Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) do Paragon Banking Group plc

Uma breve história do grupo bancário do Paragon plc

O PLC do Paragon Banking Group, estabelecido em 1985, começou como fornecedor de empréstimos pessoais e evoluiu significativamente ao longo das décadas. A organização passou do seu foco inicial no financiamento do consumidor para uma gama diversificada de serviços financeiros, incluindo contas de empréstimos e poupança de compra para alugar.

Em 1999, a Paragon adquiriu a divisão de finanças do consumidor do antigo Banco Nacional da Austrália, marcando um momento crucial em sua expansão. Essa aquisição permitiu à empresa ampliar suas ofertas e aprimorar sua posição de mercado.

Em 2007, o Paragon foi reconhecido como um dos principais fornecedores de produtos financeiros especializados do Reino Unido. No entanto, a crise financeira em 2008 impactou substancialmente a empresa, levando a uma fase de reestruturação. Durante esse período, paragon levantou com sucesso £ 100 milhões por meio de uma questão de direitos para fortalecer seu balanço patrimonial.

Em 2014, a empresa foi renomeada como PLC do Paragon Banking Group, marcando oficialmente sua mudança de um foco de financiamento ao consumidor para uma operação bancária. No mesmo ano, o Paragon retomou os pagamentos de dividendos após vários anos, refletindo sua recuperação. Declarou um dividendo de 3,5 centavo por ação em 2014.

Após esse rebote, o Paragon realizou um crescimento significativo por meio de várias iniciativas estratégicas. Em 2016, a empresa lançou seu negócio de poupança de varejo, aprimorando ainda mais suas ofertas de produtos financeiros. Dentro desse segmento, o Paragon experimentou um crescimento rápido, com os depósitos totais de varejo atingindo aproximadamente £ 3 bilhões até 2020.

Em 2018, o Paragon relatou um lucro antes do imposto de £ 78,1 milhões, demonstrando crescimento robusto impulsionado pelo aumento da atividade de empréstimos e por margens aprimoradas. O grupo continuou a se concentrar em seus principais mercados, com empréstimos para compra para alugar representando o principal segmento de seu portfólio de hipotecas.

A partir de 2021, o Paragon tinha um livro de empréstimo excedendo £ 7 bilhões, com uma parte significativa atribuída a setores de empréstimos especializados, como pequenas e médias empresas (PMEs). A força financeira da Companhia foi evidenciada por sua proporção de nível 1 de patrimônio líquido 1 (CET1) de 15.9%, significativamente acima do mínimo regulatório.

Em 2022, Paragon relatou um recorde de lucro antes dos impostos de £ 103,3 milhões, com renda total atingindo £ 215,9 milhões. Esse crescimento foi apoiado por uma abordagem robusta de subscrição e estratégias eficazes de gerenciamento de riscos, que permitiram à empresa navegar pelo ambiente econômico incerto.

No final de 2023, o Paragon continua a se adaptar às tendências do mercado, com foco em aprimorar suas ofertas de produtos e expandir seus recursos digitais. A empresa pretende sustentar o crescimento em seus nicho de mercados, mantendo um forte balanço e retornos dos acionistas.

No geral, a história da Paragon Banking Group PLC destaca sua resiliência e crescimento estratégico, posicionando -o como um participante significativo no setor bancário do Reino Unido.

Um dono do grupo bancário paragon plc

O Paragon Banking Group Plc é um provedor de serviços financeiros do Reino Unido, envolvido principalmente na prestação de empréstimos e serviços bancários. A partir dos dados mais recentes disponíveis a partir de outubro de 2023, a estrutura de propriedade do Paragon Banking Group PLC reflete uma mistura de acionistas institucionais e individuais.

Os maiores acionistas institucionais incluem empresas de investimento significativas e gerentes de ativos, aprimorando a credibilidade e o apoio financeiro da empresa. Entre eles, são notáveis ​​os seguintes:

• Royal London Asset Management: Aproximadamente 12% propriedade
• BlackRock, Inc: Segura por aí 9% de ações
• Gerenciamento de ativos ThreadNeedle: Aproximadamente 8% propriedade

Quanto aos investidores de varejo e individuais, eles representam sobre 18% do total de ações, indicando um interesse saudável do setor público. O envolvimento da gestão e insiders, segurando 10%, sugere um forte alinhamento entre os interesses dos funcionários e o desempenho da empresa.

A capitalização de mercado do Paragon Banking Group Plc é aproximadamente £1,2 bilhão em outubro de 2023, com os preços das ações flutuando em torno de £4.50 por ação no mês passado. O preço das ações reflete um crescimento de 15% Ano a data, mostrando a confiança dos investidores nas perspectivas do grupo.

Em termos de saúde financeira, o último relatório de ganhos para a primeira metade de 2023 destacou a receita de £75 milhões, representando a 10% Aumentar em comparação com o semestre anterior. O lucro líquido para o mesmo período foi registrado em £20 milhões, traduzindo para um lucro por ação (EPS) de £0.30.

Em resumo, o Paragon Banking Group Plc apresenta uma estrutura de propriedade convincente, impulsionada principalmente por investidores institucionais, com sólidas métricas financeiras demonstrando a forte posição da empresa no mercado de serviços financeiros.

Declaração de missão do Grupo Bancário Paragon

O PLC do Paragon Banking Group visa proporcionar uma experiência bancária altamente personalizada, concentrando -se em fornecer crescimento sustentável e retornos sólidos para seus acionistas. A empresa enfatiza seu compromisso com o atendimento ao cliente, inovação e operação com integridade. No ano fiscal encerrado em 30 de setembro de 2022, o Paragon relatou um lucro antes do imposto de £ 80,9 milhões, de cima de £ 62,7 milhões no ano anterior.

Nos relatórios recentes, a Paragon destacou seu foco estratégico nas seguintes áreas -chave: hipotecas residenciais e comerciais, financiamento motor e contas de poupança. Essa abordagem diversificada permite que o banco atenda a várias necessidades do cliente, mitigando riscos associados a flutuações econômicas.

As operações de poupança do banco geradas £ 3,5 bilhões em depósitos em setembro de 2022, demonstrando um crescimento de 12% ano a ano. Esse aumento é atribuído às taxas de juros competitivas da Paragon e aos serviços bancários centrados no cliente.

O compromisso da Paragon com a sustentabilidade é evidente em suas estratégias de financiamento, alinhando -se com a estratégia de financiamento verde do Reino Unido. A empresa pretende financiar £ 1 bilhão Em iniciativas verdes até 2025, refletindo sua responsabilidade em relação ao meio ambiente e por suas partes interessadas.

Destaques de desempenho financeiro

A visão estratégica de Paragon inclui manter um balanço robusto, com uma forte proporção de capital de 15.2% Em 30 de setembro de 2022, garantindo a conformidade com os requisitos regulatórios e fornecendo uma almofada contra a volatilidade econômica.

O foco da empresa na inovação tecnológica é evidenciada por seu investimento de aproximadamente £ 10 milhões Nas iniciativas de transformação digital planejadas para 2023. Isso facilitará o engajamento aprimorado do cliente e a eficiência operacional.

Paragon também se dedica ao envolvimento da comunidade e à responsabilidade social. Em 2022, o banco doou £ 1 milhão às instituições de caridade locais por meio de sua fundação Paragon, enfatizando seu papel como cidadão corporativo responsável.

Em conclusão, a declaração de missão do Paragon Banking Group PLC reflete seu compromisso com o setor bancário centrado no cliente enquanto impulsiona o crescimento sustentável, garantindo a saúde financeira e apoiando as comunidades que atende.

Como funciona o Grupo Bancário de Paragon PLC

O Paragon Banking Group PLC opera principalmente no setor bancário do Reino Unido, com foco em fornecer uma gama diversificada de produtos financeiros. Fundada em 1985, a empresa evoluiu para atender a mercados de nicho específicos, incluindo hipotecas de compra para alugar, empréstimos comerciais e produtos de poupança.

O modelo de negócios do grupo é amplamente baseado no fornecimento de empréstimos garantidos, com exposição significativa aos mercados de propriedades residenciais e comerciais. No exercício fritado em setembro de 2023, o Paragon relatou um número total de empréstimos de £ 12,4 bilhões, um aumento de £ 11,3 bilhões no ano anterior, refletindo uma taxa de crescimento de aproximadamente 9.7%.

A estratégia de financiamento da Paragon depende muito de depósitos de varejo e financiamento do armazém. O total de depósitos de varejo foi de aproximadamente £ 9,1 bilhões, de cima de £ 8,0 bilhões ano a ano. Esse aumento é indicativo dos produtos de poupança competitiva da empresa e estratégias de marketing eficazes destinadas a atrair depositantes.

A divisão de empréstimos hipotecários da empresa constitui uma parcela significativa de seu portfólio. Para o exercício encerrado em setembro de 2023, o Paragon se originou sobre £ 3,8 bilhões Em novas hipotecas de compra para alugar, representando uma parcela substancial do mercado de compra para aluno do Reino Unido. A relação média de empréstimo / valor (LTV) para hipotecas de compra para alugar foi observada em 75%.

Em termos de lucratividade, o Paragon relatou um lucro antes dos impostos de £ 166,2 milhões Para o ano fiscal encerrado em setembro de 2023, mostrando um aumento robusto de 12.4% de £ 147,8 milhões no ano anterior. Esse crescimento foi impulsionado por uma forte receita de juros líquidos, que equivalia a £ 308,4 milhões, um aumento ano a ano de 8.5%.

A ênfase da Paragon no gerenciamento de riscos e na conformidade regulatória o posicionou vantajosamente em meio a mudanças nas condições do mercado. A empresa mantém uma forte posição de capital, com uma taxa de capital CET1 de 13.7% Em setembro de 2023, bem acima do mínimo regulatório.

Com o cenário econômico em evolução e as taxas de juros em mudança, o Paragon continua a avaliar oportunidades de crescimento. A equipe de gerenciamento está focada em expandir suas ofertas de produtos e melhorar a prestação de serviços para manter a competitividade no mercado.

Como o Paragon Banking Group plc ganha dinheiro

O Paragon Banking Group PLC opera principalmente no mercado de serviços financeiros do Reino Unido, com foco em empréstimos e economias especializadas. A empresa gera receita por meio de vários segmentos, incluindo hipotecas de compra para alugar, empréstimos ao consumidor e produtos de poupança.

Empréstimos especializados

Um dos principais fluxos de receita é o fornecimento de produtos de empréstimos especializados, particularmente no setor hipotecário de compra para alugar. No ano financeiro encerrado em setembro de 2023, a Paragon relatou uma carteira total de empréstimos de aproximadamente £ 14,7 bilhões, com hipotecas de compra para alugar representando cerca de 60% deste total.

Empréstimos ao consumidor

Os empréstimos ao consumidor são outro componente significativo, com a Paragon oferecendo empréstimos pessoais e contratando produtos de compra. Para o ano de 2023, o segmento de empréstimos ao consumidor gerou receitas de aproximadamente £ 75 milhões, refletindo um crescimento de 12% a partir do ano anterior.

Produtos de poupança

A divisão de poupança da Paragon também contribui para sua renda, atraindo depósitos dos clientes para financiar suas atividades de empréstimos. Em setembro de 2023, o Paragon tinha depósitos totais de clientes de cerca de £ 5,3 bilhões, oferecendo taxas de juros competitivas para incentivar a economia. A taxa de juros média paga em contas de poupança estava em torno 1.3%.

Recutação de receita

Renda e custos operacionais

Para o ano fiscal de 2023, a Paragon relatou receita operacional de aproximadamente £ 400 milhões, com um retorno sobre o patrimônio (ROE) de 13.5%. Despesas operacionais foram relatadas em £ 175 milhões, levando a um lucro operacional de £ 225 milhões.

Margem de juros líquidos

A margem de juros líquidos (NIM) é uma métrica crítica para o Paragon, que reflete sua lucratividade nas atividades de empréstimos. Para o ano encerrado em setembro de 2023, o Paragon alcançou um pouco de 2.5%, um aumento de 2.3% no ano anterior.

Posição de mercado

Paragon se posicionou como líder no setor bancário especializado no Reino Unido, com uma participação de mercado significativa no espaço de hipoteca de compra para alugar. A partir de 2023, Paragon realizado aproximadamente 8.5% do mercado total de hipotecas de compra para alugar no Reino Unido.

Perspectivas de crescimento futuro

Olhando para o futuro, a Paragon pretende expandir seu portfólio de empréstimos, com um foco estratégico em aumentar sua participação de mercado no setor de empréstimos ao consumidor. A administração indicou planos de aumentar seu livro de empréstimo por 10-15% anualmente nos próximos anos.