Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de Paragon Banking Group plc

Une brève histoire de Paragon Banking Group plc

Paragon Banking Group PLC, créé en 1985, a commencé comme fournisseur de prêts personnels et a considérablement évolué au fil des décennies. L'organisation est passée de son objectif initial sur le financement des consommateurs à un éventail diversifié de services financiers, notamment les comptes de prêts hypothécaires et d'épargne à l'achat.

En 1999, Paragon a acquis la division des finances des consommateurs de l'ancienne Banque nationale de l'Australie, marquant un moment central dans son expansion. Cette acquisition a permis à la société d'élargir ses offres et d'améliorer sa position de marché.

En 2007, Paragon a été reconnu comme l'un des principaux fournisseurs de produits financiers spécialisés du Royaume-Uni. Cependant, la crise financière en 2008 a eu un impact considérable sur la Société, conduisant à une phase de restructuration. Pendant cette période, Paragon a réussi à relever 100 millions de livres sterling Grâce à une question de droits pour renforcer son bilan.

En 2014, la société a été rebaptisée Paragon Banking Group Plc, marquant officiellement son passage d'une orientation de financement des consommateurs à une opération bancaire. La même année, Paragon a repris les paiements de dividendes après plusieurs années, reflétant sa reprise. Il a déclaré un dividende de 3,5 pence par action en 2014.

Après ce rebond, Paragon a entrepris une croissance significative grâce à diverses initiatives stratégiques. En 2016, la société a lancé son activité d'épargne au détail, améliorant encore ses offres de produits financiers. Dans ce segment, Paragon a connu une croissance rapide, les dépôts de vente au détail totaux atteignant approximativement 3 milliards de livres sterling d'ici 2020.

En 2018, Paragon a annoncé un bénéfice avant l'impôt de 78,1 millions de livres sterling, démontrant une croissance robuste entraînée par une activité de prêt accrue et des marges améliorées. Le groupe a continué de se concentrer sur ses marchés principaux, les prêts à l'achat représentant le segment principal de son portefeuille hypothécaire.

Depuis 2021, Paragon avait un livre de prêt dépassant 7 milliards de livres sterling, avec une partie importante attribuée à des secteurs de prêt spécialisés tels que les petites et moyennes entreprises (PME). La force financière de la société a été mise en évidence par son ratio commun de niveau 1 (CET1) 15.9%, significativement au-dessus du minimum réglementaire.

En 2022, Paragon a rapporté un bénéfice record avant impôt de 103,3 millions de livres sterling, avec un revenu total atteignant 215,9 millions de livres sterling. Cette croissance a été soutenue par une approche de souscription solide et des stratégies efficaces de gestion des risques, qui ont permis à l'entreprise de naviguer dans un environnement économique incertain.

À la fin de 2023, Paragon continue de s'adapter aux tendances du marché, en se concentrant sur l'amélioration de ses offres de produits et en élargissant ses capacités numériques. La société vise à maintenir la croissance de ses marchés de niche tout en conservant un bilan solide et des rendements des actionnaires.

Dans l'ensemble, l'histoire de Paragon Banking Group PLC met en évidence sa résilience et sa croissance stratégique, la positionnant comme un acteur important dans le secteur bancaire britannique.

A Who possède Paragon Banking Group plc

Paragon Banking Group PLC est un fournisseur de services financiers basé au Royaume-Uni, principalement engagé dans la fourniture de prêts et de services bancaires. À partir des dernières données disponibles à partir d'octobre 2023, la structure de propriété de Paragon Banking Group plc reflète un mélange d'actionnaires institutionnels et individuels.

Les plus grands actionnaires institutionnels comprennent des sociétés d'investissement importantes et des gestionnaires d'actifs, améliorant la crédibilité et le soutien financier de l'entreprise. Parmi ceux-ci, les éléments suivants sont notables:

• Gestion des actifs royaux de Londres: Environ 12% possession
• BlackRock, Inc: Tient à 9% des actions
• Gestion des actifs ThreadNeedle: Environ 8% possession

Quant aux investisseurs de vente au détail et individuels, ils représentent environ 18% du total des actions, indiquant un intérêt sain du secteur public. L'implication de la gestion et des initiés, en tenant 10%, suggère un fort alignement entre les intérêts des employés et la performance de l'entreprise.

La capitalisation boursière de Paragon Banking Group PLC est d'environ £1,2 milliard En octobre 2023, les cours des actions fluctuant autour de £4.50 par action au cours du dernier mois. Le cours de l'action reflète une croissance de 15% Année à jour, mettant en valeur la confiance des investisseurs dans les perspectives du groupe.

En termes de santé financière, le dernier rapport sur les bénéfices pour le premier semestre de 2023 a mis en évidence des revenus de £75 millions, représentant un 10% Augmentation par rapport au semestre précédent. Le bénéfice net pour la même période a été enregistré à £20 millions, traduisant par un bénéfice par action (EPS) de £0.30.

En résumé, Paragon Banking Group PLC présente une structure de propriété convaincante, motivée principalement par des investisseurs institutionnels, avec de solides métriques financières démontrant la position solide de la société sur le marché des services financiers.

Paragon Banking Group PLC Mission Énoncé

Paragon Banking Group PLC vise à offrir une expérience bancaire hautement personnalisée tout en se concentrant sur la fourniture d'une croissance durable et des rendements solides pour ses actionnaires. La société met l'accent sur son engagement envers le service client, l'innovation et le fonctionnement avec intégrité. Depuis l'exercice se terminant le 30 septembre 2022, Paragon a déclaré un bénéfice avant l'impôt de 80,9 millions de livres sterling, à partir de 62,7 millions de livres sterling l'année précédente.

Dans les rapports récents, Paragon a mis en évidence son accent stratégique sur les domaines clés suivants: hypothèques résidentielles et commerciales, financement automobile et comptes d'épargne. Cette approche diversifiée permet à la banque de répondre à divers besoins des clients tout en atténuant les risques associés aux fluctuations économiques.

Les opérations d'épargne de la banque ont généré 3,5 milliards de livres sterling dans les dépôts en septembre 2022, démontrant une croissance de 12% en glissement annuel. Cette vague est attribuée aux taux d'intérêt concurrentiels de Paragon et aux services bancaires centrés sur le client.

L’engagement de Paragon envers la durabilité est évident dans ses stratégies de financement, s’alignant sur la stratégie de financement vert britannique. L'entreprise vise à financer 1 milliard de livres sterling Dans les initiatives vertes d'ici 2025, reflétant sa responsabilité envers l'environnement et ses parties prenantes.

Points forts de performance financière

La vision stratégique de Paragon comprend le maintien d'un bilan robuste, avec un fort ratio de capital de 15.2% Au 30 septembre 2022, assurer le respect des exigences réglementaires et fournir un coussin contre la volatilité économique.

L'accent mis par l'entreprise sur l'innovation technologique est mis en évidence par son investissement d'environ 10 millions de livres sterling Dans les initiatives de transformation numérique prévues pour 2023. Cela facilitera l'engagement et l'efficacité opérationnels des clients améliorés.

Paragon est également dédié à l'engagement communautaire et à la responsabilité sociale. En 2022, la banque a fait don 1 million de livres sterling aux organismes de bienfaisance locaux par le biais de sa Fondation Paragon, mettant l'accent sur son rôle de citoyen responsable.

En conclusion, l'énoncé de mission de Paragon Banking Group PLC reflète son engagement envers les services bancaires centrés sur le client tout en stimulant une croissance durable, en assurant la santé financière et en soutenant les communautés qu'elle dessert.

Comment fonctionne Paragon Banking Group Plc

Paragon Banking Group PLC opère principalement dans le secteur bancaire britannique, en se concentrant sur la fourniture d'une gamme diversifiée de produits financiers. Fondée en 1985, la société a évolué pour s'adresser à des marchés de niche spécifiques, notamment des hypothèques d'achat, des prêts commerciaux et des produits d'épargne.

Le modèle commercial du groupe est largement basé sur la fourniture de prêts garantis, avec une exposition significative aux marchés des propriétés résidentielles et commerciales. Depuis l'exercice se terminant en septembre 2023, Paragon a signalé un chiffre de prêt total de 12,4 milliards de livres sterling, une augmentation de 11,3 milliards de livres sterling l'année précédente, reflétant un taux de croissance approximativement 9.7%.

La stratégie de financement de Paragon repose fortement sur les dépôts de vente au détail et le financement des entrepôts. Le total des dépôts de vente au détail était d'environ 9,1 milliards de livres sterling, à partir de 8,0 milliards de livres sterling en glissement annuel. Cette augmentation indique les produits d'épargne compétitifs de l'entreprise et les stratégies de marketing efficaces visant à attirer les déposants.

La division des prêts hypothécaires de la société constitue une partie importante de son portefeuille. Pour l'année se terminant en septembre 2023, Paragon est originaire 3,8 milliards de livres sterling dans les nouveaux hypothèques d'achat à la lettre, représentant une part substantielle du marché britannique de l'achat. Le ratio de prêt / valeur (LTV) moyen pour les hypothèques d'achat à LET a été noté à 75%.

En termes de rentabilité, Paragon a annoncé un bénéfice avant impôt de £ 166,2 millions Pour l'exercice se terminant en septembre 2023, présentant une augmentation solide de 12.4% depuis 147,8 millions de livres sterling l'année précédente. Cette croissance était tirée par un fort revenu net d'intérêts net, qui équivalait à 308,4 millions de livres sterling, une augmentation en glissement annuel de 8.5%.

L'accent mis par Paragon sur la gestion des risques et la conformité réglementaire l'a positionné avantageusement au milieu des conditions du marché changeantes. La société maintient une solide position de capital, avec un ratio de capital CET1 de 13.7% En septembre 2023, bien au-dessus du minimum réglementaire.

Avec l'évolution du paysage économique et l'évolution des taux d'intérêt, Paragon continue d'évaluer les opportunités de croissance. L'équipe de direction se concentre sur l'élargissement de ses offres de produits et l'amélioration de la prestation de services pour maintenir la compétitivité sur le marché.

Comment Paragon Banking Group plc fait de l'argent

Paragon Banking Group PLC opère principalement sur le marché britannique des services financiers, en se concentrant sur les prêts et l'épargne spécialisés. La société génère des revenus grâce à divers segments, notamment des hypothèques d'achat, des prêts à la consommation et des produits d'épargne.

Prêts spécialisés

L'une des principales sources de revenus est la fourniture de produits de prêt spécialisés, en particulier dans le secteur hypothécaire de l'achat à la lettre. Au cours de l'exercice se terminant en septembre 2023, Paragon a déclaré un portefeuille de prêts total d'environ 14,7 milliards de livres sterling, avec des hypothèques d'achat 60% de ce total.

Prêts à la consommation

Les prêts aux consommateurs sont un autre composant important, avec Paragon offrant des prêts personnels et des produits d'achat de location. Pour l'année 2023, le segment des prêts à la consommation a généré des revenus d'environ 75 millions de livres sterling, reflétant une croissance de 12% de l'année précédente.

Produits d'épargne

La division Savings de Paragon contribue également à ses revenus, attirant des dépôts de clients pour financer ses activités de prêt. En septembre 2023, Paragon avait des dépôts de clients totaux d'environ 5,3 milliards de livres sterling, offrant des taux d'intérêt concurrentiels pour encourager l'épargne. Le taux d'intérêt moyen payé sur les comptes d'épargne était 1.3%.

Répartition des revenus

Revenu opérationnel et coûts

Pour l'exercice 2023, Paragon a déclaré un résultat d'exploitation d'environ 400 millions de livres sterling, avec un rendement des capitaux propres (ROE) de 13.5%. Des frais d'exploitation ont été signalés à 175 millions de livres sterling, conduisant à un bénéfice d'exploitation de 225 millions de livres sterling.

Marge d'intérêt net

La marge d'intérêt nette (NIM) est une métrique critique pour le parangon, reflétant sa rentabilité sur les activités de prêt. Pour l'année se terminant en septembre 2023, Paragon a obtenu un NIM de 2.5%, une augmentation de 2.3% l'année précédente.

Position sur le marché

Paragon s'est positionné comme un leader dans le secteur bancaire spécialisé au Royaume-Uni, avec une part de marché importante dans l'espace hypothécaire d'achat. Depuis 2023, Paragon tenait approximativement 8.5% du marché hypothécaire total de l'achat au Royaume-Uni.

Perspectives de croissance futures

Pour l'avenir, Paragon vise à étendre son portefeuille de prêt, avec un accent stratégique sur l'augmentation de sa part de marché dans le secteur des prêts à la consommation. La direction a indiqué des plans pour accroître son carnet de prêts par 10-15% chaque année au cours des prochaines années.