Homestreet, Inc. (HMST): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Homestreet, Inc. (HMST), einem dynamischen regionalen Bankfächer, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative digitale Lösungen und in der Gemeinde ausgerichtete Ansatz verändert. Homestreet hat sich als einzigartiger Akteur in der westlichen US Mehr als nur Transaktionsbanking.

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Partnerschaften mit regionalen Immobilienunternehmen

Homestreet unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Immobilienunternehmen in Washington, Oregon und Kalifornien. Ab dem vierten Quartal 2023 hat das Unternehmen kollaborative Beziehungen mit ungefähr 127 Immobilienmaklernetzwerken aufgebaut.

Region	Anzahl der Partnerschaften	Durchschnittliches Überweisungsvolumen
Washington	53	412 Überweisungen/Quartal
Oregon	37	286 Überweisungen/Quartal
Kalifornien	37	329 Überweisungen/Quartal

Zusammenarbeit mit lokalen Gemeinschaftsbanken

Homestreet arbeitet mit 42 lokalen Gemeinschaftsbanken zusammen, um die Reichweite des Finanzdienstes auszubauen. Das Gesamtkollaborationsvolumen für 2023 erreichte 487,3 Mio. USD.

Technologieanbieter für digitale Bankplattformen

Homestreet arbeitet mit mehreren Technologieanbietern zusammen, um die digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern:

• Fiserv (Core Banking Technology Platform)
• Temenos (Digital Banking Solutions)
• Salesforce (Kundenbeziehungsmanagement)

Technologiepartner	Jährliche Investition	Implementierungsjahr
Fiserv	3,2 Millionen US -Dollar	2021
Temenos	2,7 Millionen US -Dollar	2022
Salesforce	1,5 Millionen US -Dollar	2020

Hypothekenkreditnetzwerk und Überweisungspartner

Das Hypothekarkreditnetz von Homestreet umfasst 214 aktive Überweisungspartner im gesamten pazifischen Nordwesten. Das Gesamtvolumen der Hypotheken -Originierung durch diese Partnerschaften im Jahr 2023 betrug 1,67 Milliarden US -Dollar.

Versicherer für ergänzende Finanzdienstleistungen

Homestreet verfügt über strategische Partnerschaften mit Versicherern, um umfassende finanzielle Lösungen anzubieten:

• Landesweite Versicherung
• Liberty Mutual
• Staatsfarm

Versicherungspartner	Einnahmen aus Partnerschaft	Produktangebote
Landesweite Versicherung	2,3 Millionen US -Dollar	Home, Auto, Lebensversicherung
Liberty Mutual	1,9 Millionen US -Dollar	Eigentum, Unfallversicherung
Staatsfarm	1,6 Millionen US -Dollar	Multi-Line-Versicherungsprodukte

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Wohnkredite

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Homestreet das gesamte Kreditportfolio von 5,99 Milliarden US -Dollar mit der folgenden Aufschlüsselung:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag ($)
Gewerbeimmobilien	3,42 Milliarden
Wohnhypothek	1,87 Milliarden
Handelsgeschäftskredite	700 Millionen

Einzahlungs- und Sparkontokontoverwaltung

Die Gesamteinlagen von Homestreets zum 31. Dezember 2023 betrugen 6,47 Milliarden US -Dollar:

• Nicht-zinsgängige Lagervorkommen: 1,23 Milliarden US-Dollar
• Zins tragende Girokonten: 2,15 Milliarden US-Dollar
• Sparkonten: 1,89 Milliarden US -Dollar
• Zeiteinlagen: $ 1,20 Milliarden

Online- und Mobilfunkdienste

Digitale Bankmetriken für 2023:

Digitaler Dienst	Benutzeranzahl
Benutzer von Mobile Banking	87,500
Online -Banking -Konten	132,000
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatlich

Vermögensverwaltung und Investitionsberatung

Die Leistung des Vermögensmanagementsegments im Jahr 2023:

• Vermögenswerte im Management: 1,1 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittlicher Kontowert: $ 425.000
• Gesamtkunden des Vermögens Management: 4.200

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance- und Risikomanagementinvestitionen für 2023:

Risikomanagementkategorie	Investitionsbetrag ($)
Vorschriftenregulierung	12,5 Millionen
Cybersicherheit	8,3 Millionen
Betrugspräventionssysteme	5,7 Millionen

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankenpräsenz im Westen der Vereinigten Staaten

Ab dem zweiten Quartal 2023 unterhält Homestreet physische Zweige in:

Zustand	Anzahl der Zweige
Washington	52
Oregon	18
Kalifornien	12

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionsdetails:

• Jährliche IT -Infrastrukturausgaben: 8,3 Millionen US -Dollar
• Upgrade -Kosten für digitale Bankenplattform: 4,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
• Cybersecurity -Investition: 2,1 Millionen US -Dollar jährlich

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Führungsposition	Jahrelange Erfahrung
CEO	23 Jahre
CFO	18 Jahre
Cro	15 Jahre

Umfassende Kundendatenbank

Kundenmetriken:

• Gesamtkundenkonten: 124.567
• Digital Banking Users: 89.432
• Durchschnittlicher Kundenbeziehungswert: $ 87.500

Robuste Risikobewertung und Kreditbewertungssysteme

Risikomanagementmetriken:

Risikometrik	Wert
Nicht-Leistungs-Darlehensquote	1.2%
Kreditverlustreserve	42,6 Millionen US -Dollar
Genauigkeit der Kreditbewertung	94.7%

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 dient Homestreet 5 Primärmärkte: Washington, Oregon, Kalifornien, Hawaii und Idaho. Die Bank betreibt 59 Full-Service-Filialen mit Schwerpunkt auf lokalisierten Bankdienstleistungen.

Marktsegment	Anzahl der Zweige	Gesamtvermögen
Washington State	38	6,2 Milliarden US -Dollar
Oregon	7	1,1 Milliarden US -Dollar
Kalifornien	6	890 Millionen US -Dollar
Hawaii	4	450 Millionen US -Dollar
Idaho	4	320 Millionen US -Dollar

Wettbewerbsfähige Hypotheken- und Kreditsätze

Das Kreditportfolio von Homestreet zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtkreditportfolio: 8,9 Milliarden US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 5,4 Milliarden US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 2,1 Milliarden US -Dollar
• Gewerbebranchenkredite: 1,2 Milliarden US -Dollar

Integrierte digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Digitale Bankmetriken für 2023:

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking	67%
Online -Banking	82%
Digitale Darlehensanträge	45%

Zugeschnittene finanzielle Beratung und Vermögensverwaltungsdienste

Vermögensverwaltungsleistung im Jahr 2023:

• Gesamtvermögen im Management: 1,3 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Client -Portfoliogröße: 425.000 USD
• Anzahl der Kundenverwaltungskunden: 3.100

Lokaler beziehungsgetriebener Kundenansatz

Kundenbeziehungsstatistik für 2023:

Metrisch	Wert
Gesamtkundenkonten	128,500
Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer	7,2 Jahre
Kundenbindungsrate	88%

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personal Banker Interactions

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Homestreet 64 Full-Service-Bankenstandorte in Washington, Oregon und Kalifornien. Jede Filiale beschäftigt durchschnittlich 5-7 persönliche Banker, die sich den direkten Kundeninteraktionen widmen.

Kundendienstkanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheitsrate
Persönliche Bankgeschäfte in Branch	12-15 Minuten	87.3%
Telefonbanking	7-9 Minuten	82.6%

Online -Kundendienstkanäle

Homestreet bietet digitale Kundenunterstützung über mehrere Plattformen:

• Mobile Banking -App mit 24/7 Support
• Online -Chat -Support
• E -Mail -Kundendienst
• Sichere Nachrichten im Online -Banking -Portal

Digital Support Channel	Monatliches Benutzerbindung
Mobile Banking App	78.500 aktive Benutzer
Online -Chat -Support	12.300 monatliche Interaktionen

Community-orientiertes Beziehungsbanking

Homestreet investierte 2023 in Höhe von 2,3 Millionen US -Dollar in die Entwicklungsprogramme für die Entwicklung von Gemeinschaft, wobei der Schwerpunkt auf lokalen wirtschaftlichen Unterstützung und Finanzkompetenzinitiativen liegt.

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Ab 2024 beschäftigt Homestreet 42 engagierte Geschäftsbeziehungsmanager, die gewerbliche und kleine Geschäftskunden in seinen operativen Regionen bedienen.

Business -Kunden -Segment	Anzahl der Beziehungsmanager	Durchschnittliches Client -Portfolio
Geschäftsbanken	22	35-40 Kunden pro Manager
Small Business Banking	20	50-55 Kunden pro Manager

Regelmäßige Finanzbildung und Beratungsdienste

Homestreet führte 2023 86 Workshops für Finanzschulungen durch und betreute rund 2.750 Kunden in den Marktregionen.

• Kostenlose vierteljährliche Finanzplanungsseminare
• Pensionsplanungsberatungen
• Finanzstrategiesitzungen für kleine Unternehmen
• Online -Webinarserie

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 behauptet Homestreet 35 Standorte für physische Zweigstellen, in erster Linie konzentrierte sich auf:

• Washington State: 25 Zweige
• Oregon: 6 Zweige
• Kalifornien: 4 Filialen

Region	Anzahl der Zweige	Prozentsatz des gesamten Netzwerks
Washington	25	71.4%
Oregon	6	17.1%
Kalifornien	4	11.5%

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform von Homestreet dient dient 87.342 aktive Online -Banking -Benutzer Ab Q4 2023 mit den folgenden Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Transaktionsgeschichte

Mobile Banking -Anwendung

Mobile -Banking -Statistiken für 2024:

• 52.104 Benutzer von aktiven mobilen Apps
• Erhältlich auf iOS- und Android -Plattformen
• Durchschnittliche monatliche App -Downloads: 1.243

Telefonbankendienste

Telefonbankkennzahlen:

• Durchschnittliches monatliches Anrufvolumen: 14.567 Kundeninteraktionen
• Kundendienststunden: 8:00 - 18:00 Uhr PST
• Durchschnittliche Anrufauflösungzeit: 7,3 Minuten

ATM -Netzwerk

Netzwerktyp	Gesamtautomaten	IN-NETWORK-Geldautomaten	Geldautomaten außerhalb des Netzwerks
Homestreet ATM -Netzwerk	42	35	7

Zusätzliche Details des ATM -Netzwerks:

• Kostenlose Transaktionen an Geldautomaten im Netzwerk
• Gebührenerstattung für die Nutzung außerhalb des Netzwerks
• 24/7 atm Verfügbarkeit

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Homestreet in den westlichen USA ungefähr 12.500 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden. Das gesamte gewerbliche Darlehensportfolio für dieses Segment betrug 987,3 Mio. USD.

Wirtschaftssegmentmetriken	Wert
Gesamt kommerzielle Kredite	987,3 Millionen US -Dollar
Anzahl der Geschäftskunden	12,500
Durchschnittliche Darlehensgröße	$78,984

Einzelne Verbraucher im Westen der Vereinigten Staaten

Homestreet hat 137.800 einzelnen Kundenbankenkunden in Washington, Oregon, Kalifornien und Idaho.

• Hypothekenurteilung für Wohnhypotheken: 1,2 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023
• Persönliche Bankkonten: 87.600
• Verbraucherkreditportfolio: 456,2 Millionen US -Dollar

Immobilieninvestoren und Entwickler

Das Immobilien -Investitionsegment entspricht 22% des gesamten Kreditportfolios von Homestreet und beträgt 2023 612,5 Mio. USD.

Immobilieninvestitionssegment	Metriken
Gesamtkreditportfolio	612,5 Millionen US -Dollar
Prozentsatz des gesamten Portfolios	22%
Durchschnittliche Anlagekreditgröße	$215,000

Individuelle mit hohem Netzwert

Homestreet verwaltet Vermögensvermögen von 418,6 Millionen US-Dollar für Kunden mit hohem Netzwert.

• Durchschnittlicher Kundennettovermögen: 3,2 Millionen US -Dollar
• Anzahl der Kunden mit hohem Netzwerk: 1.750
• Vermögensverwaltungsgebühreinnahmen: 12,4 Mio. USD im Jahr 2023

Lokale Community -Profis

Das professionelle Gemeinschaftssegment umfasst Mitarbeiter, Pädagogen und Kommunalverwaltungsmitarbeiter.

Community Professional Segment	Datenpunkte
Gesamtkunden	24,300
Gesamtkreditvolumen	276,8 Millionen US -Dollar
Durchschnittlicher persönlicher Darlehen	$42,500

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetrieb und Wartung

Ab 2023 Finanzberichten hielt Homestreet 62 Filialen mit Full-Service-Bank, hauptsächlich in Washington, Oregon und Kalifornien. Die jährlichen Auslastungskosten der Niederlassung belief sich auf 24,3 Mio. USD.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miet- und Leasingkosten	12,7 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen und Wartung	6,2 Millionen US -Dollar
Branch Sicherheit	5,4 Millionen US -Dollar

Technologieinfrastrukturinvestitionen

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 betrugen 18,6 Mio. USD, was digitale Bankplattformen und Cybersicherheitsinvestitionen umfasste.

• Wartung des Bankensystems: 7,2 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity Infrastruktur: 5,4 Millionen US -Dollar
• Entwicklung digitaler Bankenplattform: 6 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtausgleichskosten für 2023 erreichten 89,4 Mio. USD für 748 Vollzeitbeschäftigte.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	62,1 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	9,3 Millionen US -Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgevorteile	18 Millionen Dollar

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Kosten für 2023 beliefen sich auf 11,2 Mio. USD, einschließlich Rechts- und Prüfungskosten.

• Regulierungsberichterstattung: 4,5 Millionen US -Dollar
• Gehälter der Compliance -Mitarbeiter: 3,7 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfung und Beratung: 3 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 6,8 Millionen US -Dollar und konzentrierten sich auf digitale und gezielte Marketingstrategien.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitale Werbung	3,2 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medien	1,6 Millionen US -Dollar
Kampagnen für Kundenakquisitionen	2 Millionen Dollar

Homestreet, Inc. (HMST) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Hypotheken

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Homestreet einen Nettozinserträge von 246,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtvolumen	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	3,2 Milliarden US -Dollar	142,5 Millionen US -Dollar
Wohnhypotheken	1,8 Milliarden US -Dollar	68,3 Millionen US -Dollar
Handelsgeschäftskredite	1,1 Milliarden US -Dollar	35,6 Millionen US -Dollar

Servicegebühren und Transaktionsgebühren

Die Einnahmen aus der Servicegebühr für 2023 beliefen sich auf 37,2 Mio. USD, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Kontowartungsgebühren: 12,6 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 5,8 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 8,4 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 4,2 Millionen US -Dollar
• Andere Transaktionsgebühren: 6,2 Millionen US -Dollar

Wohlstandsmanagement -Beratungsgebühren

Vermögensverwaltungssegment erzeugt 24,7 Millionen US -Dollar In Beratungsgebühren für 2023 mit wichtigen Einnahmequellen:

Beratungsdienst	Einnahmen
Finanzplanung	8,3 Millionen US -Dollar
Investitionsberatung	6,9 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	5,2 Millionen US -Dollar
Vertrauensdienste	4,3 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Anlageproduktprovisionen erreicht 18,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023, verteilt über:

• Umsatz von Investmentfonds: 7,6 Millionen US -Dollar
• Annuitätskommissionen: 5,9 Millionen US -Dollar
• Brokerage Service -Gebühren: 3,4 Millionen US -Dollar
• Andere Anlageprodukte: 1,6 Millionen US -Dollar

Einnahmen digitaler Bankdienstleistungen

Digitale Bankdienste erzeugt 15,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023, einschließlich:

Digitaler Dienst	Einnahmen
Online -Banking -Abonnements	6,7 Millionen US -Dollar
Mobile -Banking -Gebühren	4,2 Millionen US -Dollar
Digitale Zahlungsdienste	3,4 Millionen US -Dollar
API -Bankdienstleistungen	1,0 Millionen US -Dollar