ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

En el panorama dinámico de la banca comunitaria, ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) surge como una potencia estratégica, tejiendo soluciones financieras innovadoras y experiencia localizada. Este lienzo completo de modelo de negocio presenta cómo los COF transforman los paradigmas bancarios tradicionales, aprovechando personalizado Servicio, infraestructura digital de vanguardia y profundas conexiones comunitarias para ofrecer un valor excepcional en múltiples segmentos de clientes. Desde pequeñas empresas hasta clientes bancarios individuales, COFS crea un enfoque único que trasciende las ofertas financieras convencionales, creando una narrativa convincente de empoderamiento financiero y crecimiento estratégico.

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Redes bancarias locales y regionales

A partir de 2024, ChoiceOne Financial Services mantiene asociaciones con las siguientes redes bancarias locales y regionales:

Socio de red	Tipo de colaboración	Área de cobertura
Asociación bancaria de Michigan	Servicios financieros colaborativos	Estado de Michigan
Red Financiera de West Michigan	Cooperación bancaria regional	Región del oeste de Michigan

Instituciones financieras comunitarias

ChoiceOne Financial Services colabora con instituciones financieras comunitarias a través de asociaciones estratégicas:

• Cornerstone Community Financial
• Alianza de cooperativas de crédito local
• Network bancario comunitario de Michigan

Proveedores de servicios de tecnología

Las asociaciones de tecnología clave incluyen:

Proveedor de tecnología	Tipo de servicio	Valor anual del contrato
Jack Henry & Asociado	Soluciones de software bancario	$ 1.2 millones
Fiserv, Inc.	Plataformas de banca digital	$850,000

Socios de seguros e inversión

ChoiceOne Financial Services mantiene asociaciones con:

• Compañía de seguros de propietarios de automóviles
• Seguro de granja estatal
• Servicios financieros de Raymond James

Consultores de cumplimiento regulatorio

Detalles de la asociación de cumplimiento:

Consultoría	Enfoque de cumplimiento	Valor de compromiso anual
Panadero tilly	Cumplimiento regulatorio financiero	$475,000
Kpmg	Consultoría de gestión de riesgos	$325,000

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, ChoiceOne Financial Services reportó activos totales de $ 1.38 mil millones. El banco opera 26 centros bancarios en Michigan.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Cartera de préstamos comerciales	$ 638.4 millones
Cartera de préstamos al consumidor	$ 412.6 millones
Depósitos totales	$ 1.21 mil millones

Préstamo y origen hipotecario

En 2023, Choiceone Financial originó $ 187.3 millones en préstamos hipotecarios.

• Volumen de origen de la hipoteca residencial: $ 142.5 millones
• Préstamo hipotecario comercial: $ 44.8 millones

Gestión de productos de depósito e inversión

Tipo de producto	Saldo total (2023)
Cuentas corrientes	$ 412.7 millones
Cuentas de ahorro	$ 276.5 millones
Cuentas del mercado monetario	$ 189.3 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Transacciones bancarias digitales en 2023: 3.2 millones de transacciones totales.

• Usuarios de banca móvil: 42,600
• Usuarios bancarios en línea: 58,300

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Margen de interés neto para 2023: 3.45%

Métrica de gestión de riesgos	Valor
Relación de préstamos sin rendimiento	0.87%
Reservas de pérdida de préstamos	$ 15.6 millones
Relación de adecuación de capital	12.3%

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales en Michigan

Al 31 de diciembre de 2023, opera ChoiceOne Financial Services, Inc. 26 oficinas bancarias Ubicado principalmente en los condados de Kent, Ottawa e Ionia en Michigan.

Condado	Número de ramas
Condado de Kent	12
Condado de Ottawa	9
Condado de Ionia	5

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de liderazgo consiste en 7 funcionarios ejecutivos con una tenencia promedio de 15 años en servicios bancarios y financieros.

• Dennis Klipa - Presidente y CEO
• Michael Tercek - Director Financiero
• Mark Mikkelsen - Director de préstamos

Infraestructura de banca digital robusta

Las inversiones totales de la plataforma de banca digital para 2023 fueron $ 1.2 millones, Apoyo a los servicios de banca en línea y móvil.

Servicio digital	Usuarios activos
Banca en línea	31,500
Banca móvil	22,700

Reservas fuertes de capital y liquidez

A partir del cuarto trimestre de 2023 informes financieros:

• Activos totales: $ 1.46 mil millones
• Equidad total: $ 146.7 millones
• Relación de capital de nivel 1: 13.42%
• Relación de cobertura de liquidez: 185%

Sistemas de gestión de relaciones con el cliente

La inversión en tecnología CRM para 2023 fue $450,000, Apoyo a la gestión integral de datos de clientes y experiencias bancarias personalizadas.

Métrico CRM	Valor
Cuentas totales de clientes	54,300
Tasa de retención de clientes	87.5%

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, ChoiceOne Financial Services, Inc. atiende a 13 condados en Michigan con activos totales de $ 1.47 mil millones. El banco mantiene 33 centros bancarios en toda la región.

Métrico bancario	Valor 2023
Activos totales	$ 1.47 mil millones
Número de centros bancarios	33
Condados atendidos	13

Soluciones financieras integrales para empresas locales

ChoiceOne proporciona servicios financieros específicos para pequeñas y medianas empresas.

• Portafolio de préstamos comerciales: $ 386.2 millones
• Tasa de aprobación de préstamos para pequeñas empresas: 78%
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 247,500

Tasas de interés competitivas y productos bancarios

Producto	Tasa de interés
Cuenta de ahorro personal	0.45%
CD de 12 meses	4.25%
Verificación de negocios	1.10%

Convenientes canales bancarios digitales y físicos

Métricas de banca digital a partir de 2023:

• Usuarios de banca móvil: 42,500
• Penetración bancaria en línea: 68%
• Volumen de transacción digital: 2.3 millones por trimestre

Toma de decisiones locales y servicio basado en relaciones

Estadísticas locales de préstamos y toma de decisiones:

• Decisiones de préstamos locales: 92% realizado dentro de la región de servicio
• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.6 años
• Empleados locales: 312

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo comercial: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

A partir de 2024, ChoiceOne Financial Services mantiene 44 ubicaciones bancarias en Michigan, con una base de clientes de aproximadamente 37,000 clientes de banca personal y comercial.

Segmento de clientes	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Banca personal	28,500	$24,375
Banca de negocios	8,500	$157,600

Soporte bancario en línea y móvil

Las métricas bancarias digitales para los servicios financieros de ChoiceOne revelan:

• Usuarios de banca móvil: 22,500
• Usuarios bancarios en línea: 31,200
• Volumen de transacciones digitales: 1.2 millones de transacciones mensuales

Compromiso comunitario y eventos locales

Estadísticas de interacción comunitaria para 2024:

Tipo de evento	Número de eventos	Participantes de la comunidad
Talleres de educación financiera	36	1,450
Redes comerciales locales	24	980

Representantes de servicio al cliente dedicados

Infraestructura de servicio al cliente:

• Personal total de servicio al cliente: 85
• Tiempo de respuesta promedio: 3.2 minutos
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5

Consulta financiera personalizada

Métricas de servicio de consulta:

Tipo de consulta	Volumen anual	Duración promedio
Planificación financiera personal	2,750	75 minutos
Estrategia financiera comercial	620	120 minutos

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, ChoiceOne Financial Services opera 26 ubicaciones de sucursales físicas en Michigan. La red de sucursales cubre 5 condados con un total de 78 personal bancario a tiempo completo que atiende a comunidades locales.

Tipo de rama	Número de ubicaciones	Condados atendidos
Ramas de servicio completo	22	Newaygo, Mecosta, Ottawa
Ramas de servicio limitadas	4	Kent, Muskegon

Plataforma bancaria en línea

ChoiceOne Financial Services proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Declaraciones electrónicas

Base de usuarios de la plataforma en línea: 18,750 usuarios activos a partir del cuarto trimestre 2023.

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones de banca móvil para 2024:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	12,345
Usuarios activos mensuales	8, Representante 976
Volumen de depósito de cheque móvil	$ 14.2 millones por trimestre

Red de cajeros automáticos

ChoiceOne Financial Services mantiene:

• 17 ubicaciones de cajeros automáticos patentados
• Acceso gratuito a más de 30,000 cajeros automáticos Allpoint Network
• Volumen de transacción de cajero automático promedio mensual: 22,500
• Retiros de efectivo de cajero automático total: $ 8.6 millones por trimestre

Servicios de banca telefónica

Métricas de canales de banca telefónica:

Categoría de servicio	Interacciones mensuales
Consultas de información de la cuenta	4,250
Asistencia de transacción	1,875
Llamadas de atención al cliente	3,100

Representantes de servicio al cliente total: 22

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo comercial: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, ChoiceOne Financial Services atiende a aproximadamente 387 empresas pequeñas a medianas en Michigan. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 124.3 millones.

Características del segmento de negocios	Número de clientes	Valor total del préstamo
Negocios minoristas	156	$ 47.2 millones
Empresas de servicios	129	$ 38.6 millones
Negocios manufactureros	102	$ 38.5 millones

Residentes de la comunidad local

Total de clientes de la banca personal: 22,413 al 31 de diciembre de 2023. Saldo promedio de la cuenta de depósito personal: $ 17,642.

• Cuentas corrientes personales: 14,203
• Cuentas de ahorro personal: 8,210
• Edad promedio del cliente: 45.3 años

Profesionales del sector agrícola

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 93.7 millones. Número de clientes agrícolas: 214.

Subsector agrícola	Número de clientes	Valor de la cartera de préstamos
Cultivo de cultivos	87	$ 42.6 millones
Agricultura de ganado	64	$ 31.2 millones
Agricultura de lácteos	63	$ 19.9 millones

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista individual: 16.829. Valor total de depósito personal: $ 287.4 millones.

• Clientes de préstamos personales: 3,412
• Titulares de tarjetas de crédito: 2,987
• Usuarios bancarios en línea: 11,246

Clientes de préstamos comerciales

Portafolio de préstamos comerciales totales: $ 276.5 millones. Número de clientes de préstamos comerciales: 512.

Categoría de préstamos comerciales	Número de clientes	Valor total del préstamo
Préstamos inmobiliarios	203	$ 132.6 millones
Financiación de equipos	156	$ 84.3 millones
Préstamos de capital de trabajo	153	$ 59.6 millones

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

A partir del informe anual de 2022, ChoiceOne Financial Services, Inc. reportó gastos operativos totales de sucursales de $ 6,784,000. El desglose de estos gastos incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Costos de ocupación	2,345,000
Utilidades	412,000
Mantenimiento	687,000
Equipo de rama	1,340,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2022 totalizaron $ 3,456,000, con la siguiente asignación:

• Hardware: $ 1,200,000
• Licencias de software: $ 892,000
• Sistemas de ciberseguridad: $ 764,000
• Mantenimiento de la plataforma digital: $ 600,000

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2022 fue de $ 18,234,000, estructurada de la siguiente manera:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	13,456,000
Seguro médico	2,345,000
Beneficios de jubilación	1,678,000	Bonificaciones	755,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2022 ascendieron a $ 2,345,000, incluyendo:

• Costos de auditoría e informes: $ 876,000
• Servicios de cumplimiento legal: $ 654,000
• Gastos de presentación regulatoria: $ 415,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 400,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 totalizaron $ 1,987,000, distribuidos en todo:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	687,000
Impresión y medios tradicionales	412,000
Patrocinios de eventos comunitarios	345,000
Programas de adquisición de clientes	543,000

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, ChoiceOne Financial Services reportó ingresos por intereses totales de $ 50.3 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 345.6 millones	$ 22.1 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 212.4 millones	$ 15.7 millones
Préstamos al consumo	$ 87.2 millones	$ 6.5 millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 8.7 millones, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 3.2 millones
• Tarifas de transacción: $ 2.5 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 1.6 millones
• Tarifas de cajeros automáticos: $ 1.4 millones

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión para 2023 alcanzaron $ 4.5 millones, distribuidos en todo:

Producto de inversión	Ingresos por comisión
Fondos mutuos	$ 1.8 millones
Planificación de jubilación	$ 1.3 millones
Gestión de patrimonio	$ 1.4 millones

Tarifas de origen de la hipoteca

Las tarifas de origen de la hipoteca en 2023 totalizaron $ 3.6 millones, con el siguiente desglose:

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 2.7 millones
• Originaciones de hipotecas comerciales: $ 900,000

Servicios de gestión del tesoro

Los servicios de gestión del tesoro generaron $ 2.4 millones en ingresos para 2023, que incluyen:

Categoría de servicio	Ganancia
Gestión de efectivo	$ 1.1 millones
Procesamiento de pagos	$800,000
Servicios comerciales	$500,000