ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des Community Banking entwickelt sich ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) zu einem strategischen Kraftpaket, das innovative Finanzlösungen und lokales Fachwissen miteinander verbindet. Dieses umfassende Business Model Canvas enthüllt, wie COFS traditionelle Bankparadigmen durch Hebelwirkung transformiert personalisiert Service, modernste digitale Infrastruktur und tiefe Community-Verbindungen, um über mehrere Kundensegmente hinweg einen außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten. Von kleinen Unternehmen bis hin zu einzelnen Bankkunden entwickelt COFS einen einzigartigen Ansatz, der über herkömmliche Finanzangebote hinausgeht und ein überzeugendes Narrativ von finanzieller Stärkung und strategischem Wachstum schafft.

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Bankennetzwerke

Ab 2024 unterhält ChoiceOne Financial Services Partnerschaften mit den folgenden lokalen und regionalen Bankennetzwerken:

Netzwerkpartner	Art der Zusammenarbeit	Abdeckungsbereich
Michigan Banking Association	Kollaborative Finanzdienstleistungen	Bundesstaat Michigan
Finanznetzwerk West Michigan	Regionale Bankenkooperation	Region West-Michigan

Gemeinschaftliche Finanzinstitute

ChoiceOne Financial Services arbeitet durch strategische Partnerschaften mit kommunalen Finanzinstituten zusammen:

• Cornerstone Community Financial
• Lokale Kreditgenossenschaftsallianz
• Community Bank Network von Michigan

Technologiedienstleister

Zu den wichtigsten Technologiepartnerschaften gehören:

Technologieanbieter	Servicetyp	Jährlicher Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Banking-Softwarelösungen	1,2 Millionen US-Dollar
Fiserv, Inc.	Digitale Banking-Plattformen	$850,000

Versicherungs- und Investmentpartner

ChoiceOne Financial Services unterhält Partnerschaften mit:

• Autobesitzer-Versicherungsgesellschaft
• Staatliche Farmversicherung
• Raymond James Finanzdienstleistungen

Berater für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Details zur Compliance-Partnerschaft:

Beratungsunternehmen	Compliance-Fokus	Jährlicher Engagementwert
Bäcker Tilly	Einhaltung von Finanzvorschriften	$475,000
KPMG	Risikomanagement-Beratung	$325,000

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Verbraucherbankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete ChoiceOne Financial Services eine Bilanzsumme von 1,38 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 26 Bankzentren in ganz Michigan.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliches Kreditportfolio	638,4 Millionen US-Dollar
Verbraucherkreditportfolio	412,6 Millionen US-Dollar
Gesamteinlagen	1,21 Milliarden US-Dollar

Hypothekendarlehen und -vergabe

Im Jahr 2023 hat ChoiceOne Financial Hypothekendarlehen in Höhe von 187,3 Millionen US-Dollar aufgenommen.

• Vergabevolumen für Wohnhypotheken: 142,5 Millionen US-Dollar
• Gewerbliche Hypothekendarlehen: 44,8 Millionen US-Dollar

Einlagen- und Anlageproduktmanagement

Produkttyp	Gesamtsaldo (2023)
Girokonten	412,7 Millionen US-Dollar
Sparkonten	276,5 Millionen US-Dollar
Geldmarktkonten	189,3 Millionen US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banktransaktionen im Jahr 2023: 3,2 Millionen Transaktionen insgesamt.

• Mobile-Banking-Nutzer: 42.600
• Online-Banking-Nutzer: 58.300

Risikomanagement und Finanzberatung

Nettozinsmarge für 2023: 3,45 %

Risikomanagement-Metrik	Wert
Quote der notleidenden Kredite	0.87%
Rückstellungen für Kreditverluste	15,6 Millionen US-Dollar
Kapitaladäquanzquote	12.3%

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Filialnetz in Michigan

Zum 31. Dezember 2023 ist ChoiceOne Financial Services, Inc. tätig 26 Bankfilialen befindet sich hauptsächlich in den Counties Kent, Ottawa und Ionia in Michigan.

Landkreis	Anzahl der Filialen
Kent County	12
Ottawa County	9
Ionia County	5

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Das Führungsteam besteht aus 7 leitende Angestellte mit einer durchschnittlichen Berufserfahrung von 15 Jahren im Bank- und Finanzdienstleistungsbereich.

• Dennis Klipa – Präsident und CEO
• Michael Tercek – Finanzvorstand
• Mark Mikkelsen – Chief Lending Officer

Robuste digitale Banking-Infrastruktur

Die Gesamtinvestitionen in digitale Banking-Plattformen für 2023 betrugen 1,2 Millionen US-Dollar, Unterstützung von Online- und Mobile-Banking-Diensten.

Digitaler Service	Aktive Benutzer
Online-Banking	31,500
Mobiles Banking	22,700

Starke Kapital- und Liquiditätsreserven

Stand der Finanzberichterstattung für das vierte Quartal 2023:

• Gesamtvermögen: 1,46 Milliarden US-Dollar
• Gesamteigenkapital: 146,7 Millionen US-Dollar
• Kernkapitalquote: 13,42 %
• Liquiditätsdeckungsquote: 185 %

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Die Investition in CRM-Technologie für 2023 betrug $450,000und unterstützt ein umfassendes Kundendatenmanagement und personalisierte Bankerlebnisse.

CRM-Metrik	Wert
Gesamtzahl der Kundenkonten	54,300
Kundenbindungsrate	87.5%

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisiertes Community-Banking-Erlebnis

Im vierten Quartal 2023 bedient ChoiceOne Financial Services, Inc. 13 Bezirke in Michigan mit einem Gesamtvermögen von 1,47 Milliarden US-Dollar. Die Bank unterhält 33 Bankzentren in der gesamten Region.

Bankmetrik	Wert 2023
Gesamtvermögen	1,47 Milliarden US-Dollar
Anzahl der Bankzentren	33
Landkreise bedient	13

Umfassende Finanzlösungen für lokale Unternehmen

ChoiceOne bietet gezielte Finanzdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen.

• Gewerbliches Kreditportfolio: 386,2 Millionen US-Dollar
• Genehmigungsquote für Kleinunternehmenskredite: 78 %
• Durchschnittliche Kredithöhe für Unternehmen: 247.500 $

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Bankprodukte

Produkt	Zinssatz
Persönliches Sparkonto	0.45%
12-Monats-CD	4.25%
Geschäftsprüfung	1.10%

Bequeme digitale und physische Bankkanäle

Kennzahlen zum digitalen Banking ab 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 42.500
• Online-Banking-Penetration: 68 %
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen pro Quartal

Lokale Entscheidungsfindung und beziehungsbasierter Service

Statistiken zur lokalen Kreditvergabe und Entscheidungsfindung:

• Lokale Kreditentscheidungen: 92 % werden innerhalb der Versorgungsregion getroffen
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,6 Jahre
• Lokale Mitarbeiter: 312

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Ab 2024 unterhält ChoiceOne Financial Services 44 Bankstandorte in ganz Michigan mit einem Kundenstamm von etwa 37.000 Privat- und Geschäftskunden.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliches Banking	28,500	$24,375
Geschäftsbanking	8,500	$157,600

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

Digitale Banking-Kennzahlen für ChoiceOne Financial Services zeigen:

• Mobile-Banking-Nutzer: 22.500
• Online-Banking-Nutzer: 31.200
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen

Community-Engagement und lokale Veranstaltungen

Statistiken zur Community-Interaktion für 2024:

Ereignistyp	Anzahl der Ereignisse	Community-Teilnehmer
Workshops zur Finanzkompetenz	36	1,450
Lokales Business-Networking	24	980

Engagierte Kundendienstmitarbeiter

Kundendienst-Infrastruktur:

• Gesamtzahl der Kundendienstmitarbeiter: 85
• Durchschnittliche Antwortzeit: 3,2 Minuten
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5

Personalisierte Finanzberatung

Metriken der Beratungsleistung:

Beratungstyp	Jahresvolumen	Durchschnittliche Dauer
Persönliche Finanzplanung	2,750	75 Minuten
Finanzstrategie für Unternehmen	620	120 Minuten

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen

Ab 2024 betreibt ChoiceOne Financial Services 26 physische Filialen in ganz Michigan. Das Filialnetz umfasst 5 Landkreise mit insgesamt 78 Vollzeit-Bankmitarbeitern, die die örtlichen Gemeinden betreuen.

Zweigtyp	Anzahl der Standorte	Landkreise bedient
Full-Service-Filialen	22	Newaygo, Mecosta, Ottawa
Filialen mit eingeschränktem Service	4	Kent, Muskegon

Online-Banking-Plattform

ChoiceOne Financial Services bietet eine umfassende Online-Banking-Plattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Transaktionsverlauf
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers
• E-Kontoauszüge

Nutzerbasis der Online-Plattform: 18.750 aktive Nutzer, Stand 4. Quartal 2023.

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu Mobile-Banking-Anwendungen für 2024:

Metrisch	Wert
Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps	12,345
Monatlich aktive Benutzer	8, Vertreter 976
Volumen der mobilen Scheckeinzahlung	14,2 Millionen US-Dollar pro Quartal

ATM-Netzwerk

ChoiceOne Financial Services unterhält:

• 17 eigene Geldautomatenstandorte
• Kostenloser Zugang zu über 30.000 Allpoint Network-Geldautomaten
• Durchschnittliches monatliches Transaktionsvolumen an Geldautomaten: 22.500
• Gesamte Bargeldabhebungen an Geldautomaten: 8,6 Millionen US-Dollar pro Quartal

Telefon-Banking-Dienste

Kennzahlen zum Telefonbanking-Kanal:

Servicekategorie	Monatliche Interaktionen
Anfragen zu Kontoinformationen	4,250
Transaktionsunterstützung	1,875
Anrufe beim Kundensupport	3,100

Gesamtzahl der Kundendienstmitarbeiter: 22

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut ChoiceOne Financial Services etwa 387 kleine und mittlere Unternehmen in Michigan. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für dieses Segment: 124,3 Millionen US-Dollar.

Merkmale des Geschäftssegments	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Einzelhandelsunternehmen	156	47,2 Millionen US-Dollar
Dienstleistungsunternehmen	129	38,6 Millionen US-Dollar
Fertigungsbetriebe	102	38,5 Millionen US-Dollar

Bewohner der örtlichen Gemeinschaft

Gesamtzahl der Privatkunden: 22.413 zum 31. Dezember 2023. Durchschnittlicher Kontostand für Privatkunden: 17.642 $.

• Persönliche Girokonten: 14.203
• Persönliche Sparkonten: 8.210
• Durchschnittliches Kundenalter: 45,3 Jahre

Fachleute aus dem Agrarsektor

Agrarkreditportfolio: 93,7 Millionen US-Dollar. Anzahl landwirtschaftlicher Kunden: 214.

Landwirtschaftlicher Teilsektor	Anzahl der Kunden	Wert des Kreditportfolios
Pflanzenbau	87	42,6 Millionen US-Dollar
Viehhaltung	64	31,2 Millionen US-Dollar
Milchwirtschaft	63	19,9 Millionen US-Dollar

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtzahl der Privatkunden im Privatkundengeschäft: 16.829. Gesamtwert der persönlichen Einlage: 287,4 Millionen US-Dollar.

• Privatkreditkunden: 3.412
• Kreditkarteninhaber: 2.987
• Online-Banking-Nutzer: 11.246

Gewerbliche Kreditkunden

Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten: 276,5 Millionen US-Dollar. Anzahl gewerblicher Kreditkunden: 512.

Kategorie „Gewerbliche Kredite“.	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Immobilienkredite	203	132,6 Millionen US-Dollar
Ausrüstungsfinanzierung	156	84,3 Millionen US-Dollar
Betriebsmitteldarlehen	153	59,6 Millionen US-Dollar

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebsausgaben der Zweigstelle

Zum Jahresbericht 2022 meldete ChoiceOne Financial Services, Inc. Gesamtbetriebskosten der Filialen in Höhe von 6.784.000 US-Dollar. Die Aufschlüsselung dieser Ausgaben umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Belegungskosten	2,345,000
Dienstprogramme	412,000
Wartung	687,000
Branchenausrüstung	1,340,000

Wartung von Technologie und digitaler Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 3.456.000 US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• IT-Hardware: 1.200.000 US-Dollar
• Softwarelizenzierung: 892.000 US-Dollar
• Cybersicherheitssysteme: 764.000 US-Dollar
• Wartung der digitalen Plattform: 600.000 US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2022 belief sich auf 18.234.000 US-Dollar und war wie folgt strukturiert:

Vergütungskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	13,456,000
Krankenversicherung	2,345,000
Altersvorsorgeleistungen	1,678,000	Boni	755,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Ausgaben für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2022 auf 2.345.000 US-Dollar, darunter:

• Prüfungs- und Berichterstattungskosten: 876.000 US-Dollar
• Rechtskonformitätsdienste: 654.000 US-Dollar
• Kosten für die behördliche Einreichung: 415.000 US-Dollar
• Compliance-Schulung: 400.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf insgesamt 1.987.000 US-Dollar, verteilt auf:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	687,000
Print und traditionelle Medien	412,000
Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen	345,000
Kundengewinnungsprogramme	543,000

ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Im vierten Quartal 2023 meldete ChoiceOne Financial Services einen Gesamtzinsertrag von 50,3 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtsaldo	Zinserträge
Gewerbliche Kredite	345,6 Millionen US-Dollar	22,1 Millionen US-Dollar
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	212,4 Millionen US-Dollar	15,7 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	87,2 Millionen US-Dollar	6,5 Millionen Dollar

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Gebühren für Bankdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 8,7 Millionen US-Dollar, mit folgender Gebührenstruktur:

• Kontoführungsgebühren: 3,2 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 2,5 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,6 Millionen US-Dollar
• Geldautomatengebühren: 1,4 Millionen US-Dollar

Provisionen für Anlageprodukte

Die Provisionen für Anlageprodukte beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,5 Millionen US-Dollar, verteilt auf:

Anlageprodukt	Provisionseinnahmen
Investmentfonds	1,8 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	1,3 Millionen US-Dollar
Vermögensverwaltung	1,4 Millionen US-Dollar

Gebühren für die Vergabe von Hypotheken

Die Gebühren für die Vergabe von Hypotheken beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 3,6 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Vergabe von Wohnhypotheken: 2,7 Millionen US-Dollar
• Vergabe gewerblicher Hypotheken: 900.000 US-Dollar

Treasury-Management-Dienstleistungen

Treasury-Management-Dienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 2,4 Millionen US-Dollar, darunter:

Servicekategorie	Einnahmen
Cash-Management	1,1 Millionen US-Dollar
Zahlungsabwicklung	$800,000
Händlerdienste	$500,000