Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de City Union Bank Limited

Una breve historia de City Union Bank Limited

City Union Bank Limited (CUB) se estableció en 1904 bajo el nombre de "The Kumbakonam Bank Limited". El banco comenzó sus operaciones en Kumbakonam, Tamil Nadu, que se dirigió principalmente al sector agrícola y a las pequeñas empresas de la región.

En 1930, El banco adoptó un nuevo nombre, City Union Bank Limited, mientras amplió su cobertura más allá del área local. Con los años, Cub ha aumentado estratégicamente su red de sucursales y a partir de Septiembre de 2023, el banco opera 700 ramas en toda la India.

El banco ha visto un crecimiento sustancial en depósitos y avances. Para el año fiscal final Marzo de 2023, Cub informó un depósito total de aproximadamente ₹ 1.44 lakh crore, con un crecimiento interanual de 11.87%. Los avances totales del banco se pararon en ₹ 1.23 lakh crore, reflejando un crecimiento de 15.19% en comparación con el año fiscal anterior.

City Union Bank ha mejorado constantemente su rentabilidad. En el año fiscal final Marzo de 2023, el banco registró una ganancia neta de ₹ 1.363 millones de rupias, marcando un aumento de ₹ 1.149 millones de rupias en el año anterior. El margen de interés neto (NIM) para el mismo período fue en 3.67%, indicando la eficiencia del banco para generar ingresos a partir de sus activos.

En términos de calidad de activos, a partir de Junio ​​de 2023, el banco informó una relación bruta de activos no realizadores (GNPA) de 3.47% y una relación de activos netos no realizados (NNPA) de 1.24%. Este desempeño refleja las estrategias efectivas de gestión de riesgos del banco.

El banco también ha adoptado la transformación digital. A partir de 2023, Las transacciones digitales de Cub explicaron sobre 60% de transacciones totales, reflejando la creciente preferencia por la banca en línea entre los clientes.

City Union Bank es reconocido por su sólida base de clientes, particularmente entre las pequeñas y medianas empresas (PYME). El banco tiene un segmento de SME dedicado que contribuyó aproximadamente 28% a sus avances totales a partir de Marzo de 2023.

El rendimiento de las acciones también ha sido positivo. Las acciones del banco figuraban en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE) y a partir de Octubre de 2023, está operando alrededor ₹226, mostrando una apreciación de aproximadamente 42% El año hasta la fecha.

En general, City Union Bank Limited ilustra una sólida trayectoria financiera, caracterizada por un crecimiento significativo en depósitos y avances, gestión efectiva de la calidad de los activos y un compromiso con las soluciones de banca digital.

A Who posee City Union Bank Limited

City Union Bank Limited, establecido en 1904, es un destacado banco del sector privado en la India. La propiedad del banco se divide entre varios accionistas, incluidos inversores institucionales, accionistas individuales y grupos de promotores.

El banco tiene una capitalización de mercado de aproximadamente ₹ 7.927 millones de rupias A partir de octubre de 2023. Ha mostrado un crecimiento constante en sus activos y ganancias en los últimos años. El banco informó una ganancia neta de ₹ 547.10 millones de rupias para el trimestre que finaliza en junio de 2023, marcando un crecimiento de 30% año a año.

Los depósitos totales de City Union Bank se mantuvieron aproximadamente ₹ 80,000 millones de rupias a partir del último año fiscal, mientras que los avances totales estaban cerca ₹ 65,000 millones de rupias. El margen de interés neto del banco (NIM) se ha mantenido en aproximadamente 3.85%, indicando una gestión eficiente de activos.

En términos de desempeño de acciones, las acciones de City Union Bank se negociaron en aproximadamente ₹138.25 el 20 de octubre de 2023, con una relación precio a ganancias (P/E) de alrededor 14.5, que refleja su valoración en el mercado en comparación con sus ganancias.

Además, el banco tiene un patrón de participación de accionistas bien distribuido, con inversores institucionales que se mantienen 57.13% del capital total, mientras que el interés de los inversores minoristas sigue siendo robusto.

El Banco de la Reserva de la India permite a los bancos en la India tener un máximo de 75% La participación pública, a la que City Union Bank se adhiere cómodamente, demostrando una estructura sólida en la gestión de capital y la distribución de la propiedad.

Declaración de misión limitada de City Union Bank

City Union Bank Limited (CUB) se dedica a lograr la satisfacción del cliente al proporcionar soluciones bancarias innovadoras. El banco enfatiza su compromiso con la excelencia en el servicio, la integridad y la mejora continua de las relaciones con los clientes. Su declaración de misión destaca la importancia de adaptarse al panorama financiero en evolución al tiempo que garantiza la accesibilidad y la seguridad para todos los clientes.

El banco se esfuerza por mantener una fuerte salud financiera, promover un crecimiento sostenible y cultivar una cultura de responsabilidad entre sus empleados. Esta misión está respaldada por un enfoque en aprovechar la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y la eficiencia operativa.

Elementos clave de la declaración de misión

• Enfoque centrado en el cliente: Priorizar las necesidades y expectativas de los clientes.
• Innovación: Adoptar nuevas tecnologías y soluciones para mejorar los servicios bancarios.
• Crecimiento sostenible: Garantizar la estabilidad financiera y el crecimiento para las partes interesadas.
• Empoderamiento de los empleados: Fomentar un ambiente de trabajo proactivo.

Desempeño financiero

En el año financiero 2022-2023, City Union Bank informó un ingreso total de ₹ 3,842 millones de rupias, lo que representa un crecimiento de 14.8% en comparación con el año anterior. La ganancia neta para el mismo período se situó en ₹ 524 millones de rupias, lo que refleja un aumento de 22.1%.

Destacados operativos

City Union Bank ha expandido continuamente su red, con un total de 600 ramas A partir de marzo de 2023. El enfoque del banco en la banca digital condujo a un aumento significativo en las transacciones digitales, que explicó sobre 70% de transacciones totales en el último año fiscal.

Además, la relación de adecuación de capital del banco se encontraba en 15.3%, muy por encima del requisito regulatorio, asegurando un tampón fuerte para el crecimiento y la estabilidad.

Objetivos estratégicos

• Mejorar la experiencia del cliente: Mejora continua de las ofertas de servicios a través de innovaciones digitales.
• Expandir el alcance del mercado: Se dirige a la demografía urbana y rural para ampliar la base de clientes.
• Fortalecer la gestión de riesgos: Implementación de marcos robustos para mitigar los riesgos potenciales.

Compromiso comunitario

City Union Bank participa activamente en diversas iniciativas comunitarias y actividades de RSE, asignando aproximadamente ₹ 14 millones de rupias en el año fiscal 2022-23 para programas educativos, proyectos de atención médica y esfuerzos de sostenibilidad ambiental. Esto se alinea con su misión de tener un impacto positivo en la sociedad.

En resumen, City Union Bank Limited está comprometido con su misión de facilitar las soluciones bancarias integrales al tiempo que se enfoca en la satisfacción del cliente, la innovación y el crecimiento sostenible.

Cómo funciona City Union Bank Limited

City Union Bank Limited (CUB) es uno de los principales bancos del sector privado de la India, establecido en 1904. Principalmente atiende a empresas minoristas, pequeñas y medianas (PYME), que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros. Sus operaciones abarcan una red de sucursales, cajeros automáticos y plataformas de banca digital.

Modelo de negocio

CUB funciona bajo un modelo bancario tradicional, centrándose tanto en la gestión de activos como de responsabilidad civil. El banco recauda depósitos de los clientes y utiliza estos fondos para proporcionar préstamos y avances a varios sectores, incluida la agricultura, el comercio minorista y las empresas.

Desempeño financiero

A partir del segundo trimestre de FY2022-23, Cub informó un ingreso total de ₹ 1,086.71 millones de rupias, marcando un 14.69% Aumento del año anterior. La ganancia del banco después de los impuestos se situó en ₹ 230.34 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento de 37.52% año a año. La relación de los activos no realizados (GNPA) mejoró a 3.39%, abajo de 4.40% un año antes.

Relación de adecuación de capital

City Union Bank mantiene una relación de adecuación de capital (CAR) saludable de 15.50%, que está muy por encima del requisito regulatorio de 11.50% Establecido por el Banco de la Reserva de la India (RBI). Esta relación indica la salud financiera del banco y su capacidad para absorber las pérdidas.

Cartera de depósitos y préstamos

Los depósitos totales del banco alcanzaron aproximadamente ₹ 83,000 millones de rupias, con una tasa de crecimiento de depósito de 10.31%. El libro de préstamos se situó en alrededor de ₹ 53,000 millones de rupias, mostrando un crecimiento de 9.12%.

Iniciativas de banca digital

CUB invierte significativamente en soluciones de banca digital, mejorando la experiencia del cliente con aplicaciones de banca móvil y servicios de banca por Internet. A partir del año fiscal2022-23, el banco informó que sobre 60% De sus transacciones se realizaron a través de canales digitales, lo que demuestra un cambio sustancial hacia los servicios impulsados ​​por la tecnología.

Red de sucursal y cajero automático

City Union Bank opera una red de aproximadamente 700 ramas y sobre 1.400 cajeros en toda la India. Esta extensa red facilita el acceso al cliente a los servicios bancarios y enriquece la huella bancaria minorista del banco.

Segmentos de clientes

El banco atiende principalmente a tres segmentos de clientes:

• Clientes minoristas
• Empresas pequeñas y medianas (PYME)
• Clientes corporativos

CUB ofrece productos especializados adaptados a las necesidades de cada segmento de clientes, incluidas cuentas de ahorro, depósitos fijos, préstamos de vivienda y préstamos comerciales.

Capitalización de mercado

A partir de octubre de 2023, la capitalización de mercado de City Union Bank es de aproximadamente ₹ 21,500 millones de rupias. El precio de las acciones del banco ha mostrado resiliencia, que se cotiza a alrededor de ₹ 200 por acción, que está respaldada por su desempeño financiero constante y perspectivas de crecimiento.

Conclusión de operaciones

City Union Bank Limited opera a través de un enfoque equilibrado y prudente de la banca, centrándose en la gestión de riesgos y el crecimiento a largo plazo. Su compromiso con la innovación digital, junto con una fuerte posición de adecuación de capital, posiciona el banco favorablemente en el panorama bancario competitivo de la India.

Cómo City Union Bank Limited gana dinero

City Union Bank Limited (CUBL), establecido en 1904, opera como un banco del sector privado en India. El banco obtiene principalmente ingresos a través de diversas actividades bancarias, incluidos los ingresos por intereses de los préstamos, los ingresos sin intereses de las tarifas y los servicios y las operaciones comerciales.

Ingresos por intereses

Una parte significativa de los ingresos de CUBL proviene de los ingresos por intereses generados por su cartera de préstamos. A partir del año fiscal 2023, el banco reportó un libro de préstamos total de aproximadamente INR 61,100 millones de rupias, con los ingresos por intereses que contabilizan INR 5.600 millones de rupias.

Segmentación de préstamos

La cartera de préstamos del banco se diversifica en varios segmentos, incluidos:

• Préstamos minoristas: 35%
• Préstamos corporativos: 25%
• Préstamos de PYME: 30%
• Préstamos agrícolas: 10%

La tasa de interés promedio cobrada por estos préstamos se encuentra en aproximadamente 8.5% a 9%, contribuyendo sustancialmente a los ingresos por intereses de Cubl.

Ingresos sin intereses

CUBL también genera ingresos no interesantes a través de varios canales, como tarifas, comisiones y servicios auxiliares. Para el año fiscal 2023, el banco reportó ingresos no interesantes de aproximadamente INR 1.300 millones de rupias, que incluye:

• Ingresos basados ​​en tarifas: INR 900 millones de rupias
• Beneficio comercial: INR 250 millones de rupias
• Ingresos de inversión: INR 150 millones de rupias

El ingreso basado en tarifas proviene principalmente de tarifas de transacción, cargos de mantenimiento de cuentas y servicios de asesoramiento brindados a los clientes.

Operaciones de inversión y tesoro

CUBL también se dedica a operaciones de inversión y tesorería, donde invierte en valores y bonos gubernamentales. La cartera de inversiones del banco se situó aproximadamente INR 20,000 millones de rupias a marzo de 2023, con un rendimiento promedio de 6.5%.

Gestión de costos

En la gestión de los costos, CUBL ha informado una relación de costo operativo de 40%, que es competitivo dentro de la industria. El enfoque del banco en la digitalización y la automatización ha contribuido a mantener esta relación de eficiencia.

Gestión de riesgos y calidad de los activos

CUBL mantiene un fuerte enfoque en la gestión de riesgos. La relación de activo incumplimiento bruto del banco (NPA) está en 3.5% A partir del año fiscal 2023, lo que indica un enfoque riguroso para la gestión de la calidad de los activos. La relación de cobertura de provisión (PCR) está cerca 80%, mejorando así la resistencia del banco contra el deterioro de la calidad de los activos potenciales.

En conclusión, City Union Bank Limited genera ingresos principalmente a través de intereses de préstamos, complementados por ingresos no interesantes y operaciones del Tesoro, todo mientras se mantiene un enfoque en la gestión de costos y la calidad de los activos.