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Harborone Bancorp, Inc. (Hone): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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HarborOne Bancorp, Inc. (HONE) Bundle
En el panorama dinámico de la banca regional, Harborone Bancorp, Inc. (Hone) surge como una potencia estratégica, combinando perfectamente los principios de banca comunitaria tradicional con innovación digital de vanguardia. Al crear meticulosamente un lienzo de modelo comercial integral que prioriza las relaciones locales, el avance tecnológico y las soluciones centradas en el cliente, Harborone se ha posicionado como una institución financiera única que va más allá de la mera banca transaccional, en lugar de crear ecosistemas financieros significativos para individuos, empresas y comunidades y comunidades. a través de Massachusetts y Rhode Island.
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Asociaciones estratégicas con empresas locales y organizaciones comunitarias
Harborone Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con empresas locales y organizaciones comunitarias en Massachusetts y Rhode Island. A partir de 2023, el banco ha establecido 37 Relaciones colaborativas con redes comerciales regionales y organizaciones de desarrollo comunitario.
| Tipo de asociación | Número de asociaciones | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Redes comerciales locales | 22 | Massachusetts |
| Organizaciones de desarrollo comunitario | 15 | Massachusetts y Rhode Island |
Colaboración con empresas fintech para soluciones de banca digital
Harborone tiene soluciones de banca digital integradas a través de asociaciones estratégicas de fintech. El banco tiene 5 colaboraciones de tecnología activa Centrándose en plataformas de banca digital.
- Socio de tecnología de banca móvil
- Proveedor de soluciones de pago digital
- Socio de plataforma de préstamos en línea
- Proveedor de tecnología de ciberseguridad
- Servicio de verificación de identidad digital
Relaciones con corredores hipotecarios y profesionales de bienes raíces
A partir de 2023, Harborone mantiene 126 asociaciones activas con corredores hipotecarios y profesionales de bienes raíces en sus regiones operativas.
| Categoría de asociación | Número de socios | Volumen de préstamo promedio |
|---|---|---|
| Corredores hipotecarios independientes | 87 | $ 42.3 millones anuales |
| Redes profesionales de bienes raíces | 39 | $ 18.7 millones anuales |
Alianzas con proveedores de servicios financieros regionales y nacionales
Harborone ha establecido 12 alianzas estratégicas con proveedores de servicios financieros regionales y nacionales para mejorar sus ofertas bancarias integrales.
- Socio de procesamiento de pagos comerciales
- Colaborador de servicios de gestión de patrimonio
- Proveedor de soluciones bancarias de negocios
- Red de servicios de seguros
- Plataforma de asesoramiento de inversiones
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios de banca minorista y comercial
A partir del cuarto trimestre de 2023, Harborone Bancorp informó activos totales de $ 8.97 mil millones. El banco ofrece servicios bancarios integrales en Massachusetts y New Hampshire.
| Categoría de servicio | Cuentas totales | Ingresos generados |
|---|---|---|
| Banca minorista | 126,500 | $ 187.3 millones |
| Banca comercial | 8,750 | $ 94.6 millones |
Préstamo y origen hipotecario
La división de préstamos hipotecarios de Harborone procesó volúmenes de préstamos significativos en 2023.
- Se originaron préstamos hipotecarios totales: $ 1.2 mil millones
- Cartera de hipotecas residenciales: $ 3.4 mil millones
- Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 385,000
Desarrollo de la plataforma de banca digital
El banco invirtió $ 4.2 millones en infraestructura digital y actualizaciones de tecnología en 2023.
| Métrica de plataforma digital | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Usuarios de banca móvil | 87,300 |
| Volumen de transacciones en línea | 3.6 millones |
Servicios de gestión de patrimonio y inversión
El segmento de gestión de patrimonio de Harborone administró activos sustanciales en 2023.
- Activos totales bajo administración: $ 620 millones
- Número de clientes de gestión de patrimonio: 4.750
- Valor promedio de la cartera de clientes: $ 130,500
Apoyo financiero centrado en la comunidad
La inversión comunitaria siguió siendo una prioridad estratégica para Harborone en 2023.
| Métrica de apoyo comunitario | Cantidad |
|---|---|
| Préstamos para pequeñas empresas | $ 215.7 millones |
| Inversiones de desarrollo comunitario | $ 12.3 millones |
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: recursos clave
Red bancaria regional fuerte
A partir de 2024, Harborone Bancorp opera 43 ramas de servicio completo en Massachusetts y Rhode Island. Los activos totales informaron en $ 6.47 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023.
| Presencia geográfica | Número de ramas | Valor total del activo |
|---|---|---|
| Massachusetts | 38 ramas | $ 5.82 mil millones |
| Rhode Island | 5 ramas | $ 0.65 mil millones |
Profesionales de gestión y banca experimentados
Composición del equipo de liderazgo a partir de 2024:
- Total de empleados: 661
- Promedio de tenencia ejecutiva: 12.5 años
- Alta gerencia con más de 20 años de experiencia bancaria: 7 ejecutivos
Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital
Inversión tecnológica en 2023: $ 12.4 millones
| Plataforma digital | Base de usuarios | Transacciones anuales |
|---|---|---|
| Banca móvil | 87,500 usuarios activos | 3.2 millones de transacciones |
| Banca en línea | 105,000 usuarios registrados | 4.5 millones de transacciones |
Cartera de productos financieros diversos
- Productos bancarios personales: 12 ofertas distintas
- Productos de banca de negocios: 9 ofertas distintas
- Tipos de préstamos: hipoteca, comercial, personal
- Portafolio de préstamos totales: $ 4.93 mil millones
Sistemas robustos de gestión de relaciones con el cliente
Inversión tecnológica CRM: $ 3.2 millones en 2023
| Métrica del cliente | 2023 datos |
|---|---|
| Base total de clientes | 129,500 clientes |
| Tasa de retención de clientes | 89.3% |
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Experiencia bancaria personalizada para comunidades locales
A partir del cuarto trimestre de 2023, Harborone Bancorp sirve 37 ubicaciones de sucursales en Massachusetts y New Hampshire. Los activos totales informaron en $ 6.2 mil millones con una base de clientes de aproximadamente 125,000 personas y empresas.
| Segmento de mercado | Conteo de clientes | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Banca individual | 92,500 | Massachusetts (33 ramas) |
| Banca de negocios | 32,500 | New Hampshire (4 ramas) |
Soluciones financieras integrales para individuos y empresas
Las ofertas de productos incluyen:
- Cuentas de corriente y ahorro personal
- Servicios de préstamos comerciales
- Financiamiento de bienes raíces comerciales
- Soluciones bancarias de pequeñas empresas
Tasas de interés competitivas y productos bancarios
| Tipo de producto | Rango de tasas de interés | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Ahorros personales | 0.50% - 2.25% | $100 |
| Verificación de negocios | 0.10% - 1.75% | $500 |
Convenientes canales bancarios digitales y físicos
Métricas de banca digital a partir de 2023:
- Usuarios de banca móvil: 78,000
- Plataforma bancaria en línea Usuarios activos: 95,000
- Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales
Fuerte compromiso con el desarrollo y el apoyo comunitario
Estadísticas de inversión comunitaria para 2023:
- Inversiones totales de desarrollo comunitario: $ 12.3 millones
- Préstamos comerciales locales originados: 425
- Programas de subvenciones comunitarias: 37 iniciativas locales apoyadas
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Servicio al cliente personalizado
A partir de 2024, Harborone Bancorp ofrece un servicio al cliente personalizado a través de:
- Gestión directa de relaciones para clientes comerciales y de banca personal
- Tiempo de respuesta promedio de servicio al cliente de 12-15 minutos
- Gerentes de relaciones dedicadas para cuentas comerciales
| Canal de servicio | Tasa de interacción del cliente | Tiempo de resolución promedio |
|---|---|---|
| Servicio en la rama | 42% | 25 minutos |
| Soporte bancario digital | 38% | 15 minutos |
| Banca telefónica | 20% | 18 minutos |
Compromiso y apoyo centrados en la comunidad
Harborone Bancorp mantiene fuertes conexiones comunitarias a través de:
- Inversión comunitaria local de $ 4.2 millones en 2023
- Patrocinio de 47 eventos de la comunidad local
- Participación en 22 programas regionales de desarrollo económico
Plataformas de comunicación multicanal
Los canales de comunicación incluyen:
- Aplicación de banca móvil con 68,000 usuarios activos
- Plataforma de banca en línea que atiende al 85% de la base de clientes
- Atención al cliente digital 24/7
| Canal de comunicación | Compromiso de usuario | Interacciones mensuales |
|---|---|---|
| Aplicación móvil | 68,000 usuarios | 412,000 |
| Banca en línea | 85% de los clientes | 276,000 |
| Soporte telefónico | 42,000 usuarios | 98,000 |
Enfoque de banca de relación
Métricas de banca de relación clave para 2024:
- Tasa promedio de retención de clientes: 87.3%
- Valor de por vida del cliente: $ 15,400
- Tasa de éxito de venta cruzada: 42%
Servicios de asesoramiento financiero a medida
Ofertas de servicio de asesoramiento financiero:
- Gestión de patrimonio personal para 3.200 clientes
- Tamaño promedio de la cartera: $ 487,000
- Equipo de asesoramiento de inversiones de 42 profesionales
| Servicio de asesoramiento | Número de clientes | Valor de cartera promedio |
|---|---|---|
| Gestión de patrimonio personal | 3,200 | $487,000 |
| Planificación financiera comercial | 1,100 | $1,250,000 |
| Planificación de jubilación | 2,800 | $356,000 |
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocios: canales
Red de sucursales físicas
A partir de 2024, Harborone Bancorp opera 35 ramas de servicio completo en Massachusetts y New Hampshire.
| Estado | Número de ramas |
|---|---|
| Massachusetts | 29 |
| New Hampshire | 6 |
Plataforma bancaria en línea
Harborone ofrece una plataforma de banca digital integral con las siguientes características:
- Acceso de cuenta 24/7
- Servicios de pago de facturas
- Transferencias de fondos
- Descargas de extracto de cuenta
Aplicación de banca móvil
La aplicación Mobile Harborone es compatible con:
- Depósito de cheque móvil
- Monitoreo de cuentas en tiempo real
- Alertas de transacción
- Gestión de tarjetas
Red de cajeros automáticos
| Tipo de red | Número de cajeros automáticos |
|---|---|
| Cajeros automáticos | 22 |
| ATM de red compartidos | Más de 55,000 |
Centros de llamadas de servicio al cliente
Harborone mantiene la atención al cliente a través de:
- Líneas de soporte de teléfono dedicadas
- Horario de lunes a viernes extendido: 8 am-7pm
- Apoyo de fin de semana limitado
- Soporte de chat en línea
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Clientes de banca minorista individual
A partir del cuarto trimestre de 2023, Harborone Bancorp sirve a aproximadamente 142,000 clientes de banca minorista individual en Massachusetts y New Hampshire.
| Demográfico del cliente | Porcentaje |
|---|---|
| Edad 25-44 | 38% |
| Edad 45-64 | 34% |
| Edad 65+ | 22% |
| Sobre 25 | 6% |
Pequeñas y medianas empresas
Harborone Bancorp admite 6,750 clientes comerciales pequeños y medianos con una cartera de préstamos comerciales totales de $ 1.2 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
- Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 275,000
- Sectores atendidos: minorista, servicios profesionales, construcción, atención médica
- Concentración geográfica: Massachusetts (82%), New Hampshire (18%)
Clientes comerciales y corporativos
La base de clientes comerciales incluye 850 cuentas corporativas con un volumen total de préstamos comerciales de $ 850 millones en 2023.
| Segmento de la industria | Volumen de préstamos |
|---|---|
| Bienes raíces | $ 385 millones |
| Fabricación | $ 210 millones |
| Cuidado de la salud | $ 155 millones |
Organizaciones comunitarias locales
Harborone apoya a 220 organizaciones comunitarias locales con servicios bancarios especializados, con una inversión comunitaria total de $ 12.5 millones en 2023.
Individuos de alto nivel de red
El segmento de gestión de patrimonio atiende a 1,850 individuos de alto valor de la red con un valor de cuenta promedio de $ 1.7 millones al 31 de diciembre de 2023.
| Segmento de riqueza | Número de clientes |
|---|---|
| $ 1M - $ 5 millones de patrimonio neto | 1,250 |
| $ 5M - $ 10M Neto | 400 |
| Más de $ 10 millones de patrimonio neto | 200 |
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Operaciones y mantenimiento de la sucursal
A partir del informe anual de 2023, Harborone Bancorp operaba 67 oficinas bancarias totales en Massachusetts y New Hampshire. Los gastos totales de ocupación fueron de $ 15.1 millones en 2022.
| Categoría de costos | Gasto anual |
|---|---|
| Mantenimiento de la instalación | $ 4.3 millones |
| Alquiler y servicios públicos | $ 6.2 millones |
| Seguro de propiedad | $ 1.6 millones |
Tecnología e inversiones en infraestructura digital
Los gastos de tecnología para Harborone Bancorp totalizaron $ 12.8 millones en 2022.
- Mantenimiento del sistema bancario central: $ 3.5 millones
- Infraestructura de ciberseguridad: $ 2.7 millones
- Plataforma de banca digital: $ 4.2 millones
- Actualizaciones de hardware y software: $ 2.4 millones
Salarios y beneficios de los empleados
Los gastos de compensación total en 2022 fueron de $ 86.4 millones.
| Componente de compensación | Costo anual |
|---|---|
| Salarios base | $ 62.3 millones |
| Bonos de rendimiento | $ 8.7 millones |
| Beneficios de atención médica y jubilación | $ 15.4 millones |
Gastos de marketing y adquisición de clientes
Los gastos de marketing para 2022 fueron de $ 3.9 millones.
- Marketing digital: $ 1.6 millones
- Publicidad tradicional: $ 1.2 millones
- Patrocinios de eventos comunitarios: $ 0.6 millones
- Programas de referencia de clientes: $ 0.5 millones
Costos de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos
Los gastos relacionados con el cumplimiento en 2022 ascendieron a $ 7.2 millones.
| Área de cumplimiento | Gasto anual |
|---|---|
| Consultoría legal y regulatoria | $ 2.8 millones |
| Auditoría e informes | $ 2.1 millones |
| Sistemas de gestión de riesgos | $ 2.3 millones |
Harborone Bancorp, Inc. (Hone) - Modelo de negocio: Freve de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas
Para el año fiscal 2023, Harborone Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 203.8 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:
| Categoría de préstamo | Valor total ($ m) |
|---|---|
| Inmobiliario comercial | $1,456.3 |
| Hipotecas residenciales | $842.6 |
| Préstamos comerciales comerciales | $612.4 |
| Préstamos al consumo | $287.5 |
Servicios bancarios basados en tarifas
Los ingresos de tarifas para 2023 totalizaron $ 45.2 millones, con el siguiente desglose del servicio:
- CARGOS DE SERVICIO DE CUENTA DE DISPOSITOS: $ 18.7 millones
- Tarifas de transacción de la tarjeta de débito y de la tarjeta de débito: $ 12.5 millones
- Tarifas de sobregiro: $ 6.3 millones
- Otras tarifas de servicio bancario: $ 7.7 millones
Inversiones y ingresos de gestión de patrimonio
El segmento de gestión de patrimonio generó $ 22.6 millones en ingresos para 2023, con activos bajo administración en $ 687.4 millones.
Tarifas de transacción bancaria digital
Los ingresos por transacciones bancarias digitales alcanzaron los $ 8.3 millones en 2023, lo que representa un aumento del 15.4% respecto al año anterior.
Venta de productos de banca comercial y minorista
Las ventas de productos de banca comercial y minorista contribuyeron con $ 37.5 millones a los ingresos totales en 2023:
| Categoría de productos | Ingresos ($ M) |
|---|---|
| Productos bancarios de negocios | $24.6 |
| Productos bancarios minoristas | $12.9 |
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