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Community Bank System, Inc. (CBU): Canvas de modelo de negócios [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
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Community Bank System, Inc. (CBU) Bundle
Mergulhe no plano estratégico do Community Bank System, Inc. (CBU), uma instituição financeira dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de abordagens inovadoras e estratégias focadas na comunidade. Esse modelo abrangente de negócios revela como a CBU aproveita parcerias locais, infraestrutura digital avançada e soluções bancárias personalizadas para criar valor único para diversos segmentos de clientes em vários estados. Ao misturar proezas tecnológicas com o serviço orientado por relacionamento, a CBU criou um modelo robusto que os posiciona como uma potência financeira de visão de futuro no cenário bancário competitivo de hoje.
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de Negócios: Parcerias -Chaves
Empresas locais e clientes comerciais
A partir de 2023, a Community Bank System, Inc. mantinha parcerias estratégicas com aproximadamente 2.500 empresas locais em Nova York e nos estados vizinhos. O portfólio de clientes comercial do banco incluiu:
Setor de negócios | Número de parcerias | Exposição total ao crédito |
---|---|---|
Fabricação | 425 | US $ 312 milhões |
Assistência médica | 350 | US $ 275 milhões |
Agricultura | 275 | US $ 189 milhões |
Provedores de seguros e parceiros de serviço financeiro
As principais parcerias de serviço financeiro incluem:
- Grupo Mutual Cuna para produtos de seguro
- Fiserv para serviços de processamento de pagamento
- Visa e MasterCard para redes de cartão de crédito/débito
Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais
Parceiro de tecnologia | Serviço prestado | Investimento anual |
---|---|---|
Jack Henry & Associados | Plataforma bancária principal | US $ 4,2 milhões |
Temenos | Infraestrutura bancária digital | US $ 2,7 milhões |
Organizações regionais de desenvolvimento econômico
Sistema Banco Comunitário colabora com:
- Corporação de Desenvolvimento Econômico do Estado de Nova York
- Conselho de Desenvolvimento Econômico Regional Central de Nova York
- Capítulos da Câmara de Comércio Local em 12 municípios
Empresas regulatórias de conformidade e consultoria financeira
As parcerias de conformidade incluem:
- Wolters Kluwer para soluções de conformidade regulatória
- Baker Tilly para serviços de consultoria financeira
- Rightsource da LBA para apoio à lavagem de dinheiro
Investimento anual de parceria anual: US $ 18,5 milhões
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre 2023, a Community Bank System, Inc. opera 228 escritórios bancários em Nova York, Pensilvânia e Vermont. Total de ativos relatados em US $ 16,9 bilhões, com depósitos totais de US $ 14,2 bilhões.
Categoria de serviço bancário | Volume anual de transações | Receita gerada |
---|---|---|
Contas de corrente pessoal | 372.000 contas | US $ 48,3 milhões |
Contas de corrente de negócios | 86.500 contas | US $ 37,6 milhões |
Gerenciamento de plataforma bancária digital
Plataforma bancária on -line e móvel, atendendo a 245.000 usuários digitais ativos com taxa de adoção de aplicativos móveis de 92%.
- Transações bancárias móveis: 3,2 milhões mensais
- Investimento de plataforma digital: US $ 7,2 milhões em 2023
- Orçamento de infraestrutura de segurança cibernética: US $ 4,5 milhões anualmente
Originação de empréstimos e avaliação de crédito
Portfólio de empréstimos Total: US $ 12,7 bilhões em dezembro de 2023.
Tipo de empréstimo | Volume total | Taxa de juros média |
---|---|---|
Empréstimos comerciais | US $ 6,3 bilhões | 6.75% |
Hipotecas residenciais | US $ 4,9 bilhões | 5.85% |
Empréstimos ao consumidor | US $ 1,5 bilhão | 7.25% |
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
Ativos sob gestão: US $ 3,6 bilhões com 42.000 clientes de gerenciamento de patrimônio.
- Valor médio da conta: US $ 85.700
- Receita de gerenciamento de patrimônio: US $ 62,4 milhões em 2023
Operações de conformidade e gerenciamento de riscos
Pessoal do Departamento de Conformidade: 87 profissionais em tempo integral.
Área de conformidade | Orçamento operacional anual | Resultados da auditoria regulatória |
---|---|---|
Conformidade regulatória | US $ 5,3 milhões | Zero grandes violações |
Gerenciamento de riscos | US $ 4,1 milhões | 99,8% de eficácia de mitigação de risco |
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Extensa rede de filiais
A partir do quarto trimestre 2023, a Community Bank System, Inc. opera 226 escritórios bancários totais em vários estados, principalmente em Nova York, Pensilvânia e Vermont.
Estado | Número de ramificações |
---|---|
Nova Iorque | 162 |
Pensilvânia | 38 |
Vermont | 26 |
Infraestrutura bancária digital
Métricas bancárias digitais:
- Usuários bancários online: 287.500
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 215.300
- Volume de transação digital: 4,2 milhões de transações mensais
Recursos de capital humano
Total de funcionários: 2.153 em 31 de dezembro de 2023
Categoria de funcionários | Número de funcionários |
---|---|
Profissionais em tempo integral | 1,892 |
Funcionários de meio período | 261 |
Estabilidade financeira
Métricas de recursos financeiros:
- Total de ativos: US $ 13,4 bilhões
- Patrimônio total: US $ 1,65 bilhão
- Tier 1 Capital Ratio: 12,3%
Sistemas tecnológicos
Investimento em tecnologia: US $ 24,7 milhões em infraestrutura de tecnologia para 2023
Categoria de investimento em tecnologia | Alocação |
---|---|
Segurança cibernética | US $ 8,3 milhões |
Plataforma bancária digital | US $ 6,9 milhões |
Sistemas bancários principais | US $ 9,5 milhões |
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Community Bank System, Inc. atende 45 municípios em Nova York, Pensilvânia e Vermont, com 237 locais totais de filiais. O banco mantém US $ 14,2 bilhões em ativos totais e fornece serviços bancários localizados a 1,3 milhão de clientes.
Categoria de serviço | Número de ofertas | Penetração de mercado |
---|---|---|
Produtos bancários pessoais | 37 produtos distintos | 82% de participação de mercado local |
Bancos de pequenas empresas | 24 soluções especializadas | 68% de cobertura do mercado regional |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros dos principais produtos em janeiro de 2024:
- Contas de poupança pessoal: 3,75% APY
- Contas do mercado monetário: 4,25% APY
- Taxas de CD de 12 meses: 4,60% APY
- Linhas de crédito de capital inicial: a partir de 7,25% de taxa variável
Experiências de bancos digitais e móveis abrangentes
Estatísticas bancárias digitais para 2023:
Plataforma digital | Adoção do usuário | Volume de transação |
---|---|---|
Aplicativo bancário móvel | 218.000 usuários ativos | 3,7 milhões de transações mensais |
Plataforma bancária online | 276.000 usuários registrados | 4,2 milhões de transações mensais |
Abordagem de atendimento ao cliente baseada em relacionamento
Métricas de atendimento ao cliente para 2023:
- Taxa média de retenção de clientes: 87,3%
- Pontuação de satisfação do cliente: 4,6/5
- Duração média do relacionamento do cliente: 9,2 anos
Conselhos financeiros adaptados e apoio a empresas e indivíduos
Business e divisões individuais de serviços financeiros de consultoria financeira:
Serviço de consultoria | Número de clientes atendidos | Total de ativos consultivos |
---|---|---|
Consultoria para pequenas empresas | 3.750 clientes ativos | US $ 620 milhões gerenciados |
Gestão de patrimônio pessoal | 12.400 clientes individuais | US $ 2,3 bilhões sob administração |
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de contas personalizado
A partir do quarto trimestre de 2023, a Community Bank System, Inc. mantém 232.000 clientes bancários pessoais e 18.500 relacionamentos bancários de negócios.
Segmento de clientes | Número de clientes | Valor médio da conta |
---|---|---|
Bancos pessoais | 232,000 | $47,300 |
Banking de negócios | 18,500 | $253,700 |
Relacionamento focado na comunidade Banking
O Sistema Banco Comunitário opera em 5 estados com 242 localizações de filiais, atendendo mercados locais em Nova York, Pensilvânia, Vermont, Massachusetts e Connecticut.
- Taxa média de retenção de clientes: 87,4%
- Penetração do mercado local: 62% nas áreas de serviço primário
- Investimento comunitário em 2023: US $ 4,2 milhões
Suporte ao cliente multicanal
Canal de suporte | Interações mensais | Tempo médio de resposta |
---|---|---|
Filial | 78,500 | 12 minutos |
Bancos online | 214,000 | 3 minutos |
Aplicativo móvel | 186,000 | 2 minutos |
Suporte telefônico | 45,200 | 7 minutos |
Plataformas de autoatendimento digital
Em 2024, a taxa de adoção bancária digital é de 72,3% entre os clientes.
- Usuários bancários móveis: 186.000
- Usuários bancários online: 214.000
- Volume de transação digital: 3,6 milhões mensais
Serviços regulares de educação financeira e consultoria
Serviço de consultoria | Número de sessões | Participação média do cliente |
---|---|---|
Planejamento de aposentadoria | 4,200 | 67% |
Workshops de investimento | 2,800 | 53% |
Seminários de pequenas empresas | 1,600 | 42% |
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir de 2023, a Community Bank System, Inc. opera 229 localizações de filiais físicas em Nova York, Pensilvânia e Vermont.
Estado | Número de ramificações |
---|---|
Nova Iorque | 173 |
Pensilvânia | 36 |
Vermont | 20 |
Site bancário online
A plataforma bancária on -line do banco atende aproximadamente 138.000 usuários de banco digital ativo a partir do quarto trimestre 2023.
- URL do site: www.communitybankna.com
- Volume de transação digital: 2,4 milhões de transações online mensais
- Segurança do site: criptografia de 256 bits
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel do Community Bank System possui 95.000 usuários mensais ativos em 2023.
Plataforma | App Store Classificação | Baixar contagem |
---|---|---|
Apple App Store | 4.3/5 | 62,000 |
Google Play Store | 4.1/5 | 53,000 |
Serviços bancários telefônicos
O banco opera um center de atendimento ao cliente que lida com aproximadamente 78.000 interações com clientes mensalmente.
- Horário de atendimento ao cliente: 7:00 - 20:00 EST
- Tempo médio de espera de chamada: 3,2 minutos
- Suporte a banco por telefone: serviços automatizados 24/7
Rede ATM
O Sistema Banco Comunitário mantém 342 locais de ATMs em seus estados operacionais.
Tipo de atm | Número de máquinas | Volume de transação |
---|---|---|
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 242 | 1,1 milhão de transações mensais |
Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 100 | 420.000 transações mensais |
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas locais
A partir do quarto trimestre de 2023, o Sistema Banco Comunitário atende aproximadamente 15.200 empresas pequenas e médias em Nova York e nos estados vizinhos.
Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
---|---|---|
Negócios de varejo | 6,750 | $275,000 |
Serviços profissionais | 4,500 | $385,000 |
Fabricação | 2,350 | $625,000 |
Negócios agrícolas | 1,600 | $412,000 |
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 237.500 em 31 de dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 142.300
- Contas de poupança pessoal: 95.200
- Idade média do cliente: 42 anos
- Usuários de banco digital: 68% dos clientes de varejo
Clientes comerciais e corporativos
O segmento bancário comercial inclui 2.750 clientes corporativos com carteira total de empréstimos comerciais de US $ 3,2 bilhões em 2023.
Segmento corporativo | Número de clientes | Receita média anual |
---|---|---|
Empresas do mercado intermediário | 1,850 | $ 50m - US $ 500 milhões |
Grandes corporações | 900 | US $ 500M - US $ 2B |
Indivíduos de alta rede
O segmento de gerenciamento de patrimônio atende 4.300 clientes de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 1,7 bilhão em 2023.
- Patrimônio líquido médio do cliente: US $ 3,2 milhões
- Clientes com portfólios de investimento acima de US $ 5m: 1.200
- Receita de taxa de gerenciamento de patrimônio: US $ 42,5 milhões
Governo local e entidades municipais
O segmento bancário municipal inclui 215 clientes do governo local e do setor público com o portfólio total de títulos municipais de US $ 780 milhões.
Segmento municipal | Número de clientes | Títulos municipais totais |
---|---|---|
Governos do condado | 47 | US $ 320 milhões |
Municípios da cidade | 112 | US $ 280 milhões |
Distritos escolares | 56 | US $ 180 milhões |
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
Para o ano fiscal de 2023, a Community Bank System, Inc. relatou as seguintes despesas operacionais da filial:
Categoria de despesa | Valor ($) |
---|---|
Custos de aluguel e ocupação | 24,500,000 |
Utilitários | 5,200,000 |
Manutenção e reparos | 3,750,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
Custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 incluídos:
- Manutenção de sistemas de TI: US $ 18.300.000
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 7.500.000
- Licenciamento de software: US $ 4.200.000
- Infraestrutura de rede: US $ 6.800.000
Salários e benefícios dos funcionários
Remutação de compensação para 2023:
Categoria de compensação | Valor ($) |
---|---|
Salários da base | 152,000,000 |
Bônus de desempenho | 22,500,000 |
Benefícios de saúde | 35,600,000 |
Contribuições de aposentadoria | 18,900,000 |
Custos de conformidade regulatória
Despesas de conformidade para 2023:
- Departamento Legal e de Conformidade: US $ 12.500.000
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 3.200.000
- Taxas de auditoria e consultoria: US $ 5.700.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Redução de despesas de marketing para 2023:
Canal de marketing | Valor ($) |
---|---|
Marketing digital | 8,600,000 |
Publicidade tradicional | 4,300,000 |
Campanhas de aquisição de clientes | 6,200,000 |
Patrocínio da comunidade | 1,500,000 |
Community Bank System, Inc. (CBU) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e investimentos
Para o ano fiscal de 2023, a Community Bank System, Inc. registrou receita de juros líquidos de US $ 503,8 milhões. A carteira de empréstimos do banco gerou US $ 456,2 milhões em receita de juros, enquanto os títulos de investimento contribuíram com US $ 47,6 milhões.
Fonte de receita | Valor ($ m) | Porcentagem da receita total de juros |
---|---|---|
Empréstimos comerciais | 267.3 | 52.3% |
Empréstimos ao consumidor | 188.9 | 37.0% |
Títulos de investimento | 47.6 | 9.3% |
Outras receitas de juros | 10.0 | 1.4% |
Taxas de serviço bancário
Em 2023, a Community Bank System, Inc. gerou US $ 87,5 milhões em cobranças e taxas de serviço.
- Taxas de manutenção de conta: US $ 32,4 milhões
- Taxas de transação: US $ 28,6 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 15,7 milhões
- Outras taxas de serviço bancário: US $ 10,8 milhões
Gerenciamento de patrimônio e serviços de consultoria
A divisão de gerenciamento de patrimônio do banco gerou US $ 65,2 milhões em receita para 2023.
Categoria de serviço | Receita ($ m) |
---|---|
Aviso de investimento | 38.7 |
Serviços de confiança | 22.5 |
Planejamento financeiro | 4.0 |
Receita de produtos hipotecários e empréstimos
Os produtos de hipoteca e empréstimos contribuíram com US $ 142,6 milhões para a receita do banco em 2023.
- Origem da hipoteca residencial: US $ 85,3 milhões
- Empréstimos de hipotecas comerciais: US $ 42,7 milhões
- Origem do empréstimo pessoal: US $ 14,6 milhões
Taxas de transação e manutenção de contas
As taxas de transação e manutenção de contas totalizaram US $ 60,9 milhões em 2023.
Tipo de taxa | Valor ($ m) |
---|---|
Taxas de transação ATM | 22.3 |
Taxas de transferência de fio | 18.6 |
Taxas de manutenção da conta | 12.4 |
Outras taxas de transação | 7.6 |
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