Declaración de misión, visión, & Valores centrales (2024) de Paragon Banking Group plc

Una breve historia del grupo bancario Paragon plc

Paragon Banking Group Plc, establecido en 1985, comenzó como un proveedor de préstamos personales y ha evolucionado significativamente durante las décadas. La organización hizo la transición de su enfoque inicial en la financiación del consumidor a una amplia gama de servicios financieros, incluidas las cuentas de préstamos hipotecarios y ahorros de compra para alquilar.

En 1999, Paragon adquirió la División de Finanzas del Consumidor del antiguo Banco Nacional de Australia, marcando un momento crucial en su expansión. Esta adquisición permitió a la compañía ampliar sus ofertas y mejorar su posición de mercado.

Para 2007, Paragon fue reconocido como uno de los principales proveedores de productos financieros especializados en el Reino Unido. Sin embargo, la crisis financiera en 2008 impactó sustancialmente a la compañía, lo que condujo a una fase de reestructuración. Durante este período, Paragon recaudó con éxito £ 100 millones a través de un tema de los derechos para fortalecer su balance general.

En 2014, la compañía fue renombrada como Paragon Banking Group plc, marcando oficialmente su cambio de un enfoque financiero del consumidor a una operación bancaria. El mismo año, Paragon reanudó los pagos de dividendos después de varios años, lo que refleja su recuperación. Declaró un dividendo de 3.5 peniques por acción en 2014.

Después de este rebote, Paragon realizó un crecimiento significativo a través de diversas iniciativas estratégicas. En 2016, la compañía lanzó su negocio de ahorro minorista, mejorando aún más sus ofertas de productos financieros. Dentro de este segmento, Paragon experimentó un rápido crecimiento, con depósitos minoristas totales que alcanzan aproximadamente £ 3 mil millones para 2020.

En 2018, Paragon reportó una ganancia antes de impuestos sobre £ 78.1 millones, demostrando un crecimiento robusto impulsado por una mayor actividad de préstamos y mejores márgenes. El grupo continuó enfocándose en sus mercados centrales, con préstamos de compra para alquilar que representan el segmento principal de su cartera de hipotecas.

A partir de 2021, Paragon tenía un libro de préstamos excediendo £ 7 mil millones, con una porción significativa atribuida a sectores de préstamos especializados como pequeñas y medianas empresas (PYME). La fortaleza financiera de la compañía fue evidenciada por su relación de nivel de capital 1 (CET1) de 15.9%, significativamente por encima del mínimo regulatorio.

En 2022, Paragon informó una ganancia récord antes de impuestos de £ 103.3 millones, con ingresos totales £ 215.9 millones. Este crecimiento fue apoyado por un enfoque de suscripción robusto y estrategias efectivas de gestión de riesgos, lo que permitió a la compañía navegar por el entorno económico incierto.

A finales de 2023, Paragon continúa adaptándose a las tendencias del mercado, enfocándose en mejorar sus ofertas de productos y ampliar sus capacidades digitales. La Compañía tiene como objetivo mantener el crecimiento en sus nicho de mercado mientras mantiene un fuerte balance y rendimientos de los accionistas.

En general, la historia del grupo bancario Paragon PLC destaca su resiliencia y crecimiento estratégico, posicionándolo como un jugador significativo en el sector bancario del Reino Unido.

A Who posee Paragon Banking Group plc

Paragon Banking Group PLC es un proveedor de servicios financieros con sede en el Reino Unido, principalmente involucrado en la provisión de préstamos y servicios bancarios. A partir de los últimos datos disponibles en octubre de 2023, la estructura de propiedad del grupo de banca Paragon PLC refleja una combinación de accionistas institucionales e individuales.

Los accionistas institucionales más grandes incluyen importantes empresas de inversión y administradores de activos, mejorando la credibilidad y el respaldo financiero de la Compañía. Entre estos, los siguientes son notables:

• Royal London Asset Management: Aproximadamente 12% propiedad
• Blackrock, Inc: Mantiene 9% de acciones
• Gestión de activos de ThreadNeedle: Aproximadamente 8% propiedad

En cuanto a los inversores minoristas e individuales, representan sobre 18% del total de acciones, lo que indica un interés saludable del sector público. La participación de la gestión y los expertos, manteniendo 10%, sugiere una fuerte alineación entre los intereses de los empleados y el desempeño de la compañía.

La capitalización de mercado de Paragon Banking Group Plc es de aproximadamente £1.200 millones A partir de octubre de 2023, con los precios de las acciones que fluctúan alrededor de £4.50 por acción durante el mes pasado. El precio de las acciones refleja un crecimiento de 15% Año hasta la fecha, mostrando la confianza de los inversores en las perspectivas del grupo.

En términos de salud financiera, el último informe de ganancias para la primera mitad de 2023 destacó los ingresos de £75 millones, representando un 10% Aumento en comparación con el medio año anterior. La ganancia neta para el mismo período se registró en £20 millones, traduciendo a una ganancia por acción (EPS) de £0.30.

En resumen, Paragon Banking Group PLC presenta una estructura de propiedad convincente, impulsada principalmente por inversores institucionales, con métricas financieras sólidas que demuestran la sólida posición de la compañía en el mercado de servicios financieros.

Declaración de misión del Grupo Bancario Paragon PLC

Paragon Banking Group PLC tiene como objetivo proporcionar una experiencia bancaria altamente personalizada mientras se enfoca en ofrecer un crecimiento sostenible y retornos sólidos para sus accionistas. La compañía enfatiza su compromiso con el servicio al cliente, la innovación y la operación con integridad. A partir del año fiscal que termina el 30 de septiembre de 2022, Paragon informó una ganancia antes de impuestos sobre £ 80.9 millones, arriba de £ 62.7 millones en el año anterior.

En informes recientes, Paragon ha destacado su enfoque estratégico en las siguientes áreas clave: hipotecas residenciales y comerciales, finanzas motoras y cuentas de ahorro. Este enfoque diversificado permite al banco satisfacer diversas necesidades de los clientes al tiempo que mitigan los riesgos asociados con las fluctuaciones económicas.

Las operaciones de ahorro del banco generadas £ 3.5 mil millones en depósitos a septiembre de 2022, demostrando un crecimiento de 12% año a año. Este aumento se atribuye a las tasas de interés competitivas de Paragon y los servicios bancarios centrados en el cliente.

El compromiso de Paragon con la sostenibilidad es evidente en sus estrategias de financiación, alineándose con la estrategia de finanzas verdes del Reino Unido. La compañía tiene como objetivo financiar £ 1 mil millones en iniciativas verdes para 2025, reflejando su responsabilidad hacia el medio ambiente y sus partes interesadas.

Destacados de rendimiento financiero

La visión estratégica de Paragon incluye mantener un balance sólido, con una fuerte relación de capital de 15.2% Al 30 de septiembre de 2022, garantizando el cumplimiento de los requisitos reglamentarios y proporcionar un colchón contra la volatilidad económica.

El enfoque de la compañía en la innovación tecnológica se evidencia por su inversión de aproximadamente £ 10 millones En las iniciativas de transformación digital planificadas para 2023. Esto facilitará una mayor participación del cliente y eficiencias operativas.

Paragon también está dedicado a la participación comunitaria y la responsabilidad social. En 2022, el banco donó £ 1 millón a las organizaciones benéficas locales a través de su Fundación Paragon, enfatizando su papel como ciudadano corporativo responsable.

En conclusión, la declaración de misión del Grupo Banking de Paragon PLC refleja su compromiso con la banca centrada en el cliente mientras impulsa el crecimiento sostenible, garantiza la salud financiera y apoya a las comunidades a las que sirve.

Cómo funciona el grupo bancario Paragon plc

Paragon Banking Group PLC opera principalmente en el sector bancario del Reino Unido, centrándose en proporcionar una amplia gama de productos financieros. Fundada en 1985, la compañía ha evolucionado para atender a nicho de mercados específicos que incluyen hipotecas de compra para alquilar, préstamos comerciales y productos de ahorro.

El modelo de negocio del grupo se basa en gran medida en la provisión de préstamos garantizados, con una exposición significativa a los mercados inmobiliarios residenciales y comerciales. A partir del año financiero que termina en septiembre de 2023, Paragon informó una cifra de préstamos totales de £ 12.4 mil millones, un aumento de £ 11.3 mil millones en el año anterior, lo que refleja una tasa de crecimiento de aproximadamente 9.7%.

La estrategia de financiación de Paragon depende en gran medida de los depósitos minoristas y la financiación del almacén. Los depósitos minoristas totales se mantuvieron aproximadamente £ 9.1 mil millones, arriba de £ 8.0 mil millones año a año. Este aumento es indicativo de los productos de ahorro competitivos de la compañía y las estrategias de marketing efectivas destinadas a atraer a los depositantes.

La división de préstamos hipotecarios de la Compañía constituye una parte significativa de su cartera. Para el año que termina en septiembre de 2023, Paragon se originó sobre £ 3.8 mil millones En las nuevas hipotecas de compra para alquilar, que representa una participación sustancial del mercado de compra de compra para alquilar el Reino Unido. La relación promedio de préstamo a valor (LTV) para las hipotecas de compra a alternativa se observó en 75%.

En términos de rentabilidad, Paragon informó una ganancia antes de impuestos de £ 166.2 millones Para el año fiscal que termina en septiembre de 2023, muestra un aumento robusto de 12.4% de £ 147.8 millones en el año anterior. Este crecimiento fue impulsado por fuertes ingresos por intereses netos, que equivalían a £ 308.4 millones, un aumento interanual de 8.5%.

El énfasis de Paragon en la gestión de riesgos y el cumplimiento regulatorio lo ha posicionado ventajosamente en medio de las condiciones cambiantes del mercado. La compañía mantiene una posición de capital sólida, con una relación de capital CET1 de 13.7% A partir de septiembre de 2023, muy por encima del mínimo regulatorio.

Con el panorama económico en evolución y las tasas de interés cambiantes, Paragon continúa evaluando las oportunidades de crecimiento. El equipo de gestión se centra en expandir sus ofertas de productos y mejorar la prestación de servicios para mantener la competitividad en el mercado.

Cómo Paragon Banking Group PLC gana dinero

Paragon Banking Group PLC opera principalmente en el mercado de servicios financieros del Reino Unido, centrándose en préstamos y ahorros especializados. La Compañía genera ingresos a través de varios segmentos, incluidas las hipotecas de compra para la salida, los préstamos al consumidor y los productos de ahorro.

Préstamo especializado

Una de las principales fuentes de ingresos es la provisión de productos de préstamos especializados, particularmente en el sector hipotecario de compra para alquilar. En el año financiero que termina en septiembre de 2023, Paragon informó una cartera de préstamos totales de aproximadamente £ 14.7 mil millones, con hipotecas de compra para alquilar contactando sobre 60% de este total.

Préstamo de consumo

El préstamo de consumo es otro componente significativo, con Paragon que ofrece préstamos personales y productos de compra de alquiler. Para el año 2023, el segmento de préstamos de consumo generó ingresos de aproximadamente £ 75 millones, reflejando un crecimiento de 12% del año anterior.

Productos de ahorro

La división de ahorro de Paragon también contribuye a sus ingresos, atrayendo depósitos de los clientes para financiar sus actividades de préstamo. A partir de septiembre de 2023, Paragon tenía depósitos de clientes totales de aproximadamente £ 5.3 mil millones, ofreciendo tasas de interés competitivas para fomentar los ahorros. La tasa de interés promedio pagada en las cuentas de ahorro fue alrededor 1.3%.

Desglose de ingresos

Ingresos y costos operativos

Para el año fiscal 2023, Paragon informó ingresos operativos de aproximadamente £ 400 millones, con un retorno de la equidad (ROE) de 13.5%. Los gastos operativos se informaron en £ 175 millones, lo que lleva a una ganancia operativa de £ 225 millones.

Margen de interés neto

El margen de interés neto (NIM) es una métrica crítica para Paragon, que refleja su rentabilidad en las actividades de préstamo. Para el año que termina en septiembre de 2023, Paragon logró un NIM de 2.5%, un aumento de 2.3% en el año anterior.

Posición de mercado

Paragon se ha posicionado como líder en el sector bancario especializado del Reino Unido, con una importante participación de mercado en el espacio hipotecario de compra para alquilar. A partir de 2023, Paragon se mantuvo aproximadamente 8.5% del mercado hipotecario de compra total de compra para alquilar en el Reino Unido.

Perspectivas de crecimiento futuro

Mirando hacia el futuro, Paragon tiene como objetivo expandir su cartera de préstamos, con un enfoque estratégico en aumentar su cuota de mercado en el sector de préstamos de consumo. La gerencia ha indicado planes para hacer crecer su libro de préstamos por 10-15% anualmente en los próximos años.