Community Bank System, Inc. (CBU): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de Community Bank System, Inc. (CBU), una institución financiera dinámica que transforma la banca tradicional a través de enfoques innovadores y estrategias centradas en la comunidad. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo CBU aprovecha las asociaciones locales, la infraestructura digital avanzada y las soluciones bancarias personalizadas para crear un valor único para diversos segmentos de clientes en múltiples estados. Al combinar la destreza tecnológica con el servicio basado en relaciones, CBU ha creado un modelo robusto que los posiciona como una potencia financiera con visión de futuro en el panorama bancario competitivo actual.

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Empresas locales y clientes comerciales

A partir de 2023, Community Bank System, Inc. mantuvo asociaciones estratégicas con aproximadamente 2.500 empresas locales en Nueva York y los estados circundantes. La cartera de clientes comerciales del banco incluyó:

Sector empresarial	Número de asociaciones	Exposición total del crédito
Fabricación	425	$ 312 millones
Cuidado de la salud	350	$ 275 millones
Agricultura	275	$ 189 millones

Proveedores de seguros y socios de servicio financiero

Las asociaciones clave del servicio financiero incluyen:

• Cuna Mutual Group para productos de seguros
• Fiserv para servicios de procesamiento de pagos
• Visa y MasterCard para redes de tarjetas de crédito/débito

Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Socio tecnológico	Servicio proporcionado	Inversión anual
Jack Henry & Asociado	Plataforma bancaria central	$ 4.2 millones
Temenos	Infraestructura bancaria digital	$ 2.7 millones

Organizaciones regionales de desarrollo económico

El sistema bancario comunitario colabora con:

• Corporación de Desarrollo Económico del Estado de Nueva York
• Consejo Central de Desarrollo Económico Regional de Nueva York
• Capítulos locales de la Cámara de Comercio en 12 condados

Cumplimiento regulatorio y empresas de consultoría financiera

Las asociaciones de cumplimiento incluyen:

• Wolters Kluwer para soluciones de cumplimiento regulatorio
• Baker Tilly para servicios de consultoría financiera
• AML RESTERSOURCE para apoyo contra el lavado de dinero

Inversión total de asociación anual: $ 18.5 millones

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Bank System, Inc. opera 228 oficinas bancarias en Nueva York, Pensilvania y Vermont. Los activos totales informaron en $ 16.9 mil millones con depósitos totales de $ 14.2 mil millones.

Categoría de servicio bancario	Volumen de transacción anual	Ingresos generados
Cuentas corrientes personales	372,000 cuentas	$ 48.3 millones
Cuentas corrientes de negocios	86,500 cuentas	$ 37.6 millones

Gestión de la plataforma de banca digital

Plataforma de banca en línea y móvil que atiende a 245,000 usuarios digitales activos con una tasa de adopción de aplicaciones móviles del 92%.

• Transacciones bancarias móviles: 3.2 millones mensuales
• Inversión de plataforma digital: $ 7.2 millones en 2023
• Presupuesto de infraestructura de ciberseguridad: $ 4.5 millones anuales

Originación de préstamo y evaluación de crédito

Portafolio de préstamos totales: $ 12.7 mil millones a diciembre de 2023.

Tipo de préstamo	Volumen total	Tasa de interés promedio
Préstamos comerciales	$ 6.3 mil millones	6.75%
Hipotecas residenciales	$ 4.9 mil millones	5.85%
Préstamos al consumo	$ 1.5 mil millones	7.25%

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Activos bajo administración: $ 3.6 mil millones con 42,000 clientes de gestión de patrimonio.

• Valor de cuenta promedio: $ 85,700
• Ingresos de gestión de patrimonio: $ 62.4 millones en 2023

Operaciones de cumplimiento y gestión de riesgos

STAFTING DEL DEPARTAMENTO DE CUMPLIMIENTO: 87 profesionales a tiempo completo.

Área de cumplimiento	Presupuesto operativo anual	Resultados de auditoría regulatoria
Cumplimiento regulatorio	$ 5.3 millones	Cero violaciones importantes
Gestión de riesgos	$ 4.1 millones	99.8% de efectividad de mitigación de riesgos

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Bank System, Inc. opera 226 oficinas bancarias totales en múltiples estados, principalmente en Nueva York, Pensilvania y Vermont.

Estado	Número de ramas
Nueva York	162
Pensilvania	38
Vermont	26

Infraestructura bancaria digital

Métricas bancarias digitales:

• Usuarios bancarios en línea: 287,500
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 215,300
• Volumen de transacciones digitales: 4.2 millones de transacciones mensuales

Recursos de capital humano

Total de empleados: 2,153 al 31 de diciembre de 2023

Categoría de empleado	Número de empleados
Profesionales a tiempo completo	1,892
Empleados a tiempo parcial	261

Estabilidad financiera

Métricas de recursos financieros:

• Activos totales: $ 13.4 mil millones
• Equidad total: $ 1.65 mil millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.3%

Sistemas tecnológicos

Inversión tecnológica: $ 24.7 millones en infraestructura tecnológica para 2023

Categoría de inversión tecnológica	Asignación
Ciberseguridad	$ 8.3 millones
Plataforma de banca digital	$ 6.9 millones
Sistemas bancarios centrales	$ 9.5 millones

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Bank System, Inc. atiende a 45 condados en Nueva York, Pensilvania y Vermont con 237 ubicaciones de sucursales totales. El banco mantiene $ 14.2 mil millones en activos totales y brinda servicios bancarios localizados a 1.3 millones de clientes.

Categoría de servicio	Número de ofrendas	Penetración del mercado
Productos bancarios personales	37 productos distintos	82% de participación en el mercado local
Banca de pequeñas empresas	24 soluciones especializadas	68% de cobertura del mercado regional

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés para productos clave a partir de enero de 2024:

• Cuentas de ahorro personal: 3.75% APY
• Cuentas del mercado monetario: 4.25% APY
• Tasas de CD de 12 meses: 4.60% APY
• Líneas de crédito de capital doméstico: a partir de la tasa variable del 7.25%

Experiencias integrales de banca digital y móvil

Estadísticas de banca digital para 2023:

Plataforma digital	Adopción de usuarios	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	218,000 usuarios activos	3.7 millones de transacciones mensuales
Plataforma bancaria en línea	276,000 usuarios registrados	4.2 millones de transacciones mensuales

Enfoque de servicio al cliente basado en relaciones

Métricas de servicio al cliente para 2023:

• Tasa promedio de retención de clientes: 87.3%
• Puntuación de satisfacción del cliente: 4.6/5
• Duración promedio de la relación con el cliente: 9.2 años

Asesoramiento financiero y apoyo a medida para empresas e individuos

Desglose de servicios de asesoramiento financiero empresarial e individual:

Servicio de asesoramiento	Número de clientes atendidos	Activos de asesoramiento total
Consultoría de pequeñas empresas	3.750 clientes activos	$ 620 millones administrados
Gestión de patrimonio personal	12.400 clientes individuales	$ 2.3 mil millones bajo administración

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de cuentas personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Bank System, Inc. mantiene 232,000 clientes de banca personal y 18,500 relaciones bancarias comerciales.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor de cuenta promedio
Banca personal	232,000	$47,300
Banca de negocios	18,500	$253,700

Banca de relación centrada en la comunidad

Community Bank System opera en 5 estados con 242 sucursales, sirviendo a los mercados locales en Nueva York, Pensilvania, Vermont, Massachusetts y Connecticut.

• Tasa promedio de retención de clientes: 87.4%
• Penetración del mercado local: 62% en áreas de servicio primario
• Inversión comunitaria en 2023: $ 4.2 millones

Atención al cliente multicanal

Canal de soporte	Interacciones mensuales	Tiempo de respuesta promedio
Rama	78,500	12 minutos
Banca en línea	214,000	3 minutos
Aplicación móvil	186,000	2 minutos
Soporte telefónico	45,200	7 minutos

Plataformas de autoservicio digital

A partir de 2024, la tasa de adopción de banca digital es del 72.3% entre los clientes.

• Usuarios de banca móvil: 186,000
• Usuarios bancarios en línea: 214,000
• Volumen de transacción digital: 3.6 millones mensuales

Educación financiera regular y servicios de asesoramiento

Servicio de asesoramiento	Número de sesiones	Participación promedio del cliente
Planificación de jubilación	4,200	67%
Talleres de inversión	2,800	53%
Seminarios de pequeñas empresas	1,600	42%

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2023, Community Bank System, Inc. opera 229 ubicaciones de sucursales físicas en Nueva York, Pensilvania y Vermont.

Estado	Número de ramas
Nueva York	173
Pensilvania	36
Vermont	20

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea del banco sirve a aproximadamente 138,000 usuarios de banca digital activa a partir del cuarto trimestre de 2023.

• URL del sitio web: www.communitybankna.com
• Volumen de transacciones digitales: 2.4 millones de transacciones en línea mensuales
• Seguridad del sitio web: cifrado de 256 bits

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil del Sistema Community Bank tiene 95,000 usuarios mensuales activos en 2023.

Plataforma	Calificación de la tienda de aplicaciones	Descargar recuento
Apple App Store	4.3/5	62,000
Google Play Store	4.1/5	53,000

Servicios de banca telefónica

El banco opera un centro de llamadas de servicio al cliente que maneja aproximadamente 78,000 interacciones de clientes mensualmente.

• Horario de servicio al cliente: 7:00 am - 8:00 pm EST
• Tiempo de espera promedio de llamadas: 3.2 minutos
• Soporte de banca telefónica: servicios automatizados 24/7

Red de cajeros automáticos

Community Bank System mantiene 342 ubicaciones de cajeros automáticos en sus estados operativos.

Tipo de cajero automático	Número de máquinas	Volumen de transacción
Cajeros automáticos	242	1.1 millones de transacciones mensuales
ATM de red compartidos	100	420,000 transacciones mensuales

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas y medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Bank System atiende a aproximadamente 15,200 pequeñas y medianas empresas en Nueva York y los estados circundantes.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	6,750	$275,000
Servicios profesionales	4,500	$385,000
Fabricación	2,350	$625,000
Negocios agrícolas	1,600	$412,000

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista: 237,500 al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 142,300
• Cuentas de ahorro personal: 95,200
• Edad promedio del cliente: 42 años
• Usuarios de banca digital: 68% de clientes minoristas

Clientes comerciales y corporativos

El segmento de banca comercial incluye 2,750 clientes corporativos con una cartera total de préstamos comerciales de $ 3.2 mil millones en 2023.

Segmento corporativo	Número de clientes	Ingresos anuales promedio
Compañías del mercado medio	1,850	$ 50M - $ 500M
Grandes corporaciones	900	$ 500M - $ 2B

Individuos de alto nivel de red

El segmento de gestión de patrimonio atiende a 4,300 clientes de alto valor de la red con activos totales bajo una administración de $ 1.7 mil millones en 2023.

• Piso neto promedio del cliente: $ 3.2 millones
• Clientes con carteras de inversión superiores a $ 5 millones: 1,200
• Ingresos de tarifas de gestión de patrimonio: $ 42.5 millones

Gobierno local y entidades municipales

El segmento de banca municipal incluye 215 clientes del gobierno local y del sector público con cartera total de bonos municipales de $ 780 millones.

Segmento municipal	Número de clientes	Bonos municipales totales
Gobiernos del condado	47	$ 320 millones
Municipios municipales	112	$ 280 millones
Distritos escolares	56	$ 180 millones

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

Para el año fiscal 2023, Community Bank System, Inc. informó los siguientes gastos operativos de la sucursal:

Categoría de gastos	Monto ($)
Costos de alquiler y ocupación	24,500,000
Utilidades	5,200,000
Mantenimiento y reparaciones	3,750,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 incluyeron:

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 18,300,000
• Inversiones de ciberseguridad: $ 7,500,000
• Licencias de software: $ 4,200,000
• Infraestructura de red: $ 6,800,000

Salarios y beneficios de los empleados

Desglose de compensación para 2023:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	152,000,000
Bonos de rendimiento	22,500,000
Beneficios de atención médica	35,600,000
Contribuciones de jubilación	18,900,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Gastos de cumplimiento para 2023:

• Departamento legal y de cumplimiento: $ 12,500,000
• Sistemas de informes regulatorios: $ 3,200,000
• Tarifas de auditoría y consultoría: $ 5,700,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Desglose de gastos de marketing para 2023:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	8,600,000
Publicidad tradicional	4,300,000
Campañas de adquisición de clientes	6,200,000
Patrocinios comunitarios	1,500,000

Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, Community Bank System, Inc. informó ingresos por intereses netos de $ 503.8 millones. La cartera de préstamos del banco generó $ 456.2 millones en ingresos por intereses, mientras que los valores de inversión contribuyeron con $ 47.6 millones.

Fuente de ingresos	Cantidad ($ m)	Porcentaje de ingresos por intereses totales
Préstamos comerciales	267.3	52.3%
Préstamos al consumo	188.9	37.0%
Valores de inversión	47.6	9.3%
Otros ingresos por intereses	10.0	1.4%

Tarifas de servicio bancario

En 2023, Community Bank System, Inc. generó $ 87.5 millones en cargos y tarifas de servicio.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 32.4 millones
• Tarifas de transacción: $ 28.6 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 15.7 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 10.8 millones

Servicios de gestión de patrimonio y asesoramiento

La división de gestión de patrimonio del banco generó $ 65.2 millones en ingresos para 2023.

Categoría de servicio	Ingresos ($ M)
Aviso de inversión	38.7
Servicios de confianza	22.5
Planificación financiera	4.0

Ingresos de productos hipotecarios y de préstamos

Los productos hipotecarios y préstamos contribuyeron con $ 142.6 millones a los ingresos del banco en 2023.

• Originación de la hipoteca residencial: $ 85.3 millones
• Préstamo hipotecario comercial: $ 42.7 millones
• Originación de préstamo personal: $ 14.6 millones

Tarifas de mantenimiento de transacción y cuenta

Las tarifas de transacción y mantenimiento de la cuenta totalizaron $ 60.9 millones en 2023.

Tipo de tarifa	Cantidad ($ m)
Tarifas de transacción de cajeros automáticos	22.3
Tarifas de transferencia de cables	18.6
Tarifas de mantenimiento de la cuenta	12.4
Otras tarifas de transacción	7.6