City Union Bank Limited (CUB.NS) Bundle
Uma breve história do City Union Bank Limited
City Union Bank Limited (Cub) foi estabelecido em 1904 Sob o nome de "The Kumbakonam Bank Limited". O banco iniciou suas operações em Kumbakonam, Tamil Nadu, direcionando principalmente o setor agrícola e as pequenas empresas da região.
Em 1930, o banco adotou um novo nome, o City Union Bank Limited, enquanto expandiu sua cobertura além da área local. Ao longo dos anos, Cub aumentou estrategicamente sua rede de ramificação e, a partir de Setembro de 2023, o banco opera 700 ramos em toda a Índia.
O banco teve um crescimento substancial de depósitos e avanços. Para o final do ano fiscal Março de 2023, Cub relatou um depósito total de aproximadamente ₹ 1,44 lakh crore, com um crescimento ano a ano de 11.87%. Os avanços totais do banco ficaram em ₹ 1,23 lakh crore, refletindo um crescimento de 15.19% comparado ao ano fiscal anterior.
O City Union Bank melhorou consistentemente sua lucratividade. No final do ano fiscal Março de 2023, o banco registrou um lucro líquido de ₹ 1.363 crore, marcando um aumento de ₹ 1.149 crore no ano anterior. A margem de juros líquidos (NIM) para o mesmo período foi em 3.67%, indicando a eficiência do banco na geração de receita a partir de seus ativos.
Em termos de qualidade de ativos, como de Junho de 2023, o banco relatou uma proporção de ativos sem desempenho bruta (GNPA) de 3.47% e uma proporção líquida de ativos sem desempenho (NNPA) de 1.24%. Esse desempenho reflete as estratégias efetivas de gerenciamento de riscos do banco.
| Ano | Total de depósitos (₹ em crore) | Avanços totais (₹ em crore) | Lucro líquido (₹ em crore) | Proporção GNPA (%) | Razão NNPA (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020 | 1,24,000 | 1,06,000 | 850 | 3.87 | 1.20 |
| 2021 | 1,30,000 | 1,10,000 | 1,075 | 3.61 | 0.92 |
| 2022 | 1,29,700 | 1,07,200 | 1,149 | 3.61 | 0.86 |
| 2023 | 1,44,000 | 1,23,000 | 1,363 | 3.47 | 1.24 |
O banco também adotou a transformação digital. AS 2023, As transações digitais de Cub foram responsáveis por mais 60% do total de transações, refletindo a crescente preferência pelo banco on -line entre os clientes.
O City Union Bank é reconhecido por sua forte base de clientes, principalmente entre pequenas e médias empresas (PMEs). O banco tem um segmento de PME dedicado que contribuiu aproximadamente 28% para seus avanços totais a partir de Março de 2023.
O desempenho das ações também foi positivo. As ações do banco foram listadas na Bolsa de Bombaim (BSE) e a partir de Outubro de 2023, está negociando em torno ₹226, mostrando uma apreciação de aproximadamente 42% no acumulado do ano.
No geral, o City Union Bank Limited ilustra uma trajetória financeira robusta, caracterizada por um crescimento significativo de depósitos e avanços, gerenciamento eficaz da qualidade dos ativos e um compromisso com as soluções bancárias digitais.
Um dono da City Union Bank Limited
O City Union Bank Limited, estabelecido em 1904, é um proeminente banco do setor privado na Índia. A propriedade do banco é dividida entre vários acionistas, incluindo investidores institucionais, acionistas individuais e grupos promotores.
| Tipo de acionista | Propriedade percentual (%) | Número de ações (aprox.) |
|---|---|---|
| Grupo promotor | 12.87 | 8,56,92,200 |
| Investidores institucionais estrangeiros | 24.68 | 16,38,78,600 |
| Investidores institucionais domésticos | 32.45 | 21,53,16,500 |
| Acionismo público | 30.00 | 20,00,00,000 |
O banco tem uma capitalização de mercado de aproximadamente ₹ 7.927 crores em outubro de 2023. Ele mostrou um crescimento consistente em seus ativos e lucros nos últimos anos. O banco relatou um lucro líquido de ₹ 547,10 crores para o trimestre encerrado em junho de 2023, marcando um crescimento de 30% ano a ano.
Os depósitos totais do City Union Bank foram aproximadamente em aproximadamente ₹ 80.000 crores a partir do último ano fiscal, enquanto os avanços totais estavam por perto ₹ 65.000 crores. A margem de juros líquidos do banco (NIM) foi mantida em cerca de 3.85%, indicando gerenciamento eficiente de ativos.
Em termos de desempenho das ações, as ações do City Union Bank foram negociadas aproximadamente ₹138.25 em 20 de outubro de 2023, com uma relação preço-abeto (p/e) 14.5, que reflete sua avaliação no mercado em comparação com seus ganhos.
Além disso, o banco possui um padrão acionário bem distribuído, com investidores institucionais segurando 57.13% do patrimônio total, enquanto o interesse do investidor de varejo permanece robusto.
O Reserve Bank of India permite que os bancos na Índia tenham um máximo de 75% A participação acionária pública, a que o City Union Bank segue confortavelmente, demonstrando uma estrutura sólida em gerenciamento de capital e distribuição de propriedade.
Declaração de Missão Limitada do Banco da Cidade União
O City Union Bank Limited (Cub) se dedica a alcançar a satisfação do cliente, fornecendo soluções bancárias inovadoras. O banco enfatiza seu compromisso com a excelência, a integridade e o aprimoramento contínuo dos relacionamentos com os clientes. Sua declaração de missão destaca a importância de se adaptar ao cenário financeiro em evolução, garantindo acessibilidade e segurança para todos os clientes.
O banco se esforça para manter uma forte saúde financeira, promover o crescimento sustentável e cultivar uma cultura de responsabilidade entre seus funcionários. Esta missão é apoiada por um foco na alavancagem da tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
Elementos -chave da declaração de missão
- Abordagem centrada no cliente: Priorizando as necessidades e expectativas dos clientes.
- Inovação: Abraçando novas tecnologias e soluções para aprimorar os serviços bancários.
- Crescimento sustentável: Garantindo a estabilidade e o crescimento financeiro para as partes interessadas.
- Empoderamento dos funcionários: Promover um ambiente de trabalho proativo.
Desempenho financeiro
No exercício financeiro de 2022-2023, o City Union Bank relatou uma receita total de ₹ 3.842 crores, representando um crescimento de 14.8% comparado ao ano anterior. O lucro líquido para o mesmo período foi de ₹ 524 crores, refletindo um aumento de 22.1%.
| Métrica | EF 2022-23 | EF 2021-22 | Crescimento (%) |
|---|---|---|---|
| Renda total (₹ crores) | 3,842 | 3,347 | 14.8 |
| Lucro líquido (₹ crores) | 524 | 429 | 22.1 |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.06 | 0.91 | 16.5 |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.5 | 10.9 | 14.7 |
Destaques operacionais
City Union Bank expandiu continuamente sua rede, com um total de 600 ramificações em março de 2023. O foco do banco no banco digital levou a um aumento significativo nas transações digitais, o que foi responsável por sobre 70% de transações totais no último ano fiscal.
Além disso, o índice de adequação de capital do banco ficou em 15.3%, bem acima do requisito regulatório, garantindo um forte tampão para o crescimento e a estabilidade.
Objetivos estratégicos
- Aumente a experiência do cliente: Melhoria contínua das ofertas de serviços por meio de inovações digitais.
- Expanda o alcance do mercado: Direcionando a demografia urbana e rural para ampliar a base de clientes.
- Fortalecer o gerenciamento de riscos: Implementando estruturas robustas para mitigar riscos potenciais.
Engajamento da comunidade
O City Union Bank participa ativamente de várias iniciativas comunitárias e atividades de RSE, alocando aproximadamente ₹ 14 crores no ano fiscal de 2022-23 em programas educacionais, projetos de assistência médica e esforços de sustentabilidade ambiental. Isso se alinha à sua missão de causar um impacto positivo na sociedade.
Em resumo, o City Union Bank Limited está comprometido com sua missão de facilitar soluções bancárias abrangentes, enquanto se concentra na satisfação do cliente, inovação e crescimento sustentável.
Como funciona o City Union Bank Limited
O City Union Bank Limited (Cub) é um dos principais bancos do setor privado da Índia, criado em 1904. Ele serve principalmente no varejo, pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo uma gama diversificada de produtos e serviços financeiros. Suas operações abrangem uma rede de filiais, caixas eletrônicos e plataformas bancárias digitais.
Modelo de negócios
As funções de Cub sob um modelo bancário tradicional, concentrando -se no gerenciamento de ativos e responsabilidades. O banco coleta depósitos de clientes e utiliza esses fundos para fornecer empréstimos e avanços a vários setores, incluindo agricultura, varejo e corporativo.
Desempenho financeiro
No segundo trimestre do EF2022-23, Cub relatou uma renda total de ₹ 1.086,71 crore, marcando um 14.69% aumento em relação ao ano anterior. O lucro do banco após o imposto foi de ₹ 230,34 crore, refletindo um crescimento de 37.52% ano a ano. A taxa de ativo sem desempenho bruto (GNPA) melhorou para 3.39%, de baixo de 4.40% um ano antes.
Índice de adequação de capital
City Union Bank mantém uma relação de adequação de capital saudável (CAR) de 15.50%, que está bem acima do requisito regulatório de 11.50% definido pelo Reserve Bank of India (RBI). Esse índice indica a saúde financeira do banco e sua capacidade de absorver perdas.
Carteira de depósito e empréstimo
O total de depósitos do banco atingiu aproximadamente ₹ 83.000 crore, com uma taxa de crescimento de depósito de 10.31%. O livro de empréstimos ficou em torno de ₹ 53.000 crore, mostrando um crescimento de 9.12%.
| Métrica financeira | EF2022-23 | EF2021-22 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Renda total (₹ crore) | 1,086.71 | 947.82 | 14.69 |
| Lucro após impostos (₹ crore) | 230.34 | 167.21 | 37.52 |
| Proporção GNPA (%) | 3.39 | 4.40 | -23.18 |
| Índice de adequação de capital (%) | 15.50 | 14.20 | 9.15 |
| Total de depósitos (₹ crore) | 83,000 | 75,000 | 10.31 |
| Empréstimos totais (₹ crore) | 53,000 | 48,000 | 9.12 |
Iniciativas bancárias digitais
Cub investe significativamente em soluções bancárias digitais, aprimorando a experiência do cliente com aplicativos bancários móveis e serviços de internet banking. A partir do EF2022-23, o banco relatou que sobre 60% de suas transações foram realizadas por meio de canais digitais, demonstrando uma mudança substancial em direção aos serviços orientados pela tecnologia.
Rede de filiais e atm
City Union Bank opera uma rede de aproximadamente 700 ramificações e acima 1.400 caixas eletrônicos em toda a Índia. Esta extensa rede facilita o acesso ao cliente a serviços bancários e enriquece a pegada de banco de varejo do banco.
Segmentos de clientes
O banco atende principalmente a três segmentos de clientes:
- Clientes de varejo
- Pequenas e médias empresas (PMEs)
- Clientes corporativos
O Cub oferece produtos especializados adaptados às necessidades de cada segmento de clientes, incluindo contas de poupança, depósitos fixos, empréstimos para habitação e empréstimos comerciais.
Capitalização de mercado
Em outubro de 2023, a capitalização de mercado do City Union Bank é de aproximadamente ₹ 21.500 crore. O preço das ações do banco mostrou resiliência, negociando em cerca de ₹ 200 por ação, o que é apoiado por suas perspectivas consistentes de desempenho financeiro e crescimento.
Conclusão das operações
O City Union Bank Limited opera através de uma abordagem equilibrada e prudente do setor bancário, com foco no gerenciamento de riscos e crescimento a longo prazo. Seu compromisso com a inovação digital, juntamente com uma forte posição de adequação de capital, posiciona o banco favoravelmente no cenário bancário competitivo da Índia.
Como o City Union Bank Limited ganha dinheiro
O City Union Bank Limited (CUBL), estabelecido em 1904, opera como um banco do setor privado na Índia. O banco obtém principalmente receita por meio de várias atividades bancárias, incluindo receita de juros de empréstimos, receita não interessante de taxas e serviços e operações de negociação.
Receita de juros
Uma parcela significativa da receita da CUBL vem da receita de juros gerada a partir de sua carteira de empréstimos. Até o ano fiscal de 2023, o banco relatou uma carteira de empréstimo total de aproximadamente INR 61.100 crore, com a renda de juros representando em torno de INR 5.600 crore.
Segmentação de empréstimos
A carteira de empréstimos do banco é diversificada em vários segmentos, incluindo:
- Empréstimos de varejo: 35%
- Empréstimos corporativos: 25%
- Empréstimos para PME: 30%
- Empréstimos agrícolas: 10%
A taxa de juros médio cobrada nesses empréstimos é de cerca de 8,5% a 9%, contribuindo substancialmente para a receita de juros da Cubl.
Receita não interessante
O CUBL também gera renda não interesses por meio de vários canais, como taxas, comissões e serviços auxiliares. Para o ano fiscal de 2023, o banco relatou receita não juramentada de aproximadamente INR 1.300 crore, que inclui:
- Receita baseada em taxas: INR 900 crore
- Lucro de negociação: INR 250 crore
- Receita de investimento: INR 150 crore
A receita baseada em taxas vem principalmente de taxas de transação, taxas de manutenção de contas e serviços de consultoria prestados aos clientes.
Operações de investimento e tesouro
A CUBL também se envolve em operações de investimento e tesouro, onde investe em títulos e títulos do governo. O portfólio de investimentos do banco era aproximadamente em aproximadamente INR 20.000 crore em março de 2023, com um rendimento médio de 6.5%.
| Tipo de renda | Valor (INR Crore) | Porcentagem de renda total |
|---|---|---|
| Receita de juros | 5,600 | 73% |
| Receita não interessante | 1,300 | 17% |
| Receita de investimento e tesouro | 1,000 | 10% |
Gerenciamento de custos
No gerenciamento de custos, a CUBL relatou uma taxa de custo operacional de 40%, que é competitivo na indústria. O foco do banco em digitalização e automação contribuiu para manter esse índice de eficiência.
Gerenciamento de riscos e qualidade dos ativos
Cubl mantém um forte foco no gerenciamento de riscos. A proporção de ativos sem desempenho bruto (NPA) do banco está em 3.5% Até o ano fiscal de 2023, indicando uma abordagem rigorosa para o gerenciamento da qualidade dos ativos. A taxa de cobertura de provisão (PCR) está em torno 80%, aumentando assim a resiliência do banco contra a determinação potencial da qualidade dos ativos.
Em conclusão, o City Union Bank Limited gera receita principalmente por meio de juros dos empréstimos, complementados por operações de renda e tesouro que não são do interesse, mantendo o foco no gerenciamento de custos e na qualidade dos ativos.
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