Harborone Bancorp, Inc. (Hone): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankgeschäfts entsteht Harborone Bancorp, Inc. (Hone) als strategisches Kraftpaket und verbindet nahtlos traditionelle Community-Banking-Prinzipien mit hochmodernen digitalen Innovationen. Harborone hat sich als sorgfältig ein umfassendes Geschäftsmodell-Leinwand erstellen, das lokale Beziehungen, technologische Fortschritte und kundenorientierte Lösungen priorisiert, die sich als einzigartiges Finanzinstitut über die bloße Transaktionsbanken hinausgeht und stattdessen aussagekräftige finanzielle Ökosysteme für Einzelpersonen, Unternehmen und Gemeinschaften schafft Über Massachusetts und Rhode Island.

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen

Harborone Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen in Massachusetts und Rhode Island. Ab 2023 hat die Bank festgestellt 37 Kollaborative Beziehungen mit regionalen Geschäftsnetzwerken und Organisationen der Gemeindeentwicklung.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Geschäftsnetzwerke	22	Massachusetts
Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen	15	Massachusetts und Rhode Island

Zusammenarbeit mit Fintech -Unternehmen für digitale Banklösungen

Harborone hat digitale Banklösungen durch strategische Fintech -Partnerschaften integriert. Die Bank hat 5 aktive Technologiekooperationen Konzentration auf digitale Bankplattformen.

• Partner für Mobile Banking -Technologie
• Anbieter digitaler Zahlungslösungen
• Online -Kreditplattformpartner
• Anbieter von Cybersecurity Technology
• Digitalidentitätsprüfungsdienst

Beziehungen zu Hypothekenmakler und Immobilienfachleuten

Ab 2023 behauptet Harborone 126 aktive Partnerschaften mit Hypothekenmakler und Immobilienfachleuten in seinen operativen Regionen.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der Partner	Durchschnittliches Darlehensvolumen
Unabhängige Hypothekenmakler	87	42,3 Millionen US -Dollar pro Jahr
Immobiliennetzwerke	39	18,7 Millionen US -Dollar pro Jahr

Allianzen mit regionalen und nationalen Finanzdienstleistern

Harborone hat sich etabliert 12 Strategische Allianzen mit regionalen und nationalen Finanzdienstleistern, um seine umfassenden Bankenangebote zu verbessern.

• Partner für gewerbliche Zahlung
• Kollaboratorin für Vermögensverwaltung Services
• Anbieter von Business Banking Solution
• Versicherungsdienstleistungsnetzwerk
• Anlageberatungsplattform

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Harborone Bancorp ein Gesamtvermögen von 8,97 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet umfassende Bankdienstleistungen in Massachusetts und New Hampshire an.

Servicekategorie	Gesamtkonten	Einnahmen generiert
Einzelhandelsbanken	126,500	187,3 Millionen US -Dollar
Geschäftsbanken	8,750	94,6 Millionen US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Die Hypothekendivision von Harborone verarbeitete 2023 erhebliche Darlehensvolumen.

• Gesamthypothekenkredite stammen aus: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Wohnhypothekenportfolio: 3,4 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 385.000 USD

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Die Bank investierte 2023 4,2 Millionen US -Dollar in digitale Infrastruktur- und Technologie -Upgrades.

Digitale Plattformmetrik	2023 Leistung
Benutzer von Mobile Banking	87,300
Online -Transaktionsvolumen	3,6 Millionen

Vermögensverwaltungs- und Investmentdienstleistungen

Das Vermögensverwaltungssegment von Harborone verwaltete im Jahr 2023 umfangreiche Vermögenswerte.

• Gesamtvermögen im Management: 620 Millionen US -Dollar
• Anzahl der Kundenverwaltungskunden: 4.750
• Durchschnittlicher Client -Portfoliowert: 130.500 USD

Finanzielle Unterstützung in der Gemeinde

Die Investitionen der Gemeinschaft blieben für Harborone im Jahr 2023 eine strategische Priorität.

Community Support Metrik	Menge
Kredite für kleine Unternehmen	215,7 Millionen US -Dollar
Community -Entwicklungsinvestitionen	12,3 Millionen US -Dollar

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk

Ab 2024 betreibt Harborone Bancorp 43 Full-Service-Zweige in Massachusetts und Rhode Island. Gesamtvermögen mit 6,47 Milliarden US -Dollar im vierten Quartal 2023.

Geografische Präsenz	Anzahl der Zweige	Asset -Wert
Massachusetts	38 Zweige	5,82 Milliarden US -Dollar
Rhode Island	5 Zweige	0,65 Milliarden US -Dollar

Erfahrene Management- und Bankprofis

Komposition des Führungsteams ab 2024:

• Insgesamt Mitarbeiter: 661
• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 12,5 Jahre
• Geschäftsleitung mit über 20 Jahren Bankerfahrung: 7 Führungskräfte

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionen in 2023: 12,4 Millionen US -Dollar

Digitale Plattform	Benutzerbasis	Jährliche Transaktionen
Mobile Banking	87.500 aktive Benutzer	3,2 Millionen Transaktionen
Online -Banking	105.000 registrierte Benutzer	4,5 Millionen Transaktionen

Vieles Finanzproduktportfolio

• Persönliche Bankprodukte: 12 verschiedene Opfergaben
• Business Banking -Produkte: 9 verschiedene Angebote
• Darlehensarten: Hypothek, kommerziell, persönlich
• Gesamtkreditportfolio: 4,93 Mrd. USD

Robuste Kundenbeziehungsmanagementsysteme

CRM -Technologieinvestition: 3,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Kundenmetrik	2023 Daten
Gesamtkundenstamm	129.500 Kunden
Kundenbindungsrate	89.3%

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankerfahrung für lokale Gemeinschaften

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Harborone Bancorp 37 Zweigstandorte in Massachusetts und New Hampshire. Das Gesamtvermögen von 6,2 Milliarden US -Dollar mit einem Kundenstamm von rund 125.000 Personen und Unternehmen.

Marktsegment	Kundenzahl	Geografische Abdeckung
Individuelle Bankgeschäfte	92,500	Massachusetts (33 Zweige)
Business Banking	32,500	New Hampshire (4 Zweige)

Umfassende finanzielle Lösungen für Einzelpersonen und Unternehmen

Zu den Produktangeboten gehören:

• Persönliche Scheck- und Sparkonten
• Business Lending Services
• Finanzierung gewerblicher Immobilien
• Bankenlösungen für Kleinunternehmen

Wettbewerbszinsen und Bankprodukte

Produkttyp	Zinsbereich	Mindestablagerung
Persönliche Ersparnisse	0.50% - 2.25%	$100
Geschäftsprüfung	0.10% - 1.75%	$500

Bequeme digitale und physische Bankkanäle

Digitale Bankmetriken ab 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 78.000
• Online -Banking -Plattform aktive Benutzer: 95.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen

Starkes Engagement für die Entwicklung und Unterstützung der Gemeinschaft

Community Investment Statistics für 2023:

• Gesamtinvestitionen der Gemeinschaftsentwicklung: 12,3 Millionen US -Dollar
• Lokale Wirtschaftskredite stammen aus: 425
• Community Grant Programs: 37 Lokale Initiativen unterstützt

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Ab 2024 bietet Harborone Bancorp einen personalisierten Kundenservice über:

• Direktes Beziehungsmanagement für geschäftliche und persönliche Bankkunden
• Durchschnittliche Antwortzeit für den Kundendienst von 12-15 Minuten
• Engagierte Beziehungsmanager für kommerzielle Konten

Service Channel	Kundeninteraktionsrate	Durchschnittliche Auflösungszeit
In-Branch-Service	42%	25 Minuten
Digital Banking Support	38%	15 Minuten
Telefonbanking	20%	18 Minuten

Engagement und Unterstützung auf das Community ausgerichtet

Harborone Bancorp unterhält starke Gemeinschaftsverbindungen durch:

• Lokale Gemeinschaftsinvestitionen in Höhe von 4,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
• Sponsoring von 47 lokalen Community -Veranstaltungen
• Teilnahme an 22 regionalen wirtschaftlichen Entwicklungsprogrammen

Multi-Channel-Kommunikationsplattformen

Kommunikationskanäle umfassen:

• Mobile Banking -App mit 68.000 aktiven Benutzern
• Online -Banking -Plattform, die 85% des Kundenstamms bedient
• 24/7 Digitaler Kundensupport

Kommunikationskanal	Benutzerin Engagement	Monatliche Interaktionen
Mobile App	68.000 Benutzer	412,000
Online -Banking	85% der Kunden	276,000
Telefonunterstützung	42.000 Benutzer	98,000

Relationship Banking -Ansatz

Key Relationship Banking -Metriken für 2024:

• Durchschnittliche Kundenbindung Rate: 87,3%
• Kundenlebensdauer Wert: $ 15.400
• Querverkäufe Erfolgsrate: 42%

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Angebote für Finanzberatungsdienstleistungen:

• Persönliches Vermögensverwaltung für 3.200 Kunden
• Durchschnittliche Portfoliosgröße: 487.000 USD
• Anlageberatungsteam von 42 Fachleuten

Beratungsdienst	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Persönliches Vermögensverwaltung	3,200	$487,000
Geschäftsfinanzplanung	1,100	$1,250,000
Pensionsplanung	2,800	$356,000

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Harborone Bancorp 35 Full-Service-Zweige in Massachusetts und New Hampshire.

Zustand	Anzahl der Zweige
Massachusetts	29
New Hampshire	6

Online -Banking -Plattform

Harborone bietet eine umfassende digitale Bankenplattform mit den folgenden Funktionen:

• 24/7 Kontozugriff
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Fondtransfers
• Account Anweisung Downloads

Mobile Banking -Anwendung

Die Harborone Mobile App unterstützt:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Kontoüberwachung
• Transaktionswarnungen
• Kartenmanagement

ATM -Netzwerk

Netzwerktyp	Anzahl der Geldautomaten
Proprietäre Geldautomaten	22
Shared Network ETMs	Über 55.000

Kundendienstzentren

Harborone unterhält den Kundenunterstützung durch:

• Dedizierte Telefon -Support -Linien
• Verlängerte Wochentagstunden: 8-17 Uhr
• Begrenzte Wochenendunterstützung
• Online -Chat -Support

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Harborone Bancorp rund 142.000 einzelne Einzelhandelsbankenkunden in Massachusetts und New Hampshire.

Kundschafts demografisch	Prozentsatz
Alter 25-44	38%
Alter 45-64	34%
Alter 65+	22%
Unter 25	6%

Kleine und mittelgroße Unternehmen

Harborone Bancorp unterstützt zum 31. Dezember 2023 6.750 kleine und mittelgroße Geschäftskunden mit einem Gesamtbetriebsportfolio von 1,2 Milliarden US-Dollar.

• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 275.000 USD
• Sektoren bedient: Einzelhandel, professionelle Dienstleistungen, Bau, Gesundheitswesen
• Geografische Konzentration: Massachusetts (82%), New Hampshire (18%)

Gewerbe- und Unternehmenskunden

Der gewerbliche Kundenstamm umfasst 850 Unternehmenskonten mit einem Gesamtvolumen des kommerziellen Kreditverkaufs von 850 Mio. USD im Jahr 2023.

Branchensegment	Kreditvolumen
Immobilie	385 Millionen US -Dollar
Herstellung	210 Millionen Dollar
Gesundheitspflege	155 Millionen Dollar

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

Harborone unterstützt 220 lokale Gemeinschaftsorganisationen mit spezialisierten Bankdiensten mit einer Gesamtinvestition in der Gemeinschaft von 12,5 Mio. USD im Jahr 2023.

Individuelle mit hohem Netzwert

Das Vermögensverwaltungssegment bedient zum 31. Dezember 2023 1.850 Personen mit hohem Netzwert mit einem durchschnittlichen Kontowert von 1,7 Mio. USD.

Wohlstandssegment	Anzahl der Kunden
$ 1 Mio. - 5 Mio. USD Nettowert	1,250
5 Mio. USD - 10 Mio. USD Nettovermögen	400
Über 10 Mio. USD Nettovermögen	200

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetrieb und Wartung

Zum Jahresbericht 2023 betrieb Harborone Bancorp insgesamt 67 Bankenbüros in Massachusetts und New Hampshire. Die Gesamtauslastungskosten betrugen im Jahr 2022 15,1 Mio. USD.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Einrichtungswartung	4,3 Millionen US -Dollar
Miete und Versorgungsunternehmen	6,2 Millionen US -Dollar
Immobilienversicherung	1,6 Millionen US -Dollar

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Die Technologiekosten für Harborone Bancorp beliefen sich im Jahr 2022 auf 12,8 Mio. USD.

• Wartung des Bankensystems: 3,5 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity Infrastruktur: 2,7 Millionen US -Dollar
• Digitale Bankplattform: 4,2 Millionen US -Dollar
• IT -Hardware- und Software -Upgrades: 2,4 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtausgleichskosten im Jahr 2022 betrugen 86,4 Mio. USD.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	62,3 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	8,7 Millionen US -Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgevorteile	15,4 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 betrugen 3,9 Millionen US -Dollar.

• Digitales Marketing: 1,6 Millionen US -Dollar
• Traditionelle Werbung: 1,2 Millionen US -Dollar
• Community -Event -Sponsoring: 0,6 Millionen US -Dollar
• Kundenüberweisungsprogramme: 0,5 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften und Risikomanagement

Die Compliance-bezogenen Ausgaben in 2022 beliefen sich auf 7,2 Mio. USD.

Compliance -Bereich	Jährliche Kosten
Rechtliche und regulatorische Beratung	2,8 Millionen US -Dollar
Prüfung und Berichterstattung	2,1 Millionen US -Dollar
Risikomanagementsysteme	2,3 Millionen US -Dollar

Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Hypotheken

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Harborone Bancorp einen Nettozinserträge von 203,8 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtwert ($ m)
Gewerbeimmobilien	$1,456.3
Wohnhypotheken	$842.6
Handelsgeschäftskredite	$612.4
Verbraucherkredite	$287.5

Gebührenbasierte Bankdienste

Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 45,2 Mio. USD, wobei der folgende Service -Aufschlüsselung:

• Einzahlungskonto -Servicegebühren: 18,7 Millionen US -Dollar
• Geldautomaten- und Debitkartentransaktionsgebühren: 12,5 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 6,3 Millionen US -Dollar
• Andere Bankengebühren: 7,7 Millionen US -Dollar

Einnahmen in Investitions- und Vermögensverwaltung

Das Vermögensverwaltungssegment erzielte ein Umsatz von 22,6 Mio. USD für 2023, wobei die Verwaltung von Vermögenswerten 687,4 Mio. USD verwaltet.

Digital Banking Transaktionsgebühren

Die Einnahmen aus Digital Banking Transaction erreichten 2023 8,3 Millionen US -Dollar, was einem Anstieg von 15,4% gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Handels- und Einzelhandelsbankenverkäufe

Der Umsatz mit kommerziellen und Einzelhandelsbanken trug 37,5 Millionen US -Dollar für die Gesamtumsatz von 2023 bei:

Produktkategorie	Umsatz ($ M)
Business Banking -Produkte	$24.6
Einzelhandelsbankenprodukte	$12.9