|
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Bundle
الغوص في المخطط الاستراتيجي لـ Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) ، وهي قوة مصرفية إقليمية تحول الخدمات المالية التقليدية من خلال الأساليب المبتكرة. يكشف هذا النموذج الشامل للنموذج التجاري عن كيفية استفادة HTBI من نقاط قوته الفريدة في البنوك الجنوبية الشرقية ، مما يمزج الاستراتيجيات المخصصة التي تركز على المجتمع مع البنية التحتية الرقمية المتطورة لتقديم حلول مالية استثنائية. من إقراض الرهن العقاري المحلي إلى المنصات الرقمية القوية ، يوضح Hometrust نهجًا دقيقًا يميزه في المشهد المصرفي التنافسي ، مما يخلق قيمة للشركات والأفراد والمؤسسات المجتمعية على حد سواء.
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية
بنوك المجتمع المحلي والمؤسسات المالية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تحافظ Hometrust Bancshares على شراكات مع 47 من بنوك المجتمع المحلي في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية ، ساوث كارولينا ، وتينيسي.
| نوع الشراكة | عدد الشراكات | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| شراكات بنك المجتمع المحلي | 47 | 3 دول جنوب شرق |
شبكات إقراض الرهن العقاري
تشارك Hometrust Bancshares في شبكات إقراض الرهن العقاري المتعددة ، مع تعاون استراتيجي بما في ذلك:
- شبكة المقرض المعتمدة من فاني ماي
- شراكة إقراض فريدي ماك
- منصة الإقراض المعتمدة من قناة FHA
مقدمي التأمين
أنشأت Hometrust شراكات مع 12 من مقدمي التأمين الإقليمي لدعم الخدمات المالية الشاملة.
| فئة شراكة التأمين | عدد الشراكات |
|---|---|
| مقدمي التأمين على الممتلكات | 5 |
| شركاء التأمين على الحياة | 4 |
| شبكات التأمين على الرهن العقاري | 3 |
منظمات تطوير الأعمال الصغيرة
تتعاون Hometrust Bancshares مع 23 منظمة تطوير الأعمال الصغيرة عبر مناطقها التشغيلية.
- إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) المقرض المفضل
- شراكات غرفة التجارة المحلية
- تعاون شركة التنمية الاقتصادية
وكالات التنمية الاقتصادية الإقليمية
تحافظ Hometrust على شراكات نشطة مع 8 وكالات تنمية اقتصادية إقليمية في مجالات السوق الأولية.
| ولاية | عدد شراكات وكالة التنمية الاقتصادية |
|---|---|
| ولاية كارولينا الشمالية | 3 |
| ساوث كارولينا | 3 |
| تينيسي | 2 |
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والمستهلك
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغ Hometrust Bancshares عن إجمالي الأصول البالغة 6.83 مليار دولار. يدير البنك 138 فرعًا عبر عدة ولايات بما في ذلك ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي وفرجينيا.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| القروض التجارية | 2.14 مليار دولار |
| قروض المستهلك | 1.87 مليار دولار |
| إجمالي محفظة القروض | 4.01 مليار دولار |
إقراض الرهن العقاري والإنشاء
نشأت Hometrust Bancshares 512 مليون دولار من قروض الرهن العقاري خلال عام 2023 ، مما يمثل زيادة بنسبة 7.2 ٪ عن العام السابق.
- أصول الرهن العقاري السكنية: 387 مليون دولار
- إقراض الرهن العقاري التجاري: 125 مليون دولار
إدارة منتجات الإيداع والاستثمار
بلغ إجمالي الودائع اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 ، 5.92 مليار دولار.
| منتج الإيداع | التوازن الكلي |
|---|---|
| التحقق من الحسابات | 1.63 مليار دولار |
| حسابات الادخار | 2.14 مليار دولار |
| حسابات سوق المال | 1.05 مليار دولار |
إدارة المخاطر والامتثال
Hometrust يحافظ على أ نسبة رأس المال من المستوى 1 من 12.4 ٪ اعتبارا من نهاية عام 2023 ، تجاوز المتطلبات التنظيمية.
- فريق الامتثال التنظيمي: 47 محترفين مخصصين
- استثمار الامتثال السنوي: 4.2 مليون دولار
- ميزانية الأمن السيبراني: 3.8 مليون دولار
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
شهدت المنصات المصرفية الرقمية استثمارات كبيرة في عام 2023 ، مع تخصيص 6.5 مليون دولار للبنية التحتية للتكنولوجيا وتحسينات الخدمات الرقمية.
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 68% |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 72% |
| طلبات القروض الرقمية | 45% |
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
شبكة مصرفية إقليمية قوية في جنوب شرق الولايات المتحدة
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدير Hometrust Bancshares 134 مكتبًا مصرفيًا في 4 ولايات: ولاية كارولينا الشمالية ، ساوث كارولينا ، تينيسي ، وفرجينيا. إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 4.86 مليار دولار.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ولاية كارولينا الشمالية | 78 |
| ساوث كارولينا | 24 |
| تينيسي | 22 |
| فرجينيا | 10 |
فريق الإدارة ذوي الخبرة
القيادة التنفيذية مع الخبرة المصرفية الهامة:
- دانا ستونستريت: رئيس مجلس الإدارة والرئيس والرئيس التنفيذي (أكثر من 30 عامًا من الخبرة المصرفية)
- كين هيل: المدير المالي
- كريس مولدرو: كبير مسؤولي العمليات
بنية تحتية مصرفية رقمية قوية
المنصات المصرفية الرقمية والاستثمارات التكنولوجية:
- تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 48000 مستخدم نشط
- منصة المصرفية عبر الإنترنت تدعم 62 ٪ من تفاعلات العملاء
- حجم المعاملة الرقمية: 1.2 مليار دولار في عام 2023
أنظمة إدارة علاقات العملاء
أنظمة CRM التي تركز على:
- مشاركة العملاء الشخصية
- تحليلات البيانات المتقدمة
- استراتيجيات التسويق المستهدفة
محافظ القروض والإيداع المتنوعة
| فئة الحافظة | القيمة الإجمالية (Q4 2023) |
|---|---|
| القروض العقارية التجارية | 1.89 مليار دولار |
| قروض الرهن العقاري السكنية | 1.42 مليار دولار |
| قروض المستهلك | 486 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 4.23 مليار دولار |
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Hometrust Bancshares 45 فرعًا عبر ولاية كارولينا الشمالية ، وكارولينا الجنوبية ، وتينيسي ، وفرجينيا. بلغ إجمالي أصول البنك 4.3 مليار دولار ، مع محفظة قروض قدرها 3.5 مليار دولار.
| التواجد الجغرافي | عدد الفروع | إجمالي الأصول |
|---|---|---|
| ولاية كارولينا الشمالية | 28 | 2.7 مليار دولار |
| ساوث كارولينا | 7 | 0.6 مليار دولار |
| تينيسي | 6 | 0.5 مليار دولار |
| فرجينيا | 4 | 0.5 مليار دولار |
معدلات الرهن العقاري والإقراض التنافسي
تقدم Hometrust معدلات الرهن العقاري التنافسية بمتوسط 6.75 ٪ للرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا اعتبارًا من يناير 2024. كان صافي فائدة البنك 3.24 ٪ في Q3 2023.
- محفظة الرهن العقاري السكنية: 1.8 مليار دولار
- القروض العقارية التجارية: 1.2 مليار دولار
- معدلات قرض المستهلك تتراوح بين 5.99 ٪ إلى 18.99 ٪
حلول مالية مرنة للشركات الصغيرة
بلغ إجمالي محفظة الإقراض التجارية الصغيرة 672 مليون دولار في الربع الرابع من عام 2023 ، بمتوسط حجم قرض قدره 250،000 دولار.
| نوع قرض العمل | إجمالي محفظة | متوسط سعر الفائدة |
|---|---|---|
| قروض SBA | 245 مليون دولار | 7.5% |
| خطوط ائتمان تجارية | 427 مليون دولار | 8.25% |
النهج المصرفي الذي يحركه العلاقة
كان معدل الاحتفاظ بالعملاء 87 ٪ في عام 2023 ، مع متوسط قيمة علاقة العملاء 45000 دولار.
قنوات مصرفية رقمية وجسدية مريحة
تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 65 ٪ من قاعدة العملاء ، مع 120،000 مستخدم مصرفي نشط عبر الإنترنت و 85000 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من ديسمبر 2023.
- التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول بتصنيف مستخدم 4.6/5
- حجم المعاملة عبر الإنترنت: 2.3 مليون شهري
- معدل فتح الحساب الرقمي: 42 ٪ من الحسابات الجديدة
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغ Hometrust Bancshares عن 137 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي وفرجينيا. تتضمن مقاييس خدمة العملاء:
| مقياس الخدمة | قيمة |
|---|---|
| متوسط وقت استجابة خدمة العملاء | 24-48 ساعة |
| تصنيف رضا العملاء | 4.2/5 |
| فرع موظفي كل موقع | 8-12 موظفين |
إدارة العلاقات التي تركز على المجتمع
تحافظ Hometrust Bancshares على مشاركة مجتمعية محلية قوية من خلال:
- تغلغل السوق المحلي في 4 ولايات جنوب شرق
- برامج إقراض تنمية المجتمع
- مبادرات الشراكة الاقتصادية المحلية
الدعم المصرفي الرقمي والمفروض
القنوات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:
| قناة | تغلغل المستخدم |
|---|---|
| مستخدمي التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 62,500 |
| المستخدمين المصرفيين عبر الإنترنت | 89,300 |
| حجم المعاملة الرقمية | 1.2 مليون شهري |
الخدمات الاستشارية المالية الاستباقية
محفظة الخدمات الاستشارية:
- مشاورات مالية مجانية
- تخطيط التقاعد
- التوجيه المالي للشركات الصغيرة
- استشارات إدارة الثروة
برامج الولاء وأسعار العلاقات
تفاصيل برنامج الولاء:
| ميزة البرنامج | اقتراح القيمة |
|---|---|
| الخصم المصرفي العلاقة | 0.25 ٪ معدلات قرض أقل |
| خصم المنتج المتعدد | تخفيض يصل إلى 0.50 ٪ |
| المشاركين في برنامج الولاء | 41،700 عملاء |
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من عام 2023 ، تدير Hometrust Bancshares 136 مكتبًا مصرفيًا تقع في المقام الأول في ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي وفرجينيا.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ولاية كارولينا الشمالية | 72 |
| ساوث كارولينا | 28 |
| تينيسي | 22 |
| فرجينيا | 14 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
توفر Hometrust Bancshares خدمات مصرفية رقمية شاملة من خلال منصة الويب الآمنة.
- تم إطلاق المنصة الرقمية في عام 2015
- يدعم إدارة الحسابات عبر الإنترنت
- تقدم خدمات دفع الفواتير
- يوفر قدرات تحويل الأموال
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
تطبيق Hometrust Bank للهاتف المحمول متوفر على منصات iOS و Android مع 48،372 مستخدمًا نشطًا للهاتف المحمول اعتبارًا من Q4 2023.
| منصة | تصنيف متجر التطبيقات |
|---|---|
| iOS | 4.2/5 |
| Android | 4.1/5 |
مراكز اتصال خدمة العملاء
يحافظ Hometrust على عمليات دعم العملاء المركزية مع 87 ممثلين مخصصين لخدمة العملاء.
- ساعات العمل: من 8 صباحًا إلى 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
- متوسط وقت الاستجابة: 2.5 دقيقة
- قنوات اتصال متعددة: الهاتف ، البريد الإلكتروني ، الدردشة
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تدير Hometrust 94 أجهزة تكريفياً خاصة عبر مناطق خدماتها.
| نوع موقع ATM | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|
| مواقع فرع البنك | 62 |
| المواقع المستقلة | 32 |
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم Hometrust Bancshares حوالي 3،750 من العملاء التجاريين الصغار إلى المتوسط عبر بصمتها الإقليمية.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة (1-10 موظف) | 2,100 | $125,000 |
| الشركات الصغيرة (11-50 موظف) | 1,250 | $375,000 |
| الشركات المتوسطة (51-250 موظف) | 400 | $750,000 |
عملاء الرهن العقاري السكني المحليين
نشأت Hometrust Bancshares 287.4 مليون دولار في قروض الرهن العقاري السكنية في عام 2023.
- إجمالي محفظة الرهن العقاري: 1.2 مليار دولار
- متوسط قرض الرهن العقاري السكني: 275،000 دولار
- التغطية الجغرافية: ولاية كارولينا الشمالية ، ساوث كارولينا ، تينيسي ، فرجينيا
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة: 62،500 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| نوع العميل | عدد الحسابات | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| فحص شخصي | 38,750 | $4,250 |
| حسابات الادخار | 24,000 | $7,500 |
المنظمات المجتمعية
تخدم Hometrust Bancshares 175 منظمة مجتمعية محلية عبر مناطقها التشغيلية.
- العلاقات المصرفية غير الهادفة للربح: 125
- الخدمات المصرفية للحكومة المحلية: 50
- إجمالي ودائع منظمة المجتمع: 42.6 مليون دولار
العملاء التجاريين الإقليميين
يتجمع القطاع المصرفي التجاري 620 من العملاء التجاريين النشطين في عام 2023.
| قطاع تجاري | عدد العملاء | إجمالي محفظة القروض التجارية |
|---|---|---|
| مطوري العقارات | 210 | 486.3 مليون دولار |
| مقدمي الرعاية الصحية | 125 | 213.7 مليون دولار |
| أعمال التجزئة والخدمات | 285 | 356.9 مليون دولار |
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل الفرع
اعتبارًا من Q3 2023 ، أبلغ Hometrust Bancshares عن نفقات تشغيل الفرع الكلية البالغة 23.4 مليون دولار. يشمل الانهيار:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| تكاليف الإشغال | 8,120,000 |
| المرافق | 3,560,000 |
| صيانة | 2,980,000 |
| معدات | 4,210,000 |
| تأمين | 1,890,000 |
التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 12.6 مليون دولار ، مع التخصيص التالي:
- الأنظمة المصرفية الأساسية: 5،400،000 دولار
- البنية التحتية للأمن السيبراني: 3،200،000 دولار
- المنصات المصرفية الرقمية: 2،700،000 دولار
- ترقيات الأجهزة: 1300،000 دولار
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي تكاليف التعويضات لعام 2023 87.5 مليون دولار:
| مكون التعويض | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 62,300,000 |
| التأمين الصحي | 9,750,000 |
| فوائد التقاعد | 7,200,000 |
| مكافآت الأداء | 5,600,000 |
| فوائد أخرى | 2,650,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
وصلت نفقات الامتثال لعام 2023 إلى 6.8 مليون دولار:
- الرسوم القانونية والاستشارية: 3،200،000 دولار
- برنامج الامتثال: 1500،000 دولار
- برامج التدريب: 1100،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت ميزانية التسويق لعام 2023 4.3 مليون دولار ، تم توزيعها على النحو التالي:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 1,750,000 |
| وسائل الإعلام التقليدية | 980,000 |
| رعاية المجتمع | 620,000 |
| حملات اكتساب العملاء | 950,000 |
Hometrust Bancshares ، Inc. (HTBI) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض
للسنة المالية 2023 ، سجل Hometrust Bancshares إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 228.3 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | التوازن الكلي | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 1.2 مليار دولار | 72.5 مليون دولار |
| العقارات السكنية | 987 مليون دولار | 61.3 مليون دولار |
| قروض المستهلك | 456 مليون دولار | 38.7 مليون دولار |
رسوم إنشاء الرهن العقاري
بلغ إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 16.2 مليون دولار ، مع التوزيع التالي:
- أصول الرهن العقاري السكنية: 12.4 مليون دولار
- أصول الرهن العقاري التجارية: 3.8 مليون دولار
رسوم الخدمة ورسوم المعاملات
حققت رسوم الخدمة ورسوم المعاملات 22.7 مليون دولار في العائدات لعام 2023:
| فئة الرسوم | ربح |
|---|---|
| التحقق من رسوم الحساب | 8.3 مليون دولار |
| رسوم المعاملات ATM | 4.6 مليون دولار |
| رسوم السحب على المكشوف | 5.9 مليون دولار |
| رسوم الخدمة الأخرى | 3.9 مليون دولار |
عمولات منتجات الاستثمار
بلانت لجان منتجات الاستثمار لعام 2023 7.5 مليون دولار ، بما في ذلك:
- خدمات إدارة الثروات: 4.2 مليون دولار
- عمولات الوساطة: 2.3 مليون دولار
- الرسوم الاستشارية المالية: 1.0 مليون دولار
صافي هامش الفائدة من العمليات المصرفية
أبلغت Hometrust Bancshares عن هامش فائدة صافٍ بلغ 3.45 ٪ لعام 2023 ، مع إجمالي دخل الفوائد الصافي البالغ 193.6 مليون دولار.
| مقياس مالي | كمية |
|---|---|
| إجمالي إيرادات الفوائد | 228.3 مليون دولار |
| إجمالي نفقات الفائدة | 34.7 مليون دولار |
| صافي إيرادات الفوائد | 193.6 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.