Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative Ansätze verändert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie HTBI seine einzigartigen Stärken im Südosten der Bank nutzt und personalisierte Strategien auf gemeindenahe fokussierte Strategien mit modernster digitaler Infrastruktur verbindet, um außergewöhnliche finanzielle Lösungen zu liefern. Von lokalen Hypothekenkrediten bis hin zu robusten digitalen Plattformen zeigt Hometrust einen nuancierten Ansatz, der ihn in der wettbewerbsfähigen Banklandschaft unterscheidet und Wert für Unternehmen, Einzelpersonen und Gemeinschaftsorganisationen gleichermaßen schafft.

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Gemeindebanken und Finanzinstitute

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Hometrust Bancshares Partnerschaften mit 47 lokalen Gemeinschaftsbanken in North Carolina, South Carolina und Tennessee.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Partnerschaften der Community Bank	47	3 Südoststaaten

Hypothekenkreditnetzwerke

Hometrust Bancshares beteiligt sich an mehreren Hypothekenkreditnetzwerken mit strategischen Zusammenarbeit, darunter:

• Fannie Mae zugelassenes Kreditgeberetzwerk
• Freddie Mac Lending Partnership
• FHA-zugelassene Kreditplattform

Versicherer

Hometrust hat Partnerschaften mit 12 regionalen Versicherungsanbietern eingerichtet, um umfassende Finanzdienstleistungen zu unterstützen.

Versicherungspartnerschaftskategorie	Anzahl der Partnerschaften
Immobilienversicherer	5
Lebensversicherungspartner	4
Hypothekenversicherungsnetzwerke	3

Organisationen der Kleinunternehmensentwicklung

Hometrust Bancshares arbeitet mit 23 Unternehmen für kleine Geschäftsentwicklungen in seinen operativen Regionen zusammen.

• Small Business Administration (SBA) bevorzugte Kreditgeber
• Lokale Handelskammer Partnerschaften
• Kooperationen der Wirtschaftsentwicklung Corporation

Regionale Wirtschaftsentwicklungsagenturen

Hometrust unterhält aktive Partnerschaften mit 8 regionalen Wirtschaftsentwicklungsagenturen in seinen Hauptmarktgebieten.

Zustand	Anzahl der Partnerschaften der Wirtschaftsentwicklungsagentur
North Carolina	3
South Carolina	3
Tennessee	2

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Hometrust Bancshares Gesamtvermögen von 6,83 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 138 Filialen in mehreren Bundesstaaten, darunter North Carolina, South Carolina, Tennessee und Virginia.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Werbekredite	2,14 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkredite	1,87 Milliarden US -Dollar
Gesamtkreditportfolio	4,01 Milliarden US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Hometrust Bancshares entsprach 2023 Hypothekendarlehen in Höhe von 512 Millionen US -Dollar, was einem Anstieg um 7,2% gegenüber dem Vorjahr entspricht.

• Hypothekenursprung in Wohngebieten: 387 Millionen US -Dollar
• Gewerbliche Hypothekenkredite: 125 Millionen US -Dollar

Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement

Die Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023 betrugen 5,92 Milliarden US -Dollar.

Einzahlungsprodukt	Gesamtbetrag
Scheckkonten	1,63 Milliarden US -Dollar
Sparkonten	2,14 Milliarden US -Dollar
Geldmarktkonten	1,05 Milliarden US -Dollar

Risikomanagement und Konformität

Hometrust unterhält a Stufe 1 Kapitalquote von 12,4% ab Ende 2023, die die regulatorischen Anforderungen übertreffen.

• Regulierungskonformitätsteam: 47 engagierte Fachkräfte
• Jährliche Compliance -Investition: 4,2 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Budget: 3,8 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

In den Digital Banking -Plattformen wurden in 2023 erhebliche Investitionen investiert, wobei 6,5 Millionen US -Dollar für die Verbesserung der Technologieinfrastruktur und der digitalen Dienstleistungsverbesserungen zugeteilt wurden.

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking	68%
Online -Banking	72%
Digitale Darlehensanträge	45%

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz im Südosten der Vereinigten Staaten

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Hometrust Bancshares 134 Bankenbüros in 4 Bundesstaaten: North Carolina, South Carolina, Tennessee und Virginia. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 4,86 ​​Milliarden US -Dollar.

Zustand	Anzahl der Zweige
North Carolina	78
South Carolina	24
Tennessee	22
Virginia	10

Erfahrenes Managementteam

Führungsqualitäten mit bedeutender Bankerfahrung:

• Dana Stonestreet: Vorsitzender, Präsident und CEO (30 Jahre Bankerfahrung)
• Ken Hyle: Chief Financial Officer
• Chris Muldrow: Chief Operating Officer

Robuste digitale Bankinfrastruktur

Digitale Bankplattformen und Technologieinvestitionen:

• Mobile Banking -App mit 48.000 aktiven Benutzern
• Online -Banking -Plattform, die 62% der Kundeninteraktionen unterstützt
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

CRM -Systeme, die sich auf:

• Personalisierte Kundenbindung
• Erweiterte Datenanalyse
• Gezielte Marketingstrategien

Diversifizierte Darlehens- und Einzahlungsportfolios

Portfoliokategorie	Gesamtwert (Q4 2023)
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	1,89 Milliarden US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	1,42 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkredite	486 Millionen US -Dollar
Gesamtablagerungen	4,23 Milliarden US -Dollar

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 dient Hometrust Bancshares 45 Zweige in North Carolina, South Carolina, Tennessee und Virginia. Das Gesamtvermögen der Bank betrug 4,3 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio von 3,5 Milliarden US -Dollar.

Geografische Präsenz	Anzahl der Zweige	Gesamtvermögen
North Carolina	28	2,7 Milliarden US -Dollar
South Carolina	7	0,6 Milliarden US -Dollar
Tennessee	6	0,5 Milliarden US -Dollar
Virginia	4	0,5 Milliarden US -Dollar

Wettbewerbsfähige Hypotheken- und Kreditsätze

Hometrust bietet wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen im Durchschnitt von 6,75% für 30-jährige feste Hypotheken im Januar 2024. Die Nettozinsspanne der Bank betrug 3,24% im ersten Quartal 2023.

• Wohnhypothekenportfolio: 1,8 Milliarden US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Verbraucherdarlehensraten von 5,99% und 18,99% lagen

Flexible finanzielle Lösungen für kleine Unternehmen

Das Portfolio für das Kreditvergabe von Kleinunternehmen belief sich auf 672 Mio. USD im vierten Quartal 2023 mit einer durchschnittlichen Darlehensgröße von 250.000 USD.

Geschäftsdarlehensart	Gesamtportfolio	Durchschnittlicher Zinssatz
SBA -Kredite	245 Millionen Dollar	7.5%
Kommerzielle Kreditlinien	427 Millionen US -Dollar	8.25%

Beziehungsgetriebener Bankansatz

Die Kundenbetreuungsrate betrug im Jahr 2023 87% mit einem durchschnittlichen Kundenbeziehungswert von 45.000 USD.

Bequeme digitale und physische Bankkanäle

Die Digital Banking Platform bedient im Dezember 2023 65% des Kundenstamms mit 120.000 aktiven Online -Banking -Benutzern und 85.000 Nutzern von Mobile Banking.

• Mobile Banking -App mit 4,6/5 -Benutzerbewertung
• Online -Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen monatlich
• Eröffnungsrate für digitales Konto: 42% der neuen Konten

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Hometrust Bancshares 137 Bankenstandorte in North Carolina, South Carolina, Tennessee und Virginia. Zu den Kundendienstmetriken gehören:

Service Metrik	Wert
Durchschnittliche Antwort für den Kundendienst	24-48 Stunden
Kundenzufriedenheit	4.2/5
Filialepersonal pro Standort	8-12 Mitarbeiter

Community-orientiertes Beziehungsmanagement

Hometrust Bancshares behält ein starkes Engagement der lokalen Gemeinschaft durch:

• Lokale Marktdurchdringung in 4 Südoststaaten
• Programme für die Entwicklung von Community Development Lending
• Lokale Wirtschaftspartnerschaftsinitiativen

Digitale und persönliche Bankenunterstützung

Digitale Bankkanäle ab 2024:

Kanal	Benutzerdurchdringung
Benutzer von Mobile Banking Apps	62,500
Online -Banking -Benutzer	89,300
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Millionen monatlich

Proaktive Finanzberatungsdienste

Beratungsdienste -Portfolio:

• Kostenlose finanzielle Konsultationen
• Pensionsplanung
• Finanzielle Anleitung für kleine Unternehmen
• Vermögensverwaltungskonsultationen

Loyalitätsprogramme und Relationship -Preisgestaltung

Details des Treueprogramms:

Programmfunktion	Wertversprechen
Relationship Banking Rabatt	0,25% niedrigere Darlehensraten
Mehrfacher Produktrabatt	Bis zu 0,50% Reduktion
Teilnehmer des Treueprogramms	41.700 Kunden

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2023 betreibt Hometrust Bancshares 136 Bankenbüros, die sich hauptsächlich in North Carolina, South Carolina, Tennessee und Virginia befinden.

Zustand	Anzahl der Zweige
North Carolina	72
South Carolina	28
Tennessee	22
Virginia	14

Online -Banking -Plattform

Hometrust Bancshares bietet umfassende digitale Bankdienste über seine sichere Webplattform.

• Digitale Plattform wurde 2015 eingeführt
• Unterstützt die Online -Kontoverwaltung
• Bietet Rechnungszahlungsdienstleistungen an
• Bietet Fondsübertragungsfähigkeiten

Mobile Banking -Anwendung

Mobile Anwendung von Hometrust Bank, die auf iOS- und Android -Plattformen mit 48.372 aktiven mobilen Benutzern ab 25 Jahren 2023 verfügbar ist.

Plattform	App Store -Bewertung
iOS	4.2/5
Android	4.1/5

Kundendienstzentren

Hometrust unterhält einen zentralen Kundensupport -Vorgang mit 87 engagierten Kundendienstmitarbeitern.

• Betriebsstunden: 8-20 Uhr EST
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 2,5 Minuten
• Mehrere Kontaktkanäle: Telefon, E -Mail, Chat

ATM -Netzwerk

Hometrust betreibt 94 proprietäre Geldautomaten in seinen Dienstleistungsregionen.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Bankfiliale	62
Eigenständige Standorte	32

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 serviert Hometrust Bancshares rund 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in seinem regionalen Fußabdruck.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Mikrounternehmen (1-10 Mitarbeiter)	2,100	$125,000
Kleine Unternehmen (11-50 Mitarbeiter)	1,250	$375,000
Mittlere Unternehmen (51-250 Mitarbeiter)	400	$750,000

Lokale Wohnhypothekenkunden

Hometrust Bancshares entsprach 2023 in Höhe von 287,4 Mio. USD an Hypothekendarlehen in Wohngebieten.

• Gesamthypothekenportfolio: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße für Wohnhypotheken: 275.000 USD
• Geografische Berichterstattung: North Carolina, South Carolina, Tennessee, Virginia

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 62.500 zum 31. Dezember 2023.

Kundentyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	38,750	$4,250
Sparkonten	24,000	$7,500

Gemeinschaftsorganisationen

Hometrust Bancshares dient 175 lokalen Gemeinschaftsorganisationen in ihren operativen Regionen.

• Gemeinnützige Bankbeziehungen: 125
• Kommunalverwaltungsdienstleistungen: 50
• Gesamteinlagen der Community -Organisation: 42,6 Millionen US -Dollar

Regionale gewerbliche Kunden

Segment des Geschäftsbankens insgesamt 620 aktive gewerbliche Kunden im Jahr 2023.

Handelssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen
Immobilienentwickler	210	486,3 Millionen US -Dollar
Gesundheitsdienstleister	125	213,7 Millionen US -Dollar
Einzelhandels- und Serviceunternehmen	285	356,9 Millionen US -Dollar

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Ab dem dritten Quartal 2023 meldete Hometrust Bancshares die Gesamtbetriebskosten in Höhe von 23,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung beinhaltet:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Belegungskosten	8,120,000
Versorgungsunternehmen	3,560,000
Wartung	2,980,000
Ausrüstung	4,210,000
Versicherung	1,890,000

Technologie und digitale Infrastruktur

Die Technologieinvestition für 2023 belief sich auf 12,6 Mio. USD mit der folgenden Zuweisung:

• Kernbankensysteme: $ 5.400.000
• Cybersecurity -Infrastruktur: 3.200.000 USD
• Digitale Bankplattformen: 2.700.000 US -Dollar
• Hardware -Upgrades: 1.300.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtausgleichskosten für 2023 betrugen 87,5 Mio. USD:

Komponentenkomponente	Betrag ($)
Grundgehälter	62,300,000
Krankenversicherung	9,750,000
Altersvorsorge	7,200,000
Leistungsboni	5,600,000
Andere Vorteile	2,650,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2023 erreichten 6,8 Millionen US -Dollar:

• Rechts- und Beratungsgebühren: 3.200.000 USD
• Compliance -Software: $ 1.500.000
• Schulungsprogramme: 1.100.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Das Marketingbudget für 2023 betrug 4,3 Millionen US -Dollar, verteilt wie folgt:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	1,750,000
Traditionelle Medien	980,000
Community -Sponsoring	620,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	950,000

Hometrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Hometrust Bancshares einen Gesamtzinseinkommen von 228,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	1,2 Milliarden US -Dollar	72,5 Millionen US -Dollar
Wohnimmobilien	987 Millionen Dollar	61,3 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	456 Millionen US -Dollar	38,7 Millionen US -Dollar

Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Gebühren für die Hypothekenstörung für 2023 beliefen sich auf 16,2 Mio. USD mit der folgenden Ausschüttung:

• Wohnhypothekenursprung: 12,4 Millionen US -Dollar
• Kommerzielle Hypothekenursprung: 3,8 Millionen US -Dollar

Servicegebühren und Transaktionsgebühren

Servicegebühren und Transaktionsgebühren erzielten einen Umsatz von 22,7 Mio. USD für 2023:

Gebührenkategorie	Einnahmen
Girokontogebühren	8,3 Millionen US -Dollar
ATM -Transaktionsgebühren	4,6 Millionen US -Dollar
Überziehungsgebühren	5,9 Millionen US -Dollar
Andere Servicegebühren	3,9 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Anlageproduktprovisionen für 2023 belief sich auf 7,5 Mio. USD, einschließlich:

• Vermögensverwaltungsdienste: 4,2 Millionen US -Dollar
• Maklerprovisionen: 2,3 Millionen US -Dollar
• Finanzberatungsgebühren: 1,0 Millionen US -Dollar

Nettozinsspanne aus dem Bankgeschäft

Hometrust Bancshares meldete eine Nettozinsspanne von 3,45% für 2023 mit einem Gesamtnettozinserträge von 193,6 Mio. USD.

Finanzmetrik	Menge
Gesamtzinserträge	228,3 Millionen US -Dollar
Gesamtzinsaufwand	34,7 Millionen US -Dollar
Nettozinserträge	193,6 Millionen US -Dollar