Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) d'Equitas Small Finance Bank Limited

Un bref historique d'Equitas Small Finance Bank Limited

Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) a été créée en 2016 dans le cadre de l'initiative de la Reserve Bank of India de promouvoir l'inclusion financière en accordant des licences aux petites banques financières. Il a commencé ses opérations le 5 septembre 2016, dans le but de fournir des services financiers aux secteurs mal desservis et non bancarisés de la population.

La Banque est une filiale d'Equitas Holdings Limited, qui a été initialement fondée en 2007. Equitas Holdings a commencé comme une institution de microfinance, en se concentrant sur la fourniture de divers produits financiers, y compris des prêts aux micro-entreprises. En transitionnant une petite banque de finances, l'ESFB a élargi ses offres de produits pour inclure des comptes d'épargne, des dépôts fixes et d'autres services bancaires de détail.

Après avoir reçu sa licence bancaire, l'ESFB a eu un impact significatif avec son modèle bancaire unique, tirant parti de la technologie pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Dans le cadre de sa stratégie de croissance, la banque visait à atteindre 4 millions clients en tirant parti de son vaste réseau de succursales et de ses plateformes numériques.

En mars 2023, Equitas Small Finance Bank a déclaré un bénéfice net consolidé de ₹236 millions pour l'exercice 2022-2023, marquant une augmentation par rapport à l'année précédente. Les dépôts totaux de la banque se sont élevés à ₹177 milliards, avec une croissance annuelle d'environ 21%.

Equitas Small Finance Bank a stratégiquement choisi d'ouvrir des succursales dans les zones rurales et semi-urbaines, créant un réseau de plus 400 Les succursales à travers l'Inde d'ici la fin mars 2023. Cette expansion des succursales s'accompagne d'un investissement important dans les initiatives bancaires numériques, permettant aux clients d'accéder aux services bancaires via des applications mobiles et des plateformes en ligne.

L'engagement de la banque envers la durabilité et la responsabilité sociale est évident dans ses pratiques de prêt, avec un accent significatif sur les micro et petites entreprises, le financement agricole et le logement abordable. Il a contribué à un montant considérable de prêts décaissés, atteignant près de ₹80 milliards dans les prêts aux micro et petites entreprises d'ici 2023.

Equitas Small Finance Bank a également fait des progrès dans l'amélioration de la littératie financière parmi ses clients, menant diverses initiatives et ateliers pour éduquer la communauté sur les services bancaires, les options d'investissement et les stratégies d'épargne.

En termes de performance des actions, Equitas Small Finance Bank a été inscrite à la Bourse nationale (NSE) et à la Bombay Stock Bourse (BSE) en novembre 2020. Le cours de l'action a connu des fluctuations mais généralement à la hausse, avec un cours de l'action d'environ ₹68 En mars 2023, présentant la confiance des investisseurs dans sa trajectoire de croissance.

Dans l'ensemble, Equitas Small Finance Bank s'est imposé comme un acteur charnière dans le paysage bancaire indien, en se concentrant sur l'inclusivité, l'adoption de la technologie et les services centrés sur le client tout en maintenant une santé financière solide.

A qui possède Equitas Small Finance Bank Limited

Equitas Small Finance Bank Limited, constituée en 2016, est une éminente institution financière en Inde, se concentrant principalement sur la fourniture d'inclusion financière par le biais de divers produits bancaires. En mars 2023, la structure de propriété reflète un mélange diversifié d'actionnaires institutionnels et de détail.

La majorité des participations de la banque sont détenues par la société mère Equitas Holdings Limited, qui avait une tenue d'environ 82.5% Dans Equitas Small Finance Bank. Cela indique un contrôle fort de la société holding sur les opérations et les stratégies de la banque.

Voici une ventilation des principaux actionnaires:

Le modèle distinct centré sur le client de la banque a attiré l'attention et l'investissement de diverses entités institutionnelles. Selon les derniers rapports, la capitalisation boursière d'Equitas Small Finance Bank était autour de l'INR 9 500 crores Fin septembre 2023. Cela reflète la confiance des investisseurs dans le potentiel de croissance et la stabilité de la Banque.

Equitas Small Finance Bank a réussi à étendre son empreinte à travers l'Inde, avec plus 410 branches et une forte présence bancaire numérique. La banque a déclaré un actif total d'environ INR 22 000 crores Depuis l'exercice 2023, présentant une croissance significative et un portefeuille de prêts diversifié.

• Bénéfice net pour l'exercice 2023: INR 300 crores
• Marge d'intérêt net (NIM): 7.7%
• Ratio d'adéquation du capital (CAR): 18.5%

Alors que le secteur bancaire continue d'évoluer, la structure de propriété de l'Equitas Small Finance Bank, tirée par les principaux acteurs institutionnels, suggère un niveau élevé de confiance dans son modèle opérationnel et sa trajectoire de croissance future.

Énoncé de mission Limited Bank Equitas Small Finance

Equitas Small Finance Bank Limited vise à fournir des solutions financières complètes aux segments mal desservis de la société tout en conservant des normes de service et de transparence élevées. La mission est structurée autour de plusieurs moteurs clés: la satisfaction du client, l'inclusion financière et la croissance durable.

La banque se concentre sur l'autonomisation des particuliers et des petites entreprises avec une gamme diversifiée de produits financiers, allant des comptes d'épargne aux prêts adaptés aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME). Au cours de l'exercice 2023, Equitas a enregistré un revenu total de 1 049 crore, présentant une croissance d'environ 24% de l'exercice précédent.

Equitas fonctionne avec les principes de base suivants:

• Approche centrée sur le client
• Innovation dans les services financiers
• Favoriser l'autonomisation économique
• Engagement envers la responsabilité sociale

La performance financière de la Banque peut être résumé dans le tableau ci-dessous, décrivant des mesures clés pertinentes pour son énoncé de mission:

Equitas Small Finance Bank se concentre sur l'inclusion financière grâce à diverses initiatives. La banque a servi 3,5 millions Les clients à travers l'Inde, ciblant principalement les données démographiques rurales et semi-urbaines. La mission de la banque est en outre soulignée par son engagement envers les solutions bancaires numériques, qui ont augmenté de manière significative post-pandémique, les transactions numériques augmentant par 60% au cours de l'exercice 2023.

De plus, Equitas a réussi à débourser des prêts s'élevant à 25 000 crores de ₹ aux MPME, reflétant son dévouement à favoriser la croissance économique parmi les petites entreprises. La banque opère plus de 800 succursales à travers le pays, s'adressant à une large clientèle et garantissant l'accessibilité aux services financiers.

La mission de Equitas Small Finance Bank est d'aligner ses objectifs financiers avec l'impact social à long terme, s'efforçant d'améliorer la littératie financière de ses clients grâce à des programmes éducatifs et des partenariats avec diverses ONG. En se concentrant sur la satisfaction des clients et les solutions innovantes, la banque se positionne comme un leader dans le secteur bancaire des petits finances en Inde.

Comment les travaux limités à Equitas Small Finance Bank

Equitas Small Finance Bank Limited (ESFB) opère comme une petite banque de finances en Inde, offrant une variété de produits bancaires destinés aux segments mal desservis de la population et des petites entreprises. Au 31 mars 2023, l'ESFB a signalé une taille totale de l'actif d'environ 15 671 ₹ crores. La banque se concentre sur la microfinance, les prêts de véhicules, les prêts personnels et les dépôts.

La structure de l'ESFB lui permet de prêter principalement à des personnes qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels. Le portefeuille de prêt de la banque comprend:

• Prêts de microfinance
• Prêts de véhicules commerciaux
• Prêts de logement
• Prêts à deux roues
• Prêts aux PME
• Prêts personnels

À la fin de l'exercice 2022-2023, le livre de prêts total d'ESFB se tenait à 9 855 crores, reflétant une croissance annuelle de 27%. Le segment de microfinance de la banque constitue 63% de son portefeuille de prêts totaux, tandis que les prêts des véhicules représentent autour 17%.

Les dépôts jouent un rôle essentiel dans les opérations de la banque. ESFB avait une base de dépôt totale d'environ 10 257 ₹ crores Au 31 mars 2023, avec un ratio CASA (compte d'épargne du compte courant) de 36%. Le taux de dépôt d'épargne moyen offert par la banque est là 6.25%.

L'accent mis par ESFB sur les solutions bancaires axées sur la technologie lui a permis d'améliorer l'expérience client et de rationaliser les opérations. La banque a fait des investissements substantiels dans les plateformes de banque numérique, ce qui a entraîné 1 million Utilisateurs des services bancaires mobiles au début de 2023.

Le ratio d'adéquation des capitaux (CAR) de l'ESFB se tenait à 19.85%, significativement plus élevé que l'exigence réglementaire de 15%, indiquant une forte santé financière. Le ratio actifs nets non performants de la banque (NPA) a été signalé à 1.95% Au 31 mars 2023, présentant sa gestion de la qualité des actifs.

Equitas Small Finance Bank Limited a une présence à travers 1,600 points de vente bancaire, facilitant sa sensibilisation généralisée. L'approche centrée sur le client de la banque se concentre sur la littératie financière et l'inclusivité, visant à autonomiser les propriétaires et les particuliers des petites entreprises grâce à des produits financiers accessibles.

En termes de rentabilité, l'ESFB a déclaré un bénéfice net de ₹ 102 crores pour l'exercice 2022-2023, qui reflète une croissance de 110% par rapport à l'année précédente. Le rendement des capitaux propres (ROE) se tenait à 11.87%.

Les efforts de durabilité de l'ESFB ont également été remarquables, car la banque a intégré des pratiques respectueuses de l'environnement dans ses opérations. Ils se sont engagés à financer des projets durables, s'alignant ainsi sur l'accent croissant sur la responsabilité environnementale.

Comment Equitas Small Finance Bank Limited fait de l'argent

Equitas Small Finance Bank Limited génère des revenus principalement par le biais de revenus d'intérêt, de frais et de commissions et de divers services financiers. L'accent mis par la Banque sur les petites entreprises et les sections économiquement plus faibles de la société lui permet de puiser dans une clientèle croissante.

Revenu d'intérêt

Les revenus des intérêts sont le plus grand contributeur des revenus pour Equitas Small Finance Bank. Depuis l'exercice se terminant en mars 2023, la banque a déclaré des revenus d'intérêts totaux de 1 940 INR. Cela représente une croissance de 12% Depuis l'année précédente, reflétant l'augmentation des débours de prêts et un rendement moyen plus élevé sur les prêts.

Le livre de prêts de la banque comprend principalement:

• Prêts de microfinance
• Prêts aux petites et moyennes entreprises (PME)
• Prêts agricoles
• Prêts de véhicules et de logements

Le taux d'intérêt moyen sur les prêts est 12.5%, contribuant de manière significative aux marges d'intérêt nettes, qui sont signalées à 5.5%.

Revenu fondé sur les frais

En plus des revenus d'intérêts, Equitas gagne des revenus grâce aux frais de service et aux frais. Pour l'exercice 2022-2023, les revenus fondés sur les frais sont élevés INR 170 crore. Ce segment comprend:

• Frais de traitement
• Frais de paiement en retard
• Frais de service sur les comptes d'épargne

Le revenu des frais de la banque a augmenté de 8% Par rapport à l'exercice précédent, tiré par une clientèle en expansion et une augmentation des transactions numériques.

Revenus de placement

Equitas génère également des revenus grâce à des investissements dans des titres d'État et des obligations de sociétés. Depuis mars 2023, la banque a tenu des investissements 1 500 INR, produisant un rendement moyen de 6.0%. Cela contribue autour INR 90 crore au revenu total de la banque par an.

Performance financière Overview

La rentabilité de l'Equitas Small Finance Bank est en outre soutenue par ses faibles actifs non performants (NPA), qui se tenait à 1.3% en mars 2023, par rapport à 1.4% l'année précédente. Cela indique une gestion efficace des risques et des pratiques de collecte.

Initiatives bancaires numériques

La banque a fait des investissements importants dans sa plate-forme bancaire numérique, ce qui a entraîné une augmentation de l'engagement et des transactions des clients. Depuis mars 2023, les transactions numériques représentaient approximativement 75% du total des transactions, contribuant à réduire les coûts opérationnels et à améliorer le service client.

Conclusion

Equitas Small Finance Bank Limited a taillé un créneau unique dans le secteur bancaire en Inde en se concentrant sur les segments mal desservis tout en tirant la technologie pour rationaliser les opérations. Ses sources de revenus multiformes garantissent une croissance cohérente et une stabilité financière.