|
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية المجتمعية، تبرز شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) كقوة استراتيجية تجمع بين الحلول المالية المبتكرة والخبرة المحلية. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا عن كيفية قيام COFS بتحويل النماذج المصرفية التقليدية والاستفادة منها شخصية الخدمة والبنية التحتية الرقمية المتطورة والاتصالات المجتمعية العميقة لتقديم قيمة استثنائية عبر قطاعات العملاء المتعددة. من الشركات الصغيرة إلى عملاء الخدمات المصرفية الفردية، تصوغ COFS نهجًا فريدًا يتجاوز العروض المالية التقليدية، مما يخلق سردًا مقنعًا للتمكين المالي والنمو الاستراتيجي.
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشبكات المصرفية المحلية والإقليمية
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ ChoiceOne Financial Services بشراكات مع الشبكات المصرفية المحلية والإقليمية التالية:
| شريك الشبكة | نوع التعاون | منطقة التغطية |
|---|---|---|
| جمعية ميشيغان المصرفية | الخدمات المالية التعاونية | ولاية ميشيغان |
| شبكة غرب ميشيغان المالية | التعاون المصرفي الإقليمي | منطقة غرب ميشيغان |
المؤسسات المالية المجتمعية
تتعاون ChoiceOne Financial Services مع المؤسسات المالية المجتمعية من خلال شراكات استراتيجية:
- حجر الزاوية المجتمع المالي
- تحالف الاتحاد الائتماني المحلي
- شبكة بنك المجتمع في ميشيغان
مقدمو خدمات التكنولوجيا
تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:
| مزود التكنولوجيا | نوع الخدمة | قيمة العقد السنوي |
|---|---|---|
| جاك هنري & شركاء | حلول البرمجيات المصرفية | 1.2 مليون دولار |
| شركة فيسيرف | منصات الخدمات المصرفية الرقمية | $850,000 |
شركاء التأمين والاستثمار
تحتفظ ChoiceOne Financial Services بشراكات مع:
- شركة تأمين مالكي السيارات
- التأمين الزراعي الحكومي
- ريموند جيمس للخدمات المالية
مستشارو الامتثال التنظيمي
تفاصيل شراكة الامتثال:
| شركة استشارية | التركيز على الامتثال | قيمة المشاركة السنوية |
|---|---|---|
| بيكر تيلي | الامتثال التنظيمي المالي | $475,000 |
| كي بي إم جي | استشارات إدارة المخاطر | $325,000 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت ChoiceOne Financial Services عن إجمالي أصول بقيمة 1.38 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 26 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء ميشيغان.
| فئة الخدمة المصرفية | الحجم الإجمالي (2023) |
|---|---|
| محفظة القروض التجارية | 638.4 مليون دولار |
| محفظة القروض الاستهلاكية | 412.6 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 1.21 مليار دولار |
الإقراض العقاري ونشأته
في عام 2023، أنشأت ChoiceOne Financial قروضًا عقارية بقيمة 187.3 مليون دولار.
- حجم إنشاء الرهن العقاري السكني: 142.5 مليون دولار
- الإقراض العقاري التجاري: 44.8 مليون دولار
إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية
| نوع المنتج | إجمالي الرصيد (2023) |
|---|---|
| التحقق من الحسابات | 412.7 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 276.5 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 189.3 مليون دولار |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
المعاملات المصرفية الرقمية عام 2023: 3.2 مليون معاملة إجمالية.
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,600
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 58,300
إدارة المخاطر والاستشارات المالية
صافي هامش الفائدة لعام 2023: 3.45%
| مقياس إدارة المخاطر | القيمة |
|---|---|
| نسبة القروض المتعثرة | 0.87% |
| احتياطيات خسائر القروض | 15.6 مليون دولار |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.3% |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع في ميشيغان
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تعمل شركة ChoiceOne Financial Services, Inc 26 مكتباً مصرفياً تقع في المقام الأول في مقاطعات كينت وأوتاوا وإيونيا في ميشيغان.
| مقاطعة | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة كينت | 12 |
| مقاطعة أوتاوا | 9 |
| مقاطعة إيونيا | 5 |
فريق الإدارة المالية ذو الخبرة
ويتكون فريق القيادة من 7 موظفين تنفيذيين بمتوسط مدة 15 عامًا في الخدمات المصرفية والمالية.
- دينيس كليبا - الرئيس والمدير التنفيذي
- مايكل تيرسيك - المدير المالي
- مارك ميكلسن - كبير مسؤولي الإقراض
بنية تحتية مصرفية رقمية قوية
بلغ إجمالي استثمارات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 1.2 مليون دولار، ودعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
| الخدمة الرقمية | المستخدمون النشطون |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 31,500 |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 22,700 |
احتياطيات قوية لرأس المال والسيولة
اعتبارًا من التقارير المالية للربع الرابع من عام 2023:
- إجمالي الأصول: 1.46 مليار دولار
- إجمالي حقوق الملكية: 146.7 مليون دولار
- نسبة رأس المال فئة 1: 13.42%
- نسبة تغطية السيولة: 185%
أنظمة إدارة علاقات العملاء
كان الاستثمار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء لعام 2023 $450,000، ودعم الإدارة الشاملة لبيانات العملاء والتجارب المصرفية الشخصية.
| مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM). | القيمة |
|---|---|
| إجمالي حسابات العملاء | 54,300 |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87.5% |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تجربة مصرفية مجتمعية شخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. 13 مقاطعة في ميشيغان بإجمالي أصول تبلغ 1.47 مليار دولار أمريكي. ويمتلك البنك 33 مركزاً مصرفياً في جميع أنحاء المنطقة.
| المقياس المصرفي | 2023 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.47 مليار دولار |
| عدد المراكز المصرفية | 33 |
| المقاطعات المخدومة | 13 |
حلول مالية شاملة للشركات المحلية
توفر ChoiceOne خدمات مالية مستهدفة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
- محفظة الإقراض التجاري: 386.2 مليون دولار
- معدل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة: 78%
- متوسط حجم قرض الأعمال: 247.500 دولار
أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية
| المنتج | سعر الفائدة |
|---|---|
| حساب التوفير الشخصي | 0.45% |
| قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا | 4.25% |
| فحص الأعمال | 1.10% |
قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,500
- نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68%
- حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون لكل ربع سنة
صنع القرار المحلي والخدمة القائمة على العلاقات
إحصاءات الإقراض المحلي واتخاذ القرار:
- قرارات القروض المحلية: تم اتخاذ 92% منها داخل منطقة الخدمة
- متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.6 سنوات
- الموظفون المحليون: 312
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج العمل: علاقات العملاء
إدارة العلاقات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ ChoiceOne Financial Services بـ 44 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ميشيغان، مع قاعدة عملاء تبلغ حوالي 37000 من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.
| شريحة العملاء | عدد العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 28,500 | $24,375 |
| الخدمات المصرفية للأعمال | 8,500 | $157,600 |
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
تكشف مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لشركة ChoiceOne Financial Services عن ما يلي:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 22,500
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 31,200
- حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية
المشاركة المجتمعية والأحداث المحلية
إحصائيات التفاعل المجتمعي لعام 2024:
| نوع الحدث | عدد الأحداث | المشاركون المجتمعيون |
|---|---|---|
| ورش عمل التثقيف المالي | 36 | 1,450 |
| شبكات الأعمال المحلية | 24 | 980 |
ممثلو خدمة العملاء المخصصون
البنية التحتية لخدمة العملاء:
- إجمالي موظفي خدمة العملاء: 85
- متوسط زمن الاستجابة: 3.2 دقيقة
- تصنيف رضا العملاء: 4.6/5
الاستشارة المالية الشخصية
مقاييس خدمة الاستشارة:
| نوع الاستشارة | الحجم السنوي | متوسط المدة |
|---|---|---|
| التخطيط المالي الشخصي | 2,750 | 75 دقيقة |
| الإستراتيجية المالية للأعمال | 620 | 120 دقيقة |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع المادية
اعتبارًا من عام 2024، تدير ChoiceOne Financial Services 26 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ميشيغان. تغطي شبكة الفروع 5 مقاطعات بإجمالي 78 موظفًا مصرفيًا بدوام كامل لخدمة المجتمعات المحلية.
| نوع الفرع | عدد المواقع | المقاطعات المخدومة |
|---|---|---|
| فروع متكاملة الخدمات | 22 | نيوايغو، ميكوستا، أوتاوا |
| فروع الخدمة المحدودة | 4 | كينت، موسكيجون |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
توفر ChoiceOne Financial Services منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- تتبع رصيد الحساب
- تاريخ المعاملات
- خدمات دفع الفواتير
- تحويلات الأموال
- البيانات الإلكترونية
قاعدة مستخدمي النظام الأساسي عبر الإنترنت: 18,750 مستخدمًا نشطًا اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2024:
| متري | القيمة |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول | 12,345 |
| المستخدمون النشطون شهريًا | 8,مندوب 976 |
| حجم إيداع الشيكات المتنقلة | 14.2 مليون دولار في الربع |
شبكة الصراف الآلي
تحتفظ شركة ChoiceOne Financial Services بما يلي:
- 17 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي
- وصول مجاني إلى أكثر من 30,000 جهاز صراف آلي لشبكة Allpoint
- متوسط حجم معاملات أجهزة الصراف الآلي الشهرية: 22,500
- إجمالي السحوبات النقدية من أجهزة الصراف الآلي: 8.6 مليون دولار شهرياً
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
مقاييس قناة الخدمات المصرفية عبر الهاتف:
| فئة الخدمة | التفاعلات الشهرية |
|---|---|
| الاستعلام عن معلومات الحساب | 4,250 |
| مساعدة المعاملات | 1,875 |
| مكالمات دعم العملاء | 3,100 |
إجمالي ممثلي خدمة العملاء: 22
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم ChoiceOne Financial Services ما يقرب من 387 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ميشيغان. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 124.3 مليون دولار.
| خصائص قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 156 | 47.2 مليون دولار |
| الأعمال الخدمية | 129 | 38.6 مليون دولار |
| أعمال التصنيع | 102 | 38.5 مليون دولار |
سكان المجتمع المحلي
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 22,413 عملاء اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. متوسط رصيد حساب الودائع الشخصية: 17,642 دولارًا أمريكيًا.
- الحسابات الجارية الشخصية: 14,203
- حسابات التوفير الشخصية: 8,210
- متوسط عمر العميل: 45.3 سنة
المتخصصين في القطاع الزراعي
محفظة الإقراض الزراعي: 93.7 مليون دولار. عدد العملاء الزراعيين: 214.
| القطاع الفرعي الزراعي | عدد العملاء | قيمة محفظة القروض |
|---|---|---|
| زراعة المحاصيل | 87 | 42.6 مليون دولار |
| تربية الماشية | 64 | 31.2 مليون دولار |
| زراعة الألبان | 63 | 19.9 مليون دولار |
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 16,829. إجمالي قيمة الودائع الشخصية: 287.4 مليون دولار.
- عملاء القروض الشخصية: 3,412
- حاملي بطاقات الائتمان: 2,987
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 11,246
عملاء الإقراض التجاري
إجمالي محفظة الإقراض التجاري: 276.5 مليون دولار. عدد عملاء الإقراض التجاري: 512.
| فئة الإقراض التجاري | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| القروض العقارية | 203 | 132.6 مليون دولار |
| تمويل المعدات | 156 | 84.3 مليون دولار |
| قروض رأس المال العامل | 153 | 59.6 مليون دولار |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصاريف التشغيلية للفروع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة ChoiceOne Financial Services, Inc. عن إجمالي نفقات تشغيل الفرع بقيمة 6,784,000 دولار أمريكي. يشمل تفصيل هذه النفقات ما يلي:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| تكاليف الإشغال | 2,345,000 |
| المرافق | 412,000 |
| الصيانة | 687,000 |
| معدات الفروع | 1,340,000 |
صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2022 3,456,000 دولار أمريكي، مع التخصيص التالي:
- أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1,200,000 دولار
- ترخيص البرمجيات: 892.000 دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 764.000 دولار
- صيانة المنصة الرقمية: 600,000 دولار
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2022 18,234,000 دولار أمريكي، موزعة على النحو التالي:
| فئة التعويض | المبلغ ($) | ||
|---|---|---|---|
| الرواتب الأساسية | 13,456,000 | ||
| التأمين الصحي | 2,345,000 | ||
| فوائد التقاعد | 1,678,000 | المكافآت | 755,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت مصاريف الالتزام التنظيمي لعام 2022 مبلغ 2,345,000 دولار أمريكي، وتشمل:
- تكاليف التدقيق وإعداد التقارير: 876000 دولار
- خدمات الامتثال القانوني: 654000 دولار
- مصاريف الإيداع التنظيمية: 415000 دولار
- التدريب على الامتثال: 400000 دولار
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2022 1,987,000 دولار أمريكي، موزعة على:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 687,000 |
| الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية | 412,000 |
| رعاية الأحداث المجتمعية | 345,000 |
| برامج اكتساب العملاء | 543,000 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت ChoiceOne Financial Services عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 50.3 مليون دولار أمريكي. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:
| فئة القرض | الرصيد الإجمالي | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 345.6 مليون دولار | 22.1 مليون دولار |
| قروض الرهن العقاري السكني | 212.4 مليون دولار | 15.7 مليون دولار |
| القروض الاستهلاكية | 87.2 مليون دولار | 6.5 مليون دولار |
رسوم الخدمات المصرفية
بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 8.7 مليون دولار، وجاء هيكل الرسوم على النحو التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 3.2 مليون دولار
- رسوم المعاملة: 2.5 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 1.6 مليون دولار
- رسوم الصراف الآلي: 1.4 مليون دولار
لجان المنتجات الاستثمارية
وصلت عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 إلى 4.5 مليون دولار، موزعة على:
| المنتج الاستثماري | إيرادات العمولة |
|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة | 1.8 مليون دولار |
| التخطيط للتقاعد | 1.3 مليون دولار |
| إدارة الثروات | 1.4 مليون دولار |
رسوم إنشاء الرهن العقاري
بلغ إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري في عام 2023 3.6 مليون دولار، مع التوزيع التالي:
- - أصول الرهن العقاري السكني: 2.7 مليون دولار
- أصول الرهن العقاري التجاري: 900.000 دولار
خدمات إدارة الخزينة
حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 2.4 مليون دولار لعام 2023، بما في ذلك:
| فئة الخدمة | الإيرادات |
|---|---|
| إدارة النقد | 1.1 مليون دولار |
| معالجة الدفع | $800,000 |
| خدمات التجار | $500,000 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.