Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK), einem regionalen Bankkonzern, der traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein sorgfältig ausgearbeitetes Geschäftsmodell transformiert. Durch die nahtlose Verknüpfung lokaler Community-Einblicke mit innovativen digitalen Lösungen hat sich dieses in Missouri ansässige Finanzinstitut eine einzigartige Nische in der wettbewerbsintensiven Bankenlandschaft geschaffen und bietet personalisierte Dienstleistungen an, die über bloße Transaktionen hinausgehen, um sinnvolle finanzielle Beziehungen zu kleinen Unternehmen, landwirtschaftlichen Fachkräften und einzelnen Verbrauchern in ganz Missouri und Illinois aufzubauen.

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände in Missouri und Illinois

Hawthorn Bancshares unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Wirtschaftsverbänden in Missouri und Illinois.

Vereinsname	Partnerschaftsfokus	Geografische Abdeckung
Missouri Bankers Association	Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Networking	Landesweites Missouri
Illinois Community Banking Alliance	Unterstützung für Kleinunternehmen	Regionale Märkte in Illinois

Gemeinschaftsbanken und Finanzdienstleistungsnetzwerke

Hawthorn Bancshares arbeitet mit regionalen Finanzdienstleistungsnetzwerken zusammen.

• Mitgliedschaft bei den Independent Community Bankers of America (ICBA).
• Beteiligung der Federal Home Loan Bank of Des Moines
• Gemeinsames Filialnetz mit 3 regionalen Gemeinschaftsbankpartnern

Regionale Hypotheken- und Kreditinstitute

Zu den strategischen Kreditpartnerschaften gehören:

Partnerinstitution	Partnerschaftstyp	Kreditvolumen (2023)
Kreditnetzwerk des Mittleren Westens	Hypothekenempfehlungsprogramm	42,3 Millionen US-Dollar
Regionales Kreditkonsortium	Zusammenarbeit bei der gewerblichen Kreditvergabe	27,6 Millionen US-Dollar

Organisationen zur Unterstützung von Landwirtschaft und Kleinunternehmen

Spezialisierte Partnerschaften zur Unterstützung der lokalen Wirtschaftsentwicklung:

• Landwirtschaftsministerium von Missouri – Kreditprogramm für kleine landwirtschaftliche Betriebe
• Illinois Small Business Development Center
• Partnerschaft zur Unterstützung ländlicher Gemeinschaften

Technologieanbieter für digitale Banking-Lösungen

Kritische Technologiepartnerschaften zur Unterstützung der digitalen Infrastruktur:

Technologieanbieter	Lösung bereitgestellt	Jährliche Investition
Fiserv, Inc.	Kernbankenplattform	1,2 Millionen US-Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Technologien	$850,000

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete Hawthorn Bancshares ein Gesamtvermögen von 1,38 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 17 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot in ganz Missouri.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtkonten	Gesamtwert
Kommerzielle Prüfung	3,742	287,6 Millionen US-Dollar
Persönliche Überprüfung	24,156	412,3 Millionen US-Dollar
Sparkonten	18,903	356,7 Millionen US-Dollar

Hypothekendarlehen und -vergabe

Hypothekarkreditportfolio ab 2023:

• Gesamthypothekendarlehen: 456,2 Millionen US-Dollar
• Vergabe von Wohnhypotheken: 1.237 Kredite
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 368.500 $

Einlagen- und Anlageproduktmanagement

Produkttyp	Gesamteinlagen	Zinssatz
Einlagenzertifikate	214,6 Millionen US-Dollar	3.75% - 4.25%
Geldmarktkonten	167,3 Millionen US-Dollar	3.25% - 3.75%

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digital-Banking-Kennzahlen für 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 32.456
• Online-Banking-Transaktionen: 1,2 Millionen pro Monat
• Investition in die digitale Plattform: 3,4 Millionen US-Dollar

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Statistiken zum Compliance- und Risikomanagement:

• Compliance-Mitarbeiter: 42 Mitarbeiter
• Jährliches Compliance-Budget: 2,1 Millionen US-Dollar
• Bewertung der behördlichen Prüfung: Zufriedenstellend

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk in Missouri

Im vierten Quartal 2023 betreibt Hawthorn Bancshares 13 Bankstandorte in ganz Missouri. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 1,26 Milliarden US-Dollar.

Standorttyp	Anzahl der Filialen
Full-Service-Filialen	11
Filialen mit eingeschränktem Service	2

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Managementteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.

• CEO: Bruce G. Milne (38 Jahre Bankerfahrung)
• Finanzvorstand: Konzentriert sich auf regionale Geschäftsbankstrategien
• Senior Leadership Team: Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit von 15 Jahren in der Organisation

Robuste digitale Banking-Infrastruktur

Funktionen der digitalen Banking-Plattform ab 2024:

Digitaler Service	Verfügbarkeit
Mobiles Banking	Ja
Online-Rechnungszahlung	Ja
Remote-Einzahlungserfassung	Ja

Lokale Marktkenntnisse und Beziehungen

Konzentrierte Bankpräsenz in Missouri mit 80 % des Kreditportfolios auf dem lokalen Markt. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten: 752 Millionen US-Dollar, Stand 31. Dezember 2023.

Stabile Kapital- und Finanzreserven

Kennzahlen zur Finanzstabilität:

• Kernkapitalquote: 12,4 %
• Gesamtrisikokapitalquote: 13,6 %
• Gesamteigenkapital: 124,3 Millionen US-Dollar

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienstleistungen für lokale Gemeinschaften

Im vierten Quartal 2023 bedient Hawthorn Bancshares 12 Landkreise in ganz Missouri mit einem Gesamtvermögen von 1,37 Milliarden US-Dollar. Die Bank unterhält 26 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot, die speziell auf die finanziellen Bedürfnisse der lokalen Gemeinschaft zugeschnitten sind.

Servicemetrik	Daten für 2023
Gesamtzahl der Bankstandorte	26
Landkreise bedient	12
Gesamtvermögen	1,37 Milliarden US-Dollar

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Ab dem 31. Dezember 2023 bietet Hawthorn Bancshares:

• Privatkreditzinsen: 6,25 % – 12,75 %
• Geschäftskreditzinsen: 5,50 % – 9,25 %
• Sparkontenzinsen: 1,75 % – 3,25 %
• Zinssätze für Einlagenzertifikate: 3,50 % – 5,10 %

Beziehungsbasierter Banking-Ansatz

Im Jahr 2023 meldete Hawthorn Bancshares eine Kundenbindungsrate von 87 % mit einer durchschnittlichen Kundenbeziehungsdauer von 7,3 Jahren.

Beziehungsmetrik	Leistung 2023
Kundenbindungsrate	87%
Durchschnittliche Dauer der Kundenbeziehung	7,3 Jahre

Schneller und reaktionsschneller Kundenservice

Durchschnittliche Reaktionszeiten des Kundenservice im Jahr 2023:

• Online-Anfrage: 2,5 Stunden
• Telefonischer Support: 7 Minuten
• Wartezeit in der Filiale: 12 Minuten

Maßgeschneiderte Finanzlösungen für kleine Unternehmen

Im Jahr 2023 stellte Hawthorn Bancshares Folgendes bereit:

• Vergebene Kleinunternehmenskredite: 342
• Gesamtkreditvolumen für Kleinunternehmen: 87,6 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 256.000 $

Kennzahl zur Kreditvergabe an Kleinunternehmen	Daten für 2023
Ausgegebene Kredite	342
Gesamtkreditvolumen	87,6 Millionen US-Dollar
Durchschnittliche Kredithöhe	$256,000

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Filialinteraktionen

Ab 2024 betreibt Hawthorn Bancshares 15 physische Filialen in ganz Missouri. Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen pro Filiale: 87 Kunden.

Filialstandorttyp	Anzahl der Filialen	Durchschnittlicher täglicher Kundenverkehr
Städtische Zweige	7	112 Kunden
Vorstadtfilialen	6	65 Kunden
Ländliche Zweige	2	42 Kunden

Persönliche Kontoverwaltung

Zu den personalisierten Kontoverwaltungsdiensten gehören:

• Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden
• Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienstleistungen
• Individuelle Portfolio-Review-Sitzungen

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

Digitale Bankstatistiken für Hawthorn Bancshares:

Digitale Plattform	Anzahl der aktiven Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile-Banking-App	42.500 Benutzer	387.000 Transaktionen
Online-Banking-Portal	38.200 Benutzer	312.000 Transaktionen

Community-Engagement und lokale Veranstaltungen

Kennzahlen zur Community-Interaktion:

• Jährliche Gemeinschaftsveranstaltungen: 24
• Lokale Patenschaften: 17
• Durchgeführte Workshops zur Finanzkompetenz: 36

Engagiertes Kundendienstteam

Leistungskennzahlen für den Kundenservice:

Servicekanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheitsrate
Telefonsupport	2,7 Minuten	92%
E-Mail-Support	4,1 Stunden	88%
Live-Chat	1,9 Minuten	95%

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Kanäle

Standorte physischer Bankfilialen

Ab 2024 betreibt Hawthorn Bancshares, Inc. 13 physische Bankfilialen, die sich hauptsächlich auf Missouri konzentrieren.

Staat	Anzahl der Filialen
Missouri	13

Online-Banking-Plattform

Funktionen des digitalen Bankings:

• Kontoverwaltung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Erklärungs-Downloads

Mobile-Banking-Anwendung

Mobile App verfügbar für iOS- und Android-Plattformen mit den folgenden Funktionen:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Kontostandverfolgung
• Transaktionsverlauf
• Kartenkontrollen

Telefon-Banking-Dienste

Automatisiertes Telefon-Banking-System rund um die Uhr mit folgenden Angeboten:

• Abfragen des Kontostandes
• Transaktionsverlauf
• Kundenbetreuung

ATM-Netzwerk

Geldautomatentyp	Anzahl Geldautomaten
Eigene Geldautomaten	8
Netzwerk-Geldautomaten	35

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere lokale Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Hawthorn Bancshares etwa 1.247 kleine und mittlere Unternehmen in Missouri und Illinois.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtes Geschäftskreditvolumen
Einzelhandelsunternehmen	412	37,6 Millionen US-Dollar
Dienstleistungsunternehmen	328	28,4 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	507	45,2 Millionen US-Dollar

Einzelverbraucher in Missouri und Illinois

Gesamtkundenbasis für Privatkunden: 54.683 zum 31. Dezember 2023.

• Persönliche Girokonten: 31.245
• Persönliche Sparkonten: 22.438
• Durchschnittlicher persönlicher Kontostand: 14.672 $

Fachleute aus dem Agrarsektor

Agrarkreditportfolio im Wert von 89,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Teilsektor Landwirtschaft	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditvolumen
Pflanzenbau	187	42,6 Millionen US-Dollar
Viehhaltung	93	23,7 Millionen US-Dollar
Landwirtschaftliche Unterstützungsdienste	64	23 Millionen Dollar

Kommunalverwaltung und kommunale Körperschaften

Kommunale Bankbeziehungen: 42 Kommunalverwaltungen im Jahr 2023.

• Gesamte kommunale Einlagen: 76,5 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche kommunale Kontogröße: 1,82 Millionen US-Dollar
• Kommunales Kreditvolumen: 54,3 Millionen US-Dollar

Vermögende Privatanleger

Details zum vermögenden Kundensegment für 2023:

Vermögensklasse	Anzahl der Kunden	Gesamtes verwaltetes Vermögen
1 Mio. $ – 5 Mio. $ Nettowert	276	542,7 Millionen US-Dollar
Nettowert von 5 bis 10 Millionen US-Dollar	87	612,3 Millionen US-Dollar
Über 10 Millionen US-Dollar Nettowert	39	486,5 Millionen US-Dollar

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Im Jahresbericht 2022 meldete Hawthorn Bancshares Gesamtbetriebskosten der Filiale in Höhe von 6,3 Millionen US-Dollar, darunter:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Belegungskosten	2,100,000
Dienstprogramme	540,000
Wartung	660,000
Versicherung	450,000
Sonstige Betriebskosten der Zweigstelle	2,550,000

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter belief sich im Jahr 2022 auf 12,4 Millionen US-Dollar und teilte sich wie folgt auf:

• Grundgehälter: 8.750.000 $
• Leistungsprämien: 1.860.000 $
• Krankenversicherung: 920.000 $
• Altersvorsorge: 870.000 US-Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 3,2 Millionen US-Dollar:

Technologieaufwand	Betrag ($)
Hardwarewartung	780,000
Softwarelizenzierung	1,100,000
Cybersicherheit	620,000
Gehälter für IT-Mitarbeiter	700,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2022 beliefen sich auf 2,5 Millionen US-Dollar, darunter:

• Rechtsberatung: 850.000 $
• Prüfungsgebühren: 720.000 US-Dollar
• Gehälter für Compliance-Personal: 630.000 US-Dollar
• Regulatorische Meldesysteme: 300.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf 1,8 Millionen US-Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	540,000
Print und traditionelle Medien	420,000
Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen	360,000
Aktionen zur Kundengewinnung	480,000

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Hawthorn Bancshares einen Gesamtzinsertrag von 55,3 Millionen US-Dollar. Aufschlüsselung der Kreditzinsen:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Gewerbliche Kredite	28,750,000
Immobilienkredite	19,600,000
Verbraucherkredite	6,950,000

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 12,4 Millionen US-Dollar, mit folgender Verteilung:

• Kontoführungsgebühren: 4.200.000 $
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 2.800.000 $
• Überziehungsgebühren: 3.600.000 $
• Gebühren für Überweisungen: 1.800.000 USD

Gebühren für die Vergabe von Hypotheken

Die hypothekenbezogenen Einnahmen für 2023 beliefen sich auf 7,6 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

Hypothekentyp	Erstellungsgebühren ($)
Wohnhypotheken	5,400,000
Gewerbliche Hypotheken	2,200,000

Provisionen für Anlageprodukte

Der investitionsbezogene Umsatz erreichte im Jahr 2023 3,9 Millionen US-Dollar:

• Provisionen für Investmentfonds: 1.500.000 USD
• Gebühren für die Verwaltung des Altersvorsorgekontos: 1.200.000 USD
• Vermögensverwaltungsdienste: 1.200.000 $

Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen

Der Umsatz aus digitalen Banktransaktionen belief sich im Jahr 2023 auf 2,5 Millionen US-Dollar:

Digitaler Service	Umsatz ($)
Online-Banking-Transaktionen	1,200,000
Gebühren für Mobile Banking	800,000
Digitale Zahlungsabwicklung	500,000