HomeStreet, Inc. (HMST): Canvas du modèle d'entreprise [Jan-2025 Mise à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Homareet, Inc. (HMST), une puissance bancaire régionale dynamique qui transforme les services financiers traditionnels à travers des solutions numériques innovantes et une approche axée sur la communauté. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui prie les expériences bancaires personnalisées avec la technologie de pointe, Homrester s'est positionné comme un acteur unique dans le paysage financier de l'ouest des États-Unis, offrant des services sur mesure qui résonnent avec les petites entreprises, les investisseurs immobiliers et les consommateurs individuels à la recherche Plus que la banque transactionnelle.

HomeStreet, Inc. (HMST) - Modèle commercial: partenariats clés

Partenariats stratégiques avec les sociétés immobilières régionales

HomeStreet maintient des partenariats stratégiques avec des sociétés immobilières régionales à Washington, en Oregon et en Californie. Au quatrième trimestre 2023, la société a établi des relations collaboratives avec environ 127 réseaux de courtage immobilier.

Région	Nombre de partenariats	Volume de référence moyen
Washington	53	412 références / quartier
Oregon	37	286 références / quartier
Californie	37	329 références / quartier

Collaboration avec les banques communautaires locales

HomeStreet s'associe à 42 banques communautaires locales pour étendre sa portée de service financier. Le volume total de prêts collaboratifs pour 2023 a atteint 487,3 millions de dollars.

Vendeurs technologiques pour les plateformes bancaires numériques

HomesTreet collabore avec plusieurs fournisseurs de technologies pour améliorer les capacités de la banque numérique:

• Fiserv (Core Banking Technology Platform)
• Temenos (solutions bancaires numériques)
• Salesforce (gestion de la relation client)

Partenaire technologique	Investissement annuel	Année de mise en œuvre
Finerv	3,2 millions de dollars	2021
Temenos	2,7 millions de dollars	2022
Salesforce	1,5 million de dollars	2020

Réseau de prêts hypothécaires et partenaires de référence

Le réseau de prêts hypothécaires de HomeSTreet comprend 214 partenaires de référence actifs dans le Pacifique Nord-Ouest. Le volume total d'origine hypothécaire dans ces partenariats en 2023 était de 1,67 milliard de dollars.

Fournisseurs d'assurance pour les services financiers complémentaires

HomeSTreet a des partenariats stratégiques avec les assureurs pour proposer des solutions financières complètes:

• Assurance à l'échelle nationale
• Liberty Mutual
• Ferme d'État

Partenaire d'assurance	Revenus de partenariat	Offres de produits
Assurance à l'échelle nationale	2,3 millions de dollars	Accueil, auto, assurance-vie
Liberty Mutual	1,9 million de dollars	Propriété, assurance victime
Ferme d'État	1,6 million de dollars	Produits d'assurance multi-lignes

Homresteet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: activités clés

Prêts commerciaux et résidentiels

Au quatrième trimestre 2023, HomeSTreet a déclaré un portefeuille de prêts total de 5,99 milliards de dollars, avec la ventilation suivante:

Catégorie de prêt	Montant total ($)
Immobilier commercial	3,42 milliards
Hypothèque résidentielle	1,87 milliard
Prêts commerciaux	700 millions

Gestion des comptes de dépôt et d'épargne

Les dépôts totaux de HomesReet au 31 décembre 2023 étaient de 6,47 milliards de dollars:

• Dépôts de roulements sans intérêt: 1,23 milliard de dollars
• Comptes de chèque d'intérêt: 2,15 milliards de dollars
• Comptes d'épargne: 1,89 milliard de dollars
• Dépôts de temps: 1,20 milliard de dollars

Services bancaires en ligne et mobiles

Métriques bancaires numériques pour 2023:

Service numérique	Nombre d'utilisateurs
Utilisateurs de la banque mobile	87,500
Comptes bancaires en ligne	132,000
Volume de transaction numérique	3,2 millions par mois

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

Performance du segment de gestion de patrimoine en 2023:

• Actif sous gestion: 1,1 milliard de dollars
• Valeur moyenne du compte: 425 000 $
• Clients totaux de gestion de patrimoine: 4 200

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Investissements de conformité et de gestion des risques pour 2023:

Catégorie de gestion des risques	Montant d'investissement ($)
Conformité réglementaire	12,5 millions
Cybersécurité	8,3 millions
Systèmes de prévention de la fraude	5,7 millions

HomeStreet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forte présence bancaire régionale dans l'ouest des États-Unis

Depuis le quatrième trimestre 2023, HomesTreet maintient les branches physiques dans:

État	Nombre de branches
Washington	52
Oregon	18
Californie	12

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

Détails de l'investissement technologique:

• Dépenses annuelles des infrastructures informatiques: 8,3 millions de dollars
• Coût de mise à niveau de la plate-forme bancaire numérique: 4,2 millions de dollars en 2023
• Investissement en cybersécurité: 2,1 millions de dollars par an

Équipe de gestion financière expérimentée

Poste de direction	Années d'expérience
PDG	23 ans
Directeur financier	18 ans
Cro	15 ans

Base de données client complète

Métriques des clients:

• Comptes clients totaux: 124 567
• Utilisateurs de la banque numérique: 89 432
• Valeur moyenne de la relation client: 87 500 $

Systèmes robustes d'évaluation des risques et d'évaluation du crédit

Métriques de gestion des risques:

Métrique à risque	Valeur
Ratio de prêts non performants	1.2%
Réserve de perte de prêt	42,6 millions de dollars
Précision de notation du crédit	94.7%

Homresteet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Depuis le quatrième trimestre 2023, HomeStreet dessert 5 marchés primaires: Washington, Oregon, Californie, Hawaï et Idaho. La banque exploite 59 succursales à service complet en mettant l'accent sur les services bancaires localisés.

Segment de marché	Nombre de branches	Actif total
État de Washington	38	6,2 milliards de dollars
Oregon	7	1,1 milliard de dollars
Californie	6	890 millions de dollars
Hawaii	4	450 millions de dollars
Idaho	4	320 millions de dollars

Taux de prêt hypothécaire et de prêt concurrentiel

Portfolio de prêt de HomeStreet au 31 décembre 2023:

• Portefeuille de prêts totaux: 8,9 milliards de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels: 5,4 milliards de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 2,1 milliards de dollars
• Prêts commerciaux commerciaux: 1,2 milliard de dollars

Expériences bancaires numériques et traditionnelles intégrées

Métriques bancaires numériques pour 2023:

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Banque mobile	67%
Banque en ligne	82%
Applications de prêt numérique	45%

Conseils financiers sur mesure et services de gestion de la patrimoine

Performance de gestion de la patrimoine en 2023:

• Total des actifs sous gestion: 1,3 milliard de dollars
• Taille moyenne du portefeuille des clients: 425 000 $
• Nombre de clients de gestion de patrimoine: 3 100

Approche client axée sur les relations locales

Statistiques sur la relation client pour 2023:

Métrique	Valeur
Comptes clients totaux	128,500
Durée moyenne de la relation client	7,2 ans
Taux de rétention de la clientèle	88%

Homareet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Interactions de banquiers personnels

Depuis le quatrième trimestre 2023, HomesTreet maintient 64 emplacements bancaires à service complet de Washington, de l'Oregon et de la Californie. Chaque succursale utilise en moyenne 5 à 7 banquiers personnels dédiés aux interactions directes des clients.

Canal de service client	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Banque personnelle en branche	12-15 minutes	87.3%
Banque téléphonique	7-9 minutes	82.6%

Canaux de support client en ligne

HomeStreet fournit un support client numérique via plusieurs plateformes:

• Application bancaire mobile avec support 24/7
• Assistance de chat en ligne
• Service client par courrier électronique
• Messagerie sécurisée dans le portail bancaire en ligne

Canal de support numérique	Engagement mensuel des utilisateurs
Application bancaire mobile	78 500 utilisateurs actifs
Assistance de chat en ligne	12 300 interactions mensuelles

Banque de relations axée sur la communauté

HomesTreet a investi 2,3 millions de dollars dans des programmes de développement communautaire en 2023, en se concentrant sur le soutien économique local et les initiatives de littératie financière.

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Depuis 2024, HomeSTreet emploie 42 gestionnaires de relations commerciales dédiées au service de clients commerciaux et petites dans ses régions opérationnelles.

Segment des clients commerciaux	Nombre de gestionnaires de relations	Portefeuille de clients moyens
Banque commerciale	22	35-40 clients par gestionnaire
Banque des petites entreprises	20	50-55 clients par gestionnaire

Services d'éducation financière et de conseil réguliers

HomeSTreet a organisé 86 ateliers d'éducation financière en 2023, desservant environ 2 750 clients dans ses régions du marché.

• Séminaires de planification financière trimestrielle gratuits
• Consultations de planification de la retraite
• Sessions de stratégie financière de petite entreprise
• Série de webinaires en ligne

HomesTreet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

Depuis 2024, HomesTreet maintient 35 emplacements de succursales physiques, principalement concentré dans:

• État de Washington: 25 succursales
• Oregon: 6 succursales
• Californie: 4 succursales

Région	Nombre de branches	Pourcentage du réseau total
Washington	25	71.4%
Oregon	6	17.1%
Californie	4	11.5%

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de Homestreet sert 87 342 utilisateurs bancaires en ligne actifs Au quatrième trimestre 2023, avec les caractéristiques suivantes:

• Gestion des comptes
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

Statistiques des banques mobiles pour 2024:

• 52 104 utilisateurs d'applications mobiles actifs
• Disponible sur les plateformes iOS et Android
• Téléchargements mensuels moyens des applications: 1 243

Services bancaires téléphoniques

Métriques bancaires du téléphone:

• Volume d'appel mensuel moyen: 14 567 interactions client
• Heures de service à la clientèle: 8h00 - 18h00 PST
• Temps de résolution moyenne des appels: 7,3 minutes

Réseau ATM

Type de réseau	Total de distributeurs automatiques de billets	ATM en réseau	ATM hors réseau
HomeStreet ATM Network	42	35	7

Détails du réseau ATM supplémentaires:

• Transactions gratuites dans les distributeurs automatiques de billets en réseau
• Remboursement des frais pour l'utilisation de l'ATM hors réseau
• Disponibilité à 24/7 ATM

Homareet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, HomeStreet dessert environ 12 500 clients commerciaux de petite à moyenne taille dans l'ouest des États-Unis. Le portefeuille total des prêts commerciaux pour ce segment était de 987,3 millions de dollars.

Métriques du segment des entreprises	Valeur
Prêts commerciaux totaux	987,3 millions de dollars
Nombre de clients commerciaux	12,500
Taille moyenne du prêt	$78,984

Consommateurs individuels dans l'ouest des États-Unis

HomeSTreet compte 137 800 clients de la banque de consommation individuels à Washington, en Oregon, en Californie et en Idaho.

• Volume d'origine hypothécaire résidentiel: 1,2 milliard de dollars en 2023
• Comptes bancaires personnels: 87 600
• Portfolio de prêts à la consommation: 456,2 millions de dollars

Investisseurs et promoteurs immobiliers

Le segment des investissements immobiliers représente 22% du portefeuille total des prêts de HomeStreet, totalisant 612,5 millions de dollars en 2023.

Segment d'investissement immobilier	Métrique
Portefeuille de prêts totaux	612,5 millions de dollars
Pourcentage du portefeuille total	22%
Taille moyenne des prêts d'investissement	$215,000

Individus à haute nette

HomeStreet gère 418,6 millions de dollars d'actifs de gestion de patrimoine pour les clients à haute noue.

• Valeur nette moyenne du client: 3,2 millions de dollars
• Nombre de clients à haute noue: 1 750
• Revenu des frais de gestion de patrimoine: 12,4 millions de dollars en 2023

Professionnels de la communauté locale

Le segment professionnel communautaire comprend des agents de santé, des éducateurs et des employés du gouvernement local.

Segment professionnel communautaire	Points de données
Total des clients	24,300
Volume total de prêt	276,8 millions de dollars
Prêt personnel moyen	$42,500

HomesTreet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Opérations de succursales et d'entretien

En 2023 rapports financiers, HomeStreet a maintenu 62 succursales bancaires à service complet principalement situées à Washington, en Oregon et en Californie. Les dépenses annuelles d'entretien et d'occupation des succursales ont totalisé 24,3 millions de dollars.

Catégorie de coûts	Dépenses annuelles
Frais de location et de location	12,7 millions de dollars
Services publics et maintenance	6,2 millions de dollars
Sécurité des succursales	5,4 millions de dollars

Investissements infrastructures technologiques

Les dépenses d'infrastructure technologique pour 2023 se sont élevées à 18,6 millions de dollars, englobant les plates-formes bancaires numériques et les investissements en cybersécurité.

• Maintenance du système bancaire de base: 7,2 millions de dollars
• Infrastructure de cybersécurité: 5,4 millions de dollars
• Développement de la plate-forme bancaire numérique: 6 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les frais de rémunération totale pour 2023 ont atteint 89,4 millions de dollars pour 748 employés à temps plein.

Composant de compensation	Dépenses annuelles
Salaires de base	62,1 millions de dollars
Bonus de performance	9,3 millions de dollars
Prestations de santé et de retraite	18 millions de dollars

Frais de conformité réglementaire

Les coûts liés à la conformité pour 2023 ont totalisé 11,2 millions de dollars, y compris les dépenses juridiques et d'audit.

• Représentation réglementaire: 4,5 millions de dollars
• Salaires du personnel de conformité: 3,7 millions de dollars
• Audit externe et conseil: 3 millions de dollars

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 s'élevaient à 6,8 millions de dollars, se concentrant sur les stratégies de marketing numériques et ciblées.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Publicité numérique	3,2 millions de dollars
Médias traditionnels	1,6 million de dollars
Campagnes d'acquisition de clients	2 millions de dollars

HomesTreet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour l'exercice 2023, Homestreet a déclaré un revenu net d'intérêts de 246,4 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Volume total	Revenu d'intérêt
Immobilier commercial	3,2 milliards de dollars	142,5 millions de dollars
Hypothèques résidentielles	1,8 milliard de dollars	68,3 millions de dollars
Prêts commerciaux	1,1 milliard de dollars	35,6 millions de dollars

Frais de service et frais de transaction

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 37,2 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

• Frais de maintenance du compte: 12,6 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 5,8 millions de dollars
• Frais de découvert: 8,4 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 4,2 millions de dollars
• Autres frais de transaction: 6,2 millions de dollars

Frais de conseil en gestion de la patrimoine

Segment de gestion de patrimoine généré 24,7 millions de dollars en frais de conseil pour 2023, avec des sources de revenus clés:

Service consultatif	Revenu
Planification financière	8,3 millions de dollars
Conseil en investissement	6,9 millions de dollars
Planification de la retraite	5,2 millions de dollars
Services de confiance	4,3 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Commissions de produits d'investissement atteints 18,5 millions de dollars en 2023, distribué à travers:

• Ventes de fonds communs de placement: 7,6 millions de dollars
• Commissions de rente: 5,9 millions de dollars
• Frais de service de courtage: 3,4 millions de dollars
• Autres produits d'investissement: 1,6 million de dollars

Revenus du service bancaire numérique

Services bancaires numériques générés 15,3 millions de dollars en 2023, y compris:

Service numérique	Revenu
Abonnements bancaires en ligne	6,7 millions de dollars
Frais de banque mobile	4,2 millions de dollars
Services de paiement numérique	3,4 millions de dollars
Services bancaires API	1,0 million de dollars