Equitas Small Finance Bank Limited (EQUITASBNK.NS) Bundle
تاريخ موجز لبنك مالي صغير Equitas Limited
تم إنشاء Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) في عام 2016 كجزء من مبادرة بنك الاحتياطي الهندي لتعزيز الإدماج المالي من خلال منح تراخيص للبنوك المالية الصغيرة. بدأت عملياتها في 5 سبتمبر 2016 ، بهدف تقديم الخدمات المالية للقطاعات التي يحرص عليها السكان.
البنك هو شركة تابعة لشركة Equitas Holdings Limited ، والتي تم تأسيسها في الأصل في عام 2007. بدأت Equitas Holdings كمؤسسة للتمويل الأصغر ، مع التركيز على توفير العديد من المنتجات المالية ، بما في ذلك القروض للمدخلات الصغيرة. من خلال الانتقال إلى بنك تمويل صغير ، وسعت ESFB عروض منتجاتها لتشمل حسابات الادخار والودائع الثابتة والخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة الأخرى.
عند تلقي ترخيصها المصرفي ، كان ESFB تأثيرًا كبيرًا مع نموذجها المصرفي الفريد ، حيث تستفيد من التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. كجزء من استراتيجية النمو الخاصة به ، يهدف البنك إلى الوصول إليه 4 ملايين العملاء عن طريق الاستفادة من شبكة الفروع واسعة النطاق والمنصات الرقمية.
اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ بنك Equitas Small Finance عن صافي ربح موحد قدره $236 مليون للعام المالي 2022-2023 ، بمناسبة زيادة عن العام السابق. بلغ إجمالي الودائع للبنك بسعر دولار177 مليار، مع نمو عام تقريبًا 21%.
| مقياس مالي | السنة المالية 2021-2022 | السنة المالية 2022-2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الدخل | ₹30.89 مليار | ₹38.97 مليار |
| صافي الربح | ₹157 مليون | ₹236 مليون |
| إجمالي الودائع | ₹146 مليار | ₹177 مليار |
| الإجمالي NPA | 2.62% | 2.51% |
| CRAR (رأس المال للمخاطرة بنسبة الأصول المرجحة) | 20.02% | 19.23% |
اختار بنك تمويل صغير في Equitas بشكل استراتيجي لفتح الفروع في المناطق الريفية وشبه الحضرية ، وبناء شبكة من أكثر 400 الفروع في جميع أنحاء الهند بحلول نهاية مارس 2023. يرافق هذا التوسع الفرع استثمارًا كبيرًا في المبادرات المصرفية الرقمية ، مما يمكّن العملاء من الوصول إلى الخدمات المصرفية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت.
يتضح التزام البنك بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية في ممارسات الإقراض ، مع التركيز بشكل كبير على المؤسسات الصغيرة والصغيرة والتمويل الزراعي والإسكان بأسعار معقولة. لقد ساهمت في قدر كبير من القروض ، حيث وصل إلى ما يقرب من دولار80 مليار في القروض للشركات الصغيرة والصغيرة بحلول عام 2023.
قام بنك Equitas Small Finance Bank أيضًا بخطوات كبيرة في تحسين محو الأمية المالية بين عملائه ، وإجراء مختلف المبادرات وورش العمل لتثقيف المجتمع حول الخدمات المصرفية وخيارات الاستثمار واستراتيجيات الادخار.
فيما يتعلق بأداء الأسهم ، تم إدراج بنك Equitas Small Finance Bank في البورصة الوطنية (NSE) وبورصة بومباي (BSE) في نوفمبر 2020. كان سعر سهمه قد شهد تقلبات ولكنه يتوجه بشكل عام إلى الأعلى ، بسعر سهم يبلغ حوالي $ $68 اعتبارًا من مارس 2023 ، عرض ثقة المستثمر في مسار النمو.
بشكل عام ، أنشأ بنك Equitas Small Finance Pank نفسه كلاعب محوري في المشهد المصرفي الهندي ، مع التركيز على الشمولية ، واعتماد التكنولوجيا ، والخدمات التي تركز على العملاء مع الحفاظ على الصحة المالية القوية.
أ من يمتلك شركة Equitas Small Finance Bank Limited
تعد شركة Equitas Small Finance Bank Limited ، التي تم تأسيسها في عام 2016 ، مؤسسة مالية بارزة في الهند ، وتركز بشكل أساسي على توفير التضمين المالي من خلال مختلف المنتجات المصرفية. اعتبارًا من مارس 2023 ، يعكس هيكل الملكية مزيجًا متنوعًا من المساهمين المؤسسيين والتجزئة.
يتم الاحتفاظ بأغلبية مخاطر البنك من قبل الشركة الأم Equitas Holdings Limited ، والتي كانت تحتوي على ما يقرب من 82.5% في Equitas Small Finance Bank. يشير هذا إلى سيطرة قوية من قبل الشركة القابضة على عمليات واستراتيجيات البنك.
فيما يلي انهيار للمساهمين الرئيسيين:
| المساهم | الملكية (٪) |
|---|---|
| Equitas Holdings Limited | 82.5 |
| ICICI Bank Limited | 5.0 |
| مؤسسة التأمين على الحياة في الهند (LIC) | 3.0 |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 4.5 |
| مستثمري التجزئة | 5.0 |
استحوذ النموذج المتميز المتمحور حول العملاء للبنك على الانتباه والاستثمار من مختلف الكيانات المؤسسية. وفقًا للتقارير الأخيرة ، كانت القيمة السوقية لبنك Equitas Small Finance حول INR 9500 كرور اعتبارًا من أواخر سبتمبر 2023. هذا يعكس ثقة المستثمرين في إمكانات نمو البنك واستقراره.
لقد نجح بنك Equitas الصغير في مجال التمويل في توسيع نطاقه في جميع أنحاء الهند ، مع انتهائي 410 فروع ووجود مصرفي رقمي قوي. أبلغ البنك عن إجمالي أصول ما يقرب من INR 22000 كرور اعتبارًا من السنة المالية 2023 ، عرض نمو كبير ومحفظة قروض متنوعة.
- صافي الربح للسنة المالية 2023: INR 300 كرور
- هامش الفائدة الصافي (NIM): 7.7%
- نسبة كفاية رأس المال (سيارة): 18.5%
مع استمرار تطور القطاع المصرفي ، يشير هيكل ملكية Equitas Small Finance Bank ، مدفوعًا من قبل اللاعبين المؤسسيين الرئيسيين ، إلى مستوى عالٍ من الثقة في نموذجه التشغيلي ومسار النمو المستقبلي.
Equitas Small Finance Bank Bank Bank Limited Mission
يهدف شركة Equitas Small Finance Bank Limited إلى توفير حلول مالية شاملة للقطاعات المحرومة من المجتمع مع الحفاظ على معايير الخدمة والشفافية العالية. يتم تنظيم المهمة حول العديد من المحركات الرئيسية: رضا العملاء ، والإدماج المالي ، والنمو المستدام.
يركز البنك على تمكين الأفراد والشركات الصغيرة من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات المالية ، بدءًا من حسابات التوفير إلى القروض المصممة للمؤسسات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة (MSMEs). في السنة المالية 2023 ، سجلت Equitas إجمالي دخل قدره 1049 كرور روبية ، مما يعرض نموًا تقريبًا 24% من السنة المالية السابقة.
تعمل Equitas مع المبادئ الأساسية التالية:
- النهج المتمحور حول العميل
- الابتكار في الخدمات المالية
- تعزيز التمكين الاقتصادي
- الالتزام بالمسؤولية الاجتماعية
يمكن تلخيص الأداء المالي للبنك في الجدول أدناه ، مما يحدد المقاييس الرئيسية ذات الصلة ببيان مهمته:
| متري | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 | نمو سنة على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (كرور روبية) | 1,049 | 844 | 24% |
| صافي الربح (كرور روبية) | 206 | 159 | 30% |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.5% | 1.4% | 0.1% |
| هامش الفائدة الصافي (NIM) | 8.3% | 8.2% | 0.1% |
| الأصول الإجمالية غير الأداء (GNPA) | 2.8% | 3.1% | -0.3% |
يركز بنك Equitas Small Finance على الإدماج المالي من خلال مختلف المبادرات. خدم البنك 3.5 مليون العملاء في جميع أنحاء الهند ، ويستهدفون في المقام الأول التركيبة السكانية الريفية وشبه الحضرية. يتم التأكيد على مهمة البنك بشكل أكبر من خلال التزامه بالحلول المصرفية الرقمية ، التي نمت بشكل كبير بعد الوصايا ، مع زيادة المعاملات الرقمية 60% في السنة المالية 2023.
بالإضافة إلى ذلك ، نجحت Equitas في صرف القروض التي بلغت 25000 كرور روبية لموساطات الدموية ، مما يعكس تفانيها في تعزيز النمو الاقتصادي بين الشركات الصغيرة. يعمل البنك أكثر من 800 الفروع في جميع أنحاء البلاد ، تلبيس قاعدة عملاء واسعة وضمان إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية.
تتمثل مهمة Equitas Small Finance Bank في مواءمة أهدافها المالية مع التأثير الاجتماعي طويل الأجل ، والسعي لتحسين محو الأمية المالية لعملائه من خلال البرامج التعليمية والشراكات مع مختلف المنظمات غير الحكومية. من خلال التركيز على رضا العملاء والحلول المبتكرة ، يضع البنك نفسه كقائد في القطاع المصرفي المالي الصغير في الهند.
كيف يعمل بنك Equitas Small Finance Bank Limited
تعمل شركة Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) كبنك تمويل صغير في الهند ، حيث يوفر مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية التي تهدف إلى شرائح محرومة من السكان والشركات الصغيرة. اعتبارًا من 31 مارس 2023 ، أبلغ ESFB عن حجم الأصول الإجمالي تقريبًا 15،671 كرور. يركز البنك على التمويل الأصغر ، وقروض المركبات ، والقروض الشخصية ، والودائع.
يتيح هيكل ESFB الإقراض في المقام الأول للأفراد الذين لا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. تشمل محفظة إقراض البنك:
- قروض التمويل الأصغر
- قروض المركبات التجارية
- قروض السكن
- قروض عجلتين
- قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة
- القروض الشخصية
اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2022-2023 ، وقف إجمالي القروض في ESFB 9،855 كرور روبيةيعكس نمو سنة على أساس سنوي 27%. يشكل قطاع التمويل الأصغر للبنك حول 63% من إجمالي محفظة القروض الخاصة بها ، بينما تمثل قروض المركبات حولها 17%.
تلعب الودائع دورًا مهمًا في عمليات البنك. كان لدى ESFB قاعدة إجمالية للإيداع تقريبًا 10،257 كرور روبية اعتبارًا من 31 مارس 2023 ، مع نسبة CASA (حساب توفير الحساب الجاري) من 36%. متوسط معدل إيداع الادخار الذي يقدمه البنك موجود 6.25%.
| التفاصيل | البيانات (اعتبارًا من 31 مارس 2023) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 15،671 كرور |
| إجمالي القروض | 9،855 كرور روبية |
| إجمالي الودائع | 10،257 كرور روبية |
| نسبة CASA | 36% |
| قروض التمويل الأصغر | 63% |
| قروض المركبات النسبة المئوية | 17% |
| نمو القروض على أساس سنوي | 27% |
| متوسط معدل إيداع الادخار | 6.25% |
مكنها تركيز ESFB على الحلول المصرفية القائمة على التكنولوجيا من تعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات. قام البنك باستثمارات كبيرة في المنصات المصرفية الرقمية ، مما أدى إلى انتهاء 1 مليون المستخدمين المصرفيين عبر الهاتف المحمول اعتبارا من أوائل عام 2023.
وقفت نسبة كفاية رأس المال (CAR) من ESFB في 19.85%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 15%، مما يشير إلى صحة مالية قوية. تم الإبلاغ عن صافي أصول الأصول غير الأداء (NPA) 1.95% اعتبارًا من 31 مارس 2023 ، تعرض إدارة جودة الأصول.
لدى Equitas Small Finance Bank Limited وجود عبر 1,600 منافذ المصرفية ، مما يسهل التوعية على نطاق واسع. يركز النهج المتمحور حول العملاء للبنك على محو الأمية المالية والشمولية ، بهدف تمكين أصحاب الأعمال الصغيرة والأفراد من خلال المنتجات المالية التي يمكن الوصول إليها.
من حيث الربحية ، أبلغ ESFB عن صافي ربح 102 كرور روبية للسنة المالية 2022-2023 ، والتي تعكس نموا 110% بالمقارنة مع العام السابق. وقفت العودة على الأسهم (ROE) 11.87%.
كانت جهود الاستدامة الخاصة بـ ESFB جديرة بالملاحظة ، حيث قام البنك بدمج ممارسات صديقة للبيئة في عملياته. لقد التزموا بتمويل مشاريع مستدامة ، وبالتالي التوافق مع التركيز المتزايد على المسؤولية البيئية.
كيف يكسب بنك Equitas الصغير المالية المحدودة المال
يولد بنك Equitas Small Finance Limited إيرادات في المقام الأول من خلال إيرادات الفوائد والرسوم والعمولات ، ومختلف الخدمات المالية. يسمح تركيز البنك على الشركات الصغيرة والأجزاء الأضعف اقتصاديًا من المجتمع بالاستفادة من قاعدة العملاء المتنامية.
دخل الفوائد
إيرادات الفوائد هو أكبر مساهم في الإيرادات لبنك Equitas Small Finance. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أبلغ البنك عن إجمالي دخل الفوائد INR 1940 كرور روبية. هذا يمثل نموا 12% من العام السابق ، مما يعكس صرف القروض المتزايد ومتوسط العائد على القروض.
يتألف كتاب قروض البنك بشكل أساسي:
- قروض التمويل الأصغر
- قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة (SME)
- القروض الزراعية
- قروض المركبات والإسكان
متوسط سعر الفائدة على القروض يقف حوله 12.5%، المساهمة بشكل كبير في صافي هوامش الفائدة ، والتي يتم الإبلاغ عنها في 5.5%.
الدخل القائم على الرسوم
بالإضافة إلى دخل الفوائد ، تكسب Equitas إيرادات من خلال رسوم الخدمة والرسوم. للعام المالي 2022-2023 ، بلغ الدخل القائم على الرسوم INR 170 كرور روبية. يتضمن هذا الجزء:
- رسوم المعالجة
- رسوم الدفع المتأخرة
- رسوم الخدمة على حسابات الادخار
نما دخل الرسوم بالبنك بواسطة 8% بالمقارنة مع السنة المالية السابقة ، مدفوعة بقاعدة عملاء متوسعة وزيادة المعاملات الرقمية.
دخل الاستثمار
يولد Equitas أيضًا الدخل من خلال الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات. اعتبارًا من مارس 2023 ، يحتفظ البنك بالاستثمارات التي تستحقها INR 1500 كرور روبية، العائد عائد متوسط 6.0%. هذا يساهم حوله INR 90 كرور روبية إلى إجمالي دخل البنك سنويًا.
الأداء المالي Overview
| مقياس مالي | السنة المالية 2023 | السنة المالية 2022 |
|---|---|---|
| إجمالي إيرادات الفوائد | INR 1940 كرور روبية | INR 1726 كرور روبية |
| هامش الفائدة الصافي | 5.5% | 5.3% |
| إجمالي الدخل القائم على الرسوم | INR 170 كرور روبية | INR 157 كرور روبية |
| دخل الاستثمار | INR 90 كرور روبية | 80 كرور روبية هندية |
| إجمالي الأصول | 20 ألف كرور روبية هندية | 18000 كرور روبية هندية |
| حجم دفتر القرض | 15000 كرور روبية هندية | روبية هندية 13500 كرور روبية هندية |
يتم دعم الربحية لبنك Equitas Small Finance Bank من خلال أصوله المنخفضة غير الأداء (NPAs) ، والتي تقف عند 1.3% اعتبارا من مارس 2023 ، مقارنة مع 1.4% في العام السابق. هذا يشير إلى ممارسات فعالة لإدارة المخاطر وجمعها.
المبادرات المصرفية الرقمية
قام البنك باستثمارات كبيرة في منصته المصرفية الرقمية ، مما أدى إلى زيادة في مشاركة العملاء ومعاملاتها. اعتبارًا من مارس 2023 ، تمثل المعاملات الرقمية تقريبًا 75% من إجمالي المعاملات ، والمساهمة في انخفاض التكاليف التشغيلية وتعزيز خدمة العملاء.
خاتمة
قام شركة Equitas Small Finance Bank Limited بتصوير مكانة فريدة من نوعها في القطاع المصرفي في الهند من خلال التركيز على الأجزاء المحرومة مع الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط العمليات. تضمن تدفقات إيراداتها متعددة الأوجه النمو المتسق والاستقرار المالي.
Equitas Small Finance Bank Limited (EQUITASBNK.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.