|
بنك بارودا (bankbaroda.ns): نموذج أعمال قماش
IN | Financial Services | Banks - Regional | NSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Bank of Baroda Limited (BANKBARODA.NS) Bundle
استكشف الإطار المعقد لقماش نموذج أعمال بنك بارودا ، حيث تتلاقى الشراكات الرئيسية ، والحلول المالية المبتكرة ، والوجود الرقمي القوي لإنشاء قوة مصرفية. من علاقات العملاء المخصصة إلى تدفقات الإيرادات المتنوعة ، اكتشف كيف تتنقل هذه المؤسسة المحترمة إلى المشهد المالي بدقة وبصيرة. الغوص في الكشف عن العناصر الاستراتيجية التي تدفع نجاحها والحفاظ على ميزة تنافسية.
بنك بارودا - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
يعتمد بنك بارودا ، باعتباره أحد بنوك القطاع العام الرائد في الهند ، اعتمادًا كبيرًا على الشراكات الاستراتيجية لتعزيز عروض الخدمات والكفاءة التشغيلية. تلعب هذه الشراكات دورًا مهمًا في قدرة البنك على تلبية احتياجات العملاء المتنوعة مع الحفاظ على الامتثال التنظيمي والقدرة التنافسية.
الوكالات الحكومية
يتعاون بنك بارودا عن كثب مع مختلف الوكالات الحكومية للوصول إلى برامج التمويل ، وضمان الامتثال للمتطلبات التشريعية ، والمشاركة في مبادرات الإدماج المالي. يشارك البنك في مخططات مثل Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) ، والتي تهدف إلى توفير الخدمات المصرفية للسكان غير المصرفيين. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ البنك عن زيادة في حسابات PMJDY تقريبًا 5.5 مليون.
مقدمي التكنولوجيا المالية
لقد حول صعود Fintech المشهد المصرفي. يشارك بنك بارودا مع مختلف شركات Fintech لتعزيز الخبرات المصرفية الرقمية وتبسيط العمليات. على سبيل المثال ، في السنة المالية 2022-2023 ، وسع البنك عروض الدفع الرقمية ، وشهد زيادة في المعاملات الرقمية التي تمثل 85% من إجمالي المعاملات. لقد سهلت الشراكات مع شركات Fintech مثل Paytm و PhonePe هذا النمو.
شركات التأمين
لتنويع منتجاتها المالية ، يتعاون بنك بارودا مع العديد من شركات التأمين. تتيح هذه الشراكة للبنك تقديم مجموعة واسعة من منتجات التأمين ، بما في ذلك الحياة والصحة والتأمين العام. زادت جمع قسط التأمين للبنك بواسطة 12% في السنة المالية 2022-2023 ، وصلت تقريبًا 15 مليار دولار. يشمل الشركاء البارزين LIC و Bharti Axa ، والتي توفر حلول تأمين مصممة لعملاء البنك.
الهيئات التنظيمية
الامتثال للوائح أمر حيوي لعمليات بنك بارودا. إنه يعمل عن كثب مع الهيئات التنظيمية مثل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) لضمان الالتزام بالوائح والمبادئ التوجيهية المالية. في السنة المالية 2022-2023 ، طُلب من البنك الحفاظ على نسبة كفاية رأس المال (CAR) 11.5%، وحققت سيارة 13.5%، مما يشير إلى الامتثال القوي وإدارة المخاطر.
| نوع الشراكة | أهداف التعاون | الإنجازات الأخيرة |
|---|---|---|
| الوكالات الحكومية | الوصول إلى التمويل والامتثال والشمول المالي | 5.5 مليون حسابات PMJDY اعتبارًا من مارس 2023 |
| مقدمي التكنولوجيا المالية | تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية ، وتبسيط العمليات | تشكل المعاملات الرقمية 85 ٪ من إجمالي المعاملات في السنة المالية 2022-2023 |
| شركات التأمين | تنويع المنتجات ، وزيادة جمع قسط | 15 مليار دولار في جمع قسط التأمين للسنة المالية 2022-2023 |
| الهيئات التنظيمية | ضمان الامتثال ، إدارة المخاطر | كانت السيارة التي تحققت 13.5 ٪ مقابل شرط 11.5 ٪ |
بنك بارودا - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
بنك بارودا هي واحدة من بنوك القطاع العام الرائد في الهند ، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية التي تستهدف كل من العملاء الفرديين والشركات. تعتبر الأنشطة الرئيسية للبنك أمرًا بالغ الأهمية في تقديم اقتراح القيمة والحفاظ على القدرة التنافسية في القطاع المصرفي.
توفير الخدمات المالية
تشمل الخدمات المالية التي يقدمها بنك بارودا الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وعمليات الخزانة ، والخدمات المصرفية الدولية. اعتبارًا من السنة المالية 2022-2023 ، أبلغ البنك عن إجمالي دخل INR 82،657 كرور روبية وصافي ربح من INR 1934 كرور روبية. نما كتاب قروض البنك إلى ما يقرب من INR 6.43 كرور روبية، تعكس نمو 10.2% على أساس سنوي.
| نوع الخدمة | السنة المالية 2022-2023 مساهمة (كرور روبية هندية) | معدل النمو (٪) |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 22,000 | 15.0 |
| الخدمات المصرفية للشركات | 38,000 | 8.0 |
| عمليات الخزانة | 6,000 | 5.0 |
| المصرفية الدولية | 16,657 | 12.5 |
إدارة المخاطر
تظل إدارة المخاطر أولوية لبنك بارودا ، وخاصة في إدارة مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية. وقفت نسبة الأصول الإجمالية للبنك (GNPA) 7.17% اعتبارا من مارس 2023 ، أسفل من 8.22% في العام السابق. يعكس هذا التحسن التزام البنك بعمليات تقييم المخاطر الصارمة وآليات الاسترداد.
تعليم العملاء
يعد تعزيز محو الأمية المالية للعميل نشاطًا رئيسيًا للبنك. في السنة المالية 2022-2023 ، أجرى بنك بارودا 1,200 برامج تعليم العملاء ، والوصول تقريبًا 150,000 مشاركون. ركزت ورش العمل على التمويل الشخصي ومنتجات الاستثمار والخدمات المصرفية الرقمية.
التحسينات المصرفية الرقمية
استثمر Bank of Baroda بشكل كبير في التحسينات المصرفية الرقمية ، مما يسهل تجربة مصرفية سلسة للعملاء. ذكر البنك ذلك انتهى 70% تمت معالجة المعاملات من خلال القنوات الرقمية في السنة المالية 2022-2023. شهد تطبيق الهاتف المحمول للبنك عدد التنزيل الذي يتجاوز 10 ملايين مع متوسط تصنيف المستخدم 4.5 نجوم على متجر Google Play.
علاوة على ذلك ، يركز البنك على تعزيز بنيته التحتية الرقمية ، والالتزام تقريبًا 1000 كرور روبية هندية نحو ترقيات التكنولوجيا وتدابير الأمن السيبراني في السنة المالية 2023-2024.
بنك بارودا - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الموارد الرئيسية أمر حيوي لبنك بارودا لإنشاء وتقديم قيمة لعملائه. تشمل هذه الموارد شبكة فرعية قوية ، ومنصات رقمية متقدمة ، وقوى عاملة ماهرة ، ومحميات رأس المال الهامة.
شبكة الفرع
يفتخر بنك بارودا بشبكة فرع واسعة النطاق عبر مناطق مختلفة. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، يعمل البنك 9،681 فرع على الصعيد العالمي ، تسهيل الوصول الإقليمي وراحة العملاء. هذه الشبكة الواسعة تكملها أكثر 13000 أجهزة الصراف الآلي، تزويد العملاء بسهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية.
المنصات الرقمية
استثمر البنك بشكل كبير في البنية التحتية الرقمية ، بهدف تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. اعتبارا من Q2 2023 ، أكثر من 70% من بين معاملات البنك يتم تنفيذ رقميا. لقد شهد التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول أكثر 5 ملايين تنزيل، السماح للعملاء بإدارة حساباتهم بسلاسة. تتعامل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك تقريبًا 15 مليون معاملة شهريًا، مما يعكس التزامها بالتحول الرقمي.
القوى العاملة الماهرة
يستخدم بنك بارودا فريقًا متنوعًا من المهنيين المخصصين لتقديم خدمة عملاء متفوقة. تتألف القوى العاملة 81،000 موظف، مع التركيز على التدريب والتطوير المستمر. وفقًا لآخر التقارير ، حولها 60% من بين الموظفين مجهزة بمهارات متخصصة في مختلف المجالات المصرفية ، مما يعزز قدرة البنك على تلبية احتياجات العملاء بشكل فعال.
احتياطيات رأس المال
يتم التأكيد على الاستقرار المالي لبنك بارودا من قبل محميات رأس المال. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ البنك عن نسبة كفاية رأس المال (CAR) 15.76%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 11.0%. بلغ إجمالي أصولها حوالي دولار13.56 تريليون، مع رأس المال الأول الذي يصل إلى حوالي $1.3 تريليون. هذا القدم المالي القوي يضع البنك بشكل إيجابي للحفاظ على النمو وامتصاص الخسائر المحتملة.
| نوع المورد | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| شبكة الفرع | عدد الفروع | 9,681 |
| شبكة أجهزة الصراف الآلي | عدد أجهزة الصراف الآلي | 13,000 |
| المعاملات الرقمية | نسبة المعاملات | 70% |
| تطبيق الهاتف المحمول | عدد التنزيلات | 5 ملايين |
| عدد الموظفين | عدد الموظفين | 81,000 |
| نسبة كفاية رأس المال | نسبة السيارة | 15.76% |
| إجمالي الأصول | قيمة إجمالي الأصول | ₹13.56 تريليون |
| رأس المال الأول | مبلغ رأس المال الأول | ₹1.3 تريليون |
بنك بارودا - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
بنك بارودا يقدم مجموعة متنوعة من الحلول المصرفية الشاملة المصممة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. اعتبارًا من السنة المالية 2022-23 ، أبلغ البنك عن إجمالي الأصول تقريبًا 16.24 دولار لكح، مما يجعلها واحدة من أكبر بنوك القطاع العام في الهند. تشمل عروض منتجاتها الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وإدارة الثروات ، والخدمات المصرفية الدولية ، وتلبية احتياجات عملاء الشركات الفردية والشركات الصغيرة والمتوسطة.
من حيث الودائع ، وقفت إجمالي الودائع للبنك في جميع أنحاء 12.97 دولار لكح مع نسبة CASA (حساب توفير الحساب الجاري) تقريبًا 40%، تسليط الضوء على قدرتها على جذب الودائع منخفضة التكلفة. انتهت ميزات المحفظة القوية للبنك 500 منتج، بما في ذلك القروض الشخصية والقروض المنزلية وقروض الأعمال ، مما يوفر للعملاء خيارات شاملة مناسبة لاحتياجاتهم المالية.
حلول مصرفية شاملة
تم تصميم الحلول المصرفية الشاملة لبنك بارودا لخدمة طيف ديموغرافي واسع. يعمل البنك على شبكة أكثر 9500 فرع في جميع أنحاء الهند وحوالي 100 فرع دولي في أكثر من ذلك 20 دولة. يضمن هذا الوجود الشامل للفرع أن يتمكن العملاء من الوصول إلى الخدمات المصرفية أينما كانوا.
الثقة والموثوقية
تشكل الثقة والموثوقية أساس اقتراح قيمة بنك بارودا. البنك لديه إرث قوي ، بعد أن تم إنشاؤه في 1908. مع تصنيف الائتمان أى من Crisil ، يوضح البنك أداءً ماليًا قويًا مع أ صافي ربح قدره 3،297 كرور روبية ل Q1 FY 2023 ، زيادة من 77% على أساس سنوي. تساهم ممارسات إدارة المخاطر الحكيمة في الأصل غير العاملة (NPA) نسبة حول 4.99%، وهو أقل من متوسط الصناعة.
منتجات مالية مبتكرة
يعد الابتكار محركًا رئيسيًا لاقتراح قيمة بنك بارودا. أطلق البنك العديد من المبادرات الرقمية مثل تطبيق Baroda Connect Mobile ومنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والتي شهدت أكثر 2 كرور تنزيل وحول 15 مليون مستخدم نشط، على التوالى. يتضمن جناح منتجات البنك عروضًا مخصصة مثل Baroda Wealth Management Services ، التي تلبي احتياجات الأفراد والمؤسسات ذات القيمة العالية.
قدم البنك مجموعة من المنتجات في السنوات الأخيرة التي تستفيد من التكنولوجيا لراحة العملاء. على سبيل المثال ، مكن نموذج الإقراض التنبئي للبنك صرف القروض السريعة ، مما أدى إلى زيادة نمو قروض التجزئة تقريبًا 18% على أساس سنوي ، يعزز بشكل كبير رضا العملاء والاحتفاظ به.
إمكانية وصول واسعة
إمكانية الوصول هي جانب حيوي لتقديم قيمة بنك بارودا. قام البنك بتنفيذ نهج متعدد القنوات ، مما يمكّن العملاء من الوصول إلى الخدمات عبر الفروع و ATMs والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. اعتبارًا من مارس 2023 ، انتشر بنك بارودا 13000 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند ، تعزيز وصول خدمتها. يركز البنك أيضًا على مبادرات الإدماج المالي ، وتقدم خدمات للمناطق الريفية وشبه الحضرية ، مع حولها 35 ٪ من فروعها تقع في هذه المناطق.
| جانب اقتراح القيمة | تفاصيل |
|---|---|
| حلول مصرفية شاملة | زيادة 9500 فرع في الهند و 100 فرع دوليا |
| الثقة والموثوقية | تصنيف الائتمان: أى، صافي الربح Q1 FY 2023: 3،297 كرور روبية |
| منتجات مالية مبتكرة | تنزيلات تطبيقات الجوال: 2 كرورنمو قروض البيع بالتجزئة السنوية: 18% |
| إمكانية وصول واسعة | زيادة 13000 أجهزة الصراف الآلي, 35% من الفروع في المناطق الريفية |
بنك بارودا - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
يؤكد بنك بارودا على خدمة العملاء المخصصة ، وهو ما يتضح من تقييمات خدمة العملاء. على سبيل المثال ، حقق البنك باستمرار درجة رضا العملاء أكثر 80%، يعكس التزامهم بفهم ومعالجة احتياجات العملاء. يتم دعم هذا النهج الشخصي من قبل فريق مخصص من مديري العلاقات الذين يقدمون حلول مالية مخصصة.
تتضمن إدارة العلاقات في Bank of Baroda التواصل الاستباقي مع العملاء. في السنة المالية 2022-2023 ، أبلغ البنك عن زيادة في محفظة قروض التجزئة عن طريق 15% على أساس سنوي. يشير هذا النمو إلى استراتيجيات إدارة العلاقات الفعالة للبنك ، والتي تعطي الأولوية لبرامج مشاركة العملاء ومحو الأمية المالية. يجري البنك ورش عمل وندوات منتظمة تهدف إلى تثقيف العملاء حول مختلف المنتجات والخدمات المالية.
لقياس رضا العملاء وتحسين الخدمة ، قام Bank of Baroda بتنفيذ أنظمة تعليقات قوية للعملاء. في عام 2022 ، جمع البنك أكثر 500,000 ردود الفعل من خلال الدراسات الاستقصائية وصناديق الاقتراح. تقريبًا 70% أبلغ المجيبون عن تجربة إيجابية مع خدماتهم. يستخدم البنك هذه البيانات لتعزيز عروض منتجاته وعناوين مشكلات الخدمة على الفور.
تعد برامج الولاء مكونًا رئيسيًا لاستراتيجية بنك بارودا للاحتفاظ بالعملاء. يقدم برنامج "Baroda Rewardz" نقاطًا للمعاملات ، والتي يمكن استردادها لمختلف الفوائد. في السنة المالية الأخيرة ، التحق البرنامج 2 مليون العملاء ، يساهمون في أ 10% زيادة في معدلات الاحتفاظ بالعملاء. لا يحفز نظام المكافآت معاملات العملاء فحسب ، بل يحفز أيضًا ولاء العلامة التجارية.
| جانب علاقة العملاء | المقاييس/الإحصاءات الرئيسية |
|---|---|
| خدمة العملاء الشخصية | درجة رضا العملاء: 80% |
| إدارة العلاقات | نمو محفظة قروض البيع بالتجزئة: 15% يوي |
| أنظمة ملاحظات العملاء | ردود التعليقات التي تم جمعها: 500,000 |
| تجربة العملاء ردود فعل إيجابية | نسبة الخبرة الإيجابية: 70% |
| برامج الولاء | الالتحاق بالبرنامج مكافأة: 2 مليون |
| زيادة معدل الاحتفاظ بالعملاء | زيادة معدل الاستبقاء: 10% |
في الختام ، فإن مقاربة بنك بارودا في علاقات العملاء متعددة الأوجه ، مع التركيز على الخدمة الشخصية ، وإدارة العلاقات الفعالة ، وأنظمة التغذية المرتدة المنظمة ، وبرامج الولاء الجذابة. تساهم هذه الاستراتيجيات بشكل كبير في موقفها التنافسي في القطاع المصرفي.
بنك بارودا - نموذج الأعمال: القنوات
يوظف بنك بارودا قنوات متعددة للتفاعل مع عملائه ، مما يضمن الوصول الشامل وتقديم الخدمات القوية. فيما يلي القنوات الرئيسية التي يستخدمها البنك.
المكاتب الفرعية
اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، يدير بنك بارودا شبكة تقريبًا 9600 فرع في جميع أنحاء الهند والعديد من المواقع الدولية. تعمل الفروع كنقاط رئيسية للخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات.
- المكاتب الفرعية تسهل التفاعلات وجهاً لوجه ، وتقدم خدمات شخصية.
- في السنة المالية 2022-2023 ، أبلغ البنك عن إيداع إجمالي لـ 10.31 تريليون دولارنمو 9.59% على أساس سنوي مدفوعة العمليات الفرعية.
- تقريبًا 60% تحدث معاملات العملاء في مواقع الفروع ، مما يبرز أهميتها في استراتيجية توزيع البنك.
بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يوفر البوابة المصرفية عبر الإنترنت للبنك للعملاء مجموعة من الخدمات ، بما في ذلك نقل الأموال ومدفوعات الفواتير وإدارة الحسابات. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، انتهت المنصة المصرفية عبر الإنترنت 38 مليون مستخدم مسجل.
- ساهم القطاع المصرفي عبر الإنترنت في 15% زيادة في أحجام المعاملات مقارنة بالعام السابق ، والوصول 16 تريليون دولار في إجمالي المعاملات.
- خبرات بنك بارودا المصرفية عبر الإنترنت بمعدل تغلغل 73% من بين قاعدة عملائها بالتجزئة.
- تصنيفات رضا العملاء للمنصة عبر الإنترنت في 85%، وفقا للدراسات الاستقصائية الأخيرة.
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
اكتسب تطبيق Bank of Baroda Mobile Banking ، الذي تم إطلاقه لتعزيز تجربة العملاء ، جرًا كبيرًا. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، تم تنزيل التطبيق 20 مليون مرة ولديه أكثر من 10 مليون مستخدم نشط.
- تمثل النظام المصرفي عبر الهاتف المحمول تقريبًا 30% من بين جميع المعاملات المصرفية الرقمية ، تساوي حولها 8 تريليون دولار في السنة المالية 2022-2023.
- تشمل الميزات تحويلات الأموال الفورية ، وتطبيقات القروض ، ومدفوعات المرافق ، والتموين لتلبية احتياجات العملاء المتطورة.
- تم حساب متوسط تقييمات العملاء في التطبيق 4.5 من 5 على كل من منصات iOS و Android.
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يضم بنك بارودا شبكة أجهزة الصراف الآلي واسعة النطاق ، والتي تضم أكثر 13000 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الهند اعتبارا من أكتوبر 2023.
- تسهل شبكة أجهزة الصراف الآلي عمليات السحب النقدية ، واستفسارات الرصيد ، والمواد الصغيرة ، وتعزيز الراحة للعملاء.
- في السنة المالية 2022-2023 ، تمت معالجة أجهزة الصراف الآلي أكثر من 500 مليون معاملة، مع متوسط قيمة المعاملة ₹2,500.
- تقريبًا 40% من بين جميع المعاملات المصرفية أجريت من خلال شبكة أجهزة الصراف الآلي.
| قناة | رقم | حجم المعاملات (السنة المالية 2022-2023) | معدل استخدام العميل |
|---|---|---|---|
| المكاتب الفرعية | 9,600 | 10.31 تريليون دولار | 60% |
| بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 38 مليون مستخدم | 16 تريليون دولار | 73% |
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 20 مليون تنزيل | 8 تريليون دولار | 30% |
| شبكة أجهزة الصراف الآلي | 13000 أجهزة الصراف الآلي | 500 مليون معاملة | 40% |
بنك بارودا - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
يخدم Bank of Baroda مختلف قطاعات العملاء ، ولكل منها احتياجات وخصائص مميزة ، مما يسمح للبنك بتكييف عروضه بفعالية.
عملاء البيع بالتجزئة
اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ بنك بارودا عن محفظة قروض للبيع بالتجزئة تقريبًا 1.35 تريليون دولار، زيادة كبيرة عن العام السابق. يشمل عملاء البيع بالتجزئة الأفراد الذين يبحثون عن قروض شخصية وقروض منزلية وقروض السيارات وحسابات الادخار.
وقفت ودائع البيع بالتجزئة بالبنك في جميع أنحاء 5.10 تريليون دولار، عرض قاعدة متنامية من العملاء الأفراد. يقدم البنك منتجات مختلفة بما في ذلك حسابات التوفير بمعدل فائدة 3.00% سنويا والودائع الثابتة مع معدلات تصل إلى 6.50% اعتمادا على المدة.
الشركات الصغيرة والمتوسطة (الشركات الصغيرة والمتوسطة)
يدعم بنك بارودا بنشاط المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ، مع محفظة مخصصة لمسة الشركات الصغيرة والمتوسطة 250 مليار دولار اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2023. يوفر البنك العديد من المنتجات المالية المصممة خصيصًا للاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة والمتوسطة ، بما في ذلك تمويل رأس المال العامل ، وقروض الأجل ، وتمويل المعدات.
علاوة على ذلك ، فإن مخطط Mudra التابع للحكومة ، والذي صرفه بنك بارودا من خلاله 30 مليار دولار في السنة المالية 2022-23 ، يسلط الضوء على التزامها بتمكين الشركات الصغيرة. يعرض هذا دور البنك في قيادة نمو ريادة الأعمال المحلي.
عملاء الشركات
يلبي بنك بارودا عملاء الشركات الكبار مع مجموعة شاملة من الخدمات. وصل دفتر قروض الشركات بالبنك تقريبًا 3.20 تريليون دولار اعتبارًا من مارس 2023. يشمل نطاق الخدمات عمليات الخزانة ، وتمويل سلسلة التوريد ، وتمويل المشروع.
في السنة المالية 2022-23 ، سهل بنك بارودا التمويل على نطاق واسع لمشاريع البنية التحتية التي تصل إلى أكثر 200 مليار دولار. تعزز الشراكات الاستراتيجية مع العديد من الشركات وجودها في القطاع المصرفي للشركات.
عملاء NRI
لدى Bank of Baroda شبكة فرع مخصصة لتلبية احتياجات الهنود غير المقيمين (NRIS) ، ويقدم خدمات مثل حسابات NRE/NRO وخدمات الصرف الأجنبي ومنتجات الاستثمار. اعتبارًا من عام 2023 ، ذكر البنك أن رواسب NRI قد عبرت 1 تريليون دولار.
قام البنك أيضًا بتقديم ميزات خاصة بـ NRI ، مثل إعادة الإعادة إلى الوطن إلى الوطن ومخططات الاستثمار في المحافظ ، لتعزيز جاذبيتها في هذا القطاع. في السنة المالية 2022-23 ، ساهم قطاع NRI للبنك بالقرب من 9% من قاعدة الودائع الإجمالية.
| قطاع العملاء | البيانات المالية الرئيسية | الخدمات المقدمة |
|---|---|---|
| عملاء البيع بالتجزئة | محفظة قروض البيع بالتجزئة: 1.35 تريليون دولار ودائع البيع بالتجزئة: 5.10 تريليون روبية |
القروض الشخصية والقروض المنزلية وحسابات الادخار والودائع الثابتة |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | محفظة قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة: 250 مليار دولار الصرف بموجب مخطط مودرا: 30 مليار دولار |
تمويل رأس المال العامل ، والقروض الأجل ، وتمويل المعدات |
| عملاء الشركات | دفتر قروض الشركات: 3.20 تريليون دولار تمويل البنية التحتية: 200 مليار دولار |
عمليات الخزانة ، تمويل سلسلة التوريد ، تمويل المشروع |
| عملاء NRI | ودائع NRI: 1 تريليون دولار المساهمة في قاعدة الودائع: 9 ٪ |
حسابات NRE/NRO ، خدمات الصرف الأجنبي ، منتجات الاستثمار |
بنك بارودا - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
النفقات التشغيلية
في السنة المالية 2023 ، أبلغ بنك بارودا إلى نفقات تشغيلية تقريبًا 15،426 كرور روبية. يمثل هذا الرقم ارتفاعًا 8.5% خلال السنة المالية السابقة ، مدفوعة في المقام الأول بزيادة التكاليف في العمليات الفرعية وتدابير الامتثال.
رواتب الموظفين
بلغت نفقات الرواتب لبنك بارودا في السنة المالية 2023 حوالي 6،550 كرور روبية. وهذا يشمل تعويض أكثر 86000 موظف، مع متوسط الراتب السنوي تقريبًا 7.6 دولار لكح لكل موظف. بالإضافة إلى ذلك ، رأى البنك أ 3.1% زيادة على أساس سنوي في نفقات الرواتب ، المنسوبة إلى الزيادات المنتظمة والتوظيف لدعم نمو الأعمال.
الاستثمارات التكنولوجية
في عالم التحول الرقمي ، خصص بنك بارودا حوله 1200 كرور روبية بالنسبة للاستثمارات التكنولوجية في السنة المالية 2023. يشمل هذا الاستثمار ترقيات في تدابير الأمن السيبراني والتطبيقات المصرفية المتنقلة والأنظمة المصرفية الأساسية. يهدف البنك إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء من خلال هذه التطورات التكنولوجية.
تكاليف التسويق
وصلت نفقات التسويق لبنك بارودا تقريبًا 400 كرور روبية في السنة المالية 2023. يعكس هذا الإنفاق زيادة في 12% بالمقارنة مع السنة المالية 2022 ، مع التركيز على حملات العلامات التجارية والأنشطة الترويجية ومبادرات مشاركة العملاء لتعزيز وجودها في السوق.
| وصف | السنة المالية 2023 مبلغ (كرور روبية) | تغيير على أساس سنوي (٪) |
|---|---|---|
| النفقات التشغيلية | 15,426 | 8.5 |
| رواتب الموظفين | 6,550 | 3.1 |
| الاستثمارات التكنولوجية | 1,200 | - |
| تكاليف التسويق | 400 | 12 |
بنك بارودا - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
مصلحة على القروض
يأتي تدفق الإيرادات الأساسي لبنك بارودا من الفائدة على القروض. اعتبارًا من مارس 2023 ، أبلغ البنك عن إجمالي كتاب إجمالي قروض قدره 8.51 تريليون دولار. بلغ صافي دخل الفوائد في البنك 39276 كرور روبية للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، مما يعكس نموًا عامًا تقريبًا 11.3%. متوسط سعر الفائدة على القروض موجود 8.5%، ودفع دخل كبير من قروض الشخصية والشركات وتجارة التجزئة.
رسوم الخدمة
تساهم رسوم الخدمة أيضًا بشكل كبير في إيرادات البنك. للسنة المالية 2023 ، حصل بنك بارودا على حوالي 5500 كرور روبية من رسوم الخدمة المختلفة ، بما في ذلك رسوم صيانة الحساب ونقل الأموال والخدمات المصرفية الأخرى. قام البنك بتنويع عروضه ، مما أدى إلى أ 12% زيادة الدخل القائم على الرسوم مقارنة بالسنة المالية السابقة.
دخل الاستثمار
دخل الاستثمار هو جانب آخر حاسم في هيكل إيرادات بنك بارودا. بلغت قيمة محفظة الاستثمار في البنك ، اعتبارًا من عام 2023 ، 2.75 تريليون دولار ، مما أدى إلى إيرادات استثمارية تبلغ حوالي 16200 كرور روبية. ويشمل ذلك الدخل من الأوراق المالية الحكومية وسندات الشركات والأسهم. بلغ متوسط العائد على هذه المحفظة 5.9%والتي ساهمت في الربحية الإجمالية للبنك.
رسوم المعاملات
تمثل رسوم المعاملات دفقًا أصغر من الدخل لبنك بارودا. للسنة المالية المنتهية في مارس 2023 ، بلغت الإيرادات القائمة على المعاملات حوالي 3200 كرور روبية. هذه الإيرادات مستمدة من الرسوم المرتبطة باستخدام أجهزة الصراف الآلي ، ونقل بين البنوك ، والمعاملات الدولية. تمت معالجة البنك 800 مليون المعاملات خلال العام.
| تدفق الإيرادات | السنة المالية 2023 الإيرادات (كرور روبية) | معدل النمو (٪) | العوامل الرئيسية |
|---|---|---|---|
| مصلحة على القروض | 39,276 | 11.3 | صافي إيرادات الفوائد من منتجات القروض المتنوعة |
| رسوم الخدمة | 5,500 | 12 | الدخل من صيانة الحساب والخدمات المصرفية |
| دخل الاستثمار | 16,200 | - | عائدات من الأوراق المالية والرابطات الحكومية |
| رسوم المعاملات | 3,200 | - | رسوم من خدمات المعاملات واستخدام أجهزة الصراف الآلي |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.