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Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) Bundle
Sumerja el plan estratégico de Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de enfoques innovadores. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo HTBI aprovecha sus fortalezas únicas en el sureste de la banca, combinando estrategias personalizadas centradas en la comunidad con infraestructura digital de vanguardia para ofrecer soluciones financieras excepcionales. Desde préstamos hipotecarios locales hasta plataformas digitales robustas, Hometrust demuestra un enfoque matizado que lo distingue en el panorama bancario competitivo, creando valor para empresas, individuos y organizaciones comunitarias por igual.
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Bancos comunitarios locales e instituciones financieras
A partir del cuarto trimestre de 2023, Hometrust Bancshares mantiene asociaciones con 47 bancos comunitarios locales en Carolina del Norte, Carolina del Sur y Tennessee.
| Tipo de asociación | Número de asociaciones | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Asociaciones de bancos comunitarios locales | 47 | 3 estados del sudeste |
Redes de préstamos hipotecarios
Hometrust Bancshares participa en múltiples redes de préstamos hipotecarios, con colaboraciones estratégicas que incluyen:
- Network de prestamista aprobado por Fannie Mae
- Freddie Mac Lending Partnership
- Plataforma de préstamos aprobada por la FHA
Proveedores de seguros
Hometrust ha establecido asociaciones con 12 proveedores de seguros regionales para apoyar los servicios financieros integrales.
| Categoría de asociación de seguros | Número de asociaciones |
|---|---|
| Proveedores de seguro de propiedad | 5 |
| Socios de seguros de vida | 4 |
| Redes de seguros hipotecarios | 3 |
Organizaciones de desarrollo de pequeñas empresas
Hometrust Bancshares colabora con 23 organizaciones de desarrollo de pequeñas empresas en sus regiones operativas.
- Prestador preferido de Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
- Asociaciones locales de la Cámara de Comercio
- Colaboraciones de la corporación de desarrollo económico
Agencias regionales de desarrollo económico
Hometrust mantiene asociaciones activas con 8 agencias de desarrollo económico regional en sus áreas de mercado primario.
| Estado | Número de asociaciones de agencias de desarrollo económico |
|---|---|
| Carolina del Norte | 3 |
| Carolina del Sur | 3 |
| Tennesse | 2 |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: actividades clave
Servicios de banca comercial y de consumo
A partir del cuarto trimestre de 2023, Hometrust Bancshares reportó activos totales de $ 6.83 mil millones. El banco opera 138 sucursales en múltiples estados, como Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Virginia.
| Categoría de servicio bancario | Volumen total (2023) |
|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 2.14 mil millones |
| Préstamos al consumo | $ 1.87 mil millones |
| Cartera de préstamos totales | $ 4.01 mil millones |
Préstamo y origen hipotecario
Hometrust Bancshares originó $ 512 millones en préstamos hipotecarios durante 2023, lo que representa un aumento del 7.2% respecto al año anterior.
- Originaciones de hipotecas residenciales: $ 387 millones
- Préstamo hipotecario comercial: $ 125 millones
Gestión de productos de depósito e inversión
Los depósitos totales al 31 de diciembre de 2023 fueron de $ 5.92 mil millones.
| Producto de depósito | Saldo total |
|---|---|
| Cuentas corrientes | $ 1.63 mil millones |
| Cuentas de ahorro | $ 2.14 mil millones |
| Cuentas del mercado monetario | $ 1.05 mil millones |
Gestión de riesgos y cumplimiento
Hometrugust mantiene un Relación de capital de nivel 1 del 12,4% A finales de 2023, excediendo los requisitos reglamentarios.
- Equipo de cumplimiento regulatorio: 47 profesionales dedicados
- Inversión anual de cumplimiento: $ 4.2 millones
- Presupuesto de ciberseguridad: $ 3.8 millones
Desarrollo de la plataforma de banca digital
Las plataformas de banca digital vieron una importante inversión en 2023, con $ 6.5 millones asignadas a la infraestructura tecnológica y mejoras de servicios digitales.
| Servicio digital | Tasa de adopción de usuarios |
|---|---|
| Banca móvil | 68% |
| Banca en línea | 72% |
| Solicitudes de préstamos digitales | 45% |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocio: recursos clave
Strong Regional Banking Network en el sureste de los Estados Unidos
A partir del cuarto trimestre de 2023, Hometrust Bancshares opera 134 oficinas bancarias en 4 estados: Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Virginia. Activos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 4.86 mil millones.
| Estado | Número de ramas |
|---|---|
| Carolina del Norte | 78 |
| Carolina del Sur | 24 |
| Tennesse | 22 |
| Virginia | 10 |
Equipo de gestión experimentado
Liderazgo ejecutivo con una experiencia bancaria significativa:
- Dana Stonestreet: Presidente, Presidente y CEO (más de 30 años de experiencia bancaria)
- Ken Hyle: director financiero
- Chris Muldrow: director de operaciones
Infraestructura de banca digital robusta
Plataformas de banca digital e inversiones tecnológicas:
- Aplicación de banca móvil con 48,000 usuarios activos
- Plataforma de banca en línea que respalda el 62% de las interacciones del cliente
- Volumen de transacción digital: $ 1.2 mil millones en 2023
Sistemas de gestión de relaciones con el cliente
Sistemas CRM centrados en:
- Compromiso personalizado del cliente
- Análisis de datos avanzado
- Estrategias de marketing específicas
Carteras de préstamos y depósitos diversificados
| Categoría de cartera | Valor total (cuarto trimestre 2023) |
|---|---|
| Préstamos inmobiliarios comerciales | $ 1.89 mil millones |
| Préstamos hipotecarios residenciales | $ 1.42 mil millones |
| Préstamos al consumo | $ 486 millones |
| Depósitos totales | $ 4.23 mil millones |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocio: Propuestas de valor
Servicios bancarios personalizados para comunidades locales
A partir del cuarto trimestre de 2023, Hometrust Bancshares sirve 45 sucursales en Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Virginia. Los activos totales del banco fueron de $ 4.3 mil millones, con una cartera de préstamos de $ 3.5 mil millones.
| Presencia geográfica | Número de ramas | Activos totales |
|---|---|---|
| Carolina del Norte | 28 | $ 2.7 mil millones |
| Carolina del Sur | 7 | $ 0.6 mil millones |
| Tennesse | 6 | $ 0.5 mil millones |
| Virginia | 4 | $ 0.5 mil millones |
Tasas de hipoteca y préstamo competitivos
Hometrust ofrece tasas hipotecarias competitivas que promedian 6.75% para hipotecas fijas a 30 años a partir de enero de 2024. El margen de interés neto del banco fue de 3.24% en el tercer trimestre de 2023.
- Cartera de hipotecas residenciales: $ 1.8 mil millones
- Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 1.2 mil millones
- Tasas de préstamos al consumidor que van desde 5.99% a 18.99%
Soluciones financieras flexibles para pequeñas empresas
La cartera de préstamos para pequeñas empresas totalizó $ 672 millones en el cuarto trimestre de 2023, con un tamaño de préstamo promedio de $ 250,000.
| Tipo de préstamo comercial | Cartera total | Tasa de interés promedio |
|---|---|---|
| Préstamos de la SBA | $ 245 millones | 7.5% |
| Líneas de crédito comerciales | $ 427 millones | 8.25% |
Enfoque bancario impulsado por la relación
La tasa de retención de clientes fue del 87% en 2023, con un valor promedio de relación con el cliente de $ 45,000.
Convenientes canales bancarios digitales y físicos
La plataforma de banca digital atiende al 65% de la base de clientes, con 120,000 usuarios activos de banca en línea y 85,000 usuarios de banca móvil a diciembre de 2023.
- Aplicación de banca móvil con calificación de usuario de 4.6/5
- Volumen de transacciones en línea: 2.3 millones mensuales
- Tasa de apertura de la cuenta digital: 42% de las cuentas nuevas
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Servicio al cliente personalizado
A partir del cuarto trimestre de 2023, Hometrust Bancshares reportó 137 lugares bancarios en Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Virginia. Las métricas de servicio al cliente incluyen:
| Métrico de servicio | Valor |
|---|---|
| Tiempo de respuesta promedio de servicio al cliente | 24-48 horas |
| Calificación de satisfacción del cliente | 4.2/5 |
| Estado de personal de sucursal por ubicación | 8-12 empleados |
Gestión de relaciones centrada en la comunidad
Hometrust Bancshares mantiene un fuerte compromiso de la comunidad local a través de:
- Penetración del mercado local en 4 estados del sudeste
- Programas de préstamos de desarrollo comunitario
- Iniciativas de asociación económica local
Soporte bancario digital y en persona
Canales de banca digital a partir de 2024:
| Canal | Penetración de usuario |
|---|---|
| Usuarios de aplicaciones de banca móvil | 62,500 |
| Usuarios bancarios en línea | 89,300 |
| Volumen de transacción digital | 1.2 millones mensuales |
Servicios de asesoramiento financiero proactivo
Portafolio de servicios de asesoramiento:
- Consultas financieras gratuitas
- Planificación de jubilación
- Orientación financiera para pequeñas empresas
- Consultas de gestión de patrimonio
Programas de fidelización y precios de relaciones
Detalles del programa de fidelización:
| Característica del programa | Propuesta de valor |
|---|---|
| Descuento de banca de relación | Tasas de préstamo de 0.25% más bajas |
| Descuento de múltiples productos | Hasta el 0,50% de reducción |
| Participantes del programa de fidelización | 41,700 clientes |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: canales
Red de sucursales físicas
A partir de 2023, Hometrust Bancshares opera 136 oficinas bancarias ubicadas principalmente en Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Virginia.
| Estado | Número de ramas |
|---|---|
| Carolina del Norte | 72 |
| Carolina del Sur | 28 |
| Tennesse | 22 |
| Virginia | 14 |
Plataforma bancaria en línea
Hometrust BancShares ofrece servicios integrales de banca digital a través de su plataforma web segura.
- Plataforma digital lanzada en 2015
- Admite administración de cuentas en línea
- Ofrece servicios de pago de facturas
- Proporciona capacidades de transferencia de fondos
Aplicación de banca móvil
Aplicación móvil Hometrust Bank disponible en plataformas iOS y Android con 48,372 usuarios móviles activos a partir del cuarto trimestre de 2023.
| Plataforma | Calificación de la tienda de aplicaciones |
|---|---|
| iOS | 4.2/5 |
| Androide | 4.1/5 |
Centros de llamadas de servicio al cliente
Hometrust mantiene operaciones centralizadas de atención al cliente con 87 representantes dedicados de servicio al cliente.
- Horario de funcionamiento: 8 am-8pm EST
- Tiempo de respuesta promedio: 2.5 minutos
- Múltiples canales de contacto: teléfono, correo electrónico, chat
Red de cajeros automáticos
Hometrust opera 94 cajeros automáticos patentados en sus regiones de servicio.
| Tipo de ubicación de cajero automático | Número de cajeros automáticos |
|---|---|
| Ubicaciones de sucursales bancarias | 62 |
| Ubicaciones independientes | 32 |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Empresas pequeñas a medianas
A partir del cuarto trimestre de 2023, Hometrust Bancshares atiende a aproximadamente 3.750 clientes comerciales pequeños a medianos en su huella regional.
| Segmento de negocios | Número de clientes | Tamaño promedio del préstamo |
|---|---|---|
| Micro empresas (1-10 empleados) | 2,100 | $125,000 |
| Pequeñas empresas (11-50 empleados) | 1,250 | $375,000 |
| Empresas medianas (51-250 empleados) | 400 | $750,000 |
Clientes de hipotecas residenciales locales
Hometrust Bancshares se originó $ 287.4 millones en préstamos hipotecarios residenciales en 2023.
- Portafolio de hipotecas totales: $ 1.2 mil millones
- Tamaño promedio del préstamo hipotecario residencial: $ 275,000
- Cobertura geográfica: Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee, Virginia
Clientes de banca minorista individual
Total de clientes de banca minorista: 62,500 al 31 de diciembre de 2023.
| Tipo de cliente | Número de cuentas | Saldo de cuenta promedio |
|---|---|---|
| Comprobación personal | 38,750 | $4,250 |
| Cuentas de ahorro | 24,000 | $7,500 |
Organizaciones comunitarias
Hometrust Bancshares atiende a 175 organizaciones comunitarias locales en sus regiones operativas.
- Relaciones bancarias sin fines de lucro: 125
- Servicios bancarios del gobierno local: 50
- Depósitos de organización comunitaria total: $ 42.6 millones
Clientes comerciales regionales
El segmento de banca comercial totaliza 620 clientes comerciales activos en 2023.
| Segmento comercial | Número de clientes | Cartera total de préstamos comerciales |
|---|---|---|
| Desarrolladores inmobiliarios | 210 | $ 486.3 millones |
| Proveedores de atención médica | 125 | $ 213.7 millones |
| Empresas minoristas y de servicios | 285 | $ 356.9 millones |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos de operación de rama
A partir del tercer trimestre de 2023, Hometrust Bancshares reportó gastos de operación de sucursales totales de $ 23.4 millones. El desglose incluye:
| Categoría de gastos | Monto ($) |
|---|---|
| Costos de ocupación | 8,120,000 |
| Utilidades | 3,560,000 |
| Mantenimiento | 2,980,000 |
| Equipo | 4,210,000 |
| Seguro | 1,890,000 |
Tecnología e infraestructura digital
La inversión tecnológica para 2023 totalizó $ 12.6 millones, con la siguiente asignación:
- Sistemas bancarios centrales: $ 5,400,000
- Infraestructura de ciberseguridad: $ 3,200,000
- Plataformas de banca digital: $ 2,700,000
- Actualizaciones de hardware: $ 1,300,000
Salarios y beneficios de los empleados
Los costos totales de compensación para 2023 fueron de $ 87.5 millones:
| Componente de compensación | Monto ($) |
|---|---|
| Salarios base | 62,300,000 |
| Seguro médico | 9,750,000 |
| Beneficios de jubilación | 7,200,000 |
| Bonos de rendimiento | 5,600,000 |
| Otros beneficios | 2,650,000 |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos de cumplimiento para 2023 alcanzaron $ 6.8 millones:
- Tarifas legales y de consultoría: $ 3,200,000
- Software de cumplimiento: $ 1,500,000
- Programas de capacitación: $ 1,100,000
Gastos de marketing y adquisición de clientes
El presupuesto de marketing para 2023 fue de $ 4.3 millones, distribuido de la siguiente manera:
| Canal de marketing | Monto ($) |
|---|---|
| Publicidad digital | 1,750,000 |
| Medios tradicionales | 980,000 |
| Patrocinios comunitarios | 620,000 |
| Campañas de adquisición de clientes | 950,000 |
Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos
Para el año fiscal 2023, Hometrust Bancshares reportó ingresos por intereses totales de $ 228.3 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:
| Categoría de préstamo | Saldo total | Ingresos por intereses |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 1.2 mil millones | $ 72.5 millones |
| Inmobiliario residencial | $ 987 millones | $ 61.3 millones |
| Préstamos al consumo | $ 456 millones | $ 38.7 millones |
Tarifas de origen de la hipoteca
Las tarifas de origen de la hipoteca para 2023 totalizaron $ 16.2 millones, con la siguiente distribución:
- Originaciones de hipotecas residenciales: $ 12.4 millones
- Originaciones de hipotecas comerciales: $ 3.8 millones
Cargos de servicio y tarifas de transacción
Los cargos de servicio y las tarifas de transacción generaron $ 22.7 millones en ingresos para 2023:
| Categoría de tarifa | Ganancia |
|---|---|
| Correcto de tarifas de cuenta | $ 8.3 millones |
| Tarifas de transacción de cajeros automáticos | $ 4.6 millones |
| Cargos por sobregiro | $ 5.9 millones |
| Otros cargos de servicio | $ 3.9 millones |
Comisiones de productos de inversión
Las comisiones de productos de inversión para 2023 ascendieron a $ 7.5 millones, que incluyen:
- Servicios de gestión de patrimonio: $ 4.2 millones
- Comisiones de corretaje: $ 2.3 millones
- Tarifas de asesoramiento financiero: $ 1.0 millones
Margen de interés neto de las operaciones bancarias
Hometrust Bancshares informó un margen de interés neto de 3.45% para 2023, con ingresos por intereses netos totales de $ 193.6 millones.
| Métrica financiera | Cantidad |
|---|---|
| Ingresos por intereses totales | $ 228.3 millones |
| Gastos de intereses totales | $ 34.7 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 193.6 millones |
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