|
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) Bundle
انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال المزج السلس لرؤى المجتمع المحلي مع الحلول الرقمية المبتكرة، تمكنت هذه المؤسسة المالية التي يقع مقرها في ولاية ميسوري من إنشاء مكانة فريدة في المشهد المصرفي التنافسي، حيث تقدم خدمات شخصية تتجاوز مجرد المعاملات لإنشاء علاقات مالية هادفة مع الشركات الصغيرة والمهنيين الزراعيين والمستهلكين الأفراد عبر ميسوري وإلينوي.
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
جمعيات الأعمال المحلية في ميسوري وإلينوي
تحتفظ Hawthorn Bancshares بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية في جميع أنحاء ميزوري وإلينوي.
| اسم الجمعية | التركيز على الشراكة | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| جمعية المصرفيين في ميسوري | الامتثال التنظيمي والتواصل | على مستوى الولاية ميسوري |
| تحالف إلينوي للخدمات المصرفية المجتمعية | دعم الأعمال الصغيرة | أسواق إلينوي الإقليمية |
البنوك المجتمعية وشبكات الخدمات المالية
تتعاون Hawthorn Bancshares مع شبكات الخدمات المالية الإقليمية.
- عضوية مصرفيي المجتمع المستقلين في أمريكا (ICBA).
- مشاركة بنك القرض السكني الفيدرالي في دي موين
- شبكة فروع مشتركة مع 3 شركاء من البنوك المجتمعية الإقليمية
مؤسسات الرهن العقاري والإقراض الإقليمية
تشمل شراكات الإقراض الإستراتيجية ما يلي:
| المؤسسة الشريكة | نوع الشراكة | حجم القرض (2023) |
|---|---|---|
| شبكة إقراض الغرب الأوسط | برنامج إحالة الرهن العقاري | 42.3 مليون دولار |
| اتحاد الائتمان الإقليمي | التعاون في الإقراض التجاري | 27.6 مليون دولار |
منظمات دعم الأعمال الزراعية والصغيرة
الشراكات المتخصصة الداعمة للتنمية الاقتصادية المحلية:
- وزارة الزراعة بولاية ميسوري – برنامج الإقراض للمزارع الصغيرة
- مركز إلينوي لتطوير الأعمال الصغيرة
- شراكة مساعدة المجتمع الريفي
بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية
الشراكات التكنولوجية المهمة التي تدعم البنية التحتية الرقمية:
| بائع التكنولوجيا | الحل المقدم | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| شركة فيسيرف | منصة المصرفية الأساسية | 1.2 مليون دولار |
| جاك هنري & شركاء | تقنيات الخدمات المصرفية الرقمية | $850,000 |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والشخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Hawthorn Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 1.38 مليار دولار. يدير البنك 17 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية ميسوري.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحسابات | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|
| التدقيق التجاري | 3,742 | 287.6 مليون دولار |
| التدقيق الشخصي | 24,156 | 412.3 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 18,903 | 356.7 مليون دولار |
الإقراض العقاري ونشأته
محفظة الإقراض العقاري حتى عام 2023:
- إجمالي القروض العقارية: 456.2 مليون دولار
- - إنشاءات الرهن العقاري السكني: 1,237 قرضاً
- متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 368.500 دولار
إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية
| نوع المنتج | إجمالي الودائع | سعر الفائدة |
|---|---|---|
| شهادات الإيداع | 214.6 مليون دولار | 3.75% - 4.25% |
| حسابات سوق المال | 167.3 مليون دولار | 3.25% - 3.75% |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 32,456
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهريًا
- استثمار المنصة الرقمية: 3.4 مليون دولار
إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال
إحصاءات الامتثال وإدارة المخاطر:
- طاقم الإمتثال: 42 موظفاً
- ميزانية الامتثال السنوية: 2.1 مليون دولار
- تصنيف الفحص التنظيمي: مرضية
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية ميسوري
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Hawthorn Bancshares 13 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية ميسوري. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 1.26 مليار دولار.
| نوع الموقع | عدد الفروع |
|---|---|
| فروع متكاملة الخدمات | 11 |
| فروع الخدمة المحدودة | 2 |
فريق الإدارة المالية ذو الخبرة
فريق إداري يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عاماً.
- الرئيس التنفيذي: بروس جي ميلن (38 عامًا من الخبرة المصرفية)
- المدير المالي: يركز على استراتيجيات الخدمات المصرفية التجارية الإقليمية
- فريق القيادة العليا: متوسط مدة الخدمة في المنظمة 15 عامًا
بنية تحتية مصرفية رقمية قوية
إمكانيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:
| الخدمة الرقمية | التوفر |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | نعم |
| دفع الفواتير عبر الإنترنت | نعم |
| التقاط الودائع عن بعد | نعم |
المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية
وجود مصرفي مركّز في ولاية ميسوري 80% من محفظة القروض في السوق المحلية. إجمالي محفظة القروض التجارية: 752 مليون دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2023.
رأس المال المستقر والاحتياطيات المالية
مقاييس الاستقرار المالي:
- نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
- إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 13.6%
- إجمالي حقوق المساهمين: 124.3 مليون دولار
شركة Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Hawthorn Bancshares 12 مقاطعة عبر ولاية ميسوري بإجمالي أصول يبلغ 1.37 مليار دولار. يحتفظ البنك بـ 26 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات يستهدف على وجه التحديد الاحتياجات المالية للمجتمع المحلي.
| مقياس الخدمة | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي المواقع المصرفية | 26 |
| المقاطعات المخدومة | 12 |
| إجمالي الأصول | 1.37 مليار دولار |
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تقدم شركة Hawthorn Bancshares ما يلي:
- أسعار القروض الشخصية: 6.25% - 12.75%
- معدلات القروض التجارية: 5.50% - 9.25%
- معدلات حساب التوفير: 1.75% - 3.25%
- أسعار شهادات الإيداع: 3.50% - 5.10%
النهج المصرفي القائم على العلاقات
في عام 2023، أعلنت شركة Hawthorn Bancshares عن معدل احتفاظ بالعملاء بنسبة 87% مع متوسط مدة علاقة مع العملاء يبلغ 7.3 سنوات.
| مقياس العلاقة | أداء 2023 |
|---|---|
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87% |
| متوسط مدة العلاقة مع العملاء | 7.3 سنة |
خدمة عملاء سريعة ومستجيبة
متوسط أوقات استجابة خدمة العملاء في عام 2023:
- الاستفسار عبر الإنترنت: 2.5 ساعة
- الدعم عبر الهاتف: 7 دقائق
- وقت الانتظار في الفرع: 12 دقيقة
حلول مالية مصممة للشركات الصغيرة
في عام 2023، قدمت شركة Hawthorn Bancshares ما يلي:
- القروض التجارية الصغيرة الصادرة: 342
- إجمالي حجم إقراض الشركات الصغيرة: 87.6 مليون دولار
- متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 256,000 دولار
| مقياس إقراض الشركات الصغيرة | بيانات 2023 |
|---|---|
| القروض الصادرة | 342 |
| إجمالي حجم الإقراض | 87.6 مليون دولار |
| متوسط حجم القرض | $256,000 |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التفاعلات بين الفروع وجهاً لوجه
اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Hawthorn Bancshares 15 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية ميسوري. متوسط تعاملات العملاء اليومية لكل فرع: 87 عميلاً.
| نوع موقع الفرع | عدد الفروع | متوسط حركة العملاء اليومية |
|---|---|---|
| الفروع الحضرية | 7 | 112 عميلاً |
| فروع الضواحي | 6 | 65 عميلاً |
| الفروع الريفية | 2 | 42 عميلاً |
إدارة الحساب الشخصي
تشمل خدمات إدارة الحساب الشخصية ما يلي:
- مدراء علاقات مخصصين لحسابات الأعمال
- خدمات استشارية مالية مخصصة
- جلسات مراجعة المحفظة الفردية
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لـ Hawthorn Bancshares:
| منصة رقمية | عدد المستخدمين النشطين | المعاملات الشهرية |
|---|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 42.500 مستخدم | 387,000 معاملة |
| البوابة المصرفية عبر الإنترنت | 38,200 مستخدم | 312,000 معاملة |
المشاركة المجتمعية والأحداث المحلية
مقاييس التفاعل المجتمعي:
- الفعاليات المجتمعية السنوية التي تم استضافتها: 24
- الرعايات المحلية: 17
- ورش عمل التثقيف المالي: 36
فريق خدمة عملاء متخصص
مقاييس أداء خدمة العملاء:
| قناة الخدمة | متوسط وقت الاستجابة | معدل رضا العملاء |
|---|---|---|
| الدعم عبر الهاتف | 2.7 دقيقة | 92% |
| دعم البريد الإلكتروني | 4.1 ساعة | 88% |
| الدردشة الحية | 1.9 دقيقة | 95% |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع فروع البنك المادي
اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Hawthorn Bancshares, Inc. 13 موقعًا لفروع البنوك الفعلية والتي تتركز بشكل أساسي في ولاية ميسوري.
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ميسوري | 13 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
مميزات الخدمات المصرفية الرقمية:
- إدارة الحساب
- تحويلات الأموال
- خدمات دفع الفواتير
- تنزيلات البيان
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
تطبيق الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS وAndroid مع الإمكانيات التالية:
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- تتبع رصيد الحساب
- تاريخ المعاملات
- ضوابط البطاقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
نظام مصرفي هاتفي آلي يعمل على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع:
- الاستعلام عن رصيد الحساب
- تاريخ المعاملات
- دعم العملاء
شبكة الصراف الآلي
| نوع الصراف الآلي | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي الخاصة | 8 |
| أجهزة الصراف الآلي الشبكة | 35 |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Hawthorn Bancshares ما يقرب من 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ميسوري وإلينوي.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي حجم الإقراض التجاري |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 412 | 37.6 مليون دولار |
| الأعمال الخدمية | 328 | 28.4 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 507 | 45.2 مليون دولار |
المستهلكون الأفراد في ميسوري وإلينوي
إجمالي قاعدة العملاء من المستهلكين الأفراد: 54,683 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
- الحسابات الجارية الشخصية: 31,245
- حسابات التوفير الشخصية: 22,438
- متوسط رصيد الحساب الشخصي: 14,672 دولارًا
المتخصصين في القطاع الزراعي
محفظة الإقراض الزراعي بقيمة 89.3 مليون دولار عام 2023
| القطاع الفرعي الزراعي | عدد العملاء | إجمالي حجم الإقراض |
|---|---|---|
| زراعة المحاصيل | 187 | 42.6 مليون دولار |
| تربية الماشية | 93 | 23.7 مليون دولار |
| خدمات الدعم الزراعي | 64 | 23 مليون دولار |
الهيئات الحكومية المحلية والبلدية
العلاقات المصرفية البلدية: 42 جهة حكومية محلية عام 2023.
- إجمالي الودائع البلدية: 76.5 مليون دولار
- متوسط حجم حساب البلدية: 1.82 مليون دولار
- حجم الإقراض البلدي: 54.3 مليون دولار
المستثمرون الأفراد من ذوي الثروات العالية
تفاصيل شريحة العملاء ذوي الملاءة المالية العالية لعام 2023:
| قوس الثروة | عدد العملاء | إجمالي الأصول تحت الإدارة |
|---|---|---|
| مليون دولار - 5 ملايين دولار صافي القيمة | 276 | 542.7 مليون دولار |
| 5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار صافي القيمة | 87 | 612.3 مليون دولار |
| أكثر من 10 مليون دولار صافي القيمة | 39 | 486.5 مليون دولار |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف تشغيل الفروع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أعلنت شركة Hawthorn Bancshares عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 6.3 مليون دولار، والتي تشمل:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| تكاليف الإشغال | 2,100,000 |
| المرافق | 540,000 |
| الصيانة | 660,000 |
| التأمين | 450,000 |
| التكاليف التشغيلية الأخرى للفرع | 2,550,000 |
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2022 12.4 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:
- الرواتب الأساسية: 8,750,000 دولار
- مكافآت الأداء: 1,860,000 دولار
- التأمين الصحي: 920.000 دولار
- فوائد التقاعد: 870 ألف دولار
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2022 3.2 مليون دولار:
| نفقات التكنولوجيا | المبلغ ($) |
|---|---|
| صيانة الأجهزة | 780,000 |
| ترخيص البرمجيات | 1,100,000 |
| الأمن السيبراني | 620,000 |
| رواتب موظفي تكنولوجيا المعلومات | 700,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت نفقات الامتثال لعام 2022 2.5 مليون دولار، بما في ذلك:
- الاستشارات القانونية: 850 ألف دولار
- رسوم التدقيق: 720,000 دولار
- رواتب موظفي الامتثال: 630 ألف دولار
- أنظمة التقارير التنظيمية: 300,000 دولار
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
بلغت النفقات التسويقية لعام 2022 1.8 مليون دولار:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 540,000 |
| الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية | 420,000 |
| رعاية الأحداث المجتمعية | 360,000 |
| العروض الترويجية لاكتساب العملاء | 480,000 |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Hawthorn Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 55.3 مليون دولار. توزيع فوائد القروض:
| فئة القرض | دخل الفوائد ($) |
|---|---|
| القروض التجارية | 28,750,000 |
| القروض العقارية | 19,600,000 |
| القروض الاستهلاكية | 6,950,000 |
رسوم الخدمات المصرفية
بلغت إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 ما مجموعه 12.4 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 4,200,000 دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 2,800,000 دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 3,600,000 دولار
- رسوم التحويل البنكي: 1,800,000 دولار أمريكي
رسوم إنشاء الرهن العقاري
بلغت الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري لعام 2023 7.6 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:
| نوع الرهن العقاري | رسوم الإنشاء ($) |
|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 5,400,000 |
| الرهون العقارية التجارية | 2,200,000 |
لجان المنتجات الاستثمارية
بلغت الإيرادات المرتبطة بالاستثمار 3.9 مليون دولار في عام 2023:
- عمولات صناديق الاستثمار المشتركة: 1,500,000 دولار
- رسوم إدارة حساب التقاعد: 1,200,000 دولار
- خدمات إدارة الثروات: 1,200,000 دولار
إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 2.5 مليون دولار:
| الخدمة الرقمية | الإيرادات ($) |
|---|---|
| المعاملات المصرفية عبر الإنترنت | 1,200,000 |
| رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 800,000 |
| معالجة الدفع الرقمي | 500,000 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.