة الاستثمار في البنك تقريبًا 20 ألف كرور روبية هندية اعتبارًا من مارس 2023 ، بمتوسط عائد من 6.5%.
| نوع الدخل | المبلغ (كرور روبية) | نسبة إجمالي الدخل |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | 5,600 | 73% |
| الدخل غير المصالح | 1,300 | 17% |
| استثمار ودخل الخزانة | 1,000 | 10% |
إدارة التكلفة
في إدارة التكاليف ، أبلغت Cubl عن نسبة تكلفة التشغيل من 40%، وهو تنافسي في الصناعة. لقد ساهم تركيز البنك على الرقمنة والأتمتة في الحفاظ على نسبة الكفاءة هذه.
إدارة المخاطر وجودة الأصول
يحافظ كوبلي على تركيز قوي على إدارة المخاطر. نسبة الأصول الإجمالية للبنك (NPA) 3.5% اعتبارًا من السنة المالية 2023 ، تشير إلى نهج صارم لإدارة جودة الأصول. نسبة تغطية التوفير (PCR) موجودة 80%، وبالتالي تعزيز مرونة البنك ضد تدهور جودة الأصول المحتملة.
في الختام ، يولد City Union Bank Limited إيرادات في المقام الأول من خلال الفوائد من القروض ، التي تستكملها عمليات الدخل والخزانة غير الفوائد ، مع الحفاظ على التركيز على إدارة التكاليف وجودة الأصول.
City Union Bank Limited (CUB.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.