Cartes SBI et services de paiement Limited: Historique, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Un bref historique des cartes SBI et des services de paiement Limited

Les cartes SBI et les services de paiement Limited (cartes SBI) sont l'un des principaux émetteurs de cartes de crédit indiens, une filiale de la State Bank of India (SBI). Établi dans 1998, la société a considérablement augmenté au fil des ans, tirant parti du vaste réseau bancaire de SBI.

Dans ses premières années, les cartes SBI se sont concentrées sur l'élargissement de sa clientèle en introduisant divers produits de carte de crédit adaptés à différents segments. Par 2001, la société avait lancé des cartes co-marquées en partenariat avec des marques de vente au détail proéminentes, augmentant sa visibilité et sa portée.

Dans 2010, Les cartes SBI ont subi une transformation majeure lorsqu'elle s'est associée à GE Capital, devenant une coentreprise. Cette décision a renforcé ses capacités opérationnelles et ses parts de marché. Plus tard, dans 2017, SBI a fusionné son activité de carte de crédit avec celle de GE Capital, consolidant sa position sur le marché.

Dans 2020, Les cartes SBI sont devenues publiques, élevant 10 355 crores Grâce à son premier appel public à public (IPO), qui était l'une des plus grandes introductions en bourse du secteur financier de l'Inde à l'époque. La société était évaluée à peu près 70 000 crores Post-IPO.

Les dernières données financières indiquent que Septembre 2023, Les cartes SBI avaient une base totale de titulaires de carte de 15 millions, présentant un 25% de croissance en glissement annuel. Le chiffre d'affaires total de la société pour l'exercice 2022-2023 atteint 8 401 crores, une augmentation significative de 6 981 ₹ crores l'année précédente.

Les cartes SBI ont toujours innové ses offres de produits en introduisant des fonctionnalités telles que l'émission de cartes instantanées et les solutions de paiement numérique. L'accent mis par la société sur la technologie lui a permis de lancer une application mobile améliorée, contribuant à une augmentation de l'engagement et de la satisfaction des utilisateurs.

Dans le paysage concurrentiel de l'industrie indienne de la fintech, les cartes SBI ont également été proactives dans la formation de partenariats stratégiques, y compris des collaborations avec diverses plateformes de commerce électronique et services de portefeuille numérique. Cela a élargi ses offres de services et fourni aux clients plus d'options pour utiliser leurs facilités de crédit.

À ce jour Octobre 2023, Les cartes SBI commandent une part de marché d'environ 18% Dans le secteur des cartes de crédit indien, le positionnant comme un acteur formidable au milieu de la concurrence croissante des startups de paiement numérique et d'autres banques traditionnelles.

Le cadre solide de gestion des risques de l'entreprise et se concentrer sur le service client lui ont permis de maintenir une qualité de biens sains, avec des actifs bruts non performants (NPA) restant à un niveau gérable de 1.6% Depuis le dernier trimestre.

A qui possède des cartes SBI et des services de paiement Limited

Les cartes SBI et les services de paiement Limited, communément appelés cartes SBI, sont un acteur de premier plan dans l'industrie des cartes de crédit indien. À partir des dernières données disponibles, la structure de propriété des cartes SBI est principalement influencée par les principales parties prenantes, y compris les banques du secteur public et les entités privées.

Les détails de la propriété sont les suivants:

State Bank of India occupe une position dominante dans les cartes SBI, avec une participation importante de 74%. Cette propriété fournit non seulement aux cartes SBI un soutien robuste, mais améliore également sa crédibilité et sa portée de marché au sein de l'Inde.

General Atlantic, une entreprise de capitaux propres, possède 26% de la société, qui indique un partenariat visant à étendre la part de marché des cartes SBI et les offres de services. Cet investissement permet des initiatives stratégiques et de la perfusion de capitaux dans l'entreprise, facilitant la croissance.

En termes de performances financières, les cartes SBI ont déclaré un bénéfice net d'environ 1 186 INR pour l'exercice se terminant en mars 2023, reflétant un taux de croissance de 24% en glissement annuel. Le revenu total pour la même période 5 829 INR, mettant en évidence une source de revenus stable soutenue par l'augmentation des dépenses de cartes de crédit.

Le nombre de cartes de crédit actives émis par les cartes SBI était approximativement 14 millions En mars 2023, ce qui en fait l'un des plus grands émetteurs de cartes de crédit en Inde. La société s'est concentrée activement sur les solutions numériques, ce qui a contribué à une hausse de l'engagement des clients et des volumes de transaction.

De plus, SBI Cards a élargi son réseau de marchands, se vantant 3 millions Les marchands, tirant davantage de la portée étendue de la State Bank of India pour améliorer l'accessibilité des services.

En septembre 2023, l'action de cartes SBI se négocie INR 1 028 Par action à la Bourse nationale (NSE). La capitalisation boursière de l'entreprise est approximativement 80 000 INR, indiquant une position forte sur les marchés financiers.

En résumé, SBI Cards and Payment Services Limited appartient principalement à la State Bank of India et à General Atlantic, avec le soutien de la performance financière importante et des stratégies d'expansion du marché en place.

Énoncé de mission des cartes SBI et des services de paiement

Les cartes SBI et les services de paiement Limited (carte SBI) fonctionnent avec un accent clair sur l'amélioration des expériences des clients grâce aux progrès technologiques et aux solutions financières innovantes. Leur mission met l'accent sur un engagement à fournir un éventail diversifié de services de cartes de crédit, à promouvoir l'inclusion financière et à favoriser la fidélité des clients.

La société vise à être un chef de file de l'industrie des cartes de crédit en Inde, en tirant parti de l'infrastructure robuste de sa société mère, State Bank of India (SBI), et améliorant continuellement sa proposition de valeur par le biais d'offres centrées sur le client.

Éléments clés de l'énoncé de mission

• Approche centrée sur le client
• Innovation technologique
• Inclusion financière
• Diverses offres de produits
• Construire des relations à long terme

Performance financière Overview

Depuis les derniers rapports financiers, les cartes SBI ont montré une croissance substantielle dans diverses mesures:

Points saillants opérationnels

SBI Card a mis en œuvre plusieurs initiatives en alignement avec sa mission. Le déploiement de nouvelles solutions numériques, les partenariats avec les plates-formes de commerce électronique et les protocoles de service client améliorés ont élargi leur portée de marché.

Par exemple, à partir de l'exercice 20123, la carte SBI s'est associée à 9,000 Les marchands à travers l'Inde, permettant aux utilisateurs de bénéficier d'offres et de remises exclusives, formant un point critique dans leur stratégie de fidélité des clients.

Positionnement du marché

Les cartes SBI détient actuellement une part de marché d'environ 18% dans l'industrie des cartes de crédit indien, ce qui en fait l'un des principaux acteurs. Ce positionnement est renforcé par un solide réseau de distribution via les succursales de SBI et ses plateformes numériques.

De plus, en septembre 2023, la carte SBI a un actif total sous gestion (AUM) INR 1,3 lakh crores, présentant l'empreinte importante de l'entreprise dans le secteur des services financiers.

Engagement envers l'inclusion financière

La carte SBI promeut activement l'inclusion financière, ciblant les données démographiques mal desservies en Inde. Ils ont développé des produits destinés aux nouveaux utilisateurs de crédit et aux petites villes, reflétant leurs efforts pour intégrer une base de consommateurs plus large dans l'écosystème financier.

En décembre 2023, la société a signalé une augmentation de sa clientèle des régions rurales et semi-urbaines d'environ 25%, mettant en évidence son engagement envers l'accessibilité et l'inclusivité.

Comment fonctionne les cartes SBI et les services de paiement

SBI Cards and Payment Services Limited, une filiale de la State Bank of India, fonctionne comme l'un des principaux émetteurs de cartes de crédit en Inde. Il s'engage principalement dans la publication de cartes de crédit ainsi que l'offre de diverses solutions de paiement adaptées aux consommateurs et aux entreprises. En septembre 2023, les cartes SBI ont approximativement 14 millions titulaires de carte de crédit.

Le modèle de revenus de la société est principalement motivé par les frais de transaction, les frais annuels et les revenus d'intérêts sur les soldes de cartes de crédit en cours. Pour l'exercice se terminant en mars 2023, les cartes SBI ont déclaré un revenu total d'environ 9 690 ₹ crore (autour 1,17 milliard de dollars), reflétant une croissance annuelle de 30%.

Le portefeuille des cartes SBI est diversifié, avec diverses variantes de cartes de crédit telles que les cartes de récompenses, les cartes de voyage et les cartes de visite. La société bénéficie considérablement des opportunités de vente croisée avec la clientèle de clientèle de Bank Bank of India, en tirant parti de sa vaste infrastructure bancaire pour stimuler l'acquisition des clients.

Le service client de l'entreprise est essentiel à son fonctionnement, fournissant l'assistance via plusieurs canaux, y compris le téléphone, les e-mails et les applications mobiles. Selon les derniers rapports, SBI Cards a amélioré son application mobile, qui se vante maintenant 11 millions Téléchargements, facilitant un accès facile pour gérer les comptes et les transactions.

En termes de positionnement sur le marché, les cartes SBI détient une part de marché d'environ 19% Au sein de l'industrie des cartes de crédit indien au deuxième trimestre 2023. Les concurrents incluent HDFC Bank, ICICI Bank et Axis Bank, chacun offrant des produits divers pour capturer les intérêts des consommateurs.

SBI Cards s'est également concentré sur les solutions de paiement numérique, élargissant ses offres grâce à des partenariats avec les plateformes de commerce électronique et les sociétés fintech. La société a indiqué que ses transactions numériques représentaient plus 75% du total des transactions au cours du dernier exercice, indiquant le déplacement des préférences des consommateurs vers les paiements numériques.

En juillet 2023, SBI Cards a également introduit de nouvelles fonctionnalités telles que l'émission de cartes de crédit instantanée et les offres de cashback améliorées pour attirer les milléniaux et les clients avertis, visant à saisir une plus grande part du marché croissant des dépenses en ligne en Inde.

Les stratégies futures comprennent l'expansion dans les villes de niveau 2 et les zones rurales, ciblant la population non bancarisée. Selon les plans de l'entreprise, ce changement démographique pourrait augmenter sa clientèle 30% Au cours des prochaines années, renforcer son engagement envers l'inclusion financière.

Comment les cartes SBI et les services de paiement Limited font de l'argent

Les cartes SBI et les services de paiement Limited (carte SBI) génèrent des revenus via plusieurs flux principalement centrés sur les offres de cartes de crédit. À la fin de l'exercice 2023, la société a déclaré une structure de revenu diversifiée, ce qui contribue considérablement à sa rentabilité.

Sources de revenus

• Revenu d'intérêt

Le revenu des intérêts représente une partie substantielle des revenus de la carte SBI. La Société a déclaré des revenus d'intérêt de 2 296 crore ₹ pour l'exercice 2023, en hausse 1 877 crore l'année précédente, reflétant une croissance d'environ 22.3%.

• Revenu fondé sur les frais

Le revenu basé sur les frais comprend divers frais facturés aux clients pour les services liés aux cartes de crédit, tels que les frais annuels, les frais de paiement en retard et les frais de transaction. Au cours de l'exercice 2023, les revenus fondés sur les frais de SBI Card ont été signalés à 1 421 crore, une augmentation de 1 194 crore ₹ au cours de l'exercice 2022, marquant une montée 18.9%.

• Frais marchands

La carte SBI obtient également des revenus des frais de transaction marchand. La société facture aux commerçants un pourcentage de la valeur de la transaction, qui a augmenté parallèlement à l'augmentation de l'acceptation par carte. Le revenu des frais de marchand pour l'exercice 2023 a atteint 575 ₹ crore, par rapport à ₹ 461 crore au cours de l'exercice 2022, représentant une augmentation de 24.7%.

Performance financière Overview

Base de cartes et transactions

En septembre 2023, la carte SBI avait sur 1,3 crore titulaires de carte actifs. Les transactions totales traitées ont augmenté de 32%, atteignant 3,4 lakh crore Au cours de l'exercice 2023, présentant une tendance de croissance robuste.

Efficacité opérationnelle

L'entreprise a maintenu un rendement sain sur les actifs (ROA) de 4.5% et un rendement des capitaux propres (ROE) de 14.8% Au cours de l'exercice 2023. Ces mesures reflètent une gestion efficace et une efficacité opérationnelle, propices à ses capacités de génération de revenus.

Initiatives stratégiques

SBI Card a introduit diverses initiatives stratégiques, telles que des partenariats avec les plateformes de commerce électronique et l'offre de programmes de récompenses qui visent à améliorer la rétention de la clientèle et à augmenter les valeurs moyennes des transactions. Les dépenses moyennes par carte ont augmenté à ₹40,000 au cours de l'exercice 2023, par rapport à ₹31,000 au cours de l'exercice 2022.

Position sur le marché

SBI Card détient une part importante du marché indien des cartes de crédit, avec approximativement 18% Part de marché au cours du troisième trimestre 2023. La société est toujours positionnée parmi les trois principaux émetteurs de cartes de crédit en Inde, motivé par l'acceptation et la clientèle.