Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) do Equitas Small Finance Bank Limited

Uma breve história do Equitas Small Finance Bank Limited

O Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) foi estabelecido em 2016 como parte da iniciativa do Reserve Bank of India de promover a inclusão financeira, concedendo licenças a pequenos bancos financeiros. Iniciou as operações em 5 de setembro de 2016, com o objetivo de fornecer serviços financeiros aos setores carentes e não bancários da população.

O Banco é uma subsidiária da Equitas Holdings Limited, que foi originalmente fundada em 2007. A Equitas Holdings começou como uma instituição de microfinanças, com foco no fornecimento de vários produtos financeiros, incluindo empréstimos a microempresas. Ao fazer a transição para um pequeno banco financeiro, o ESFB expandiu suas ofertas de produtos para incluir contas de poupança, depósitos fixos e outros serviços bancários de varejo.

Ao receber sua licença bancária, o ESFB teve um impacto significativo com seu modelo bancário exclusivo, alavancando a tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Como parte de sua estratégia de crescimento, o banco pretendia alcançar 4 milhões Os clientes aproveitando sua extensa rede de filiais e plataformas digitais.

Em março de 2023, o Equitas Small Finance Bank relatou um lucro líquido consolidado de ₹236 milhões Para o exercício de 2022-2023, marcando um aumento em relação ao ano anterior. O total de depósitos do banco ficou em ₹177 bilhões, com um crescimento ano a ano de aproximadamente 21%.

O Small Finance Bank do Equitas escolheu estrategicamente para abrir filiais em áreas rurais e semi-urbanas, construindo uma rede de mais 400 Filiais em toda a Índia até o final de março de 2023. Essa expansão da filial é acompanhada por um investimento significativo em iniciativas bancárias digitais, permitindo que os clientes acessem serviços bancários por meio de aplicativos móveis e plataformas on -line.

O compromisso do banco com a sustentabilidade e a responsabilidade social é evidente em suas práticas de empréstimos, com um foco significativo em micro e pequenas empresas, financiamento agrícola e moradias acessíveis. Contribuiu para uma quantidade considerável de empréstimos desembolsados, atingindo quase ₹80 bilhões Em empréstimos para micro e pequenas empresas até 2023.

O Equitas Small Finance Bank também fez progressos para melhorar a alfabetização financeira entre seus clientes, conduzindo várias iniciativas e workshops para educar a comunidade sobre serviços bancários, opções de investimento e estratégias de poupança.

Em termos de desempenho das ações, o Equitas Small Finance Bank foi listado na Bolsa Nacional de Valores (NSE) e na Bolsa de Bombaim (BSE) em novembro de 2020. Seu preço das ações sofreu flutuações, mas geralmente aumentou, com um preço de uma ação de cerca de ₹68 Em março de 2023, mostrando a confiança dos investidores em sua trajetória de crescimento.

No geral, o Equitas Small Finance Bank se estabeleceu como um participante fundamental no cenário bancário indiano, com foco na inclusão, adoção de tecnologia e serviços centrados no cliente, mantendo a saúde financeira robusta.

Um que possui o Equitas Small Finance Bank Limited

O Equitas Small Finance Bank Limited, incorporado em 2016, é uma instituição financeira proeminente na Índia, focando principalmente em fornecer inclusão financeira por meio de vários produtos bancários. Em março de 2023, a estrutura de propriedade reflete uma mistura diversificada de acionistas institucionais e de varejo.

A maioria das apostas do Banco é mantida pela empresa -mãe Equitas Holdings Limited, que possuía uma participação de aproximadamente 82.5% no Equitas Small Finance Bank. Isso indica um forte controle da holding sobre as operações e estratégias do banco.

Aqui está um colapso dos principais acionistas:

O modelo distinto centrado no cliente do banco atraiu atenção e investimento de várias entidades institucionais. De acordo com os relatórios mais recentes, a capitalização de mercado do Equitas Small Finance Bank estava em torno de INR 9.500 crores No final de setembro de 2023. Isso reflete a confiança dos investidores no potencial de crescimento e na estabilidade do banco.

O Equitas Small Finance Bank foi bem -sucedido em expandir sua pegada em toda a Índia, com sobre 410 ramificações e uma forte presença bancária digital. O banco relatou ativos totais de aproximadamente INR 22.000 crores Até o ano fiscal de 2023, mostrando um crescimento significativo e uma carteira de empréstimos diversificados.

• Lucro líquido para o ano fiscal de 2023: INR 300 crores
• Margem de juros líquidos (NIM): 7.7%
• Índice de Adequação de Capital (CAR): 18.5%

À medida que o setor bancário continua a evoluir, a estrutura de propriedade do Equitas Small Finance Bank, impulsionada pelos principais players institucionais, sugere um alto nível de confiança em seu modelo operacional e trajetória de crescimento futuro.

Declaração de Missão Limitada do Banco Financeiro Small Financeiro da Equitas

O Equitas Small Finance Bank Limited visa fornecer soluções financeiras abrangentes aos segmentos carentes da sociedade, mantendo altos padrões de serviço e transparência. A missão é estruturada em torno de vários fatores importantes: satisfação do cliente, inclusão financeira e crescimento sustentável.

O banco se concentra em capacitar indivíduos e pequenas empresas com uma gama diversificada de produtos financeiros, variando de contas de poupança a empréstimos adaptados para micro, pequenas e médias empresas (MPMES). No ano fiscal de 2023, a Equitas registrou uma renda total de ₹ 1.049 crore, mostrando um crescimento de aproximadamente 24% do ano fiscal anterior.

Equitas opera com os seguintes princípios principais:

• Abordagem centrada no cliente
• Inovação em serviços financeiros
• Promover o empoderamento econômico
• Compromisso com a responsabilidade social

O desempenho financeiro do banco pode ser resumido na tabela abaixo, descrevendo as principais métricas relevantes para sua declaração de missão:

O Equitas Small Finance Bank se concentra na inclusão financeira por meio de várias iniciativas. O banco serviu 3,5 milhões Clientes em toda a Índia, direcionando principalmente dados demográficos rurais e semi-urbanos. A missão do banco é ainda mais ressaltada por seu compromisso com as soluções bancárias digitais, que cresceram significativamente pós-pandemia, com transações digitais aumentando por 60% no ano fiscal de 2023.

Além disso, a Equitas desembolsou com sucesso empréstimos no valor de ₹ 25.000 crore para MPME, refletindo sua dedicação a promover o crescimento econômico entre pequenas empresas. O banco opera mais do que 800 ramos em todo o país, atendendo a uma ampla base de clientes e garantindo a acessibilidade a serviços financeiros.

A missão do Equitas Small Finance Bank é alinhar suas metas financeiras com impacto social a longo prazo, esforçando-se para melhorar a alfabetização financeira de seus clientes por meio de programas educacionais e parcerias com várias ONGs. Ao focar na satisfação do cliente e nas soluções inovadoras, o banco está se posicionando como líder no pequeno setor bancário financeiro na Índia.

Como o Equitas Small Finance Bank Limited funciona

O Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) opera como um pequeno banco de finanças na Índia, fornecendo uma variedade de produtos bancários destinados a segmentos carentes da população e pequenas empresas. Em 31 de março de 2023, o ESFB relatou um tamanho total do ativo de aproximadamente ₹ 15.671 crores. O banco se concentra em microfinanças, empréstimos para veículos, empréstimos pessoais e depósitos.

A estrutura do ESFB permite emprestar principalmente indivíduos que não têm acesso aos serviços bancários tradicionais. O portfólio de empréstimos do banco inclui:

• Empréstimos de microfinanças
• Empréstimos para veículos comerciais
• Empréstimos habitacionais
• Empréstimos de duas rodas
• Empréstimos para PME
• Empréstimos pessoais

No final do ano fiscal de 2022-2023, o livro total de empréstimos do ESFB estava em ₹ 9.855 crores, refletindo um crescimento ano a ano de 27%. O segmento de microfinanças do banco constitui sobre 63% de sua carteira total de empréstimos, enquanto empréstimos de veículos representam em torno de 17%.

Os depósitos desempenham um papel crítico nas operações do banco. O ESFB tinha uma base total de depósito de aproximadamente ₹ 10.257 crores em 31 de março de 2023, com uma razão CASA (conta de poupança em conta corrente) de 36%. A taxa média de depósito de poupança oferecida pelo banco está por perto 6.25%.

O foco da ESFB nas soluções bancárias orientadas para a tecnologia permitiu aprimorar a experiência do cliente e otimizar as operações. O banco fez investimentos substanciais em plataformas bancárias digitais, resultando em superar 1 milhão Usuários bancários móveis no início de 2023.

A taxa de adequação de capital (CAR) do ESFB ficou em 19.85%, significativamente maior do que o requisito regulatório de 15%, indicando forte saúde financeira. A taxa de ativos líquidos de não-desempenho (NPA) do banco foi relatada em 1.95% Em 31 de março de 2023, mostrando seu gerenciamento de qualidade de ativos.

Equitas Small Finance Bank Limited tem presença 1,600 tomadas bancárias, facilitando sua divulgação generalizada. A abordagem centrada no cliente do banco se concentra na alfabetização e inclusão financeira, com o objetivo de capacitar proprietários e indivíduos de pequenas empresas por meio de produtos financeiros acessíveis.

Em termos de lucratividade, o ESFB relatou um lucro líquido de ₹ 102 crores Para o ano fiscal de 2022-2023, que reflete um crescimento de 110% comparado ao ano anterior. O retorno sobre o patrimônio (ROE) ficou em 11.87%.

Os esforços de sustentabilidade do ESFB também foram dignos de nota, pois o banco integrou práticas ecológicas em suas operações. Eles se comprometeram a financiar projetos sustentáveis, alinhando -se com a crescente ênfase na responsabilidade ambiental.

Como o Equitas Small Finance Bank Limited ganha dinheiro

O Equitas Small Finance Bank Limited gera receita principalmente por meio de receitas de juros, taxas e comissões e vários serviços financeiros. O foco do banco em pequenas empresas e seções economicamente mais fracas da sociedade permite que ele explique uma crescente base de clientes.

Receita de juros

A receita de juros é o maior contribuinte de receita do Equitas Small Finance Bank. Até o exercício findido em março de 2023, o banco relatou receita total de juros de INR 1.940 crore. Isso representa um crescimento de 12% A partir do ano anterior, refletindo os crescentes desembolsos de empréstimos e um maior rendimento médio de empréstimos.

O livro de empréstimos do banco compreende principalmente:

• Empréstimos de microfinanças
• Empréstimos para pequenas e médias empresas (PME)
• Empréstimos agrícolas
• Empréstimos para veículos e habitação

A taxa de juros média dos empréstimos está por aí 12.5%, contribuindo significativamente para as margens de juros líquidas, que são relatadas em 5.5%.

Renda baseada em taxas

Além da receita de juros, a Equitas obtém receita por meio de taxas e encargos de serviço. Para o exercício de 2022-2023 INR 170 crore. Este segmento inclui:

• Taxas de processamento
• Encargos de atraso no pagamento
• Cobranças de serviço em contas de poupança

A receita da taxa do banco cresceu 8% Comparado ao ano fiscal anterior, impulsionado por uma base de clientes em expansão e aumento de transações digitais.

Receita de investimento

A Equitas também gera renda por meio de investimentos em valores mobiliários e títulos corporativos do governo. Em março de 2023, o banco realizaram investimentos INR 1.500 crore, produzindo um retorno médio de 6.0%. Isso contribui ao redor INR 90 crore para a receita total do banco anualmente.

Desempenho financeiro Overview

Equitas Small Finance Bank's profitability is further supported by its low Non-Performing Assets (NPAs), which stood at 1.3% em março de 2023, em comparação com 1.4% no ano anterior. Isso indica gerenciamento eficaz de riscos e práticas de coleta.

Iniciativas bancárias digitais

O banco fez investimentos significativos em sua plataforma bancária digital, o que levou a um aumento no envolvimento e transações dos clientes. Em março de 2023, as transações digitais foram responsáveis ​​por aproximadamente 75% de transações totais, contribuindo para menores custos operacionais e atendimento aprimorado ao cliente.

Conclusão

O Equitas Small Finance Bank Limited criou um nicho único no setor bancário da Índia, concentrando -se em segmentos carentes, enquanto alavancando a tecnologia para otimizar as operações. Seus fluxos de receita multifacetados garantem crescimento consistente e estabilidade financeira.