|
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS): Canvas نموذج الأعمال [تم تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية المجتمعية ، تظهر شركة ChoiceOne Financial Services ، Inc. تكشف قماش نموذج الأعمال الشامل هذا كيف يحول COFS النماذج المصرفية التقليدية ، والاستفادة منها مخصصة الخدمة والبنية التحتية الرقمية المتطورة واتصالات المجتمع العميق لتقديم قيمة استثنائية عبر قطاعات العملاء المتعددة. من الشركات الصغيرة إلى العملاء المصرفيين الفرديين ، تقوم COFS بصنع نهجًا فريدًا يتجاوز العروض المالية التقليدية ، مما يخلق سردًا مقنعًا للتمكين المالي والنمو الاستراتيجي.
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشبكات المصرفية المحلية والإقليمية
اعتبارًا من عام 2024 ، تحافظ شركة ChoiceOne Financial Services على شراكات مع الشبكات المصرفية المحلية والإقليمية التالية:
| شريك الشبكة | نوع التعاون | منطقة التغطية |
|---|---|---|
| جمعية ميشيغان المصرفية | الخدمات المالية التعاونية | ولاية ميشيغان |
| شبكة غرب ميشيغان المالية | التعاون المصرفي الإقليمي | منطقة ميشيغان الغربية |
المؤسسات المالية المجتمعية
تتعاون ChoiceOne Financial Services مع المؤسسات المالية المجتمعية من خلال الشراكات الاستراتيجية:
- مجتمع حجر الأساس المالي
- تحالف اتحاد الائتمان المحلي
- شبكة بنك المجتمع في ميشيغان
مقدمي خدمات التكنولوجيا
تشمل الشراكات التكنولوجية الرئيسية:
| مزود التكنولوجيا | نوع الخدمة | قيمة العقد السنوية |
|---|---|---|
| جاك هنري & زملاء | حلول البرمجيات المصرفية | 1.2 مليون دولار |
| Fiserv ، Inc. | المنصات المصرفية الرقمية | $850,000 |
شركاء التأمين والاستثمار
تحافظ شركة ChoiceOne المالية على شراكات مع:
- شركة تأمين أصحاب السيارات
- التأمين على المزرعة الحكومية
- الخدمات المالية ريموند جيمس
مستشارون الامتثال التنظيمي
تفاصيل شراكة الامتثال:
| شركة الاستشارات | التركيز الامتثال | قيمة الخطوبة السنوية |
|---|---|---|
| بيكر تيلي | الامتثال التنظيمي المالي | $475,000 |
| KPMG | استشارات إدارة المخاطر | $325,000 |
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والمستهلك
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت ChoiceOne Financial Services عن إجمالي أصول قدرها 1.38 مليار دولار. يدير البنك 26 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء ميشيغان.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| محفظة القروض التجارية | 638.4 مليون دولار |
| محفظة قرض المستهلك | 412.6 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 1.21 مليار دولار |
إقراض الرهن العقاري والإنشاء
في عام 2023 ، نشأت ChoiceOne Financial 187.3 مليون دولار في قروض الرهن العقاري.
- حجم إنشاء الرهن العقاري السكني: 142.5 مليون دولار
- إقراض الرهن العقاري التجاري: 44.8 مليون دولار
إدارة منتجات الإيداع والاستثمار
| نوع المنتج | التوازن الكلي (2023) |
|---|---|
| التحقق من الحسابات | 412.7 مليون دولار |
| حسابات الادخار | 276.5 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 189.3 مليون دولار |
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
المعاملات المصرفية الرقمية في عام 2023: 3.2 مليون معاملات إجمالية.
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42،600
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 58،300
إدارة المخاطر والاستشارات المالية
هامش الفائدة الصافي لعام 2023: 3.45 ٪
| مقياس إدارة المخاطر | قيمة |
|---|---|
| نسبة القروض غير أداء | 0.87% |
| احتياطيات خسارة القرض | 15.6 مليون دولار |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.3% |
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفرع في ميشيغان
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 ، تعمل شركة ChoiceOne Financial Services ، Inc. 26 مكاتب مصرفية تقع في المقام الأول في مقاطعات كينت وأوتاوا وإيونيا في ميشيغان.
| مقاطعة | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة كينت | 12 |
| مقاطعة أوتاوا | 9 |
| مقاطعة إيونيا | 5 |
فريق الإدارة المالية من ذوي الخبرة
يتكون فريق القيادة من 7 المسؤولين التنفيذيين مع متوسط مدة 15 سنة في الخدمات المصرفية والمالية.
- دينيس كليبا - الرئيس والمدير التنفيذي
- مايكل تيرسيك - المدير المالي
- مارك ميكيلسن - كبير مسؤولي الإقراض
بنية تحتية مصرفية رقمية قوية
كانت إجمالي استثمارات المنصات المصرفية الرقمية لعام 2023 1.2 مليون دولار، دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
| الخدمة الرقمية | المستخدمين النشطين |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 31,500 |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 22,700 |
احتياطيات رأس المال والسيولة القوية
اعتبارا من Q4 2023 التقارير المالية:
- إجمالي الأصول: 1.46 مليار دولار
- إجمالي الأسهم: 146.7 مليون دولار
- نسبة رأس المال من المستوى 1: 13.42 ٪
- نسبة تغطية السيولة: 185 ٪
أنظمة إدارة علاقات العملاء
كان الاستثمار في تكنولوجيا CRM لعام 2023 $450,000، دعم إدارة بيانات العملاء الشاملة والخبرات المصرفية الشخصية.
| مقياس CRM | قيمة |
|---|---|
| إجمالي حسابات العملاء | 54,300 |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87.5% |
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
تجربة مصرفية مجتمعية شخصية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم شركة ChoiceOne Financial Services ، Inc. 13 مقاطعة في ميشيغان بأصول إجمالية قدرها 1.47 مليار دولار. يحافظ البنك على 33 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء المنطقة.
| مقياس المصرفي | 2023 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.47 مليار دولار |
| عدد المراكز المصرفية | 33 |
| خدمت المقاطعات | 13 |
حلول مالية شاملة للشركات المحلية
يوفر ChoiceOne الخدمات المالية المستهدفة للمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة.
- محفظة الإقراض التجاري: 386.2 مليون دولار
- معدل الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة: 78 ٪
- متوسط حجم قرض العمل: 247،500 دولار
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المصرفية
| منتج | سعر الفائدة |
|---|---|
| حساب التوفير الشخصي | 0.45% |
| قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا | 4.25% |
| فحص الأعمال | 1.10% |
قنوات مصرفية رقمية وجسدية مريحة
المقاييس المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42،500
- اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68 ٪
- حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون في الربع
خدمة اتخاذ القرار والعلاقات المحلية
إحصاءات الإقراض المحلي وصنع القرار:
- قرارات القروض المحلية: 92 ٪ في منطقة الخدمة
- متوسط علاقة العميل مدة: 7.6 سنة
- الموظفون المحليون: 312
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج العمل: علاقات العملاء
إدارة العلاقات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من عام 2024 ، تحتفظ ChoiceOne Financial Services 44 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ميشيغان ، مع قاعدة عملاء تبلغ حوالي 37000 عميل من الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.
| قطاع العملاء | عدد العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 28,500 | $24,375 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 8,500 | $157,600 |
الدعم المصرفي عبر الإنترنت والهاتف المحمول
تكشف المقاييس المصرفية الرقمية للخدمات المالية للاختيار:
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 22،500
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 31200
- حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية
مشاركة المجتمع والأحداث المحلية
إحصائيات التفاعل المجتمعي لعام 2024:
| نوع الحدث | عدد الأحداث | المشاركين في المجتمع |
|---|---|---|
| ورش محو الأمية المالية | 36 | 1,450 |
| شبكات الأعمال المحلية | 24 | 980 |
ممثلو خدمة العملاء المتفانين
البنية التحتية لخدمة العملاء:
- إجمالي موظفي خدمة العملاء: 85
- متوسط وقت الاستجابة: 3.2 دقيقة
- تصنيف رضا العملاء: 4.6/5
استشارة مالية شخصية
مقاييس خدمة الاستشارة:
| نوع الاستشارة | الحجم السنوي | متوسط المدة |
|---|---|---|
| التخطيط المالي الشخصي | 2,750 | 75 دقيقة |
| الاستراتيجية المالية التجارية | 620 | 120 دقيقة |
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفرع المادي
اعتبارًا من عام 2024 ، تدير ChoiceOne Financial Services 26 موقعًا في جميع موقع فرع مادي في ميشيغان. تغطي شبكة الفرع 5 مقاطعات مع ما مجموعه 78 موظفًا مصرفيًا بدوام كامل يخدمون المجتمعات المحلية.
| نوع الفرع | عدد المواقع | خدمت المقاطعات |
|---|---|---|
| فروع الخدمة كاملة | 22 | نيوايغو ، ميكوستا ، أوتاوا |
| فروع الخدمة المحدودة | 4 | كينت ، موسكيجون |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
توفر شركة ChoiceOne Financial Services منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- تتبع رصيد الحساب
- تاريخ المعاملة
- خدمات دفع الفواتير
- نقل الصندوق
- الاختبارات الإلكترونية
قاعدة مستخدمي النظام الأساسي عبر الإنترنت: 18،750 مستخدم نشط اعتبارًا من Q4 2023.
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
إحصائيات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول لعام 2024:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول | 12,345 |
| المستخدمين النشطين الشهري | 8 ، ممثل 976 |
| حجم إيداع فحص الهاتف المحمول | 14.2 مليون دولار في الربع |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تحافظ شركة ChoiceOne المالية على ما يلي:
- 17 مواقع أجهزة الصراف الآلي الملكية
- وصول مجاني إلى 30،000+ أجهزة الصراف الآلي لشبكة AllPoint
- متوسط حجم معاملات أجهزة الصراف الآلي الشهرية: 22،500
- إجمالي عمليات السحب النقدية ATM: 8.6 مليون دولار في الربع
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
مقاييس القناة المصرفية عبر الهاتف:
| فئة الخدمة | التفاعلات الشهرية |
|---|---|
| استفسارات معلومات الحساب | 4,250 |
| مساعدة المعاملات | 1,875 |
| مكالمات دعم العملاء | 3,100 |
إجمالي ممثلي خدمة العملاء: 22
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من Q4 2023 ، تقدم ChoiceOne Financial Services حوالي 387 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في ميشيغان. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 124.3 مليون دولار.
| خصائص قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 156 | 47.2 مليون دولار |
| شركات الخدمة | 129 | 38.6 مليون دولار |
| أعمال التصنيع | 102 | 38.5 مليون دولار |
سكان المجتمع المحلي
إجمالي عملاء المصرفية الشخصية: 22،413 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. متوسط رصيد حساب الودائع الشخصية: 17،642 دولار.
- حسابات التحقق الشخصية: 14،203
- حسابات التوفير الشخصية: 8،210
- متوسط عمر العميل: 45.3 سنة
المحترفين في القطاع الزراعي
محفظة الإقراض الزراعي: 93.7 مليون دولار. عدد العملاء الزراعيين: 214.
| قطاع فرعي زراعي | عدد العملاء | قيمة محفظة القرض |
|---|---|---|
| زراعة المحاصيل | 87 | 42.6 مليون دولار |
| زراعة الماشية | 64 | 31.2 مليون دولار |
| زراعة الألبان | 63 | 19.9 مليون دولار |
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة الفردية: 16،829. إجمالي قيمة الإيداع الشخصية: 287.4 مليون دولار.
- عملاء القروض الشخصية: 3،412
- حاملي بطاقات الائتمان: 2،987
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 11،246
عملاء الإقراض التجاري
إجمالي محفظة الإقراض التجاري: 276.5 مليون دولار. عدد عملاء الإقراض التجاري: 512.
| فئة الإقراض التجاري | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| القروض العقارية | 203 | 132.6 مليون دولار |
| تمويل المعدات | 156 | 84.3 مليون دولار |
| قروض رأس المال العامل | 153 | 59.6 مليون دولار |
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيلية الفرع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022 ، أبلغت شركة ChoiceOne Financial Services ، Inc. إلى إجمالي النفقات التشغيلية الفرعية البالغة 6،784،000 دولار. يشمل انهيار هذه النفقات:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| تكاليف الإشغال | 2,345,000 |
| المرافق | 412,000 |
| صيانة | 687,000 |
| معدات الفرع | 1,340,000 |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية
بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 3،456،000 دولار ، مع التخصيص التالي:
- الأجهزة: 1200،000 دولار
- ترخيص البرامج: 892،000 دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 764،000 دولار
- صيانة المنصة الرقمية: 600،000 دولار
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي تعويض الموظفين لعام 2022 18،234،000 دولار ، منظم على النحو التالي:
| فئة التعويض | المبلغ ($) | ||
|---|---|---|---|
| الرواتب الأساسية | 13,456,000 | ||
| التأمين الصحي | 2,345,000 | ||
| فوائد التقاعد | 1,678,000 | مكافآت | 755,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال التنظيمية لعام 2022 2،345،000 دولار ، بما في ذلك:
- تكاليف التدقيق والإبلاغ: 876،000 دولار
- خدمات الامتثال القانونية: 654،000 دولار
- نفقات الإيداع التنظيمية: 415،000 دولار
- التدريب على الامتثال: 400،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2022 1،987،000 دولار ، موزعة عبر:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 687,000 |
| الوسائط المطبوعة والتقليدية | 412,000 |
| رعاية الأحداث المجتمعية | 345,000 |
| برامج اكتساب العملاء | 543,000 |
ChoiceOne Financial Services ، Inc. (COFS) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت شركة ChoiceOne Financial Services عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 50.3 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | التوازن الكلي | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 345.6 مليون دولار | 22.1 مليون دولار |
| قروض الرهن العقاري السكنية | 212.4 مليون دولار | 15.7 مليون دولار |
| قروض المستهلك | 87.2 مليون دولار | 6.5 مليون دولار |
رسوم الخدمة المصرفية
بلغ إجمالي رسوم الخدمة المصرفية لعام 2023 8.7 مليون دولار ، مع هيكل الرسوم التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 3.2 مليون دولار
- رسوم المعاملات: 2.5 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 1.6 مليون دولار
- رسوم الصراف الآلي: 1.4 مليون دولار
عمولات منتجات الاستثمار
وصلت عمولات منتجات الاستثمار لعام 2023 إلى 4.5 مليون دولار ، موزعة عبر:
| منتج الاستثمار | إيرادات العمولة |
|---|---|
| صناديق الاستثمار | 1.8 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 1.3 مليون دولار |
| إدارة الثروة | 1.4 مليون دولار |
رسوم إنشاء الرهن العقاري
بلغ إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري في عام 2023 3.6 مليون دولار ، مع الانهيار التالي:
- أصول الرهن العقاري السكنية: 2.7 مليون دولار
- أصول الرهن العقاري التجارية: 900،000 دولار
خدمات إدارة الخزانة
حققت خدمات إدارة الخزانة 2.4 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023 ، بما في ذلك:
| فئة الخدمة | ربح |
|---|---|
| إدارة النقد | 1.1 مليون دولار |
| معالجة الدفع | $800,000 |
| خدمات التاجر | $500,000 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.