SBI Cards and Payment Services Limited (SBICARD.NS) Bundle
تاريخ موجز لبطاقات SBI وخدمات الدفع محدودة
تعد بطاقات SBI وخدمات الدفع Limited (SBI Cards) واحدة من كبار مصدري بطاقات الائتمان في الهند ، وهي شركة تابعة لبنك الدولة للهند (SBI). أنشئ في 1998، نمت الشركة بشكل كبير على مر السنين ، واستفادت من الشبكة المصرفية الشاسعة من SBI.
في سنواتها الأولى ، ركزت بطاقات SBI على توسيع قاعدة عملائها من خلال تقديم منتجات بطاقات الائتمان المختلفة المصممة خصيصًا لقطاعات مختلفة. بواسطة 2001، أطلقت الشركة بطاقات مشتركة ذات العلامات التجارية بالشراكة مع العلامات التجارية البارزة للبيع بالتجزئة ، وزيادة وصولها والوصول إليها.
في 2010، خضعت بطاقات SBI لتحول كبير عندما عقدت شراكة مع GE Capital ، لتصبح مشروعًا مشتركًا. عززت هذه الخطوة قدراتها التشغيلية وحصة السوق. في وقت لاحق ، في 2017، قامت SBI بدمج أعمال بطاقات الائتمان الخاصة بها مع شركة GE Capital ، وتوحيد موقعها في السوق.
في 2020، تم نشر بطاقات SBI ، ورفعها 10،355 كرور روبية من خلال طرحها العام الأولي (IPO) ، الذي كان أحد أكبر الاكتتابات العامة في القطاع المالي في الهند في ذلك الوقت. تم تقدير الشركة تقريبًا 70،000 كرور روبية بعد الافتراضية.
تشير أحدث البيانات المالية إلى ذلك اعتبارًا من سبتمبر 2023، تحتوي بطاقات SBI على قاعدة من حاملي البطاقات 15 مليون، عرض أ 25 ٪ نمو على أساس سنوي. إجمالي إيرادات الشركة للعام المالي 2022-2023 وصل 8،401 كرور روبيةزيادة كبيرة من 6،981 كرور في العام السابق.
| السنة المالية | إجمالي الإيرادات (كرور روبية) | صافي الربح (كرور كرور) | قاعدة العملاء (مليون) |
|---|---|---|---|
| 2020-2021 | 6,880 | 831 | 10.2 |
| 2021-2022 | 6,981 | 1,250 | 12.0 |
| 2022-2023 | 8,401 | 1,574 | 15.0 |
ابتكرت بطاقات SBI باستمرار عروض منتجاتها من خلال تقديم ميزات مثل إصدار البطاقات الفورية وحلول الدفع الرقمية. مكّنها تركيز الشركة على التكنولوجيا من إطلاق تطبيق محسن للهاتف المحمول ، والمساهمة في زيادة مشاركة المستخدم ورضاها.
في المشهد التنافسي لصناعة Fintech الهندية ، كانت بطاقات SBI أيضًا استباقية في تشكيل شراكات استراتيجية ، بما في ذلك التعاون مع منصات التجارة الإلكترونية المختلفة وخدمات المحفظة الرقمية. وقد وسع هذا عروض خدماتها وقدم للعملاء المزيد من الخيارات لاستخدام مرافقهم الائتمانية.
اعتبارا من أكتوبر 2023، تطلب بطاقات SBI حصة سوقية تقريبًا 18% في قطاع بطاقات الائتمان الهندية ، وضعه كلاعب هائل وسط ارتفاع المنافسة من الشركات الناشئة للدفع الرقمي والبنوك التقليدية الأخرى.
مكّن إطار إدارة المخاطر القوي للشركة والتركيز على خدمة العملاء من الحفاظ على جودة الأصول الصحية ، مع بقاء الأصول الإجمالية غير الأداء (NPAs) على مستوى يمكن التحكم فيه من 1.6% اعتبارا من الربع الأخير.
من الذي يمتلك بطاقات SBI وخدمات الدفع المحدودة
بطاقات SBI وخدمات الدفع Limited ، المعروفة باسم SBI Cards ، هي لاعب بارز في صناعة بطاقات الائتمان الهندية. في أحدث البيانات المتاحة ، يتأثر هيكل ملكية بطاقات SBI بشكل أساسي بأصحاب المصلحة الرئيسيين ، بما في ذلك بنوك القطاع العام والكيانات الخاصة.
تفاصيل الملكية هي كما يلي:
| المساهم | حصة (٪) | عدد الأسهم |
|---|---|---|
| بنك الدولة في الهند (SBI) | 74% | 85.8 مليون |
| العام الأطلسي | 26% | 30.0 مليون |
يشغل بنك الدولة في الهند مركزًا مهيمنًا في بطاقات SBI ، مع حصة كبيرة من 74%. لا توفر هذه الملكية بطاقات SBI دعمًا قويًا فحسب ، بل تعمل أيضًا على تعزيز مصداقيتها وتوصيل السوق داخل الهند.
الجنرال أتلانتيك ، وهي شركة أسهم نمو 26% من الشركة ، التي تشير إلى وجود شراكة تهدف إلى توسيع نطاق حصة السوق لبطاقات SBI وعروض الخدمات. يسمح هذا الاستثمار بمبادرات استراتيجية وتسريب رأس المال في الشركة ، مما يسهل المزيد من النمو.
من حيث الأداء المالي ، أبلغت بطاقات SBI عن ربح صافٍ تقريبًا INR 1،186 كرور روبية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، مما يعكس معدل نمو 24% على أساس سنوي. كان إجمالي الدخل لنفس الفترة INR 5،829 كرور روبية، تسليط الضوء على تدفق الإيرادات الثابت التي تدعمها زيادة إنفاق بطاقات الائتمان.
كان عدد بطاقات الائتمان النشطة الصادرة عن بطاقات SBI تقريبًا 14 مليون اعتبارًا من مارس 2023 ، مما يجعلها واحدة من أكبر مصدري بطاقات الائتمان في الهند. تركز الشركة بنشاط على الحلول الرقمية ، والتي ساهمت في زيادة مشاركة العملاء وأحجام المعاملات.
علاوة على ذلك ، تعمل بطاقات SBI على توسيع شبكة التاجر الخاصة بها ، والتي تفتخر حاليًا 3 ملايين التجار ، والاستفادة من النطاق الواسع لبنك الدولة في الهند لتعزيز إمكانية الوصول إلى الخدمة.
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، يتم تداول أسهم بطاقات SBI INR 1،028 للسهم الواحد في البورصة الوطنية (NSE). القيمة السوقية للشركة تقريبًا 80،000 كرور روبية هندية، مما يشير إلى موقف قوي في الأسواق المالية.
باختصار ، تملك بطاقات SBI وخدمات الدفع Limited في المقام الأول بنك State of India و General Atlantic ، مع دعم الأداء المالي الكبير واستراتيجيات توسيع السوق.
بطاقات SBI وخدمات الدفع محدودة بيان المهمة
تعمل بطاقات SBI وخدمات الدفع Limited (بطاقة SBI) مع التركيز الواضح على تعزيز تجارب العملاء من خلال التطورات التكنولوجية والحلول المالية المبتكرة. تؤكد مهمتهم على الالتزام بتوفير مجموعة متنوعة من خدمات بطاقات الائتمان ، وتعزيز الإدماج المالي ، وتعزيز ولاء العملاء.
تهدف الشركة إلى أن تكون رائدة في صناعة بطاقات الائتمان في الهند ، والاستفادة من البنية التحتية القوية لشركتها الأم ، ونك الحكومية في الهند (SBI) ، وتعزيز اقتراح القيمة المستمر من خلال العروض التي تركز على العملاء.
العناصر الرئيسية لبيان المهمة
- النهج المتمحور حول العميل
- الابتكار التكنولوجي
- التضمين المالي
- عروض المنتجات المتنوعة
- بناء علاقات طويلة الأجل
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، أظهرت بطاقات SBI نموًا كبيرًا في المقاييس المختلفة:
| المقاييس | Q2 FY2023 | Q2 FY2022 | نمو Yoy (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (كرور روبية هندية) | 3,467 | 2,616 | 32.5 |
| صافي الربح (كرور روبية هندية) | 1,153 | 794 | 45.6 |
| تم إصدار إجمالي بطاقة الائتمان | 1.4 مليون | 1.1 مليون | 27.3 |
| صافي هامش الفائدة (٪) | 10.2 | 9.6 | 6.3 |
أبرز المعالم التشغيلية
نفذت بطاقة SBI العديد من المبادرات في التوافق مع مهمتها. وسعت طرح الحلول الرقمية الجديدة ، والشراكات مع منصات التجارة الإلكترونية ، وبروتوكولات خدمة العملاء المحسنة في السوق.
على سبيل المثال ، اعتبارًا من السنة المالية 2013 ، عقدت بطاقة SBI شراكة مع Over 9,000 التجار في جميع أنحاء الهند ، مما يتيح للمستخدمين الاستمتاع بصفقات وخصومات حصرية ، وتشكيل نقطة حرجة في استراتيجية ولاء العملاء.
وضع السوق
تحتفظ بطاقات SBI حاليًا بحصة سوقية تقريبًا 18% في صناعة بطاقات الائتمان الهندية ، مما يجعلها واحدة من كبار اللاعبين. يتم تعزيز هذا الموقع من خلال شبكة توزيع قوية من خلال فروع SBI ومنصاتها الرقمية.
بالإضافة إلى ذلك ، اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، تحتوي بطاقة SBI على إجمالي الأصول تحت الإدارة (AUM) حولها INR 1.3 لكح كرور، عرض بصمة الشركة المهمة في قطاع الخدمات المالية.
الالتزام بالإدماج المالي
تعزز بطاقة SBI بنشاط التضمين المالي ، واستهداف التركيبة السكانية المحرومة في الهند. لقد طوروا منتجات موجهة إلى مستخدمي الائتمان لأول مرة والمدن الأصغر ، مما يعكس جهودهم لدمج قاعدة المستهلكين الأوسع في النظام البيئي المالي.
اعتبارًا من ديسمبر 2023 ، أبلغت الشركة عن زيادة في قاعدة عملائها من المناطق الريفية وشبه الحضرية تقريبًا 25%وتسليط الضوء على التزامها بإمكانية الوصول والشمولية.
كيف تعمل بطاقات SBI وخدمات الدفع المحدودة
تعمل بطاقات SBI وخدمات الدفع Limited ، وهي شركة تابعة لبنك الدولة في الهند ، كواحدة من كبار مصدري بطاقات الائتمان في الهند. يشارك في المقام الأول في إصدار بطاقات الائتمان إلى جانب تقديم حلول دفع مختلفة مصممة للمستهلكين والشركات. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، تمتلك بطاقات SBI تقريبًا 14 مليون حاملي بطاقات الائتمان.
يحرك نموذج إيرادات الشركة في المقام الأول رسوم المعاملات والرسوم السنوية وإيرادات الفوائد على أرصدة بطاقات الائتمان المعلقة. للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، أبلغت بطاقات SBI عن دخل إجمالي تقريبًا 9،690 كرور روبية (حول 1.17 مليار دولار) ، مما يعكس نمو عام 30%.
محفظة SBI Cards 'متنوعة ، تتميز مختلف متغيرات بطاقات الائتمان مثل بطاقات المكافآت وبطاقات السفر وبطاقات العمل. تستفيد الشركة بشكل كبير من الفرص المتقاطعة مع قاعدة عملاء بنك الدولة الأكبر في الهند ، حيث تستفيد من بنيتها التحتية المصرفية الواسعة لدفع عملية الاستحواذ على العملاء.
| مقياس مالي | السنة المالية 2021 | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الدخل (كرور روبية) | 7,446 | 7,467 | 9,690 |
| صافي الربح (كرور روبية) | 1,154 | 1,400 | 1,803 |
| مستخدمو بطاقة الائتمان (الملايين) | 10.5 | 12.5 | 14 |
| إجمالي NPA (٪) | 1.56 | 1.35 | 1.10 |
| العائد على الأصول (٪) | 2.10 | 2.80 | 3.00 |
تعتبر خدمة عملاء الشركة أمرًا بالغ الأهمية لتشغيلها ، حيث توفر الدعم من خلال قنوات متعددة ، بما في ذلك تطبيقات الهاتف والبريد الإلكتروني والهاتف المحمول. وفقًا لآخر التقارير ، عززت SBI Cards تطبيقها المحمول ، والذي يضم الآن 11 مليون التنزيلات ، تسهيل الوصول السهل لإدارة الحسابات والمعاملات.
من حيث تحديد موقع السوق ، تحتفظ بطاقات SBI بحصة سوقية تقريبًا 19% ضمن صناعة بطاقات الائتمان الهندية اعتبارًا من Q2 2023. من بين المنافسين HDFC Bank و ICICI Bank و Axis Bank ، كل منها يقدم منتجات متنوعة لالتقاط مصلحة المستهلك.
تركز بطاقات SBI أيضًا على حلول الدفع الرقمية ، وتوسيع عروضها من خلال الشراكات مع منصات التجارة الإلكترونية وشركات Fintech. ذكرت الشركة أن معاملاتها الرقمية تمثل أكثر 75% من إجمالي المعاملات في السنة المالية الأخيرة ، مما يدل على تغيير تفضيلات المستهلك نحو المدفوعات الرقمية.
اعتبارًا من يوليو 2023 ، قدمت SBI Cards أيضًا ميزات جديدة مثل إصدار بطاقات الائتمان الفورية وعروض استرداد النقود المحسّن لجذب جيل الألفية والعملاء الذين يتمتعون بالدهاء في التكنولوجيا ، بهدف الحصول على حصة أكبر من سوق الإنفاق عبر الإنترنت المتنامي في الهند.
تشمل الاستراتيجيات المستقبلية التوسع في مدن المستوى الثاني والمناطق الريفية ، وتستهدف السكان غير المُصنعي. وفقًا لخطط الشركة ، يمكن أن يزيد هذا التحول الديموغرافي من قاعدة عملائها بمقدار تقدير 30% خلال السنوات القليلة المقبلة ، تعزيز التزامها بالإدماج المالي.
كيف تجني بطاقات SBI وخدمات الدفع محدودة المال
تقوم بطاقات SBI وخدمات الدفع Limited (بطاقة SBI) بإنشاء الإيرادات من خلال تدفقات متعددة تتمحور بشكل أساسي حول عروض بطاقات الائتمان. اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2023 ، أبلغت الشركة عن هيكل دخل متنوع ، مما يساهم بشكل كبير في ربحتها.
تدفقات الإيرادات
- دخل الفوائد
يمثل إيرادات الفوائد جزءًا كبيرًا من إيرادات بطاقة SBI. أبلغت الشركة عن دخل الفوائد 2،296 كرور روبية للعام المالي 2023 ، حتى من 1877 كرور روبية في العام السابق ، مما يعكس نموًا تقريبًا 22.3%.
- الدخل القائم على الرسوم
يشمل الدخل القائم على الرسوم رسومًا مختلفة مخصصة للعملاء على الخدمات المتعلقة ببطاقات الائتمان ، مثل الرسوم السنوية ورسوم الدفع المتأخرة ورسوم المعاملات. في السنة المالية 2023 ، تم الإبلاغ عن الدخل القائم على رسوم بطاقة SBI على 1،421 كرور روبية، زيادة من 1،194 كرور روبية في السنة المالية 2022 ، بمناسبة صعود حوالي 18.9%.
- رسوم التاجر
كما تكسب بطاقة SBI إيرادات من رسوم المعاملات التجارية. تتقاضى الشركة التجار نسبة مئوية من قيمة المعاملة ، والتي كانت تنمو جنبًا إلى جنب مع زيادة قبول البطاقات. وصلت دخل رسوم التاجر للسنة المالية 2023 575 كرور روبية، مقارنة ب 461 كرور روبية في السنة المالية 2022 ، تمثل زيادة 24.7%.
الأداء المالي Overview
| المقاييس المالية | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 | النمو على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد (كرور روبية) | 1,877 | 2,296 | 22.3% |
| الدخل القائم على الرسوم (كرور روبية) | 1,194 | 1,421 | 18.9% |
| رسوم التاجر (كرور روبية) | 461 | 575 | 24.7% |
| إجمالي الدخل (كرور روبية) | 3,532 | 4,292 | 21.6% |
| صافي الربح (كرور روبية) | 747 | 854 | 14.3% |
قاعدة حامل البطاقات والمعاملات
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، انتهت بطاقة SBI 1.3 كرور روبية حاملي البطاقات النشطين. زاد إجمالي المعاملات التي تمت معالجتها بواسطة 32%، الوصول 3.4 دولار لكح في السنة المالية 2023 ، عرض اتجاه نمو قوي.
الكفاءة التشغيلية
حافظت الشركة على عائد صحي على الأصول (ROA) 4.5% وعودة على حقوق الملكية (ROE) من 14.8% في السنة المالية 2023. تعكس هذه المقاييس الإدارة والكفاءة التشغيلية الفعالة ، وتفضي إلى قدرات توليد الإيرادات.
المبادرات الاستراتيجية
قدمت بطاقة SBI العديد من المبادرات الاستراتيجية ، مثل الشراكات مع منصات التجارة الإلكترونية وتقديم برامج المكافآت التي تهدف إلى تعزيز الاحتفاظ بالعملاء وزيادة متوسط قيم المعاملات. زاد متوسط الإنفاق لكل بطاقة إلى ₹40,000 في السنة المالية 2023 ، مقارنة بـ ₹31,000 في السنة المالية 2022.
موقف السوق
تحتوي بطاقة SBI على حصة كبيرة من سوق بطاقات الائتمان الهندية تقريبًا 18% حصة السوق اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023. يتم وضع الشركة باستمرار بين أفضل ثلاثة من مصدري بطاقات الائتمان في الهند ، مدفوعة بتوسيع القبول وقاعدة العملاء.
SBI Cards and Payment Services Limited (SBICARD.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.