Paragon Banking Group PLC (PAG.L) Bundle
تاريخ موجز لمجموعة Paragon المصرفية PLC
بدأت مجموعة Paragon Banking Plc ، التي أنشئت في عام 1985 ، كمزود للقروض الشخصية وتطورت بشكل كبير على مدار العقود. انتقلت المؤسسة من تركيزها الأولي على تمويل المستهلك إلى مجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، بما في ذلك حسابات شراء الرهن العقاري وحسابات الادخار.
في عام 1999 ، استحوذت شركة Paragon على قسم تمويل المستهلكين في بنك أستراليا الوطني السابق ، مما يمثل لحظة محورية في توسعه. سمحت هذه الاستحواذ للشركة بتوسيع عروضها وتعزيز موقعها في السوق.
بحلول عام 2007 ، تم الاعتراف باراجون كواحد من كبار مقدمي المنتجات المالية المتخصصة في المملكة المتحدة. ومع ذلك ، أثرت الأزمة المالية في عام 2008 على الشركة بشكل كبير ، مما أدى إلى مرحلة إعادة الهيكلة. خلال هذه الفترة ، رفعت باراجون بنجاح 100 مليون جنيه إسترليني من خلال قضية الحقوق لتعزيز ميزانيتها العمومية.
في عام 2014 ، تم إعادة تسمية الشركة باسم Paragon Banking Group PLC ، مما يمثل رسميًا تحولها من التركيز على تمويل المستهلك إلى عملية مصرفية. في نفس العام ، استأنف باراجون مدفوعات الأرباح بعد عدة سنوات ، مما يعكس استرداده. أعلن توزيع أرباح 3.5 بنس للسهم في عام 2014.
بعد هذا الانتعاش ، حقق باراجون نموًا كبيرًا من خلال مختلف المبادرات الاستراتيجية. في عام 2016 ، أطلقت الشركة أعمال التوفير في مجال البيع بالتجزئة ، مما زاد من تعزيز عروض منتجاتها المالية. ضمن هذا القطاع ، شهدت شركة Paragon نموًا سريعًا ، حيث تصل ودائع التجزئة الإجمالية تقريبًا 3 مليارات جنيه إسترليني بحلول عام 2020.
في عام 2018 ، أبلغ Paragon عن ربح قبل ضريبة 78.1 مليون جنيه إسترليني، مما يدل على نمو قوي مدفوع بزيادة نشاط الإقراض والهوامش المحسنة. واصلت المجموعة التركيز على أسواقها الأساسية ، حيث تمثل القروض الشراء إلى الجزء الرئيسي من محفظة الرهن العقاري الخاصة بها.
اعتبارًا من عام 2021 ، كان لدى Paragon كتاب قروض يتجاوز 7 مليار جنيه إسترليني، مع جزء مهم ينسب إلى قطاعات الإقراض المتخصصة مثل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). تم إثبات القوة المالية للشركة من خلال نسبة الأسهم المشتركة من المستوى 1 (CET1) 15.9%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
في عام 2022 ، أبلغ Paragon عن ربح قياسي قبل الضريبة 103.3 مليون جنيه إسترليني، مع إجمالي الدخل 215.9 مليون جنيه إسترليني. تم دعم هذا النمو من خلال نهج الاكتتاب القوي واستراتيجيات إدارة المخاطر الفعالة ، مما مكن الشركة من التنقل في البيئة الاقتصادية غير المؤكدة.
| سنة | ربح ما قبل الضريبة (مليون جنيه إسترليني) | توزيع أرباح للسهم (بنس) | دفتر القروض (مليار جنيه إسترليني) | ودائع البيع بالتجزئة (مليار جنيه إسترليني) |
|---|---|---|---|---|
| 2014 | 29.5 | 3.5 | 3.0 | 1.0 |
| 2016 | 51.0 | 5.0 | 4.0 | 1.5 |
| 2018 | 78.1 | 7.0 | 5.5 | 2.0 |
| 2021 | 88.5 | 8.0 | 7.0 | 3.0 |
| 2022 | 103.3 | 9.0 | 7.5 | 3.5 |
اعتبارًا من أواخر عام 2023 ، تواصل Paragon التكيف مع اتجاهات السوق ، مع التركيز على تعزيز عروض منتجاتها وتوسيع قدراتها الرقمية. تهدف الشركة إلى الحفاظ على النمو في أسواقها المتخصصة مع الحفاظ على ميزانية عمومية قوية وعوائد المساهمين.
بشكل عام ، يسلط تاريخ Paragon Banking Group PLC الضوء على مرونة ونموه الاستراتيجي ، حيث وضعه كلاعب مهم في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة.
من يملك مجموعة Paragon المصرفية PLC
Paragon Banking Group PLC هي مزود خدمات مالية مقرها المملكة المتحدة ، وتشارك بشكل أساسي في توفير القروض والخدمات المصرفية. اعتبارًا من أحدث البيانات المتوفرة من أكتوبر 2023 ، يعكس هيكل ملكية مجموعة Paragon Banking PLC مزيجًا من المساهمين المؤسسيين والفرديين.
| نوع المساهمين | النسبة المئوية ملكية |
|---|---|
| المستثمرين المؤسسيين | 72% |
| مستثمري التجزئة | 18% |
| الإدارة والملكية الداخلية | 10% |
تشمل أكبر المساهمين المؤسسيين شركات استثمارية كبيرة ومديري الأصول ، مما يعزز مصداقية الشركة والدعم المالي. من بين هؤلاء ، ما يلي ملحوظة:
- إدارة الأصول الملكية في لندن: تقريبًا 12% ملكية
- BlackRock ، Inc: يتجول 9% من الأسهم
- إدارة الأصول Threadneedle: تقريبًا 8% ملكية
أما بالنسبة لمستثمري البيع بالتجزئة والأفراد ، فإنهم يمثلون حوالي 18% من إجمالي الأسهم ، مما يشير إلى اهتمام صحية من القطاع العام. تورط الإدارة والمطلعين ، مع عقد 10%يقترح توافق قوي بين مصالح الموظفين وأداء الشركة.
القيمة السوقية لمجموعة Paragon Banking Group PLC حوالي جنيه إسترليني1.2 مليار اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، مع تقلب أسعار الأسهم حوالي جنيه إسترليني4.50 للسهم الواحد خلال الشهر الماضي. يعكس سعر السهم نمو 15% سنة إلى تاريخ ، يعرض ثقة المستثمر في آفاق المجموعة.
فيما يتعلق بالصحة المالية ، أبرز تقرير الأرباح الأخير للنصف الأول من عام 2023 إيرادات £75 مليون، يمثل أ 10% زيادة مقارنة بالنصف العام السابق. تم تسجيل صافي الربح لنفس الفترة بسعر جنيه إسترليني20 مليون، ترجمة إلى أرباح للسهم الواحد (EPS) من £0.30.
باختصار ، تقدم Paragon Banking Group PLC هيكل ملكية مقنع ، مدفوعًا في المقام الأول من قبل المستثمرين المؤسسيين ، مع مقاييس مالية قوية توضح وضع الشركة القوي في سوق الخدمات المالية.
Paragon Banking Group PLC بيان مهمة
تهدف Paragon Banking Group PLC إلى توفير تجربة مصرفية مخصصة للغاية مع التركيز على تحقيق النمو المستدام وعوائد قوية لمساهميها. تؤكد الشركة التزامها بخدمة العملاء والابتكار والعمل بنزاهة. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2022 ، أبلغ باراجون عن ربح قبل ضريبة 80.9 مليون جنيه إسترليني، حتى من 62.7 مليون جنيه إسترليني في العام السابق.
في التقارير الحديثة ، سلطت شركة Paragon الضوء على تركيزها الاستراتيجي على المجالات الرئيسية التالية: القروض العقارية السكنية والتجارية ، وتمويل السيارات ، وحسابات الادخار. يمكّن هذا النهج المتنوع البنك من تلبية احتياجات العملاء المختلفة مع التخفيف من المخاطر المرتبطة بالتقلبات الاقتصادية.
ولدت عمليات الادخار في البنك 3.5 مليار جنيه إسترليني في الودائع اعتبارًا من سبتمبر 2022 ، مما يدل على نمو 12% على أساس سنوي. تُعزى هذه الطفرة إلى أسعار الفائدة التنافسية لباراجون والخدمات المصرفية التي تركز على العملاء.
يتضح التزام باراجون بالاستدامة في استراتيجيات التمويل الخاصة به ، حيث يتماشى مع استراتيجية التمويل الخضراء في المملكة المتحدة. تهدف الشركة إلى التمويل مليار جنيه إسترليني في المبادرات الخضراء بحلول عام 2025 ، مما يعكس مسؤوليتها تجاه البيئة وأصحاب المصلحة.
أبرز الأداء المالي
| متري | 2022 | 2021 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الربح قبل الضرائب | 80.9 مليون جنيه إسترليني | 62.7 مليون جنيه إسترليني | 29% |
| إجمالي الأصول | 3.1 مليار جنيه إسترليني | 2.8 مليار جنيه إسترليني | 11% |
| ودائع العملاء | 3.5 مليار جنيه إسترليني | 3.1 مليار جنيه إسترليني | 12% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 16% | 14% | 2% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 47% | 50% | -3% |
تتضمن الرؤية الإستراتيجية لـ Paragon الحفاظ على ميزانية عمومية قوية ، مع نسبة رأس المال القوية 15.2% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2022 ، ضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية وتوفير وسادة ضد التقلبات الاقتصادية.
يتضح أن تركيز الشركة على الابتكار التكنولوجي من خلال استثمارها تقريبًا 10 ملايين جنيه إسترليني في مبادرات التحول الرقمي المخطط لها لعام 2023. سيسهل ذلك تعزيز مشاركة العملاء والكفاءة التشغيلية.
كما يكرس باراجون للمشاركة المجتمعية والمسؤولية الاجتماعية. في عام 2022 ، تبرع البنك مليون جنيه إسترليني إلى الجمعيات الخيرية المحلية من خلال مؤسسة Paragon ، مع التأكيد على دورها كمواطن مسؤول.
في الختام ، يعكس بيان مهمة Paragon Banking Group PLC التزامه بالخدمات المصرفية التي تركز على العملاء مع قيادة النمو المستدام وضمان الصحة المالية ودعم المجتمعات التي تخدمها.
كيف تعمل مجموعة Paragon المصرفية PLC
تعمل Paragon Banking Group PLC في المقام الأول في القطاع المصرفي في المملكة المتحدة ، مع التركيز على توفير مجموعة متنوعة من المنتجات المالية. تأسست الشركة في عام 1985 ، وقد تطورت لتلبية احتياجات أسواق متخصصة بما في ذلك الرهون العقارية ، والإقراض التجاري ، ومنتجات التوفير.
يعتمد نموذج أعمال المجموعة إلى حد كبير على توفير الإقراض المضمون ، مع تعرض كبير لأسواق العقارات السكنية والتجارية. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في سبتمبر 2023 ، أبلغ Paragon عن رقم الإقراض الكلي لـ 12.4 مليار جنيه إسترليني، زيادة من 11.3 مليار جنيه إسترليني في العام السابق ، مما يعكس معدل النمو تقريبًا 9.7%.
تعتمد استراتيجية تمويل Paragon اعتمادًا كبيرًا على ودائع البيع بالتجزئة وتمويل المستودعات. وقفت إجمالي ودائع البيع بالتجزئة في حوالي 9.1 مليار جنيه إسترليني، حتى من 8.0 مليار جنيه إسترليني على أساس سنوي. تشير هذه الزيادة إلى منتجات الادخار التنافسية للشركة واستراتيجيات التسويق الفعالة التي تهدف إلى جذب المودعين.
يشكل قسم إقراض الرهن العقاري للشركة جزءًا كبيرًا من محفظتها. للسنة المنتهية في سبتمبر 2023 ، نشأت Paragon حول 3.8 مليار جنيه إسترليني في الرهون العقارية الجديدة للشراء ، تمثل حصة كبيرة من سوق الشراء إلى المملكة المتحدة. ولوحظ متوسط نسبة القرض إلى القيمة (LTV) للرهون العقارية الشراء 75%.
من حيث الربحية ، أبلغ باراجون عن ربح ما قبل الضريبة 166.2 مليون جنيه إسترليني للسنة المالية المنتهية في سبتمبر 2023 ، تعرض زيادة قوية في 12.4% من 147.8 مليون جنيه إسترليني في العام السابق. كان هذا النمو مدفوعًا بدخل فائدة قوي 308.4 مليون جنيه إسترلينيزيادة على أساس سنوي 8.5%.
| مقياس مالي | 2023 نهاية العام | 2022 نهاية العام | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإقراض | 12.4 مليار جنيه إسترليني | 11.3 مليار جنيه إسترليني | +9.7% |
| إجمالي ودائع البيع بالتجزئة | 9.1 مليار جنيه إسترليني | 8.0 مليار جنيه إسترليني | +13.8% |
| الربح قبل الضريبة | 166.2 مليون جنيه إسترليني | 147.8 مليون جنيه إسترليني | +12.4% |
| صافي إيرادات الفوائد | 308.4 مليون جنيه إسترليني | 284.0 مليون جنيه إسترليني | +8.5% |
| أصول الشراء | 3.8 مليار جنيه إسترليني | ن/أ | ن/أ |
| متوسط قرض إلى قيمة (LTV) | 75% | ن/أ | ن/أ |
إن تركيز باراجون على إدارة المخاطر والامتثال التنظيمي قد وضعه بشكل مفيد وسط ظروف السوق المتغيرة. تحتفظ الشركة بوضع رأس مال قوي ، مع نسبة رأس المال CET1 من 13.7% اعتبارا من سبتمبر 2023 ، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
مع المشهد الاقتصادي المتطور وتغيير أسعار الفائدة ، يواصل Paragon تقييم فرص النمو. يركز فريق الإدارة على توسيع عروض منتجاته وتعزيز تقديم الخدمات للحفاظ على القدرة التنافسية في السوق.
كيف تجني مجموعة Paragon Banking Plc المال
تعمل Paragon Banking Group PLC بشكل أساسي في سوق الخدمات المالية في المملكة المتحدة ، مع التركيز على الإقراض المتخصص والمدخرات. تقوم الشركة بإنشاء الإيرادات من خلال قطاعات مختلفة ، بما في ذلك الرهون العقارية للشراء ، وإقراض المستهلك ، ومنتجات التوفير.
الإقراض المتخصص
أحد تدفقات الإيرادات الرئيسية هو توفير منتجات الإقراض المتخصصة ، وخاصة في قطاع الرهن العقاري الشراء. في السنة المالية المنتهية في سبتمبر 2023 ، أبلغت باراجون عن محفظة قروض إجمالية تقريبًا 14.7 مليار جنيه إسترليني، مع شراء الرهون العقارية 60% من هذا المجموع.
إقراض المستهلك
يعد إقراض المستهلك مكونًا مهمًا آخر ، حيث يقدم Paragon قروضًا شخصية وتوظيف منتجات شراء. لعام 2023 ، حقق قطاع إقراض المستهلك إيرادات تقريبًا 75 مليون جنيه إسترليني، يعكس نمو 12% من العام السابق.
منتجات الادخار
يساهم قسم الادخار في Paragon أيضًا في دخله ، وجذب الودائع من العملاء لتمويل أنشطة الإقراض. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، كان لدى Paragon إجمالي ودائع العملاء 5.3 مليار جنيه إسترليني، تقديم أسعار فائدة تنافسية لتشجيع المدخرات. كان متوسط سعر الفائدة المدفوع على حسابات الادخار موجودًا 1.3%.
انهيار الإيرادات
| شريحة | الإيرادات (مليون جنيه إسترليني) | النسبة المئوية من إجمالي الإيرادات (٪) |
|---|---|---|
| شراء الرهون العقارية | 210 | 53 |
| إقراض المستهلك | 75 | 19 |
| المدخرات | 95 | 24 |
| دخل آخر | 15 | 4 |
الدخل والتكاليف التشغيلية
للسنة المالية 2023 ، أبلغ باراجون عن دخل التشغيل تقريبًا 400 مليون جنيه إسترليني، مع عودة على الأسهم (ROE) من 13.5%. تم الإبلاغ عن نفقات التشغيل في 175 مليون جنيه إسترليني، مما يؤدي إلى ربح التشغيل 225 مليون جنيه إسترليني.
هامش الفائدة الصافي
يعد صافي فائدة الهامش (NIM) مقياسًا مهمًا لـ Paragon ، ويعكس ربحته في أنشطة الإقراض. للسنة المنتهية في سبتمبر 2023 ، حقق باراجون نيم 2.5%، زيادة من 2.3% في العام السابق.
موقف السوق
وضعت شركة Paragon نفسها كرائدة في القطاع المصرفي المتخصص في المملكة المتحدة ، مع حصة كبيرة في السوق في مساحة الرهن العقاري للشراء. اعتبارًا من عام 2023 ، تمسك باراجون تقريبًا 8.5% من إجمالي سوق الرهن العقاري في المملكة المتحدة.
آفاق النمو المستقبلية
في المستقبل ، تهدف Paragon إلى توسيع محفظة الإقراض الخاصة بها ، مع التركيز الاستراتيجي على زيادة حصتها في السوق في قطاع إقراض المستهلك. أشارت الإدارة إلى خطط لتنمية دفتر القروض الخاص بها عن طريق 10-15% سنويا خلال السنوات القليلة المقبلة.
Paragon Banking Group PLC (PAG.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.