Homestreet, Inc. (HMST): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Homestreet, Inc. (HMST), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de soluções digitais inovadoras e abordagem focada na comunidade. Ao elaborar meticulosamente um modelo de negócios que preenche experiências bancárias personalizadas com tecnologia de ponta, o Homestreet se posicionou como um participante único no cenário financeiro do oeste dos Estados Unidos, oferecendo serviços personalizados que ressoam com pequenas empresas, investidores imobiliários e consumidores individuais que procuram Mais do que apenas bancos transacionais.

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Parcerias estratégicas com empresas imobiliárias regionais

A Homestreet mantém parcerias estratégicas com empresas imobiliárias regionais em Washington, Oregon e Califórnia. A partir do quarto trimestre 2023, a empresa estabeleceu relações colaborativas com aproximadamente 127 redes de corretagem imobiliária.

Região	Número de parcerias	Volume médio de referência
Washington	53	412 referências/trimestre
Oregon	37	286 referências/trimestre
Califórnia	37	329 referências/trimestre

Colaboração com bancos comunitários locais

A Homestreet faz parceria com 42 bancos comunitários locais para expandir seu alcance do Serviço Financeiro. O volume total de empréstimos colaborativos para 2023 atingiu US $ 487,3 milhões.

Fornecedores de tecnologia para plataformas bancárias digitais

Homestreet colabora com vários fornecedores de tecnologia para aprimorar os recursos bancários digitais:

• Fiserv (Core Banking Technology Platform)
• Temenos (Soluções Bancárias Digital)
• Salesforce (gerenciamento de relacionamento com o cliente)

Parceiro de tecnologia	Investimento anual	Ano de implementação
Fiserv	US $ 3,2 milhões	2021
Temenos	US $ 2,7 milhões	2022
Salesforce	US $ 1,5 milhão	2020

Rede de empréstimos hipotecários e parceiros de referência

A rede de empréstimos hipotecários da Homestreet inclui 214 parceiros de referência ativos em todo o noroeste do Pacífico. O volume total de originação da hipoteca por meio dessas parcerias em 2023 foi de US $ 1,67 bilhão.

Provedores de seguros para serviços financeiros complementares

A Homestreet possui parcerias estratégicas com provedores de seguros para oferecer soluções financeiras abrangentes:

• Seguro nacional
• Liberty Mutual
• State Farm

Parceiro de seguro	Receita de parceria	Ofertas de produtos
Seguro nacional	US $ 2,3 milhões	Home, Auto, seguro de vida
Liberty Mutual	US $ 1,9 milhão	Propriedade, seguro de vítimas
State Farm	US $ 1,6 milhão	Produtos de seguro de várias linhas

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Empréstimos comerciais e residenciais

A partir do quarto trimestre 2023, o Homestreet registrou uma carteira de empréstimos totais de US $ 5,99 bilhões, com o seguinte quebra:

Categoria de empréstimo	Valor total ($)
Imóveis comerciais	3,42 bilhões
Hipoteca residencial	1,87 bilhão
Empréstimos comerciais comerciais	700 milhões

Gerenciamento de contas de depósito e poupança

Os depósitos totais da Homestreet em 31 de dezembro de 2023 foram de US $ 6,47 bilhões:

• Depósitos de rolamentos não interessantes: US $ 1,23 bilhão
• Contas de corrente portadoras de juros: US $ 2,15 bilhões
• Contas de poupança: US $ 1,89 bilhão
• Depósitos de tempo: US $ 1,20 bilhão

Serviços bancários online e móveis

Métricas bancárias digitais para 2023:

Serviço digital	Contagem de usuários
Usuários bancários móveis	87,500
Contas bancárias online	132,000
Volume de transação digital	3,2 milhões mensais

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

Desempenho do segmento de gerenciamento de patrimônio em 2023:

• Ativos sob gestão: US $ 1,1 bilhão
• Valor médio da conta: $ 425.000
• Total de clientes de gerenciamento de patrimônio: 4.200

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Investimentos de conformidade e gerenciamento de riscos para 2023:

Categoria de gerenciamento de riscos	Valor do investimento ($)
Conformidade regulatória	12,5 milhões
Segurança cibernética	8,3 milhões
Sistemas de prevenção de fraudes	5,7 milhões

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte presença bancária regional no oeste dos Estados Unidos

A partir do quarto trimestre 2023, o Homestreet mantém ramos físicos em:

Estado	Número de ramificações
Washington	52
Oregon	18
Califórnia	12

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

Detalhes de investimento em tecnologia:

• Gastos anuais de infraestrutura de TI: US $ 8,3 milhões
• Digital Banking Platform Upgrade Cost: US $ 4,2 milhões em 2023
• Investimento de segurança cibernética: US $ 2,1 milhões anualmente

Equipe de gestão financeira experiente

Posição executiva	Anos de experiência
CEO	23 anos
Diretor Financeiro	18 anos
Cro	15 anos

Banco de dados abrangente do cliente

Métricas de clientes:

• Total de contas de clientes: 124.567
• Usuários do Banco Digital: 89.432
• Valor médio do relacionamento do cliente: US $ 87.500

Sistemas robustos de avaliação de risco e avaliação de crédito

Métricas de gerenciamento de riscos:

Métrica de risco	Valor
Taxa de empréstimo sem desempenho	1.2%
Reserva de perda de empréstimo	US $ 42,6 milhões
Precisão de pontuação de crédito	94.7%

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir do quarto trimestre 2023, o Homestreet serve 5 mercados primários: Washington, Oregon, Califórnia, Havaí e Idaho. O banco opera 59 agências de serviço completo, com foco nos serviços bancários localizados.

Segmento de mercado	Número de ramificações	Total de ativos
Estado de Washington	38	US $ 6,2 bilhões
Oregon	7	US $ 1,1 bilhão
Califórnia	6	US $ 890 milhões
Havaí	4	US $ 450 milhões
Idaho	4	US $ 320 milhões

Taxas competitivas de hipoteca e empréstimo

Portfólio de empréstimos da Homestreet em 31 de dezembro de 2023:

• Portfólio de empréstimos totais: US $ 8,9 bilhões
• Empréstimos de hipoteca residencial: US $ 5,4 bilhões
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 2,1 bilhões
• Empréstimos comerciais comerciais: US $ 1,2 bilhão

Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas

Métricas bancárias digitais para 2023:

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	67%
Bancos online	82%
Pedidos de empréstimo digital	45%

Conselhos financeiros personalizados e serviços de gerenciamento de patrimônio

Desempenho de gestão de patrimônio em 2023:

• Total de ativos sob gestão: US $ 1,3 bilhão
• Tamanho médio do portfólio de clientes: US $ 425.000
• Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 3.100

Abordagem local de cliente orientada a relacionamento

Estatísticas de relacionamento com o cliente para 2023:

Métrica	Valor
Total de contas de clientes	128,500
Duração média do relacionamento do cliente	7,2 anos
Taxa de retenção de clientes	88%

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Interações pessoais de banqueiro

A partir do quarto trimestre de 2023, o Homestreet mantém 64 locais bancários de serviço completo em Washington, Oregon e Califórnia. Cada filial emprega uma média de 5 a 7 banqueiros pessoais dedicados às interações diretas dos clientes.

Canal de atendimento ao cliente	Tempo médio de resposta	Taxa de satisfação do cliente
Bancos pessoais no ramo	12-15 minutos	87.3%
Telefonar bancário	7-9 minutos	82.6%

Canais de suporte ao cliente online

A Homestreet fornece suporte ao cliente digital por meio de várias plataformas:

• Aplicativo bancário móvel com suporte 24/7
• Suporte de bate -papo online
• Email para atendimento ao cliente
• Mensagens seguras no portal bancário online

Canal de suporte digital	Engajamento mensal do usuário
Aplicativo bancário móvel	78.500 usuários ativos
Suporte de bate -papo online	12.300 interações mensais

Relacionamento focado na comunidade Banking

A Homestreet investiu US $ 2,3 milhões em programas de desenvolvimento comunitário em 2023, concentrando -se em iniciativas locais de apoio econômico e alfabetização financeira.

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

A partir de 2024, a Homestreet emprega 42 gerentes dedicados de relacionamento comercial que atendem a clientes comerciais e de pequenas empresas em suas regiões operacionais.

Segmento de clientes de negócios	Número de gerentes de relacionamento	Portfólio médio de clientes
Bancos comerciais	22	35-40 clientes por gerente
Bancos de pequenas empresas	20	50-55 clientes por gerente

Serviços regulares de educação financeira e consultoria

A Homestreet conduziu 86 oficinas de educação financeira em 2023, atendendo a aproximadamente 2.750 clientes em suas regiões de mercado.

• Seminários de planejamento financeiro trimestral gratuitos
• Consultas de planejamento de aposentadoria
• Sessões de estratégia financeira para pequenas empresas
• Série de webinar online

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2024, o Homestreet mantém 35 Locais de ramificação física, principalmente concentrado em:

• Estado de Washington: 25 filiais
• Oregon: 6 ramos
• Califórnia: 4 ramos

Região	Número de ramificações	Porcentagem da rede total
Washington	25	71.4%
Oregon	6	17.1%
Califórnia	4	11.5%

Plataforma bancária online

A plataforma digital de Homestreet serve 87.342 usuários bancários online ativos A partir do quarto trimestre 2023, com os seguintes recursos:

• Gerenciamento de contas
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

Estatísticas bancárias móveis para 2024:

• 52.104 usuários ativos de aplicativos móveis
• Disponível em plataformas iOS e Android
• Downloads médios de aplicativos mensais: 1.243

Serviços bancários telefônicos

Métricas bancárias telefônicas:

• Volume médio mensal de chamada: 14.567 interações com os clientes
• Horário de atendimento ao cliente: 8:00 - 18:00 PST
• Tempo médio de resolução de chamadas: 7,3 minutos

Rede ATM

Tipo de rede	ATMs totais	Caixas eletrônicos na rede	Caixas eletrônicos fora da rede
Rede ATM de Homestreet	42	35	7

Detalhes adicionais da rede ATM:

• Transações gratuitas nos caixas eletrônicos da rede
• Reembolso de taxas para uso de caixas eletrônicos fora da rede
• Disponibilidade 24/7 ATM

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Homestreet atende a aproximadamente 12.500 clientes comerciais pequenos e médios no oeste dos Estados Unidos. O portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento foi de US $ 987,3 milhões.

Métricas de segmento de negócios	Valor
Empréstimos comerciais totais	US $ 987,3 milhões
Número de clientes comerciais	12,500
Tamanho médio do empréstimo	$78,984

Consumidores individuais no oeste dos Estados Unidos

A Homestreet possui 137.800 clientes bancários de consumidores individuais em Washington, Oregon, Califórnia e Idaho.

• Volume de originação residencial da hipoteca: US $ 1,2 bilhão em 2023
• Contas bancárias pessoais: 87.600
• Portfólio de empréstimos ao consumidor: US $ 456,2 milhões

Investidores e desenvolvedores imobiliários

O segmento de investimento imobiliário representa 22% da carteira total de empréstimos da Homestreet, totalizando US $ 612,5 milhões em 2023.

Segmento de investimento imobiliário	Métricas
Portfólio total de empréstimos	US $ 612,5 milhões
Porcentagem de portfólio total	22%
Tamanho médio de empréstimo de investimento	$215,000

Indivíduos de alta rede

A Homestreet gerencia US $ 418,6 milhões em ativos de gerenciamento de patrimônio para clientes de alta rede.

• Patrimônio líquido médio do cliente: US $ 3,2 milhões
• Número de clientes de alta rede: 1.750
• Receita da taxa de gerenciamento de patrimônio: US $ 12,4 milhões em 2023

Profissionais da comunidade local

O segmento profissional da comunidade inclui profissionais de saúde, educadores e funcionários do governo local.

Segmento profissional comunitário	Pontos de dados
Total de clientes	24,300
Volume total de empréstimos	US $ 276,8 milhões
Empréstimo pessoal médio	$42,500

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Operações de ramificação e manutenção

A partir de 2023 Relatórios Financeiros, a Homestreet manteve 62 agências bancárias de serviço completo localizadas principalmente em Washington, Oregon e Califórnia. As despesas anuais de manutenção e ocupação da filial totalizaram US $ 24,3 milhões.

Categoria de custo	Despesa anual
Rent e arrendamento de despesas	US $ 12,7 milhões
Utilitários e manutenção	US $ 6,2 milhões
Segurança da filial	US $ 5,4 milhões

Investimentos de infraestrutura de tecnologia

As despesas com infraestrutura de tecnologia para 2023 foram de US $ 18,6 milhões, abrangendo plataformas bancárias digitais e investimentos em segurança cibernética.

• Manutenção do sistema bancário principal: US $ 7,2 milhões
• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 5,4 milhões
• Desenvolvimento da plataforma bancária digital: US $ 6 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de remuneração de 2023 atingiram US $ 89,4 milhões para 748 funcionários em período integral.

Componente de compensação	Despesa anual
Salários da base	US $ 62,1 milhões
Bônus de desempenho	US $ 9,3 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	US $ 18 milhões

Despesas de conformidade regulatória

Os custos relacionados à conformidade para 2023 totalizaram US $ 11,2 milhões, incluindo despesas legais e de auditoria.

• Relatórios regulatórios: US $ 4,5 milhões
• Salários da equipe de conformidade: US $ 3,7 milhões
• Auditoria e consultoria externa: US $ 3 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 6,8 milhões, com foco em estratégias de marketing digital e direcionadas.

Canal de marketing	Gasto anual
Publicidade digital	US $ 3,2 milhões
Mídia tradicional	US $ 1,6 milhão
Campanhas de aquisição de clientes	US $ 2 milhões

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Para o ano fiscal de 2023, a Homestreet registrou receita de juros líquidos de US $ 246,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Volume total	Receita de juros
Imóveis comerciais	US $ 3,2 bilhões	US $ 142,5 milhões
Hipotecas residenciais	US $ 1,8 bilhão	US $ 68,3 milhões
Empréstimos comerciais comerciais	US $ 1,1 bilhão	US $ 35,6 milhões

Taxas de serviço e cobranças de transação

As receitas das taxas de serviço para 2023 totalizaram US $ 37,2 milhões, com a seguinte quebra:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 12,6 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 5,8 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 8,4 milhões
• Taxas de transferência de fio: US $ 4,2 milhões
• Outras cobranças de transação: US $ 6,2 milhões

Taxas de consultoria de gestão de patrimônio

Segmento de gerenciamento de patrimônio gerado US $ 24,7 milhões Em taxas de consultoria para 2023, com fontes importantes de receita:

Serviço de consultoria	Receita
Planejamento financeiro	US $ 8,3 milhões
Consultoria de investimento	US $ 6,9 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 5,2 milhões
Serviços de confiança	US $ 4,3 milhões

Comissões de produtos de investimento

Comissões de produto de investimento alcançadas US $ 18,5 milhões em 2023, distribuído de outro lado:

• Vendas de fundos mútuos: US $ 7,6 milhões
• Comissões de anuidade: US $ 5,9 milhões
• Taxas de serviço de corretagem: US $ 3,4 milhões
• Outros produtos de investimento: US $ 1,6 milhão

Receitas de serviço bancário digital

Serviços bancários digitais gerados US $ 15,3 milhões em 2023, incluindo:

Serviço digital	Receita
Assinaturas bancárias online	US $ 6,7 milhões
Taxas bancárias móveis	US $ 4,2 milhões
Serviços de pagamento digital	US $ 3,4 milhões
Serviços bancários da API	US $ 1,0 milhão