Cartões SBI e Serviços de Pagamento Limitados: História, Propriedade, Missão, Como Funciona & ganha dinheiro

Um breve histórico de cartões e serviços de pagamento SBI Limited

A SBI Cards and Payment Services Limited (SBI Cards) é um dos principais emissores de cartão de crédito da Índia, uma subsidiária do Banco Estatal da Índia (SBI). Estabelecido em 1998, a empresa cresceu significativamente ao longo dos anos, alavancando a vasta rede bancária do SBI.

Nos seus primeiros anos, os cartões da SBI se concentraram em expandir sua base de clientes, introduzindo vários produtos de cartão de crédito adaptados a diferentes segmentos. Por 2001, a empresa lançou cartões de marca de marca em parceria com marcas de varejo proeminentes, aumentando sua visibilidade e alcance.

Em 2010, Os cartões da SBI foram submetidos a uma grande transformação quando se uniu à GE Capital, tornando -se uma joint venture. Esse movimento fortaleceu suas capacidades operacionais e participação de mercado. Mais tarde, em 2017, A SBI fundiu seu negócio de cartão de crédito com o da GE Capital, consolidando sua posição no mercado.

Em 2020, Cartões SBI foram públicos, criando ₹ 10.355 crores Através de sua oferta pública inicial (IPO), que foi um dos maiores IPOs do setor financeiro da Índia na época. A empresa foi avaliada em aproximadamente ₹ 70.000 crores pós-iipo.

Os dados financeiros mais recentes indicam que a partir de Setembro de 2023, Os cartões SBI tinham uma base total do titular do cartão de over 15 milhões, mostrando a 25% de crescimento ano a ano. A receita total da empresa para o exercício 2022-2023 alcançado ₹ 8.401 crores, um aumento significativo de ₹ 6.981 crores no ano anterior.

A SBI Cards inovou consistentemente suas ofertas de produtos, introduzindo recursos como emissão de cartões instantâneos e soluções de pagamento digital. O foco da empresa na tecnologia permitiu lançar um aplicativo móvel aprimorado, contribuindo para um aumento no envolvimento e satisfação do usuário.

No cenário competitivo da indústria de fintech indiana, os cartões SBI também foram proativos na formação de parcerias estratégicas, incluindo colaborações com várias plataformas de comércio eletrônico e serviços de carteira digital. Isso expandiu suas ofertas de serviço e forneceu aos clientes mais opções para usar suas linhas de crédito.

AS Outubro de 2023, Os cartões SBI comande uma participação de mercado de aproximadamente 18% No setor de cartão de crédito indiano, posicionando -o como um participante formidável em meio a uma competição crescente de startups de pagamento digital e outros bancos tradicionais.

A estrutura robusta de gerenciamento de riscos da empresa e o foco no atendimento ao cliente permitiram manter uma qualidade de ativo saudável, com os ativos sem desempenho bruto (NPAs) restantes em um nível gerenciável de 1.6% A partir do último trimestre.

Um OMS possui cartões e serviços de pagamento SBI Limited

O SBI Cards and Payment Services Limited, comumente conhecido como SBI Cards, é um participante proeminente na indústria de cartões de crédito indiana. A partir dos dados mais recentes disponíveis, a estrutura de propriedade dos cartões SBI é influenciada principalmente pelas principais partes interessadas, incluindo bancos do setor público e entidades privadas.

Os detalhes de propriedade são os seguintes:

O State Bank of India ocupa uma posição dominante em cartões SBI, com uma participação significativa de 74%. Essa propriedade não apenas fornece aos cartões SBI um apoio robusto, mas também aprimora sua credibilidade e alcance no mercado na Índia.

O General Atlantic, uma empresa de capital em crescimento, possui 26% da empresa, que indica uma parceria destinada a expandir a participação de mercado e as ofertas de serviço dos cartões da SBI. Esse investimento permite iniciativas estratégicas e infusão de capital na empresa, facilitando um crescimento adicional.

Em termos de desempenho financeiro, os cartões SBI reportaram um lucro líquido de aproximadamente INR 1.186 crore Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, refletindo uma taxa de crescimento de 24% ano a ano. A renda total para o mesmo período ficou em torno de INR 5.829 crore, destacando um fluxo constante de receita suportado pelo aumento dos gastos com cartão de crédito.

O número de cartões de crédito ativos emitidos pelos cartões SBI foi aproximadamente 14 milhões Em março de 2023, tornando -o um dos maiores emissores de cartão de crédito da Índia. A empresa tem se concentrado ativamente em soluções digitais, que contribuiu para um aumento nos volumes de envolvimento e transação dos clientes.

Além disso, os cartões SBI estão expandindo sua rede de comerciantes, atualmente se gabando 3 milhões Comerciantes, aproveitando ainda mais o extenso alcance do Banco Estadual da Índia para melhorar a acessibilidade do serviço.

Em setembro de 2023, o estoque dos cartões SBI está negociando INR 1.028 por ação na Bolsa Nacional de Valores (NSE). A capitalização de mercado da empresa é aproximadamente INR 80.000 crore, indicando uma posição forte nos mercados financeiros.

Em resumo, a SBI Cards and Payment Services Limited é de propriedade principalmente do State Bank of India e General Atlantic, com o apoio de estratégias significativas de desempenho financeiro e expansão de mercado.

Cartões SBI e Serviços de Pagamento Declaração de Missão Limitada

O SBI Cards and Payment Services Limited (cartão SBI) opera com um foco claro em aprimorar as experiências dos clientes por meio de avanços tecnológicos e soluções financeiras inovadoras. Sua missão enfatiza o compromisso de fornecer uma gama diversificada de serviços de cartão de crédito, promover a inclusão financeira e promover a lealdade do cliente.

A empresa pretende ser líder na indústria de cartões de crédito na Índia, alavancando a infraestrutura robusta de sua empresa controladora, o State Bank of India (SBI) e aumentando continuamente sua proposta de valor por meio de ofertas centradas no cliente.

Elementos -chave da declaração de missão

• Abordagem centrada no cliente
• Inovação tecnológica
• Inclusão financeira
• Diversas ofertas de produtos
• Construindo relacionamentos de longo prazo

Desempenho financeiro Overview

A partir dos mais recentes relatórios financeiros, os cartões SBI mostraram crescimento substancial em várias métricas:

Destaques operacionais

O cartão SBI implementou várias iniciativas em alinhamento com sua missão. O lançamento de novas soluções digitais, parcerias com plataformas de comércio eletrônico e protocolos aprimorados de atendimento ao cliente expandiram seu alcance no mercado.

Por exemplo, a partir do EF2023, o cartão SBI fez uma parceria com 9,000 Os comerciantes em toda a Índia, permitindo que os usuários desfrutem de ofertas e descontos exclusivos, formando um ponto crítico em sua estratégia de fidelidade do cliente.

Posicionamento de mercado

Atualmente, os cartões SBI detêm uma participação de mercado de aproximadamente 18% Na indústria de cartões de crédito indiana, tornando -o um dos principais players. Esse posicionamento é reforçado por uma forte rede de distribuição através das filiais da SBI e de suas plataformas digitais.

Além disso, em setembro de 2023, o cartão SBI possui um total de ativos sob gestão (AUM) de cerca de INR 1,3 lakh crores, mostrando a pegada significativa da empresa no setor de serviços financeiros.

Compromisso com a inclusão financeira

O cartão SBI promove ativamente a inclusão financeira, direcionando a demografia mal atendida na Índia. Eles desenvolveram produtos destinados a usuários de crédito pela primeira vez e cidades menores, refletindo seus esforços para integrar uma base de consumidor mais ampla ao ecossistema financeiro.

Em dezembro de 2023, a empresa relatou um aumento em sua base de clientes das regiões rurais e semi-urbanas por aproximadamente 25%, destacando seu compromisso com a acessibilidade e a inclusão.

Como os cartões SBI e os serviços de pagamento limitam

A SBI Cards and Payment Services Limited, uma subsidiária do Banco Estatal da Índia, opera como um dos principais emissores de cartão de crédito na Índia. Ele se envolve principalmente na emissão de cartões de crédito, além de oferecer várias soluções de pagamento personalizadas para consumidores e empresas. Em setembro de 2023, os cartões SBI têm aproximadamente 14 milhões titulares de cartão de crédito.

O modelo de receita da empresa é impulsionado principalmente por taxas de transação, taxas anuais e receita de juros sobre saldos de cartão de crédito em circulação. Para o exercício fiscal encerrado em março de 2023, os cartões da SBI relataram uma renda total de aproximadamente ₹ 9.690 crore (em volta US $ 1,17 bilhão), refletindo um crescimento ano a ano de 30%.

O portfólio da SBI Cards é diverso, com várias variantes de cartão de crédito, como cartões de recompensa, cartões de viagem e cartões de visita. A empresa se beneficia significativamente das oportunidades de venda cruzada com a base de clientes do Banco Estadual da Índia maior, aproveitando sua extensa infraestrutura bancária para impulsionar a aquisição de clientes.

O atendimento ao cliente da empresa é fundamental para sua operação, fornecendo suporte por meio de vários canais, incluindo aplicativos de telefone, email e celular. De acordo com os relatórios mais recentes, o SBI Cards aprimorou seu aplicativo móvel, que agora se orgulha de 11 milhões Downloads, facilitando o acesso fácil para gerenciar contas e transações.

Em termos de posicionamento do mercado, os cartões SBI detêm uma participação de mercado de aproximadamente 19% Dentro da indústria indiana de cartões de crédito a partir do segundo trimestre de 2023. Os concorrentes incluem o HDFC Bank, o ICICI Bank e o Axis Bank, cada um oferecendo diversos produtos para capturar juros do consumidor.

A SBI Cards também tem se concentrado nas soluções de pagamento digital, expandindo suas ofertas por meio de parcerias com plataformas de comércio eletrônico e empresas de fintech. A empresa informou que suas transações digitais foram responsáveis ​​por sobre 75% Das transações totais no último ano fiscal, indicativo de mudança de preferências do consumidor para pagamentos digitais.

Em julho de 2023, a SBI Cards também introduziu novos recursos, como emissão de cartão de crédito instantâneo e ofertas aprimoradas de reembolso para atrair a geração do milênio e os clientes que conhecem a tecnologia, com o objetivo de capturar uma parcela maior do crescente mercado de gastos on-line na Índia.

As estratégias futuras incluem expansão para cidades de nível 2 e áreas rurais, direcionando a população não bancária. De acordo com os planos da empresa, essa mudança demográfica pode aumentar sua base de clientes em uma estimativa 30% Nos anos seguintes, reforçando seu compromisso com a inclusão financeira.

Como os cartões SBI e os serviços de pagamento Limited ganha dinheiro

O SBI Cards and Payment Services Limited (cartão SBI) gera receita por meio de vários fluxos centrados principalmente nas ofertas de cartão de crédito. No final do ano fiscal de 2023, a empresa relatou uma estrutura de renda diversificada, que contribui significativamente para sua lucratividade.

Fluxos de receita

• Receita de juros

A receita de juros representa uma parcela substancial da receita do cartão SBI. A empresa relatou receita de juros de ₹ 2.296 crore para o ano fiscal de 2023, de cima de ₹ 1.877 crore no ano anterior, refletindo um crescimento de aproximadamente 22.3%.

• Renda baseada em taxas

A receita baseada em taxas inclui várias taxas cobradas aos clientes por serviços relacionados a cartões de crédito, como taxas anuais, encargos de atraso e taxas de transação. No ano fiscal de 2023, a receita baseada em taxas do cartão SBI foi relatada em ₹ 1.421 crore, um aumento de ₹ 1.194 crore no ano fiscal de 2022, marcando um aumento de cerca de 18.9%.

• Taxas comerciais

O cartão SBI também obtém receita com taxas de transação de comerciantes. A empresa cobra dos comerciantes uma porcentagem do valor da transação, que vem crescendo ao lado do aumento da aceitação do cartão. A receita da taxa do comerciante para o ano fiscal de 2023 alcançou ₹ 575 crore, comparado com ₹ 461 crore no ano fiscal de 2022, representando um aumento de 24.7%.

Desempenho financeiro Overview

Base do titular do cartão e transações

Em setembro de 2023, o cartão SBI havia acabado 1,3 crore titulares de cartão ativos. O total de transações processadas aumentadas por 32%, alcançando ₹ 3,4 lakh crore No ano fiscal de 2023, mostrando uma tendência de crescimento robusta.

Eficiência operacional

A empresa manteve um retorno saudável sobre os ativos (ROA) de 4.5% e um retorno sobre o patrimônio (ROE) de 14.8% No ano fiscal de 2023. Essas métricas refletem o gerenciamento e a eficiência operacional eficazes, propícias aos seus recursos de geração de receita.

Iniciativas estratégicas

O SBI Card introduziu várias iniciativas estratégicas, como parcerias com plataformas de comércio eletrônico e oferecendo programas de recompensas que visam melhorar a retenção de clientes e aumentar os valores médios de transação. Os gastos médios por cartão aumentou para ₹40,000 no ano fiscal de 2023, em comparação com ₹31,000 no ano fiscal de 2022.

Posição de mercado

O cartão SBI detém uma parcela significativa do mercado de cartão de crédito indiano, com aproximadamente 18% participação de mercado a partir do terceiro trimestre de 2023. A empresa está constantemente posicionada entre os três principais emissores de cartão de crédito da Índia, impulsionada pela expansão da aceitação e base de clientes.