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Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras. Esse modelo abrangente de negócios revela como o HTBI aproveita seus pontos fortes exclusivos no sudeste bancário, misturando estratégias personalizadas focadas na comunidade com infraestrutura digital de ponta para fornecer soluções financeiras excepcionais. Desde empréstimos hipotecários locais até plataformas digitais robustas, o Hometrust demonstra uma abordagem diferenciada que a diferencia no cenário bancário competitivo, criando valor para empresas, indivíduos e organizações comunitárias.
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Bancos comunitários locais e instituições financeiras
No quarto trimestre 2023, o Hometrust Bancshares mantém parcerias com 47 bancos comunitários locais em toda a Carolina do Norte, Carolina do Sul e Tennessee.
| Tipo de parceria | Número de parcerias | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Parcerias de bancos comunitários locais | 47 | 3 estados do sudeste |
Redes de empréstimos hipotecários
O Hometrust Bancshares participa de várias redes de empréstimos hipotecários, com colaborações estratégicas, incluindo:
- Fannie Mae aprovou Rede de credores
- Freddie Mac Parceria de empréstimo
- Plataforma de empréstimo aprovada pela FHA
Provedores de seguros
A HomeTrust estabeleceu parcerias com 12 provedores de seguros regionais para apoiar serviços financeiros abrangentes.
| Categoria de parceria de seguro | Número de parcerias |
|---|---|
| Provedores de seguro de propriedade | 5 |
| Parceiros de seguro de vida | 4 |
| Redes de seguro de hipoteca | 3 |
Organizações de desenvolvimento de pequenas empresas
O Hometrust Bancshares colabora com 23 organizações de desenvolvimento de pequenas empresas em suas regiões operacionais.
- Administração de pequenas empresas (SBA) Credor preferido
- Parcerias da Câmara de Comércio Locais
- Colaborações da Corporação de Desenvolvimento Econômico
Agências de desenvolvimento econômico regional
A HomeTrust mantém parcerias ativas com 8 agências regionais de desenvolvimento econômico em suas áreas primárias de mercado.
| Estado | Número de parcerias da agência de desenvolvimento econômico |
|---|---|
| Carolina do Norte | 3 |
| Carolina do Sul | 3 |
| Tennessee | 2 |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de consumo
A partir do quarto trimestre de 2023, o Hometrust Bancshares registrou ativos totais de US $ 6,83 bilhões. O banco opera 138 agências em vários estados, incluindo Carolina do Norte, Carolina do Sul, Tennessee e Virgínia.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 2,14 bilhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 1,87 bilhão |
| Portfólio total de empréstimos | US $ 4,01 bilhões |
Empréstimos e originação hipotecária
O Hometrust Bancshares originou US $ 512 milhões em empréstimos hipotecários durante 2023, representando um aumento de 7,2% em relação ao ano anterior.
- Origenas da hipoteca residencial: US $ 387 milhões
- Empréstimos de hipotecas comerciais: US $ 125 milhões
Gerenciamento de produtos de depósito e investimento
Os depósitos totais em 31 de dezembro de 2023 foram de US $ 5,92 bilhões.
| Produto de depósito | Balanço total |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 1,63 bilhão |
| Contas de poupança | US $ 2,14 bilhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 1,05 bilhão |
Gerenciamento de riscos e conformidade
Hometrust mantém um Índice de capital de Nível 1 de 12,4% No final de 2023, excedendo os requisitos regulatórios.
- Equipe de conformidade regulatória: 47 profissionais dedicados
- Investimento anual de conformidade: US $ 4,2 milhões
- Orçamento de segurança cibernética: US $ 3,8 milhões
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
As plataformas bancárias digitais tiveram um investimento significativo em 2023, com US $ 6,5 milhões alocados à infraestrutura de tecnologia e aprimoramentos de serviços digitais.
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário |
|---|---|
| Mobile Banking | 68% |
| Bancos online | 72% |
| Pedidos de empréstimo digital | 45% |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte Rede Bancária Regional no sudeste dos Estados Unidos
A partir do quarto trimestre de 2023, o Hometrust Bancshares opera 134 escritórios bancários em 4 estados: Carolina do Norte, Carolina do Sul, Tennessee e Virgínia. Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 4,86 bilhões.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Carolina do Norte | 78 |
| Carolina do Sul | 24 |
| Tennessee | 22 |
| Virgínia | 10 |
Equipe de gerenciamento experiente
Liderança executiva com experiência bancária significativa:
- Dana Stonestreet: Presidente, Presidente e CEO (mais de 30 anos de experiência bancária)
- Ken Hyle: Diretor Financeiro
- Chris Muldrow: diretor de operações
Infraestrutura bancária digital robusta
Plataformas bancárias digitais e investimentos em tecnologia:
- Aplicativo bancário móvel com 48.000 usuários ativos
- Plataforma bancária on -line suportando 62% das interações com os clientes
- Volume de transação digital: US $ 1,2 bilhão em 2023
Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes
Sistemas de CRM com foco em:
- Engajamento personalizado do cliente
- Análise de dados avançada
- Estratégias de marketing direcionadas
Portfólios diversificados de empréstimos e depósitos
| Categoria de portfólio | Valor total (Q4 2023) |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 1,89 bilhão |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 1,42 bilhão |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 486 milhões |
| Total de depósitos | US $ 4,23 bilhões |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, o Hometrust Bancshares serve 45 filiais em toda a Carolina do Norte, Carolina do Sul, Tennessee e Virgínia. O total de ativos do banco foi de US $ 4,3 bilhões, com uma carteira de empréstimos de US $ 3,5 bilhões.
| Presença geográfica | Número de ramificações | Total de ativos |
|---|---|---|
| Carolina do Norte | 28 | US $ 2,7 bilhões |
| Carolina do Sul | 7 | US $ 0,6 bilhão |
| Tennessee | 6 | US $ 0,5 bilhão |
| Virgínia | 4 | US $ 0,5 bilhão |
Taxas competitivas de hipoteca e empréstimo
O HomeTrust oferece taxas de hipoteca competitivas com média de 6,75% para hipotecas fixas de 30 anos em janeiro de 2024. A margem de juros líquidos do banco foi de 3,24% no terceiro trimestre de 2023.
- Portfólio de hipoteca residencial: US $ 1,8 bilhão
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,2 bilhão
- Taxas de empréstimos ao consumidor que variam de 5,99% a 18,99%
Soluções financeiras flexíveis para pequenas empresas
O portfólio de empréstimos para pequenas empresas totalizou US $ 672 milhões no quarto trimestre de 2023, com um tamanho médio de empréstimo de US $ 250.000.
| Tipo de empréstimo comercial | Portfólio total | Taxa de juros média |
|---|---|---|
| Empréstimos da SBA | US $ 245 milhões | 7.5% |
| Linhas de crédito comerciais | US $ 427 milhões | 8.25% |
Abordagem bancária orientada por relacionamento
A taxa de retenção de clientes foi de 87% em 2023, com um valor médio de relacionamento com o cliente de US $ 45.000.
Canais bancários digitais e físicos convenientes
A plataforma bancária digital serve 65% da base de clientes, com 120.000 usuários de bancos on -line ativos e 85.000 usuários de bancos móveis em dezembro de 2023.
- Aplicativo bancário móvel com classificação de usuário 4.6/5
- Volume de transação online: 2,3 milhões mensais
- Taxa de abertura da conta digital: 42% das novas contas
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Atendimento ao cliente personalizado
A partir do quarto trimestre de 2023, o Hometrust Bancshares relatou 137 locais bancários na Carolina do Norte, Carolina do Sul, Tennessee e Virgínia. As métricas de atendimento ao cliente incluem:
| Métrica de serviço | Valor |
|---|---|
| Tempo médio de resposta ao atendimento ao cliente | 24-48 horas |
| Classificação de satisfação do cliente | 4.2/5 |
| Funcionários da filial por local | 8-12 funcionários |
Gerenciamento de relacionamento focado na comunidade
Hometrust Bancshares mantém um forte envolvimento da comunidade local por meio de:
- Penetração do mercado local em 4 estados do sudeste
- Programas de empréstimos para desenvolvimento comunitário
- Iniciativas de parceria econômica local
Suporte bancário digital e pessoal
Canais bancários digitais a partir de 2024:
| Canal | Penetração do usuário |
|---|---|
| Usuários de aplicativos bancários móveis | 62,500 |
| Usuários bancários online | 89,300 |
| Volume de transação digital | 1,2 milhão mensalmente |
Serviços de consultoria financeira proativa
Portfólio de serviços de consultoria:
- Consultas financeiras gratuitas
- Planejamento de aposentadoria
- Orientação financeira para pequenas empresas
- Consultas de gerenciamento de patrimônio
Programas de fidelidade e preços de relacionamento
Detalhes do programa de fidelidade:
| Recurso do programa | Proposição de valor |
|---|---|
| Desconto bancário de relacionamento | 0,25% menores taxas de empréstimo |
| Desconto de vários produtos | Redução de até 0,50% |
| Participantes do Programa de Fidelidade | 41.700 clientes |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: canais
Rede de ramificação física
A partir de 2023, o Hometrust Bancshares opera 136 escritórios bancários localizados principalmente na Carolina do Norte, Carolina do Sul, Tennessee e Virgínia.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Carolina do Norte | 72 |
| Carolina do Sul | 28 |
| Tennessee | 22 |
| Virgínia | 14 |
Plataforma bancária online
A HomeTrust Bancshares fornece serviços de banco digital abrangente por meio de sua plataforma Web segura.
- Plataforma digital lançada em 2015
- Suporta gerenciamento de contas online
- Oferece serviços de pagamento da conta
- Fornece recursos de transferência de fundos
Aplicativo bancário móvel
Aplicativo móvel do HomeTrust Bank disponível em plataformas iOS e Android com 48.372 usuários móveis ativos a partir do quarto trimestre 2023.
| Plataforma | App Store Classificação |
|---|---|
| iOS | 4.2/5 |
| Android | 4.1/5 |
Centros de atendimento ao cliente
O HomeTrust mantém operações centralizadas de suporte ao cliente com 87 representantes de atendimento ao cliente dedicados.
- Horário de operação: 20h às 20h EST
- Tempo médio de resposta: 2,5 minutos
- Vários canais de contato: telefone, e -mail, bate -papo
Rede ATM
A HomeTrust opera 94 caixas eletrônicos proprietários em suas regiões de serviço.
| Tipo de localização do ATM | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| Locais da agência bancária | 62 |
| Locais independentes | 32 |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, o Hometrust Bancshares atende a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios em sua presença regional.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Micro negócios (1-10 funcionários) | 2,100 | $125,000 |
| Pequenas empresas (11-50 funcionários) | 1,250 | $375,000 |
| Empresas médias (51-250 funcionários) | 400 | $750,000 |
Clientes de hipotecas residenciais locais
O Hometrust Bancshares originou US $ 287,4 milhões em empréstimos hipotecários residenciais em 2023.
- Portfólio de hipotecas totais: US $ 1,2 bilhão
- Tamanho médio de empréstimo residencial hipotecário: US $ 275.000
- Cobertura geográfica: Carolina do Norte, Carolina do Sul, Tennessee, Virgínia
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 62.500 em 31 de dezembro de 2023.
| Tipo de cliente | Número de contas | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Verificação pessoal | 38,750 | $4,250 |
| Contas de poupança | 24,000 | $7,500 |
Organizações comunitárias
O Hometrust Bancshares atende a 175 organizações comunitárias locais em suas regiões operacionais.
- Relacionamentos bancários sem fins lucrativos: 125
- Serviços bancários do governo local: 50
- Total de depósitos de organização comunitária: US $ 42,6 milhões
Clientes comerciais regionais
O segmento bancário comercial totaliza 620 clientes comerciais ativos em 2023.
| Segmento comercial | Número de clientes | Carteira total de empréstimos comerciais |
|---|---|---|
| Promotores imobiliários | 210 | US $ 486,3 milhões |
| Provedores de saúde | 125 | US $ 213,7 milhões |
| Negócios de varejo e serviços | 285 | US $ 356,9 milhões |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: Estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
A partir do terceiro trimestre de 2023, o Hometrust Bancshares registrou despesas totais de operação de filial de US $ 23,4 milhões. O colapso inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Custos de ocupação | 8,120,000 |
| Utilitários | 3,560,000 |
| Manutenção | 2,980,000 |
| Equipamento | 4,210,000 |
| Seguro | 1,890,000 |
Tecnologia e infraestrutura digital
O investimento em tecnologia para 2023 totalizou US $ 12,6 milhões, com a seguinte alocação:
- Sistemas bancários principais: US $ 5.400.000
- Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 3.200.000
- Plataformas bancárias digitais: US $ 2.700.000
- Atualizações de hardware: US $ 1.300.000
Salários e benefícios dos funcionários
Os custos totais de compensação para 2023 foram de US $ 87,5 milhões:
| Componente de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 62,300,000 |
| Seguro de saúde | 9,750,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 7,200,000 |
| Bônus de desempenho | 5,600,000 |
| Outros benefícios | 2,650,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade em 2023 atingiram US $ 6,8 milhões:
- Taxas legais e de consultoria: US $ 3.200.000
- Software de conformidade: US $ 1.500.000
- Programas de treinamento: US $ 1.100.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
O orçamento de marketing para 2023 foi de US $ 4,3 milhões, distribuído da seguinte maneira:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 1,750,000 |
| Mídia tradicional | 980,000 |
| Patrocínio da comunidade | 620,000 |
| Campanhas de aquisição de clientes | 950,000 |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, o Hometrust Bancshares registrou receita total de juros de US $ 228,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Balanço total | Receita de juros |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 1,2 bilhão | US $ 72,5 milhões |
| Imóveis residenciais | US $ 987 milhões | US $ 61,3 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 456 milhões | US $ 38,7 milhões |
Taxas de originação hipotecária
As taxas de originação hipotecária para 2023 totalizaram US $ 16,2 milhões, com a seguinte distribuição:
- Origenas da hipoteca residencial: US $ 12,4 milhões
- Origenas de hipotecas comerciais: US $ 3,8 milhões
Cobranças de serviço e taxas de transação
As taxas de serviço e as taxas de transação geraram US $ 22,7 milhões em receita para 2023:
| Categoria de taxa | Receita |
|---|---|
| Taxas de conta corrente | US $ 8,3 milhões |
| Taxas de transação ATM | US $ 4,6 milhões |
| Cobranças de cheque especial | US $ 5,9 milhões |
| Outros cobranças de serviço | US $ 3,9 milhões |
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento para 2023 totalizaram US $ 7,5 milhões, incluindo:
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 4,2 milhões
- Comissões de corretagem: US $ 2,3 milhões
- Taxas de consultoria financeira: US $ 1,0 milhão
Margem de juros líquidos de operações bancárias
O Hometrust Bancshares registrou uma margem de juros líquidos de 3,45% em 2023, com receita total de juros líquidos de US $ 193,6 milhões.
| Métrica financeira | Quantia |
|---|---|
| Receita total de juros | US $ 228,3 milhões |
| Despesa total de juros | US $ 34,7 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 193,6 milhões |
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