|
Harborone Bancorp ، Inc. (Hone): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، HarbourOne Bancorp، Inc. (HONE) تظهر كقوة استراتيجية، تمزج بسلاسة بين المبادئ المصرفية المجتمعية التقليدية والابتكار الرقمي المتطور. من خلال صياغة نموذج أعمال شامل بدقة يعطي الأولوية للعلاقات المحلية والتقدم التكنولوجي والحلول التي تركز على العملاء، وضعت HarbourOne نفسها كمؤسسة مالية فريدة تتجاوز مجرد المعاملات المصرفية، وبدلاً من ذلك تخلق أنظمة بيئية مالية ذات مغزى للأفراد والشركات والمجتمعات عبر ماساتشوستس ورود آيلاند.
HarbourOne Bancorp، Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشراكات الاستراتيجية مع المؤسسات التجارية المحلية والمنظمات المجتمعية
تحافظ HarbourOne Bancorp على شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية في ماساتشوستس ورود آيلاند. اعتبارًا من عام 2023، أنشأ البنك 37 علاقة تعاونية مع شبكات الأعمال التجارية الإقليمية ومنظمات التنمية المجتمعية.
| نوع الشراكة | عدد الشراكات | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| شبكات الأعمال المحلية | 22 | ماساتشوستس |
| المنظمات الإنمائية المجتمعية | 15 | ماساتشوستس ورود آيلاند |
التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية
قامت HarbourOne بدمج الحلول المصرفية الرقمية من خلال شراكات التكنولوجيا المالية الاستراتيجية. البنك لديه 5 تعاون تكنولوجي نشط التركيز على المنصات المصرفية الرقمية.
- شريك تكنولوجيا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- مزود حلول الدفع الرقمي
- شريك منصة الإقراض عبر الإنترنت
- بائع تكنولوجيا الأمن السيبراني
- دائرة التحقق من الهوية الرقمية
العلاقات مع وسطاء الرهن العقاري والمهنيين العقاريين
اعتبارًا من عام 2023، تحافظ HarbourOne على 126 شراكة نشطة مع سماسرة الرهن العقاري والمهنيين العقاريين عبر مناطقها التشغيلية.
| فئة الشراكة | عدد الشركاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| سماسرة الرهن العقاري المستقلون | 87 | 42.3 مليون دولار سنويًا |
| الشبكات المهنية العقارية | 39 | 18.7 مليون دولار سنويًا |
التحالفات مع مقدمي الخدمات المالية الإقليميين والوطنيين
أنشأت HarbourOne 12 تحالفا استراتيجيا مع مقدمي الخدمات المالية الإقليميين والوطنيين لتعزيز عروضها المصرفية الشاملة.
- شريك تجهيز المدفوعات التجارية
- متعاون خدمات إدارة الثروات
- مزود الحلول المصرفية للأعمال
- شبكة خدمات التأمين
- المنبر الاستشاري للاستثمار
HarbourOne Bancorp، Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت HarbourOne Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 8.97 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية شاملة عبر ماساتشوستس ونيو هامبشاير.
| فئة الخدمات | مجموع الحسابات | الإيرادات المتولدة |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للأفراد | 126,500 | 187.3 مليون دولار |
| الخدمات المصرفية التجارية | 8,750 | 94.6 مليون دولار |
إقراض الرهن العقاري وإنشائه
قام قسم إقراض الرهن العقاري في HarbourOne بمعالجة أحجام كبيرة من القروض في عام 2023.
- نشأ إجمالي قروض الرهن العقاري: 1.2 مليار دولار
- محفظة الرهن العقاري السكني: 3.4 مليار دولار
- متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 385000 دولار
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
استثمر البنك 4.2 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية وترقيات التكنولوجيا في عام 2023.
| مقياس المنصة الرقمية | 2023 الأداء |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 87,300 |
| حجم المعاملات عبر الإنترنت | 3.6 مليون |
إدارة الثروات وخدمات الاستثمار
أدار قطاع إدارة الثروات في HarbourOne أصولًا كبيرة في عام 2023.
- مجموع الأصول الخاضعة للإدارة: 620 مليون دولار
- عدد عملاء إدارة الثروات: 4750
- متوسط قيمة حافظة العملاء: 130500 دولار
الدعم المالي الذي يركز على المجتمع المحلي
ظل الاستثمار المجتمعي أولوية استراتيجية لشركة HarbourOne في عام 2023.
| مقياس دعم المجتمع | المبلغ |
|---|---|
| قروض الأعمال الصغيرة | 215.7 مليون دولار |
| استثمارات التنمية المجتمعية | 12.3 مليون دولار |
HarbourOne Bancorp، Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الشبكة المصرفية الإقليمية القوية
اعتبارًا من عام 2024، تدير HarbourOne Bancorp 43 فرعًا للخدمات الكاملة عبر ماساتشوستس ورود آيلاند. تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول عند 6.47 مليار دولار اعتبارًا من الربع الرابع من 2023.
| الوجود الجغرافي | عدد الفروع | إجمالي قيمة الأصول |
|---|---|---|
| ماساتشوستس | 38 فرعا | 5.82 مليار دولار |
| رود آيلاند | 5 فروع | 0.65 مليار دولار |
موظفو إدارة ومصارف ذوو خبرة
تشكيل فريق القيادة اعتبارًا من عام 2024:
- مجموع الموظفين: 661
- متوسط الفترة التنفيذية: 12.5 سنة
- الإدارة العليا التي لديها خبرة مصرفية تزيد عن 20 عامًا: 7 مديرين تنفيذيين
البنية التحتية المتقدمة للتكنولوجيا المصرفية الرقمية
الاستثمار التكنولوجي في عام 2023: 12.4 مليون دولار
| المنصة الرقمية | قاعدة المستخدمين | المعاملات السنوية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 87 500 المستخدمين النشطين | 3.2 مليون معاملة |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 105 000 مستخدمين مسجلين | 4.5 مليون معاملة |
محفظة منتجات مالية متنوعة
- المنتجات المصرفية الشخصية: 12 عرضًا متميزًا
- المنتجات المصرفية التجارية: 9 عروض متميزة
- أنواع القروض: الرهن العقاري ، التجاري ، الشخصية
- إجمالي محفظة القروض: 4.93 مليار دولار
أنظمة إدارة علاقات العملاء القوية
استثمار تقنية CRM: 3.2 مليون دولار في عام 2023
| مقياس العميل | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي قاعدة العملاء | 129،500 عملاء |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 89.3% |
Harborone Bancorp ، Inc. (Hone) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
خبرة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، يقدم Harborone Bancorp 37 موقعًا فرعيًا عبر ماساتشوستس ونيو هامبشاير. تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول عند 6.2 مليار دولار مع قاعدة عملاء تبلغ حوالي 125000 فرد وشركات.
| قطاع السوق | عدد العملاء | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الفردية | 92,500 | ماساتشوستس (33 فرع) |
| الخدمات المصرفية التجارية | 32,500 | نيو هامبشاير (4 فروع) |
حلول مالية شاملة للأفراد والشركات
تشمل عروض المنتجات:
- حسابات التحقق الشخصية وحسابات الادخار
- خدمات الإقراض التجارية
- تمويل العقارات التجارية
- حلول مصرفية للأعمال التجارية الصغيرة
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المصرفية
| نوع المنتج | نطاق سعر الفائدة | إيداع الحد الأدنى |
|---|---|---|
| المدخرات الشخصية | 0.50% - 2.25% | $100 |
| فحص الأعمال | 0.10% - 1.75% | $500 |
قنوات مصرفية رقمية وجسدية مريحة
المقاييس المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 78000
- مستخدمي منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 95000
- حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملات شهرية
التزام قوي بتنمية المجتمع والدعم
إحصاءات استثمار المجتمع لعام 2023:
- إجمالي استثمارات تنمية المجتمع: 12.3 مليون دولار
- نشأت قروض الأعمال المحلية: 425
- برامج منح المجتمع: 37 مبادرة محلية مدعومة
Harborone Bancorp ، Inc. (Hone) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
اعتبارًا من عام 2024 ، يوفر Harborone Bancorp خدمة عملاء مخصصة من خلال:
- إدارة العلاقات المباشرة لعملاء الأعمال التجارية والخدمات المصرفية الشخصية
- متوسط وقت استجابة خدمة العملاء 12-15 دقيقة
- مديرو علاقات مخصصون للحسابات التجارية
| قناة الخدمة | معدل تفاعل العملاء | متوسط وقت الدقة |
|---|---|---|
| دائرة داخل الفرع | 42% | 25 دقيقة |
| الدعم المصرفي الرقمي | 38% | 15 دقيقة |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف | 20% | 18 دقيقة |
المشاركة والدعم المركزان على المجتمع المحلي
تحافظ HarbourOne Bancorp على روابط مجتمعية قوية من خلال:
- استثمار المجتمع المحلي 4.2 مليون دولار في عام 2023
- رعاية 47 مناسبة للمجتمعات المحلية
- المشاركة في 22 برنامجا إقليميا للتنمية الاقتصادية
منصات الاتصال متعددة القنوات
وتشمل قنوات الاتصال ما يلي:
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 68000 مستخدم نشط
- منصة مصرفية عبر الإنترنت تخدم 85٪ من قاعدة العملاء
- 24/7 دعم العملاء الرقمي
| قناة الاتصالات | إشراك المستخدم | التفاعلات الشهرية |
|---|---|---|
| تطبيق الهاتف المحمول | 68000 مستخدم | 412,000 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 85٪ من العملاء | 276,000 |
| دعم الهاتف | 42000 مستخدم | 98,000 |
النهج المصرفي للعلاقات
مقاييس العلاقات المصرفية الرئيسية لعام 2024:
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.3٪
- قيمة عمر العميل: 15400 دولار
- معدل النجاح عبر البيع: 42٪
خدمات استشارية مالية مصممة خصيصا
عروض الخدمات الاستشارية المالية:
- إدارة الثروات الشخصية لـ 3200 عميل
- متوسط حجم المحفظة: 487000 دولار
- فريق استشاري للاستثمار مؤلف من 42 فنيا
| الخدمات الاستشارية | عدد العملاء | متوسط قيمة المحفظة |
|---|---|---|
| إدارة الثروات الشخصية | 3,200 | $487,000 |
| التخطيط المالي للأعمال | 1,100 | $1,250,000 |
| التخطيط للتقاعد | 2,800 | $356,000 |
HarbourOne Bancorp، Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع المادي
اعتبارًا من عام 2024، تدير HarbourOne Bancorp 35 فرعًا للخدمات الكاملة عبر ماساتشوستس ونيو هامبشاير.
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ماساتشوستس | 29 |
| نيو هامبشاير | 6 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يوفر HarbourOne منصة مصرفية رقمية شاملة مع الميزات التالية:
- 24/7 الوصول إلى الحساب
- خدمات دفع الفواتير
- تحويلات الأموال
- تنزيلات كشف الحساب
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق HarbourOne للجوال:
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- رصد الحسابات في الوقت الحقيقي
- تنبيهات المعاملات
- إدارة البطاقات
شبكة أجهزة الصراف الآلي
| نوع الشبكة | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المسجلة الملكية | 22 |
| أجهزة الصراف الآلي الشبكية المشتركة | أكثر من 55000 |
مراكز مكالمات خدمة العملاء
تحافظ HarbourOne على دعم العملاء من خلال:
- خطوط دعم الهاتف المخصصة
- ساعات أيام الأسبوع الممتدة: 8 صباحًا - 7 مساءً
- دعم محدود في عطلة نهاية الأسبوع
- دعم الدردشة عبر الإنترنت
HarbourOne Bancorp، Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم HarbourOne Bancorp ما يقرب من 142 000 عملاء للخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء ماساتشوستس ونيو هامبشاير.
| العملاء الديموغرافي | النسبة المئوية |
|---|---|
| العمر 25-44 | 38% |
| العمر 45-64 | 34% |
| سن 65 + | 22% |
| أقل من 25 | 6% |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تدعم HarbourOne Bancorp 6750 من عملاء الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم بإجمالي محفظة إقراض الأعمال البالغة 1.2 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
- متوسط حجم قرض العمل: 275000 دولار
- القطاعات المخدومة: البيع بالتجزئة، الخدمات المهنية، البناء، الرعاية الصحية
- التركيز الجغرافي: ماساتشوستس (82٪)، نيو هامبشاير (18٪)
العملاء التجاريون والشركات
تشمل قاعدة العملاء التجاريين 850 حسابًا مؤسسيًا يبلغ إجمالي حجم الإقراض التجاري 850 مليون دولار في عام 2023.
| قطاع الصناعة | حجم الإقراض |
|---|---|
| العقارات | 385 مليون دولار |
| التصنيع | 210 ملايين دولار |
| الرعاية الصحية | 155 مليون دولار |
منظمات المجتمع المحلي
تدعم HarbourOne 220 منظمة مجتمعية محلية بخدمات مصرفية متخصصة، بإجمالي استثمار مجتمعي قدره 12.5 مليون دولار في عام 2023.
الأفراد ذوو الثروات العالية
يخدم قطاع إدارة الثروات 1850 فردًا من أصحاب الثروات العالية بمتوسط قيمة حساب 1.7 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| قطاع الثروة | عدد العملاء |
|---|---|
| مليون دولار - صافي ثروة 5 ملايين دولار | 1,250 |
| 5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار صافي الثروة | 400 |
| أكثر من 10 ملايين دولار صافي الثروة | 200 |
HarbourOne Bancorp، Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
عمليات الفرع وصيانته
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، قامت HarbourOne Bancorp بتشغيل 67 مكتبًا مصرفيًا إجماليًا عبر ماساتشوستس ونيو هامبشاير. بلغ إجمالي مصاريف الإشغال 15.1 مليون دولار في عام 2022.
| فئة التكاليف | المصروفات السنوية |
|---|---|
| صيانة المرافق | 4.3 مليون دولار |
| الإيجار والمرافق | 6.2 مليون دولار |
| التأمين على الممتلكات | 1.6 مليون دولار |
استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا لشركة HarbourOne Bancorp 12.8 مليون دولار في عام 2022.
- صيانة النظام المصرفي الأساسي: 3.5 مليون دولار
- البنية التحتية للأمن السيبراني: 2.7 مليون دولار
- منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 4.2 مليون دولار
- ترقيات أجهزة وبرامج تكنولوجيا المعلومات: 2.4 مليون دولار
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
بلغ إجمالي مصاريف التعويض في عام 2022 86.4 مليون دولار.
| عنصر التعويض | التكلفة السنوية |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | 62.3 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 8.7 مليون دولار |
| استحقاقات الرعاية الصحية والتقاعد | 15.4 مليون دولار |
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2022 3.9 مليون دولار.
- التسويق الرقمي: 1.6 مليون دولار
- الإعلان التقليدي: 1.2 مليون دولار
- رعاية الحدث المجتمعي: 0.6 مليون دولار
- برامج إحالة العملاء: 0.5 مليون دولار
الامتثال التنظيمي وتكاليف إدارة المخاطر
بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال في عام 2022 7.2 مليون دولار.
| مجال الامتثال | المصروفات السنوية |
|---|---|
| الاستشارات القانونية والتنظيمية | 2.8 مليون دولار |
| مراجعة الحسابات والإبلاغ | 2.1 مليون دولار |
| نظم إدارة المخاطر | 2.3 مليون دولار |
HarbourOne Bancorp، Inc. (HONE) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
بالنسبة للسنة المالية 2023، سجلت HarbourOne Bancorp صافي دخل الفوائد البالغ 203.8 مليون دولار. يشمل توزيع محفظة القروض ما يلي:
| فئة القروض | القيمة الإجمالية (مليون دولار) |
|---|---|
| العقارات التجارية | $1,456.3 |
| الرهون العقارية السكنية | $842.6 |
| قروض الأعمال التجارية | $612.4 |
| قروض المستهلكين | $287.5 |
الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم
بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 45.2 مليون دولار ، مع انهيار الخدمة التالية:
- رسوم خدمة حساب الودائع: 18.7 مليون دولار
- رسوم معاملة أجهزة الصراف الآلي ومكافحة الخصم: 12.5 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 6.3 مليون دولار
- رسوم الخدمة المصرفية الأخرى: 7.7 مليون دولار
إيرادات إدارة الاستثمار والثروة
حقق قطاع إدارة الثروات 22.6 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023 ، مع الأصول تحت الإدارة بمبلغ 687.4 مليون دولار.
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية 8.3 مليون دولار في عام 2023 ، مما يمثل زيادة بنسبة 15.4 ٪ عن العام السابق.
مبيعات المنتجات المصرفية التجارية والتجزئة
ساهمت مبيعات المنتجات المصرفية التجارية والتجزئة 37.5 مليون دولار لإجمالي إيرادات في عام 2023:
| فئة المنتج | الإيرادات ($ م) |
|---|---|
| المنتجات المصرفية التجارية | $24.6 |
| المنتجات المصرفية للبيع بالتجزئة | $12.9 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.