Community Bank System, Inc. (CBU): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Community Bank System, Inc. (CBU), einem dynamischen Finanzinstitut, das das traditionelle Bankgeschäft durch innovative Ansätze und auf gemeindenahen Strategien verändert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie CBU lokale Partnerschaften, fortschrittliche digitale Infrastruktur und personalisierte Banklösungen nutzt, um einen einzigartigen Wert für verschiedene Kundensegmente in mehreren Staaten zu schaffen. Durch die Mischung von technologischen Fähigkeiten mit dem Beziehungsdienst hat CBU ein robustes Modell hergestellt, das sie als zukunftsorientiertes finanzielles Kraftwerk in der heutigen wettbewerbsfähigen Banklandschaft positioniert.

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und gewerbliche Kunden

Ab 2023 unterhielt Community Bank System, Inc. strategische Partnerschaften mit rund 2.500 lokalen Unternehmen in ganz New York und den umliegenden Bundesstaaten. Das gewerbliche Kundenportfolio der Bank enthielt:

Geschäftsbereich	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtguthabenexposition
Herstellung	425	312 Millionen US -Dollar
Gesundheitspflege	350	275 Millionen Dollar
Landwirtschaft	275	189 Millionen Dollar

Versicherer und Finanzdienstleistungspartner

Zu den wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften gehören:

• Cuna Mutual Group für Versicherungsprodukte
• Fiserv für Zahlungsverarbeitungsdienste
• Visa und Mastercard für Kredit-/Debitkartennetzwerke

Technologieanbieter für digitale Banklösungen

Technologiepartner	Service erbracht	Jährliche Investition
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankenplattform	4,2 Millionen US -Dollar
Temenos	Digitale Bankinfrastruktur	2,7 Millionen US -Dollar

Regionale Wirtschaftsentwicklungsorganisationen

Das Community Bank -System arbeitet zusammen mit:

• New York State Economic Development Corporation
• Central New York Regional Economic Development Council
• Lokale Handelskapitel in 12 Grafschaften

Vorschriftenregulierungs- und Finanzberatungsunternehmen

Compliance -Partnerschaften umfassen:

• Wolters Kluwer für regulatorische Compliance -Lösungen
• Baker Tilly für finanzielle Beratungsdienste
• AML Rightsource für die Unterstützung der Geldwäsche

Jährliche Partnerschaftsinvestition in Total: 18,5 Millionen US -Dollar

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Community Bank System, Inc. 228 Bankenbüros in New York, Pennsylvania und Vermont. Gesamtvermögen mit 16,9 Milliarden US -Dollar mit Gesamteinlagen von 14,2 Milliarden US -Dollar.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Jährliches Transaktionsvolumen	Einnahmen generiert
Persönliche Girokonten	372.000 Konten	48,3 Millionen US -Dollar
Business Checking -Konten	86.500 Konten	37,6 Millionen US -Dollar

Digital Banking Platform Management

Online- und Mobile -Banking -Plattform für 245.000 aktive digitale Benutzer mit 92% mobiler App -Akzeptanzrate.

• Mobile -Banking -Transaktionen: 3,2 Millionen monatlich
• Digitale Plattforminvestition: 7,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
• Cybersecurity Infrastrukturbudget: 4,5 Millionen US -Dollar jährlich

Kreditorientierung und Kreditbewertung

Gesamtkreditportfolio: 12,7 Mrd. USD zum Dezember 2023.

Kredittyp	Gesamtvolumen	Durchschnittlicher Zinssatz
Werbekredite	6,3 Milliarden US -Dollar	6.75%
Wohnhypotheken	4,9 Milliarden US -Dollar	5.85%
Verbraucherkredite	1,5 Milliarden US -Dollar	7.25%

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Vermögenswerte zu Management: 3,6 Milliarden US -Dollar mit 42.000 Vermögensverwaltungskunden.

• Durchschnittlicher Kontowert: $ 85.700
• Vermögensverwaltungsumsatz: 62,4 Mio. USD im Jahr 2023

Compliance- und Risikomanagementbetrieb

Personalabteilung für Compliance: 87 Vollzeitfachleute.

Compliance -Bereich	Jährliches operatives Budget	Regulatorische Prüfungsergebnisse
Vorschriftenregulierung	5,3 Millionen US -Dollar	Null Hauptverletzungen
Risikomanagement	4,1 Millionen US -Dollar	99,8% ige Risikominderung Wirksamkeit

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Community Bank System, Inc. insgesamt 226 Bankenbüros in mehreren Bundesstaaten, hauptsächlich in New York, Pennsylvania und Vermont.

Zustand	Anzahl der Zweige
New York	162
Pennsylvania	38
Vermont	26

Digitale Bankinfrastruktur

Digitale Bankmetriken:

• Online -Banking -Benutzer: 287.500
• Downloads für Mobile Banking App: 215.300
• Digitales Transaktionsvolumen: 4,2 Millionen monatliche Transaktionen

Humankapitalressourcen

Insgesamt Mitarbeiter: 2.153 zum 31. Dezember 2023

Mitarbeiterkategorie	Anzahl der Mitarbeiter
Vollzeitprofis	1,892
Teilzeitbeschäftigte	261

Finanzielle Stabilität

Finanzressourcenmetriken:

• Gesamtvermögen: 13,4 Milliarden US -Dollar
• Gesamt Eigenkapital: 1,65 Milliarden US -Dollar
• Tier -1 -Kapitalquote: 12,3%

Technologische Systeme

Technologieinvestition: 24,7 Mio. USD an Technologieinfrastruktur für 2023

Technologieinvestitionskategorie	Zuweisung
Cybersicherheit	8,3 Millionen US -Dollar
Digitale Bankplattform	6,9 Millionen US -Dollar
Kernbankensysteme	9,5 Millionen US -Dollar

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Wertvorstellungen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Community Bank System, Inc. 45 Landkreise in New York, Pennsylvania und Vermont mit 237 Filialen. Die Bank hält eine Gesamtvermögen von 14,2 Milliarden US -Dollar und bietet 1,3 Millionen Kunden lokalisierte Bankdienstleistungen an.

Servicekategorie	Anzahl der Angebote	Marktdurchdringung
Persönliche Bankprodukte	37 verschiedene Produkte	82% lokaler Marktanteil
Small Business Banking	24 Fachlösungen	68% regionaler Marktabdeckung

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinssätze für wichtige Produkte im Januar 2024:

• Persönliche Sparkonten: 3,75% APY
• Geldmarktkonten: 4,25% APY
• 12-Monats-CD-Raten: 4,60% APY
• Eigenheimkreditlinien: Beginnend bei 7,25% variabler Rate

Umfassende digitale und mobile Bankerlebnisse

Digital Banking Statistics für 2023:

Digitale Plattform	Benutzereinführung	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	218.000 aktive Benutzer	3,7 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking -Plattform	276.000 registrierte Benutzer	4,2 Millionen monatliche Transaktionen

Beziehungsbasierter Kundendienstansatz

Kundendienstmetriken für 2023:

• Durchschnittliche Kundenbindung Rate: 87,3%
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4.6/5
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 9,2 Jahre

Zugeschnittene finanzielle Beratung und Unterstützung für Unternehmen und Einzelpersonen

Aufschlüsselung für geschäftliche und individuelle Finanzberatungsdienste:

Beratungsdienst	Anzahl der Kunden serviert	Gesamt beratende Vermögenswerte
Beratung für kleine Unternehmen	3.750 aktive Clients	620 Millionen US -Dollar verwaltet
Persönliches Vermögensverwaltung	12.400 Einzelkunden	2,3 Milliarden US -Dollar im Management

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Kontoverwaltung

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Community Bank System, Inc. 232.000 persönliche Bankkunden und 18.500 Geschäftsbankenbeziehungen.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Bankgeschäft	232,000	$47,300
Business Banking	18,500	$253,700

Community-orientiertes Beziehungsbanking

Das Community Bank -System ist in 5 Bundesstaaten mit 242 Filialen in der Lage, die lokalen Märkte in New York, Pennsylvania, Vermont, Massachusetts und Connecticut zu bedienen.

• Durchschnittliche Kundenbindung Rate: 87,4%
• Lokale Marktdurchdringung: 62% in Primärdienstbereichen
• Community -Investitionen in 2023: 4,2 Millionen US -Dollar

Multi-Channel-Kundensupport

Support Channel	Monatliche Interaktionen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Zweig	78,500	12 Minuten
Online -Banking	214,000	3 Minuten
Mobile App	186,000	2 Minuten
Telefonunterstützung	45,200	7 Minuten

Digitale Self-Service-Plattformen

Ab 2024 beträgt die Adoptionsrate der Digital Banking bei Kunden 72,3%.

• Mobile Banking -Benutzer: 186.000
• Online -Banking -Benutzer: 214.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,6 Millionen monatlich

Regelmäßige Finanzbildung und Beratungsdienste

Beratungsdienst	Anzahl der Sitzungen	Durchschnittliche Kundenbeteiligung
Pensionsplanung	4,200	67%
Investitionsworkshops	2,800	53%
Seminare für kleine Unternehmen	1,600	42%

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2023 betreibt Community Bank System, Inc. 229 physische Zweigstellen in New York, Pennsylvania und Vermont.

Zustand	Anzahl der Zweige
New York	173
Pennsylvania	36
Vermont	20

Online -Banking -Website

Die Online -Banking -Plattform der Bank dient ab dem vierten Quartal 2023 ungefähr 138.000 aktive Digital Banking -Benutzer.

• Website URL: www.communitybankna.com
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,4 Millionen monatliche Online -Transaktionen
• Website-Sicherheit: 256-Bit-Verschlüsselung

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile App des Community Bank Systems verfügt über 95.000 aktive monatliche Benutzer im Jahr 2023.

Plattform	App Store -Bewertung	Download Count
Apple App Store	4.3/5	62,000
Google Play Store	4.1/5	53,000

Telefonbankendienste

Die Bank betreibt ein Kundendienst Call Center, der monatlich ungefähr 78.000 Kundeninteraktionen bearbeitet.

• Kundendienststunden: 7:00 - 20:00 Uhr EST
• Durchschnittliche Anrufwartzeit: 3,2 Minuten
• Support für Telefonbanking: 24/7 Automatisierte Dienste

ATM -Netzwerk

Das Community Bank -System unterhält 342 ATM -Standorte in seinen operativen Staaten.

ATM -Typ	Anzahl der Maschinen	Transaktionsvolumen
Geldautomaten	242	1,1 Millionen monatliche Transaktionen
Shared Network ETMs	100	420.000 monatliche Transaktionen

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale kleine und mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient das Community Bank System ungefähr 15.200 kleine und mittelgroße Unternehmen in ganz New York und umliegenden Staaten.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	6,750	$275,000
Professionelle Dienstleistungen	4,500	$385,000
Herstellung	2,350	$625,000
Landwirtschaftliche Unternehmen	1,600	$412,000

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 237.500 zum 31. Dezember 2023.

• Persönliche Girokonten: 142.300
• Persönliche Sparkonten: 95.200
• Durchschnittliches Kundenalter: 42 Jahre
• Digital Banking Users: 68% der Einzelhandelskunden

Gewerbe- und Unternehmenskunden

Das Geschäftsbankensegment umfasst 2.750 Unternehmenskunden mit einem gesamten gewerblichen Kreditportfolio von 3,2 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023.

Unternehmenssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Jahresumsatz
Mittelmarktunternehmen	1,850	$ 50m - $ 500m
Große Unternehmen	900	$ 500m - $ 2b

Individuelle mit hohem Netzwert

Das Vermögensverwaltungssegment bedient 4.300 Kunden mit hohem Netzwert mit Gesamtvermögen von 1,7 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

• Durchschnittlicher Kundennettovermögen: 3,2 Millionen US -Dollar
• Kunden mit Anlageportfolios über 5 Mio. USD: 1.200 USD
• Einnahme von Vermögensverwaltungsgebühren: 42,5 Mio. USD

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Das kommunale Bankensegment umfasst 215 Kunden der lokalen Regierung und des öffentlichen Sektors mit einem Gesamtbindungsportfolio von 780 Mio. USD.

Gemeindesegment	Anzahl der Kunden	Gesamt kommunale Anleihen
Bezirksregierungen	47	320 Millionen US -Dollar
Stadtgemeinden	112	280 Millionen Dollar
Schulbezirke	56	180 Millionen Dollar

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Community Bank System, Inc. die folgenden Betriebsausgaben der Filiale:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miet- und Belegungskosten	24,500,000
Versorgungsunternehmen	5,200,000
Wartung und Reparaturen	3,750,000

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 beinhalteten:

• IT -Systeme Wartung: 18.300.000 US -Dollar
• Cybersecurity -Investitionen: 7.500.000 USD
• Software -Lizenzierung: 4.200.000 US -Dollar
• Netzwerkinfrastruktur: 6.800.000 USD

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Kompensationsaufschlüsselung für 2023:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	152,000,000
Leistungsboni	22,500,000
Gesundheitsvorteile	35,600,000
Ruhestandsbeiträge	18,900,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Compliance -Kosten für 2023:

• Abteilung für Recht und Compliance: 12.500.000 USD
• Regulierungsberichtssysteme: 3.200.000 USD
• Prüfungs- und Beratungsgebühren: 5.700.000 USD

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Vermarktungsausgaben Aufschlüsselung für 2023:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	8,600,000
Traditionelle Werbung	4,300,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	6,200,000
Community -Sponsoring	1,500,000

Community Bank System, Inc. (CBU) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Community Bank System, Inc. einen Nettozinserträge von 503,8 Mio. USD. Das Kreditportfolio der Bank erzielte Zinseinnahmen in Höhe von 456,2 Mio. USD, während Investment -Securities 47,6 Mio. USD beigetragen hat.

Einnahmequelle	Betrag ($ m)	Prozentsatz des Gesamtzinseinkommens
Werbekredite	267.3	52.3%
Verbraucherkredite	188.9	37.0%
Investitionswerte	47.6	9.3%
Andere Zinserträge	10.0	1.4%

Bankdienstgebühren

Im Jahr 2023 generierte Community Bank System, Inc. 37,5 Millionen US -Dollar an Dienstgebühren und Gebühren.

• Kontowartungsgebühren: 32,4 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 28,6 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 15,7 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstgebühren: 10,8 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltung und Beratungsdienste

Die Vermögensverwaltungsabteilung der Bank erzielte für 2023 einen Umsatz von 65,2 Mio. USD.

Servicekategorie	Umsatz ($ M)
Anlageberatung	38.7
Vertrauensdienste	22.5
Finanzplanung	4.0

Produkteinnahmen von Hypotheken und Krediten

Hypotheken- und Kreditprodukte trugen im Jahr 2023 142,6 Millionen US -Dollar zum Umsatz der Bank bei.

• Hypothekenurteilung für Wohngebäude: 85,3 Millionen US -Dollar
• Gewerbliche Hypothekenkredite: 42,7 Millionen US -Dollar
• Persönliche Darlehensförderung: 14,6 Millionen US -Dollar

Transaktions- und Kontowartungsgebühren

Transaktions- und Kontowartungsgebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf 60,9 Mio. USD.

Gebührentyp	Betrag ($ m)
ATM -Transaktionsgebühren	22.3
Kabelübertragungsgebühren	18.6
Kontowartungsgebühren	12.4
Andere Transaktionsgebühren	7.6