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Choiceone Financial Services, Inc. (COFS): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 aktualisiert] |
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ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
In der dynamischen Landschaft des Community Banking entsteht Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) als strategisches Kraftpaket, das innovative finanzielle Lösungen und lokalisiertes Fachwissen zusammenfasst. Dieses umfassende Geschäftsmodell -Canvas enthüllt, wie COFS traditionelle Bankenparadigmen verändert und nutzt personalisiert Service, hochmoderne digitale Infrastruktur und tiefe Community-Verbindungen, um einen außergewöhnlichen Wert in mehreren Kundensegmenten zu erzielen. Von kleinen Unternehmen bis hin zu einzelnen Bankkunden erstellt COFS einen einzigartigen Ansatz, der konventionelle finanzielle Angebote überschreitet und eine überzeugende Erzählung über finanzielle Stärkung und strategisches Wachstum hervorruft.
Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften
Lokale und regionale Banknetzwerke
Ab 2024 unterhält Choiceone Financial Services Partnerschaften mit den folgenden lokalen und regionalen Bankennetzwerken:
| Netzwerkpartner | Art der Zusammenarbeit | Abdeckungsbereich |
|---|---|---|
| Michigan Banking Association | Kollaborative Finanzdienstleistungen | Staat Michigan |
| West Michigan Financial Network | Regionale Bankenzusammenarbeit | Western Michigan Region |
Community -Finanzinstitutionen
Choiceone Financial Services arbeitet mit Community -Finanzinstitutionen durch strategische Partnerschaften zusammen:
- Cornerstone Community Financial
- Lokale Kreditgenossenschaft Allianz
- Community Bank -Netzwerk von Michigan
Technologiedienstleister
Zu den wichtigsten Technologie -Partnerschaften gehören:
| Technologieanbieter | Service -Typ | Jährlicher Vertragswert |
|---|---|---|
| Jack Henry & Mitarbeiter | Bankensoftwarelösungen | 1,2 Millionen US -Dollar |
| Fiserv, Inc. | Digitale Bankplattformen | $850,000 |
Versicherungs- und Investitionspartner
Choiceone Financial Services unterhält Partnerschaften mit:
- Auto-Eigentümerversicherungsgesellschaft
- Staatsfarmversicherung
- Raymond James Financial Services
Regulierungsberater
Compliance Partnership Details:
| Beratungsfirma | Compliance Focus | Jährlicher Engagementwert |
|---|---|---|
| Baker Tilly | Einhaltung von finanziellen Regulierungen | $475,000 |
| Kpmg | Risikomanagementberatung | $325,000 |
Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten
Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Choiceone Financial Services Gesamtvermögen von 1,38 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 26 Bankenzentren in ganz Michigan.
| Kategorie für Bankdienstleistungen | Gesamtvolumen (2023) |
|---|---|
| Gewerbekreditportfolio | 638,4 Millionen US -Dollar |
| Verbraucherkreditportfolio | 412,6 Millionen US -Dollar |
| Gesamtablagerungen | 1,21 Milliarden US -Dollar |
Hypothekenkredite und Herkunft
Im Jahr 2023 entstand Hypothekendarlehen in Höhe von 187,3 Mio. USD in Höhe von 187,3 Mio. USD.
- Hypothekenurkunde für Wohnhypotheken: 142,5 Millionen US -Dollar
- Gewerbliche Hypothekenkredite: 44,8 Millionen US -Dollar
Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement
| Produkttyp | Gesamtbilanz (2023) |
|---|---|
| Scheckkonten | 412,7 Millionen US -Dollar |
| Sparkonten | 276,5 Millionen US -Dollar |
| Geldmarktkonten | 189,3 Millionen US -Dollar |
Entwicklung der digitalen Bankplattform
Digitale Banktransaktionen in 2023: 3,2 Millionen Gesamttransaktionen.
- Benutzer von Mobile Banking: 42.600
- Online -Banking -Benutzer: 58.300
Risikomanagement und Finanzberatung
Nettozinsspanne für 2023: 3,45%
| Risikomanagementmetrik | Wert |
|---|---|
| Nicht leistungsfähiger Kredite | 0.87% |
| Kreditverlustreserven | 15,6 Millionen US -Dollar |
| Kapitaladäquanzquote | 12.3% |
Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Zweignetzwerk in Michigan
Zum 31. Dezember 2023 ist Choiceone Financial Services, Inc. operiert 26 Bankbüros In erster Linie in den Grafschaften Kent, Ottawa und Ionia in Michigan gelegen.
| County | Anzahl der Zweige |
|---|---|
| Kent County | 12 |
| Ottawa County | 9 |
| Ionia County | 5 |
Erfahrenes Finanzmanagementteam
Das Führungsteam besteht aus 7 leitende Angestellte mit einer durchschnittlichen Amtszeit von 15 Jahren in Bank- und Finanzdienstleistungen.
- Dennis Klipa - Präsident und CEO
- Michael Tercek - Chief Financial Officer
- Mark Mikkelsen - Chief Lending Officer
Robuste digitale Bankinfrastruktur
Digitale Bankplattforminvestitionen für 2023 waren 1,2 Millionen US -DollarOnline- und Mobile -Banking -Dienste.
| Digitaler Dienst | Aktive Benutzer |
|---|---|
| Online -Banking | 31,500 |
| Mobile Banking | 22,700 |
Starke Kapital- und Liquiditätsreserven
Ab dem zweiten Quartal 2023 Finanzberichterstattung:
- Gesamtvermögen: 1,46 Milliarden US -Dollar
- Gesamt Eigenkapital: 146,7 Millionen US -Dollar
- Tier -1 -Kapitalquote: 13,42%
- Liquiditätsabdeckungsquote: 185%
Kundenbeziehungsmanagementsysteme
Die Investition in die CRM -Technologie für 2023 war $450,000Unterstützung des umfassenden Kundendatenmanagements und personalisierten Bankerlebnisse.
| CRM -Metrik | Wert |
|---|---|
| Gesamtkundenkonten | 54,300 |
| Kundenbindungsrate | 87.5% |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge
Personalisierte Community -Banking -Erfahrung
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Choiceone Financial Services, Inc. 13 Landkreise in Michigan mit einem Gesamtvermögen von 1,47 Milliarden US -Dollar. Die Bank unterhält 33 Bankenzentren in der gesamten Region.
| Bankmetrik | 2023 Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 1,47 Milliarden US -Dollar |
| Anzahl der Bankenzentren | 33 |
| Landkreise serviert | 13 |
Umfassende finanzielle Lösungen für lokale Unternehmen
ChoiceOne bietet gezielte Finanzdienstleistungen für kleine bis mittelgroße Unternehmen an.
- Kommerzielles Kreditportfolio: 386,2 Millionen US -Dollar
- Zinssatz für Kleinunternehmensdarlehen: 78%
- Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 247.500 USD
Wettbewerbszinsen und Bankprodukte
| Produkt | Zinssatz |
|---|---|
| Persönliches Sparkonto | 0.45% |
| 12-Monats-CD | 4.25% |
| Geschäftsprüfung | 1.10% |
Bequeme digitale und physische Bankkanäle
Digitale Bankmetriken ab 2023:
- Benutzer von Mobile Banking: 42.500
- Online -Banking -Penetration: 68%
- Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen pro Quartal
Lokale Entscheidungsfindung und beziehungsbasierte Dienstleistung
Lokale Kredit- und Entscheidungsstatistiken:
- Lokale Darlehensentscheidungen: 92% in der Dienstleistungsregion getroffen
- Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,6 Jahre
- Lokale Mitarbeiter: 312
Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliches Bankbeziehungsmanagement
Ab 2024 unterhält Choiceone Financial Services 44 Bankenstandorte in ganz Michigan, wobei ein Kundenstamm von rund 37.000 persönlichen und Business Banking -Kunden.
| Kundensegment | Anzahl der Kunden | Durchschnittlicher Kontostand |
|---|---|---|
| Persönliches Bankgeschäft | 28,500 | $24,375 |
| Business Banking | 8,500 | $157,600 |
Online- und Mobile -Banking -Support
Digitale Bankkennzahlen für Choiceone Financial Services zeigen:
- Benutzer von Mobile Banking: 22.500
- Online -Banking -Benutzer: 31.200
- Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Community Engagement und lokale Veranstaltungen
Community -Interaktionsstatistiken für 2024:
| Ereignisart | Anzahl der Ereignisse | Community -Teilnehmer |
|---|---|---|
| Finanzkompetenz -Workshops | 36 | 1,450 |
| Lokale Geschäftsnetzwerke | 24 | 980 |
Engagierte Kundendienstmitarbeiter
Kundendienstinfrastruktur:
- Gesamtkundenservicepersonal: 85
- Durchschnittliche Reaktionszeit: 3,2 Minuten
- Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5
Personalisierte finanzielle Beratung
Beratungsdienstmetriken:
| Konsultationstyp | Jahresvolumen | Durchschnittliche Dauer |
|---|---|---|
| Persönliche Finanzplanung | 2,750 | 75 Minuten |
| Geschäfts finanzielle Strategie | 620 | 120 Minuten |
Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Kanäle
Physische Zweigstandorte
Ab 2024 betreibt Choiceone Financial Services 26 physische Zweigstellen in ganz Michigan. Das Branch-Netzwerk umfasst 5 Landkreise mit insgesamt 78 Vollzeit-Bankpersonal, die lokale Gemeinden bedienen.
| Zweigentyp | Anzahl der Standorte | Landkreise serviert |
|---|---|---|
| Full-Service-Zweige | 22 | Newaygo, Mecosta, Ottawa |
| Begrenzte Dienstzweige | 4 | Kent, Muskegon |
Online -Banking -Plattform
Choiceone Financial Services bietet eine umfassende Online -Banking -Plattform mit den folgenden Funktionen:
- Kontostandverfolgung
- Transaktionsgeschichte
- Rechnungszahlungsdienstleistungen
- Fondtransfers
- E-Statements
Online -Plattform -Benutzerbasis: 18.750 aktive Benutzer ab dem vierten Quartal 2023.
Mobile Banking -Anwendung
Mobile -Banking -Anwendungsstatistiken für 2024:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Gesamtdownload für mobile Apps | 12,345 |
| Monatliche aktive Benutzer | 8, Vertreter 976 |
| Einzahlungsvolumen für mobile Überprüfung | 14,2 Millionen US -Dollar pro Quartal |
ATM -Netzwerk
Choiceone Financial Services behauptet:
- 17 Proprietäre Geldautomatenstandorte
- Kostenloser Zugriff auf mehr als 30.000 Allpoint -Netzwerk -Geldautomaten
- Durchschnittliches monatliches ATM -Transaktionsvolumen: 22.500
- Gesamtauszahlungen für Geldautomaten: 8,6 Millionen US -Dollar pro Quartal
Telefonbankendienste
Telefonbankkanalmetriken:
| Servicekategorie | Monatliche Interaktionen |
|---|---|
| Kontoinformationen Anfragen | 4,250 |
| Transaktionshilfe | 1,875 |
| Customer Support -Anrufe | 3,100 |
Totale Kundendienstmitarbeiter: 22
Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Kundensegmente
Kleine bis mittelgroße Unternehmen
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Choiceone Financial Services in Michigan ungefähr 387 kleine bis mittelgroße Unternehmen. Gesamtsportfolio für kommerzielle Darlehen für dieses Segment: 124,3 Mio. USD.
| Geschäftssegmentmerkmale | Anzahl der Kunden | Gesamtdarlehenswert |
|---|---|---|
| Einzelhandelsgeschäfte | 156 | 47,2 Millionen US -Dollar |
| Servicegeschäfte | 129 | 38,6 Millionen US -Dollar |
| Fertigungsunternehmen | 102 | 38,5 Millionen US -Dollar |
Lokale Bewohner der Gemeinde
Gesamtpersonenbankenkunden: 22.413 zum 31. Dezember 2023. Durchschnittlicher Saldo für das Einzahlungskonto: 17.642 USD.
- Persönliche Girokonten: 14.203
- Persönliche Sparkonten: 8,210
- Durchschnittliches Kundenalter: 45,3 Jahre
Profis des Agrarsektors
Agrarkreditportfolio: 93,7 Millionen US -Dollar. Anzahl der landwirtschaftlichen Kunden: 214.
| Landwirtschaftlicher Teilsektor | Anzahl der Kunden | Darlehensportfoliowert |
|---|---|---|
| Erntezucht | 87 | 42,6 Millionen US -Dollar |
| Viehzucht | 64 | 31,2 Millionen US -Dollar |
| Milchzucht | 63 | 19,9 Millionen US -Dollar |
Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken
Gesamt individuelle Kunden für Einzelhandelsbanken: 16.829. Gesamt persönlicher Einzahlungswert: 287,4 Mio. USD.
- Persönliche Kreditkunden: 3.412
- Kreditkarteninhaber: 2.987
- Online -Banking -Benutzer: 11.246
Kunden von kommerziellen Krediten
Gesamtportfolio für kommerzielle Kreditvergabe: 276,5 Millionen US -Dollar. Anzahl der Kunden aus kommerziellen Krediten: 512.
| Kommerzielle Kreditkategorie | Anzahl der Kunden | Gesamtdarlehenswert |
|---|---|---|
| Immobilienkredite | 203 | 132,6 Millionen US -Dollar |
| Ausrüstungsfinanzierung | 156 | 84,3 Millionen US -Dollar |
| Betriebskapitalkredite | 153 | 59,6 Millionen US -Dollar |
Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Niederlassungskosten
Nach dem Jahresbericht 2022 meldete ChoiceOne Financial Services, Inc. die gesamten Betriebskosten in Höhe von 6.784.000 USD. Die Aufschlüsselung dieser Ausgaben umfasst:
| Kostenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Belegungskosten | 2,345,000 |
| Versorgungsunternehmen | 412,000 |
| Wartung | 687,000 |
| Zweigausrüstung | 1,340,000 |
Technologie und digitale Infrastrukturwartung
Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2022 beliefen sich auf 3.456.000 USD mit der folgenden Zuordnung:
- IT Hardware: $ 1.200.000
- Software -Lizenzierung: $ 892.000
- Cybersecurity -Systeme: 764.000 US -Dollar
- Wartung digitaler Plattform: 600.000 US -Dollar
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen
Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2022 betrug 18.234.000 USD und strukturiert wie folgt:
| Kompensationskategorie | Betrag ($) | ||
|---|---|---|---|
| Grundgehälter | 13,456,000 | ||
| Krankenversicherung | 2,345,000 | ||
| Altersvorsorge | 1,678,000 | Boni | 755,000 |
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften
Die Vorschriftenkosten für 2022 belief sich auf 2.345.000 USD, einschließlich:
- Prüfungs- und Berichtskosten: 876.000 US -Dollar
- Legal Compliance Services: 654.000 US -Dollar
- Regulierungsanmeldungskosten: 415.000 USD
- Compliance -Schulung: $ 400.000
Marketing- und Kundenakquisitionskosten
Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf 1.987.000 USD, verteilt über:
| Marketingkanal | Betrag ($) |
|---|---|
| Digitales Marketing | 687,000 |
| Druck und traditionelle Medien | 412,000 |
| Community -Event -Sponsoring | 345,000 |
| Kundenakquisitionsprogramme | 543,000 |
Choiceone Financial Services, Inc. (COFS) - Geschäftsmodell: Einnahmenquellenströme
Zinserträge aus Darlehen
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Choiceone Financial Services einen Gesamtzinseinkommen von 50,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:
| Kreditkategorie | Gesamtbetrag | Zinserträge |
|---|---|---|
| Werbekredite | 345,6 Millionen US -Dollar | 22,1 Millionen US -Dollar |
| Wohnhypothekendarlehen | 212,4 Millionen US -Dollar | 15,7 Millionen US -Dollar |
| Verbraucherkredite | 87,2 Millionen US -Dollar | 6,5 Millionen US -Dollar |
Bankdienstgebühren
Die Bankgebühren für 2023 beliefen sich auf 8,7 Millionen US -Dollar mit der folgenden Gebührenstruktur:
- Kontowartungsgebühren: 3,2 Millionen US -Dollar
- Transaktionsgebühren: 2,5 Millionen US -Dollar
- Überziehungsgebühren: 1,6 Millionen US -Dollar
- Geldautomatengebühren: 1,4 Millionen US -Dollar
Anlageproduktprovisionen
Investmentproduktprovisionen für 2023 erreichten 4,5 Millionen US -Dollar, die über: verteilt wurden:
| Anlageprodukt | Einnahmen aus Provision |
|---|---|
| Investmentfonds | 1,8 Millionen US -Dollar |
| Pensionsplanung | 1,3 Millionen US -Dollar |
| Vermögensverwaltung | 1,4 Millionen US -Dollar |
Hypotheken -Originierungsgebühren
Die Gebühren für die Hypothekenorientierung im Jahr 2023 beliefen sich auf 3,6 Mio. USD, wobei der folgende Zusammenbruch:
- Wohnhypothekenursprung: 2,7 Millionen US -Dollar
- Kommerzielle Hypothekenursprung: 900.000 US -Dollar
Treasury Management Services
Treasury Management Services erzielten einen Umsatz von 2,4 Mio. USD für 2023, einschließlich:
| Servicekategorie | Einnahmen |
|---|---|
| Cash Management | 1,1 Millionen US -Dollar |
| Zahlungsabwicklung | $800,000 |
| Händlerdienste | $500,000 |
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