|
Homestreet ، Inc. (HMST): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
HomeStreet, Inc. (HMST) Bundle
الغوص في المخطط الاستراتيجي لشركة HomeStreet، Inc. (HMST)، قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تحول الخدمات المالية التقليدية من خلال الحلول الرقمية المبتكرة والنهج الذي يركز على المجتمع. من خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يربط التجارب المصرفية الشخصية بأحدث التقنيات، وضعت HomeStreet نفسها كلاعب فريد في المشهد المالي لغرب الولايات المتحدة، حيث تقدم خدمات مصممة خصيصًا لها صدى لدى الشركات الصغيرة والمستثمرين العقاريين والمستهلكين الأفراد الذين يبحثون أكثر من مجرد المعاملات المصرفية.
HomeStreet، Inc. (HMST) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشراكات الاستراتيجية مع الشركات العقارية الإقليمية
تحتفظ HomeStreet بشراكات استراتيجية مع شركات عقارية إقليمية في جميع أنحاء واشنطن وأوريغون وكاليفورنيا. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أقامت الشركة علاقات تعاونية مع ما يقرب من 127 شبكة سمسرة عقارية.
| المنطقة | عدد الشراكات | متوسط حجم الإحالة |
|---|---|---|
| واشنطن | 53 | 412 إحالة/ربع |
| أوريغون | 37 | 286 إحالة/ربع |
| كاليفورنيا | 37 | 329 إحالة/ربع |
التعاون مع مصارف المجتمع المحلي
تتعاون HomeStreet مع 42 بنكًا مجتمعيًا محليًا لتوسيع نطاق خدماتها المالية. بلغ إجمالي حجم القروض التعاونية لعام 2023 487.3 مليون دولار.
بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية
تتعاون HomeStreet مع العديد من بائعي التكنولوجيا لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:
- Fiserv (منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية)
- تيمينوس (حلول مصرفية رقمية)
- قوة المبيعات (إدارة علاقات العملاء)
| شريك التكنولوجيا | الاستثمار السنوي | سنة التنفيذ |
|---|---|---|
| فيسيرف | 3.2 مليون دولار | 2021 |
| تيمينوس | 2.7 مليون دولار | 2022 |
| قوة المبيعات | 1.5 مليون دولار | 2020 |
شبكة إقراض الرهن العقاري وشركاء الإحالة
تضم شبكة إقراض الرهن العقاري في HomeStreet 214 شريكًا نشطًا للإحالة عبر شمال غرب المحيط الهادئ. بلغ إجمالي حجم إنشاء الرهن العقاري من خلال هذه الشراكات في عام 2023 1.67 مليار دولار.
شركات التأمين على الخدمات المالية التكميلية
لدى HomeStreet شراكات استراتيجية مع مزودي التأمين لتقديم حلول مالية شاملة:
- التأمين على الصعيد الوطني
- الحرية المتبادلة
- مزرعة الدولة
| شريك التأمين | إيرادات الشراكة | عروض المنتجات |
|---|---|---|
| التأمين على الصعيد الوطني | 2.3 مليون دولار | المنزل والسيارات والتأمين على الحياة |
| الحرية المتبادلة | 1.9 مليون دولار | الممتلكات والتأمين ضد الإصابات |
| مزرعة الدولة | 1.6 مليون دولار | منتجات التأمين متعددة الخطوط |
HomeStreet، Inc. (HMST) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الإقراض التجاري والسكني
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت HomeStreet عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 5.99 مليار دولار، مع التوزيع التالي:
| فئة القروض | المبلغ الإجمالي (بالدولار) |
|---|---|
| العقارات التجارية | 3.42 مليار |
| الرهن العقاري السكني | 1.87 مليار |
| قروض الأعمال التجارية | 700 مليون |
إدارة حساب الودائع والادخار
بلغ إجمالي ودائع HomeStreet اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 6.47 مليار دولار:
- الودائع بدون فوائد: 1.23 مليار دولار
- الحسابات الجارية المدرة للفائدة: 2.15 مليار دولار
- حسابات التوفير: 1.89 مليار دولار
- الودائع لأجل: 1.20 مليار دولار
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
| الخدمة الرقمية | عدد المستخدمين |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 87,500 |
| الحسابات المصرفية عبر الإنترنت | 132,000 |
| حجم المعاملات الرقمية | 3.2 مليون شهريا |
استشارات إدارة الثروات والاستثمار
أداء قطاع إدارة الثروات في عام 2023:
- الأصول الخاضعة للإدارة: 1.1 مليار دولار
- متوسط قيمة الحساب: 425000 دولار
- إجمالي عملاء إدارة الثروات: 4200
إدارة المخاطر ورصد الامتثال
استثمارات الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023:
| فئة إدارة المخاطر | مبلغ الاستثمار ($) |
|---|---|
| الامتثال التنظيمي | 12.5 مليون |
| الأمن السيبراني | 8.3 مليون |
| نظم منع الاحتيال | 5.7 مليون |
HomeStreet، Inc. (HMST) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الوجود المصرفي الإقليمي القوي في غرب الولايات المتحدة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ HomeStreet بفروع مادية في:
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| واشنطن | 52 |
| أوريغون | 18 |
| كاليفورنيا | 12 |
البنية التحتية المتقدمة للتكنولوجيا المصرفية الرقمية
تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:
- الإنفاق السنوي على البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 8.3 مليون دولار
- تكلفة ترقية المنصة المصرفية الرقمية: 4.2 مليون دولار في عام 2023
- استثمار الأمن السيبراني: 2.1 مليون دولار سنويًا
فريق الإدارة المالية ذو الخبرة
| المنصب التنفيذي | سنوات من الخبرة |
|---|---|
| الرئيس التنفيذي | 23 سنة |
| CFO | 18 سنة |
| CRO | 15 سنة |
قاعدة بيانات شاملة للعملاء
مقاييس العملاء:
- إجمالي حسابات العملاء: 124.567
- مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 89432
- متوسط قيمة العلاقة مع العملاء: 87500 دولار
نظم قوية لتقييم المخاطر والائتمان
مقاييس إدارة المخاطر:
| مقياس المخاطر | قيمة |
|---|---|
| نسبة القروض المتعثرة | 1.2% |
| احتياطي خسارة القروض | 42.6 مليون دولار |
| دقة تسجيل الائتمان | 94.7% |
HomeStreet، Inc. (HMST) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من 2023 الربع الرابع، تخدم HomeStreet 5 الأسواق الأساسية: واشنطن وأوريغون وكاليفورنيا وهاواي وأيداهو. يدير البنك 59 فرعًا للخدمات الكاملة مع التركيز على الخدمات المصرفية المحلية.
| قطاع السوق | عدد الفروع | مجموع الأصول |
|---|---|---|
| ولاية واشنطن | 38 | 6.2 مليار دولار |
| أوريغون | 7 | 1.1 مليار دولار |
| كاليفورنيا | 6 | 890 مليون دولار |
| هاواي | 4 | 450 مليون دولار |
| أيداهو | 4 | 320 مليون دولار |
معدلات الرهن العقاري والإقراض التنافسية
محفظة إقراض HomeStreet اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
- إجمالي محفظة القروض: 8.9 مليار دولار
- قروض الرهن العقاري السكني: 5.4 مليار دولار
- قروض العقارات التجارية: 2.1 مليار دولار
- قروض الأعمال التجارية: 1.2 مليار دولار
التجارب المصرفية الرقمية والتقليدية المتكاملة
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
| الخدمة الرقمية | معدل تبني المستخدم |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 67% |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 82% |
| طلبات القروض الرقمية | 45% |
المشورة المالية المصممة خصيصًا وخدمات إدارة الثروات
أداء إدارة الثروات في عام 2023:
- إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 1.3 مليار دولار
- متوسط حجم محفظة العملاء: 425 ألف دولار
- عدد عملاء إدارة الثروات: 3100
نهج العملاء المحليين القائم على العلاقات
إحصائيات علاقة العملاء لعام 2023:
| مقياس | قيمة |
|---|---|
| إجمالي حسابات العملاء | 128,500 |
| متوسط مدة علاقة العملاء | 7.2 سنة |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 88% |
HomeStreet، Inc. (HMST) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تفاعلات المصرفي الشخصي
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ HomeStreet 64 مواقع مصرفية كاملة الخدمات في جميع أنحاء واشنطن وأوريغون وكاليفورنيا. يستخدم كل فرع ما متوسطه 5-7 مصرفيين شخصيين مكرسين لتوجيه تفاعلات العملاء.
| قناة خدمة العملاء | متوسط وقت الاستجابة | معدل رضا العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية داخل الفرع | 12-15 دقيقة | 87.3% |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف | 7-9 دقائق | 82.6% |
قنوات دعم العملاء عبر الإنترنت
يوفر HomeStreet دعمًا رقميًا للعملاء من خلال منصات متعددة:
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بدعم 24/7
- دعم الدردشة عبر الإنترنت
- خدمة العملاء عبر البريد الإلكتروني
- رسائل آمنة داخل البوابة المصرفية عبر الإنترنت
| قناة الدعم الرقمي | إشراك المستخدم الشهري |
|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 78 500 المستخدمين النشطين |
| دعم الدردشة عبر الإنترنت | 12 300 التفاعلات الشهرية |
الخدمات المصرفية للعلاقات التي تركز على المجتمع
استثمرت HomeStreet 2.3 مليون دولار في برامج التنمية المجتمعية في عام 2023، مع التركيز على الدعم الاقتصادي المحلي ومبادرات محو الأمية المالية.
مديرو علاقات مخصصون للعملاء التجاريين
اعتبارًا من عام 2024، توظف HomeStreet 42 مديرًا متخصصًا لعلاقات العمل يخدمون العملاء التجاريين والشركات الصغيرة عبر مناطقها التشغيلية.
| قطاع عملاء الأعمال | عدد مديري العلاقات | متوسط حافظة العملاء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 22 | 35-40 عميلاً لكل مدير |
| الأعمال المصرفية الصغيرة | 20 | 50-55 عميلاً لكل مدير |
التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية
أجرت HomeStreet 86 ورشة عمل للتعليم المالي في عام 2023، وخدمت ما يقرب من 2750 عميلًا عبر مناطق السوق.
- حلقات دراسية فصلية مجانية للتخطيط المالي
- مشاورات التخطيط للتقاعد
- دورات الاستراتيجية المالية للأعمال التجارية الصغيرة
- سلسلة حلقات دراسية عبر الإنترنت
HomeStreet، Inc. (HMST) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع المادي
اعتبارًا من عام 2024، تحافظ HomeStreet على 35 موقعًا فرعيًا ماديًاتتركز أساسا في:
- ولاية واشنطن: 25 فرعًا
- أوريغون: 6 فروع
- كاليفورنيا: 4 فروع
| المنطقة | عدد الفروع | النسبة المئوية للشبكة الإجمالية |
|---|---|---|
| واشنطن | 25 | 71.4% |
| أوريغون | 6 | 17.1% |
| كاليفورنيا | 4 | 11.5% |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تخدم منصة HomeStreet الرقمية 87342 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارا من الربع الرابع من 2023، مع الميزات التالية:
- إدارة الحسابات
- تحويلات الأموال
- خدمات دفع الفواتير
- تاريخ المعاملات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
إحصاءات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2024:
- 52104 مستخدمين نشطين لتطبيق الهاتف المحمول
- متوفر على نظام iOS ومنصة Android
- متوسط تنزيلات التطبيقات الشهرية: 1 243
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
مقاييس الخدمات المصرفية عبر الهاتف:
- متوسط حجم المكالمات الشهرية: 14567 تفاعلًا مع العملاء
- ساعات خدمة العملاء: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً PST
- متوسط وقت دقة المكالمة: 7.3 دقيقة
شبكة أجهزة الصراف الآلي
| نوع الشبكة | مجموع أجهزة الصراف الآلي | أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة | أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة |
|---|---|---|---|
| شبكة أجهزة الصراف الآلي HomeStreet | 42 | 35 | 7 |
تفاصيل شبكة أجهزة الصراف الآلي الإضافية:
- المعاملات المجانية في أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة
- سداد رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة
- 24/7 توافر أجهزة الصراف الآلي
HomeStreet، Inc. (HMST) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، تخدم HomeStreet ما يقرب من 12 500 عملاء تجاريين صغار إلى متوسطي الحجم في غرب الولايات المتحدة. بلغ إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع 987.3 مليون دولار.
| مقاييس قطاع الأعمال | قيمة |
|---|---|
| إجمالي القروض التجارية | 987.3 مليون دولار |
| عدد عملاء الأعمال | 12,500 |
| متوسط حجم القرض | $78,984 |
المستهلكون الأفراد في غرب الولايات المتحدة
يوجد في Homestreet 137800 عميل من المستهلكين المصرفيين في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون وكاليفورنيا وإيداهو.
- حجم نشأ الرهن العقاري السكني: 1.2 مليار دولار في عام 2023
- الحسابات المصرفية الشخصية: 87،600
- محفظة إقراض المستهلك: 456.2 مليون دولار
المستثمرين والمطورين العقاريين
يمثل قطاع الاستثمار العقاري 22 ٪ من إجمالي محفظة القروض في Homestreet ، حيث بلغ مجموعها 612.5 مليون دولار في عام 2023.
| قطاع الاستثمار العقاري | المقاييس |
|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | 612.5 مليون دولار |
| النسبة المئوية لإجمالي محفظة | 22% |
| متوسط حجم قرض الاستثمار | $215,000 |
الأفراد ذوي القيمة العالية
تدير Homestreet 418.6 مليون دولار من أصول إدارة الثروات للعملاء ذوي القيمة العالية.
- متوسط قيمة العميل الصافي: 3.2 مليون دولار
- عدد عملاء القيمة العالية: 1750
- رسوم إدارة الثروة الدخل: 12.4 مليون دولار في عام 2023
محترفي المجتمع المحلي
يشمل القطاع المهني للمجتمع العاملين في مجال الرعاية الصحية والمعلمين وموظفي الحكومة المحلية.
| قطاع مهني المجتمع | نقاط البيانات |
|---|---|
| إجمالي العملاء | 24,300 |
| إجمالي حجم الإقراض | 276.8 مليون دولار |
| متوسط القرض الشخصي | $42,500 |
Homestreet ، Inc. (HMST) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
العمليات الفرعية والصيانة
اعتبارًا من عام 2023 ، حافظت Homestreet على 62 من فرع البنك كامل الخدمات في المقام الأول في واشنطن وأوريجون وكاليفورنيا. بلغ إجمالي نفقات الصيانة والفرع السنوي 24.3 مليون دولار.
| فئة التكلفة | النفقات السنوية |
|---|---|
| نفقات الإيجار والتأجير | 12.7 مليون دولار |
| المرافق والصيانة | 6.2 مليون دولار |
| أمن الفرع | 5.4 مليون دولار |
استثمارات البنية التحتية التكنولوجية
بلغت مصاريف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 18.6 مليون دولار ، والتي تشمل منصات مصرفية رقمية واستثمارات الأمن السيبراني.
- صيانة النظام المصرفي الأساسي: 7.2 مليون دولار
- البنية التحتية للأمن السيبراني: 5.4 مليون دولار
- تطوير المنصة المصرفية الرقمية: 6 ملايين دولار
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي نفقات التعويض لعام 2023 89.4 مليون دولار لـ 748 موظفًا بدوام كامل.
| مكون التعويض | النفقات السنوية |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 62.1 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 9.3 مليون دولار |
| مزايا الرعاية الصحية والتقاعد | 18 مليون دولار |
نفقات الامتثال التنظيمية
بلغ إجمالي التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2023 11.2 مليون دولار ، بما في ذلك النفقات القانونية والمراجعة.
- التقارير التنظيمية: 4.5 مليون دولار
- رواتب موظفي الامتثال: 3.7 مليون دولار
- التدقيق والاستشارات الخارجية: 3 ملايين دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 6.8 مليون دولار ، مع التركيز على استراتيجيات التسويق الرقمية والمستهدفة.
| قناة التسويق | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 3.2 مليون دولار |
| وسائل الإعلام التقليدية | 1.6 مليون دولار |
| حملات اكتساب العملاء | 2 مليون دولار |
Homestreet ، Inc. (HMST) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
للسنة المالية 2023 ، أبلغت Homestreet عن صافي دخل الفوائد البالغ 246.4 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | الحجم الكلي | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 3.2 مليار دولار | 142.5 مليون دولار |
| الرهون العقارية السكنية | 1.8 مليار دولار | 68.3 مليون دولار |
| قروض الأعمال التجارية | 1.1 مليار دولار | 35.6 مليون دولار |
رسوم الخدمة ورسوم المعاملات
بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 37.2 مليون دولار ، مع الانهيار التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 12.6 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 5.8 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 8.4 مليون دولار
- رسوم التحويل السلبي: 4.2 مليون دولار
- رسوم المعاملات الأخرى: 6.2 مليون دولار
الرسوم الاستشارية لإدارة الثروات
تم توليد قطاع إدارة الثروات 24.7 مليون دولار في الرسوم الاستشارية لعام 2023 ، مع مصادر الإيرادات الرئيسية:
| الخدمة الاستشارية | ربح |
|---|---|
| التخطيط المالي | 8.3 مليون دولار |
| استشارات الاستثمار | 6.9 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 5.2 مليون دولار |
| خدمات الثقة | 4.3 مليون دولار |
عمولات منتجات الاستثمار
تم التوصل إلى عمولات منتجات الاستثمار 18.5 مليون دولار في عام 2023 ، تم توزيعها عبر:
- مبيعات صناديق الاستثمار المتبادل: 7.6 مليون دولار
- عمولات الأقساط: 5.9 مليون دولار
- رسوم خدمة الوساطة: 3.4 مليون دولار
- منتجات استثمارية أخرى: 1.6 مليون دولار
إيرادات الخدمة المصرفية الرقمية
تم إنشاء الخدمات المصرفية الرقمية 15.3 مليون دولار في عام 2023 ، بما في ذلك:
| الخدمة الرقمية | ربح |
|---|---|
| الاشتراكات المصرفية عبر الإنترنت | 6.7 مليون دولار |
| الرسوم المصرفية عبر الهاتف المحمول | 4.2 مليون دولار |
| خدمات الدفع الرقمية | 3.4 مليون دولار |
| الخدمات المصرفية API | 1.0 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.