![]() |
Community Bank System ، Inc. (CBU): Canvas نموذج الأعمال [تم تحديث يناير 2015] |

Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Community Bank System, Inc. (CBU) Bundle
الغوص في المخطط الاستراتيجي لنظام بنك المجتمع، Inc. (CBU)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نُهج مبتكرة واستراتيجيات تركز على المجتمع. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن كيفية استفادة CBU من الشراكات المحلية والبنية التحتية الرقمية المتقدمة والحلول المصرفية الشخصية لخلق قيمة فريدة لشرائح العملاء المتنوعة عبر ولايات متعددة. من خلال مزج البراعة التكنولوجية مع الخدمة التي تحركها العلاقات، صاغ CBU نموذجًا قويًا يضعهم كقوة مالية ذات تفكير مستقبلي في المشهد المصرفي التنافسي اليوم.
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية والعملاء التجاريين
اعتبارًا من عام 2023، حافظت شركة Community Bank System، Inc. على شراكات استراتيجية مع ما يقرب من 2500 شركة محلية في جميع أنحاء نيويورك والولايات المحيطة. تضمنت محفظة العملاء التجاريين للبنك ما يلي:
قطاع الأعمال | عدد الشراكات | إجمالي التعرض الائتماني |
---|---|---|
التصنيع | 425 | 312 مليون دولار |
الرعاية الصحية | 350 | 275 مليون دولار |
الزراعة | 275 | 189 مليون دولار |
مقدمو التأمين وشركاء الخدمات المالية
وتشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:
- CUNA Mutual Group لمنتجات التأمين
- Fiserv لخدمات تجهيز المدفوعات
- فيزا وماستركارد لشبكات بطاقات الائتمان/الخصم
بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية
شريك التكنولوجيا | الخدمات المقدمة | الاستثمار السنوي |
---|---|---|
جاك هنري & شركاء | المنصة المصرفية الأساسية | 4.2 مليون دولار |
تيمينوس | البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية | 2.7 مليون دولار |
المنظمات الإقليمية للتنمية الاقتصادية
يتعاون نظام المصارف المجتمعية مع:
- مؤسسة التنمية الاقتصادية لولاية نيويورك
- المجلس الإقليمي للتنمية الاقتصادية في وسط نيويورك
- فروع غرفة التجارة المحلية في 12 مقاطعة
الامتثال التنظيمي وشركات الاستشارات المالية
وتشمل شراكات الامتثال ما يلي:
- وولترز كلوير لحلول الامتثال التنظيمي
- بيكر تيلي لخدمات الاستشارات المالية
- AML RightSource لدعم مكافحة غسل الأموال
مجموع استثمارات الشراكة السنوية: 18.5 مليون دولار
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل Community Bank System، Inc. 228 مكاتب مصرفية في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت. بلغ إجمالي الأصول 16.9 مليار دولار بإجمالي ودائع 14.2 مليار دولار.
فئة الخدمات المصرفية | حجم المعاملات السنوي | الإيرادات المتولدة |
---|---|---|
حسابات الفحص الشخصي | حسابات 372 000 | 48.3 مليون دولار |
حسابات التحقق من الأعمال | حسابات 86 500 | 37.6 مليون دولار |
إدارة المنصة المصرفية الرقمية
تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول 245000 مستخدم رقمي نشط مع معدل اعتماد تطبيقات الهاتف المحمول بنسبة 92٪.
- المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 3.2 مليون شهريًا
- استثمار المنصة الرقمية: 7.2 مليون دولار في عام 2023
- ميزانية البنية التحتية للأمن السيبراني: 4.5 مليون دولار سنويًا
إنشاء القروض وتقييم الائتمان
إجمالي محفظة القروض: 12.7 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.
نوع القرض | إجمالي الحجم | متوسط سعر الفائدة |
---|---|---|
قروض تجارية | 6.3 مليار دولار | 6.75% |
الرهون العقارية السكنية | 4.9 مليار دولار | 5.85% |
قروض المستهلكين | 1.5 مليار دولار | 7.25% |
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
الأصول الخاضعة للإدارة: 3.6 مليار دولار مع 42000 عميل لإدارة الثروات.
- متوسط قيمة الحساب: 85700 دولار
- إيرادات إدارة الثروات: 62.4 مليون دولار في عام 2023
عمليات الامتثال وإدارة المخاطر
ملاك موظفي إدارة الامتثال: 87 موظفا متفرغا.
مجال الامتثال | الميزانية التشغيلية السنوية | نتائج التدقيق التنظيمي |
---|---|---|
الامتثال التنظيمي | 5.3 مليون دولار | صفر انتهاكات كبيرة |
إدارة المخاطر | 4.1 مليون دولار | 99.8٪ فعالية التخفيف من المخاطر |
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الشبكة الفرعية الواسعة
اعتبارًا من 2023 الربع الرابع، تعمل Community Bank System، Inc. 226 إجمالي المكاتب المصرفية عبر ولايات متعددة، بشكل أساسي في نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت.
الدولة | عدد الفروع |
---|---|
نيويورك | 162 |
بنسلفانيا | 38 |
فيرمونت | 26 |
البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 287500
- تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215300
- حجم المعاملات الرقمية: 4.2 مليون معاملة شهرية
موارد رأس المال البشري
إجمالي الموظفين: 2153 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023
فئة الموظفين | عدد الموظفين |
---|---|
الموظفون الفنيون المتفرغون | 1,892 |
الموظفون غير المتفرغين | 261 |
الاستقرار المالي
مقاييس الموارد المالية:
- إجمالي الأصول: 13.4 مليار دولار
- إجمالي حقوق الملكية: 1.65 مليار دولار
- نسبة رأس المال من المستوى 1: 12.3٪
النظم التكنولوجية
الاستثمار التكنولوجي: 24.7 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023
فئة الاستثمار التكنولوجي | التخصيص |
---|---|
الأمن السيبراني | 8.3 مليون دولار |
منصة الخدمات المصرفية الرقمية | 6.9 مليون دولار |
الأنظمة المصرفية الأساسية | 9.5 مليون دولار |
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Community Bank System، Inc. 45 مقاطعات في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت مع إجمالي مواقع الفروع 237. يحتفظ البنك بمبلغ 14.2 مليار دولار من إجمالي الأصول ويقدم خدمات مصرفية محلية إلى 1.3 مليون عميل.
فئة الخدمات | عدد العروض | اختراق السوق |
---|---|---|
المنتجات المصرفية الشخصية | 37 منتجًا متميزًا | 82٪ حصة السوق المحلية |
الأعمال المصرفية الصغيرة | 24 حلاً متخصصًا | 68٪ تغطية السوق الإقليمية |
أسعار الفائدة والمنتجات المالية التنافسية
أسعار الفائدة على المنتجات الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:
- حسابات التوفير الشخصية: 3.75٪ APY
- حسابات سوق المال: 4.25٪ APY
- معدلات القرص المضغوط 12-Month: 4.60٪ APY
- خطوط الائتمان لأسهم المنازل: بدءًا من معدل متغير بنسبة 7.25٪
تجارب الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة الشاملة
إحصاءات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
المنصة الرقمية | تبني المستخدم | حجم المعاملات |
---|---|---|
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 218 000 المستخدمين النشطين | 3.7 مليون معاملة شهرية |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 276 000 مستخدمين مسجلين | 4.2 مليون معاملة شهرية |
نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات
مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3٪
- درجة رضا العملاء: 4.6/5
- متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 9.2 سنة
المشورة والدعم الماليين المصممين خصيصًا للشركات والأفراد
توزيع الخدمات الاستشارية للأعمال التجارية والخدمات الاستشارية المالية الفردية:
الخدمات الاستشارية | عدد العملاء الذين خدموا | مجموع الأصول الاستشارية |
---|---|---|
الاستشارات التجارية الصغيرة | 3 750 العملاء النشطين | إدارة 620 مليون دولار |
إدارة الثروات الشخصية | 12 400 فرادى العملاء | 2.3 مليار دولار تحت الإدارة |
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
إدارة حسابات شخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Community Bank System، Inc. 232 000 عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والعلاقات المصرفية التجارية 18 500.
شريحة العملاء | عدد العملاء | متوسط قيمة الحساب |
---|---|---|
الخدمات المصرفية الشخصية | 232,000 | $47,300 |
الخدمات المصرفية للأعمال | 18,500 | $253,700 |
الخدمات المصرفية للعلاقات التي تركز على المجتمع
يعمل Community Bank System عبر 5 ولايات مع 242 موقعًا فرعيًا، ويخدم الأسواق المحلية في نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت وماساتشوستس وكونيتيكت.
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.4٪
- انتشار السوق المحلية: 62٪ في مناطق الخدمات الأولية
- الاستثمار المجتمعي في عام 2023: 4.2 مليون دولار
دعم العملاء متعدد القنوات
قناة الدعم | التفاعلات الشهرية | متوسط وقت الاستجابة |
---|---|---|
فرع | 78,500 | 12 دقيقة |
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 214,000 | 3 دقائق |
تطبيق الهاتف المحمول | 186,000 | 2 دقائق |
دعم الهاتف | 45,200 | 7 دقائق |
منصات الخدمة الذاتية الرقمية
اعتبارًا من عام 2024، بلغ معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية 72.3٪ بين العملاء.
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 186 000
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 214000
- حجم المعاملات الرقمية: 3.6 مليون شهريًا
التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية
الخدمات الاستشارية | عدد الدورات | متوسط مشاركة العملاء |
---|---|---|
التخطيط للتقاعد | 4,200 | 67% |
حلقات عمل الاستثمار | 2,800 | 53% |
حلقات دراسية عن الأعمال التجارية الصغيرة | 1,600 | 42% |
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع المادية
اعتبارًا من عام 2023، تدير Community Bank System، Inc. 229 موقعًا للفرع المادي في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت.
الدولة | عدد الفروع |
---|---|
نيويورك | 173 |
بنسلفانيا | 36 |
فيرمونت | 20 |
موقع الخدمات المصرفية على الإنترنت
تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك ما يقرب من 138 000 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من 2023 الربع الرابع.
- عنوان عنوان الموقع: www.communitybankna.com
- حجم المعاملات الرقمية: 2.4 مليون معاملة شهرية عبر الإنترنت
- أمن الموقع: تشفير 256 بت
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يضم تطبيق الهاتف المحمول Community Bank System 95000 مستخدم نشط شهريًا في عام 2023.
منصة | تصنيف متجر التطبيقات | عدد التنزيلات |
---|---|---|
متجر تطبيقات Apple | 4.3/5 | 62,000 |
متجر Google Play | 4.1/5 | 53,000 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
يدير البنك مركزًا للاتصال بخدمة العملاء يتعامل مع ما يقرب من 78000 تفاعل مع العملاء شهريًا.
- ساعات خدمة العملاء: 7:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
- متوسط وقت انتظار المكالمة: 3.2 دقيقة
- الدعم المصرفي عبر الهاتف: 24/7 الخدمات الآلية
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يحتفظ نظام Community Bank System بـ 342 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر ولاياته التشغيلية.
نوع الصراف الآلي | عدد الآلات | حجم المعاملات |
---|---|---|
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 242 | 1.1 مليون معاملة شهرية |
أجهزة الصراف الآلي الشبكية المشتركة | 100 | 420 000 المعاملات الشهرية |
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم نظام بنك المجتمع ما يقرب من 15 200 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء نيويورك والولايات المحيطة.
قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
---|---|---|
أعمال البيع بالتجزئة | 6,750 | $275,000 |
الخدمات المهنية | 4,500 | $385,000 |
التصنيع | 2,350 | $625,000 |
الأعمال الزراعية | 1,600 | $412,000 |
العملاء الأفراد للخدمات المصرفية للأفراد
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 237500 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
- حسابات الفحص الشخصي: 142300
- حسابات التوفير الشخصية: 95200
- متوسط عمر العملاء: 42 عامًا
- مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 68٪ من عملاء التجزئة
العملاء التجاريون والشركات
يشمل قطاع الخدمات المصرفية التجارية 2750 عميلًا للشركات بإجمالي محفظة قروض تجارية بقيمة 3.2 مليار دولار في عام 2023.
قطاع الشركات | عدد العملاء | متوسط الإيرادات السنوية |
---|---|---|
شركات السوق المتوسطة | 1,850 | 50 مليون دولار - 500 مليون دولار |
الشركات الكبيرة | 900 | 500 مليون دولار - 2 مليار دولار |
الأفراد ذوو الثروات العالية
يخدم قطاع إدارة الثروات 4300 عميل من أصحاب الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة 1.7 مليار دولار في عام 2023.
- متوسط صافي ثروة العميل: 3.2 مليون دولار
- العملاء الذين لديهم محافظ استثمارية تزيد عن 5 ملايين دولار: 1200
- إيرادات رسوم إدارة الثروات: 42.5 مليون دولار
الكيانات الحكومية والبلدية المحلية
يشمل القطاع المصرفي البلدي 215 من عملاء الحكومة المحلية والقطاع العام بإجمالي محفظة سندات بلدية بقيمة 780 مليون دولار.
الجزء البلدي | عدد العملاء | إجمالي السندات البلدية |
---|---|---|
حكومات المقاطعات | 47 | 320 مليون دولار |
بلديات المدينة | 112 | 280 مليون دولار |
المناطق التعليمية | 56 | 180 مليون دولار |
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصروفات التشغيلية للفرع
بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت شركة Community Bank System، Inc. عن النفقات التشغيلية للفرع التالية:
فئة المصروفات | المبلغ (بالدولار) |
---|---|
تكاليف الإيجار والإشغال | 24,500,000 |
المرافق | 5,200,000 |
الصيانة والإصلاحات | 3,750,000 |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية
تضمنت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 ما يلي:
- صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 18300000 دولار
- استثمارات الأمن السيبراني: 7، 500، 000 دولار
- ترخيص البرمجيات: 4، 200، 000 دولار
- البنية التحتية للشبكة: 6، 800، 000 دولار
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
توزيع التعويضات لعام 2023:
فئة التعويضات | المبلغ (بالدولار) |
---|---|
المرتبات الأساسية | 152,000,000 |
مكافآت الأداء | 22,500,000 |
فوائد الرعاية الصحية | 35,600,000 |
اشتراكات التقاعد | 18,900,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
مصاريف الامتثال لعام 2023:
- إدارة الشؤون القانونية والامتثال: 000 500 12 دولار
- أنظمة الإبلاغ التنظيمي: 3، 200، 000 دولار
- رسوم المراجعة والاستشارة: 5، 700، 000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
توزيع نفقات التسويق لعام 2023:
قناة التسويق | المبلغ (بالدولار) |
---|---|
التسويق الرقمي | 8,600,000 |
الإعلان التقليدي | 4,300,000 |
حملات اكتساب العملاء | 6,200,000 |
الرعاية المجتمعية | 1,500,000 |
Community Bank System، Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات
بالنسبة للسنة المالية 2023، أبلغت شركة Community Bank System، Inc. عن صافي دخل من الفوائد قدره 503.8 مليون دولار. حققت محفظة قروض البنك 456.2 مليون دولار من عائدات الفوائد، بينما ساهمت الأوراق المالية الاستثمارية بمبلغ 47.6 مليون دولار.
مصدر الإيرادات | المبلغ (مليون دولار) | النسبة المئوية لإجمالي إيرادات الفوائد |
---|---|---|
قروض تجارية | 267.3 | 52.3% |
قروض المستهلكين | 188.9 | 37.0% |
الأوراق المالية الاستثمارية | 47.6 | 9.3% |
إيرادات الفوائد الأخرى | 10.0 | 1.4% |
رسوم الخدمة المصرفية
في عام 2023، حققت شركة Community Bank System، Inc. 87.5 مليون دولار من رسوم ورسوم الخدمة.
- رسوم صيانة الحساب: 32.4 مليون دولار
- رسوم المعاملات: 28.6 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 15.7 مليون دولار
- رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 10.8 مليون دولار
إدارة الثروات والخدمات الاستشارية
حقق قسم إدارة الثروات بالبنك 65.2 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023.
فئة الخدمات | الإيرادات (مليون دولار) |
---|---|
خدمات استشارية في مجال الاستثمار | 38.7 |
خدمات الثقة | 22.5 |
التخطيط المالي | 4.0 |
عائدات الرهن العقاري والإقراض من المنتجات
ساهمت منتجات الرهن العقاري والإقراض بمبلغ 142.6 مليون دولار في إيرادات البنك في عام 2023.
- إنشاء الرهن العقاري السكني: 85.3 مليون دولار
- إقراض الرهن العقاري التجاري: 42.7 مليون دولار
- إنشاء القروض الشخصية: 14.6 مليون دولار
رسوم المعاملات وصيانة الحسابات
بلغ إجمالي رسوم المعاملات وصيانة الحساب 60.9 مليون دولار في عام 2023.
نوع الرسوم | المبلغ (مليون دولار) |
---|---|
رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي | 22.3 |
رسوم التحويل البرقي | 18.6 |
رسوم صيانة الحساب | 12.4 |
رسوم المعاملات الأخرى | 7.6 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.