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ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) Bundle
No cenário dinâmico do Community Banking, a ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) surge como uma potência estratégica, tecendo soluções financeiras inovadoras e conhecimentos localizados. Este modelo abrangente de negócios de negócios revela como o COFS transforma os paradigmas bancários tradicionais, alavancando personalizado Serviço, infraestrutura digital de ponta e conexões comunitárias profundas para oferecer valor excepcional em vários segmentos de clientes. De pequenas empresas a clientes bancários individuais, a COFS cria uma abordagem única que transcende as ofertas financeiras convencionais, criando uma narrativa convincente de empoderamento financeiro e crescimento estratégico.
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Redes bancárias locais e regionais
A partir de 2024, a ChoiceOne Financial Services mantém parcerias com as seguintes redes bancárias locais e regionais:
| Parceiro de rede | Tipo de colaboração | Área de cobertura |
|---|---|---|
| Associação Bancária de Michigan | Serviços financeiros colaborativos | Estado de Michigan |
| Rede Financeira de West Michigan | Cooperação bancária regional | Região Ocidental de Michigan |
Instituições Financeiras Comunitárias
A ChoiceOne Financial Services colabora com instituições financeiras comunitárias por meio de parcerias estratégicas:
- Cornerstone Community Financial
- Aliança Local de União de Crédito
- Rede de banco comunitário de Michigan
Provedores de serviços de tecnologia
As principais parcerias tecnológicas incluem:
| Provedor de tecnologia | Tipo de serviço | Valor anual do contrato |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Soluções de software bancário | US $ 1,2 milhão |
| Fiserv, Inc. | Plataformas bancárias digitais | $850,000 |
Parceiros de seguro e investimento
ChoiceOne Financial Services mantém parcerias com:
- Companhia de seguros de proprietários de automóveis
- Seguro agrícola estadual
- Raymond James Financial Services
Consultores de conformidade regulatória
Detalhes da parceria de conformidade:
| Empresa de consultoria | Foco de conformidade | Valor anual de engajamento |
|---|---|---|
| Baker Tilly | Conformidade regulatória financeira | $475,000 |
| Kpmg | Consultoria em gerenciamento de riscos | $325,000 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de consumo
A partir do quarto trimestre 2023, a ChoiceOne Financial Services reportou ativos totais de US $ 1,38 bilhão. O Banco opera 26 centros bancários em Michigan.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 638,4 milhões |
| Portfólio de empréstimos ao consumidor | US $ 412,6 milhões |
| Total de depósitos | US $ 1,21 bilhão |
Empréstimos e originação hipotecária
Em 2023, a ChoiceOne Financial originou US $ 187,3 milhões em empréstimos hipotecários.
- Volume de originação residencial da hipoteca: US $ 142,5 milhões
- Empréstimo de hipoteca comercial: US $ 44,8 milhões
Gerenciamento de produtos de depósito e investimento
| Tipo de produto | Balanço Total (2023) |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 412,7 milhões |
| Contas de poupança | US $ 276,5 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 189,3 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Transações bancárias digitais em 2023: 3,2 milhões de transações totais.
- Usuários bancários móveis: 42.600
- Usuários bancários online: 58.300
Gerenciamento de riscos e consultoria financeira
Margem de juros líquidos para 2023: 3,45%
| Métrica de gerenciamento de riscos | Valor |
|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 0.87% |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 15,6 milhões |
| Índice de adequação de capital | 12.3% |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filiais em Michigan
Em 31 de dezembro de 2023, a ChoiceOne Financial Services, Inc. opera 26 escritórios bancários Localizado principalmente nos condados de Kent, Ottawa e Ionia em Michigan.
| Condado | Número de ramificações |
|---|---|
| Condado de Kent | 12 |
| Condado de Ottawa | 9 |
| Condado de Ionia | 5 |
Equipe de gestão financeira experiente
A equipe de liderança consiste em 7 diretores executivos com um mandato médio de 15 anos em serviços bancários e financeiros.
- Dennis Klipa - Presidente e CEO
- Michael Tercek - Diretor Financeiro
- Mark Mikkelsen - diretor de empréstimo
Infraestrutura bancária digital robusta
Os investimentos totais de plataforma bancária digital para 2023 foram US $ 1,2 milhão, apoiando serviços bancários online e móveis.
| Serviço digital | Usuários ativos |
|---|---|
| Bancos online | 31,500 |
| Mobile Banking | 22,700 |
Fortes reservas de capital e liquidez
A partir do quarto trimestre 2023 Relatórios financeiros:
- Total de ativos: US $ 1,46 bilhão
- Equity Total: US $ 146,7 milhões
- Tier 1 Capital Ratio: 13,42%
- Taxa de cobertura de liquidez: 185%
Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes
O investimento em tecnologia de CRM para 2023 foi $450,000, apoiando o gerenciamento abrangente de dados do cliente e as experiências bancárias personalizadas.
| Métrica de CRM | Valor |
|---|---|
| Total de contas de clientes | 54,300 |
| Taxa de retenção de clientes | 87.5% |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: proposições de valor
Experiência bancária comunitária personalizada
A partir do quarto trimestre 2023, a ChoiceOne Financial Services, Inc. atende 13 municípios em Michigan com ativos totais de US $ 1,47 bilhão. O banco mantém 33 centros bancários em toda a região.
| Métrica bancária | 2023 valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,47 bilhão |
| Número de centros bancários | 33 |
| Condados servidos | 13 |
Soluções financeiras abrangentes para empresas locais
A ChoiceOne fornece serviços financeiros direcionados para pequenas e médias empresas.
- Portfólio de empréstimos comerciais: US $ 386,2 milhões
- Taxa de aprovação de empréstimos para pequenas empresas: 78%
- Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 247.500
Taxas de juros competitivas e produtos bancários
| Produto | Taxa de juro |
|---|---|
| Conta de poupança pessoal | 0.45% |
| CD de 12 meses | 4.25% |
| Verificação de negócios | 1.10% |
Canais bancários digitais e físicos convenientes
Métricas bancárias digitais a partir de 2023:
- Usuários bancários móveis: 42.500
- Penetração bancária online: 68%
- Volume de transação digital: 2,3 milhões por trimestre
Tomada de decisão local e serviço baseado em relacionamento
Estatísticas locais de empréstimos e tomadas de decisão:
- Decisões de empréstimos locais: 92% fabricados na região de serviço
- Duração média do relacionamento do cliente: 7,6 anos
- Funcionários locais: 312
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente
Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal
A partir de 2024, a ChoiceOne Financial Services mantém 44 locais bancários em Michigan, com uma base de clientes de aproximadamente 37.000 clientes bancários pessoais e comerciais.
| Segmento de clientes | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 28,500 | $24,375 |
| Banking de negócios | 8,500 | $157,600 |
Suporte bancário online e móvel
As métricas bancárias digitais para os serviços financeiros da ChoiceOne revelam:
- Usuários bancários móveis: 22.500
- Usuários bancários online: 31.200
- Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações mensais
Engajamento da comunidade e eventos locais
Estatísticas de interação da comunidade para 2024:
| Tipo de evento | Número de eventos | Participantes da comunidade |
|---|---|---|
| Workshops de alfabetização financeira | 36 | 1,450 |
| Rede de negócios local | 24 | 980 |
Representantes de atendimento ao cliente dedicados
Infraestrutura de atendimento ao cliente:
- Pessoal de atendimento ao cliente total: 85
- Tempo médio de resposta: 3,2 minutos
- Classificação de satisfação do cliente: 4.6/5
Consulta financeira personalizada
Métricas do Serviço de Consulta:
| Tipo de consulta | Volume anual | Duração média |
|---|---|---|
| Planejamento financeiro pessoal | 2,750 | 75 minutos |
| Estratégia Financeira de Negócios | 620 | 120 minutos |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: canais
Locais de ramificação física
A partir de 2024, a ChoiceOne Financial Services opera 26 localizações de filiais físicas em Michigan. A rede da filial abrange 5 municípios com um total de 78 pessoal bancário em tempo integral que serve comunidades locais.
| Tipo de ramificação | Número de locais | Condados servidos |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 22 | Newaygo, Mecosta, Ottawa |
| Filiais de serviço limitado | 4 | Kent, Muskegon |
Plataforma bancária online
A ChoiceOne Financial Services fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:
- Rastreamento do saldo da conta
- Histórico de transações
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
- States eletrônicos
Base de usuário da plataforma on -line: 18.750 usuários ativos a partir do quarto trimestre 2023.
Aplicativo bancário móvel
Estatísticas de aplicativos bancários móveis para 2024:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 12,345 |
| Usuários ativos mensais | 8, representante 976 |
| Volume de depósito de cheque móvel | US $ 14,2 milhões por trimestre |
Rede ATM
A ChoiceOne Financial Services mantém:
- 17 Locais proprietários de atm
- Acesso gratuito a mais de 30.000 caixas eletrônicos de rede AllPoint
- Volume médio mensal de transação ATM: 22.500
- Total de retirada em dinheiro para caixas eletrônicos: US $ 8,6 milhões por trimestre
Serviços bancários telefônicos
Métricas de canal bancário telefônico:
| Categoria de serviço | Interações mensais |
|---|---|
| Consultas de informações da conta | 4,250 |
| Assistência à transação | 1,875 |
| Chamadas de suporte ao cliente | 3,100 |
Representantes totais de atendimento ao cliente: 22
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, os Serviços Financeiros da ChoiceOne serve aproximadamente 387 empresas pequenas e médias em Michigan. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 124,3 milhões.
| Características do segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 156 | US $ 47,2 milhões |
| Negócios de serviço | 129 | US $ 38,6 milhões |
| Empresas de manufatura | 102 | US $ 38,5 milhões |
Residentes da comunidade local
Total de clientes bancários pessoais: 22.413 em 31 de dezembro de 2023. saldo médio da conta de depósito pessoal: US $ 17.642.
- Contas de corrente pessoal: 14.203
- Contas de poupança pessoal: 8.210
- Idade média do cliente: 45,3 anos
Profissionais do setor agrícola
Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 93,7 milhões. Número de clientes agrícolas: 214.
| Subsetor Agrícola | Número de clientes | Valor da carteira de empréstimos |
|---|---|---|
| Agricultura de culturas | 87 | US $ 42,6 milhões |
| Agricultura de gado | 64 | US $ 31,2 milhões |
| Agricultura de laticínios | 63 | US $ 19,9 milhões |
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes de banco de varejo individuais: 16.829. Valor total do depósito pessoal: US $ 287,4 milhões.
- Clientes de empréstimos pessoais: 3.412
- Titulares de cartão de crédito: 2.987
- Usuários bancários online: 11.246
Clientes de empréstimos comerciais
Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 276,5 milhões. Número de clientes de empréstimos comerciais: 512.
| Categoria de empréstimo comercial | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários | 203 | US $ 132,6 milhões |
| Financiamento de equipamentos | 156 | US $ 84,3 milhões |
| Empréstimos de capital de giro | 153 | US $ 59,6 milhões |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
Até o relatório anual de 2022, a ChoiceOne Financial Services, Inc. registrou despesas operacionais totais de filial de US $ 6.784.000. A quebra dessas despesas inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Custos de ocupação | 2,345,000 |
| Utilitários | 412,000 |
| Manutenção | 687,000 |
| Equipamento de ramificação | 1,340,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 3.456.000, com a seguinte alocação:
- Hardware de TI: US $ 1.200.000
- Licenciamento de software: US $ 892.000
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 764.000
- Manutenção da plataforma digital: US $ 600.000
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários em 2022 foi de US $ 18.234.000, estruturada da seguinte maneira:
| Categoria de compensação | Valor ($) | ||
|---|---|---|---|
| Salários da base | 13,456,000 | ||
| Seguro de saúde | 2,345,000 | ||
| Benefícios de aposentadoria | 1,678,000 | Bônus | 755,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória em 2022 totalizaram US $ 2.345.000, incluindo:
- Custos de auditoria e relatório: US $ 876.000
- Serviços de conformidade legal: US $ 654.000
- Despesas de arquivamento regulatório: US $ 415.000
- Treinamento de conformidade: US $ 400.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2022 totalizaram US $ 1.987.000, distribuídos de maneira intencional:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 687,000 |
| Mídia impressa e tradicional | 412,000 |
| Patrocínio de eventos da comunidade | 345,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 543,000 |
ChoiceOne Financial Services, Inc. (COFS) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
A partir do quarto trimestre de 2023, a ChoiceOne Financial Services reportou receita total de juros de US $ 50,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Balanço total | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 345,6 milhões | US $ 22,1 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 212,4 milhões | US $ 15,7 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 87,2 milhões | US $ 6,5 milhões |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 8,7 milhões, com a seguinte estrutura de taxas:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 3,2 milhões
- Taxas de transação: US $ 2,5 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 1,6 milhão
- Taxas de ATM: US $ 1,4 milhão
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento para 2023 atingiram US $ 4,5 milhões, distribuídos por:
| Produto de investimento | Receita da Comissão |
|---|---|
| Fundos mútuos | US $ 1,8 milhão |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 1,3 milhão |
| Gestão de patrimônio | US $ 1,4 milhão |
Taxas de originação hipotecária
As taxas de originação hipotecária em 2023 totalizaram US $ 3,6 milhões, com o seguinte quebra:
- Origenas da hipoteca residencial: US $ 2,7 milhões
- Origenas de hipotecas comerciais: US $ 900.000
Serviços de Gerenciamento do Tesouro
Os serviços de gerenciamento do Tesouro geraram US $ 2,4 milhões em receita para 2023, incluindo:
| Categoria de serviço | Receita |
|---|---|
| Gerenciamento de caixa | US $ 1,1 milhão |
| Processamento de pagamento | $800,000 |
| Serviços comerciais | $500,000 |
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