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Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ao misturar perfeitamente as idéias da comunidade local com soluções digitais inovadoras, esta instituição financeira baseada no Missouri conquistou um nicho único no cenário bancário competitivo, oferecendo serviços personalizados que vão além de meras transações para criar relações financeiras significativas com pequenas empresas, profissionais agrícolas e e profissionais e e profissionais e e profissionais e agricultores e profissionais e profissionais e Consumidores individuais em Missouri e Illinois.
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais no Missouri e Illinois
Hawthorn Bancshares mantém parcerias estratégicas com associações comerciais locais em todo o Missouri e Illinois.
| Nome da associação | Foco em parceria | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Associação de Missouri Bankers | Conformidade regulatória e rede | Missouri em todo o estado |
| Aliança Bancária Comunitária de Illinois | Suporte para pequenas empresas | Mercados regionais de Illinois |
Bancos comunitários e redes de serviços financeiros
Hawthorn Bancshares colabora com redes regionais de serviços financeiros.
- Associação independente de banqueiros comunitários da América (ICBA)
- Participação do Banco Federal de Empréstimos à Criação de Des Moines
- Rede de agências compartilhadas com 3 parceiros regionais do Banco Comunitário
Instituições regionais de hipoteca e empréstimos
Parcerias de empréstimos estratégicos incluem:
| Instituição parceira | Tipo de parceria | Volume de empréstimo (2023) |
|---|---|---|
| Rede de empréstimos do Centro -Oeste | Programa de referência de hipoteca | US $ 42,3 milhões |
| Consórcio de crédito regional | Colaboração de empréstimos comerciais | US $ 27,6 milhões |
Organizações de suporte agrícola e de pequenas empresas
Parcerias especializadas que apoiam o desenvolvimento econômico local:
- Departamento de Agricultura de Missouri - Programa de Empréstimos para Pequenas Fazendas
- Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas de Illinois
- Parceria de Assistência à Comunidade Rural
Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais
Parcerias de tecnologia críticas que suportam a infraestrutura digital:
| Fornecedor de tecnologia | Solução fornecida | Investimento anual |
|---|---|---|
| Fiserv, Inc. | Plataforma bancária principal | US $ 1,2 milhão |
| Jack Henry & Associados | Tecnologias bancárias digitais | $850,000 |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre de 2023, o Hawthorn Bancshares registrou ativos totais de US $ 1,38 bilhão. O banco opera 17 locais bancários de serviço completo em todo o Missouri.
| Categoria de serviço bancário | Contas totais | Valor total |
|---|---|---|
| Verificação comercial | 3,742 | US $ 287,6 milhões |
| Verificação pessoal | 24,156 | US $ 412,3 milhões |
| Contas de poupança | 18,903 | US $ 356,7 milhões |
Empréstimos e originação hipotecária
Portfólio de empréstimos hipotecários a partir de 2023:
- Empréstimos hipotecários totais: US $ 456,2 milhões
- Origenas de hipotecas residenciais: 1.237 empréstimos
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 368.500
Gerenciamento de produtos de depósito e investimento
| Tipo de produto | Total de depósitos | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Certificados de depósito | US $ 214,6 milhões | 3.75% - 4.25% |
| Contas do mercado monetário | US $ 167,3 milhões | 3.25% - 3.75% |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 32.456
- Transações bancárias online: 1,2 milhão por mês
- Investimento de plataforma digital: US $ 3,4 milhões
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
Estatísticas de conformidade e gerenciamento de riscos:
- Equipe de conformidade: 42 funcionários
- Orçamento anual de conformidade: US $ 2,1 milhões
- Classificação de exame regulatório: Satisfatório
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte Rede Bancária Regional no Missouri
A partir do quarto trimestre 2023, o Hawthorn Bancshares opera 13 locais bancários em todo o Missouri. Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 1,26 bilhão.
| Tipo de localização | Número de ramificações |
|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 11 |
| Ramos de serviço limitado | 2 |
Equipe de gestão financeira experiente
Equipe de gerenciamento com experiência bancária média de 22 anos.
- CEO: Bruce G. Milne (experiência bancária de 38 anos)
- Diretor Financeiro: focado em estratégias regionais de bancos comerciais
- Equipe de liderança sênior: posse média de 15 anos com a organização
Infraestrutura bancária digital robusta
Recursos de plataforma bancária digital a partir de 2024:
| Serviço digital | Disponibilidade |
|---|---|
| Mobile Banking | Sim |
| Pagamento on -line | Sim |
| Captura de depósito remoto | Sim |
Conhecimento e relacionamentos do mercado local
Presença bancária concentrada no Missouri com 80% da carteira de empréstimos no mercado local. Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 752 milhões em 31 de dezembro de 2023.
Capital estável e reservas financeiras
Métricas de estabilidade financeira:
- Tier 1 Capital Ratio: 12,4%
- Total de rácio de capital baseado em risco: 13,6%
- Total dos acionistas do patrimônio: US $ 124,3 milhões
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, o Hawthorn Bancshares atende 12 municípios em todo o Missouri, com US $ 1,37 bilhão em ativos totais. O banco mantém 26 locais bancários de serviço completo, direcionando especificamente as necessidades financeiras da comunidade local.
| Métrica de serviço | 2023 dados |
|---|---|
| Total de locais bancários | 26 |
| Condados servidos | 12 |
| Total de ativos | US $ 1,37 bilhão |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Em 31 de dezembro de 2023, o Hawthorn Bancshares oferece:
- Taxas de empréstimo pessoal: 6,25% - 12,75%
- Taxas de empréstimos comerciais: 5,50% - 9,25%
- Taxas de conta poupança: 1,75% - 3,25%
- Certificado de taxas de depósito: 3,50% - 5,10%
Abordagem bancária baseada em relacionamento
Em 2023, o Hawthorn Bancshares registrou 87% da taxa de retenção de clientes com uma duração média do relacionamento com o cliente de 7,3 anos.
| Métrica de relacionamento | 2023 desempenho |
|---|---|
| Taxa de retenção de clientes | 87% |
| Duração média do relacionamento do cliente | 7,3 anos |
Atendimento ao cliente rápido e responsivo
Tempos médios de resposta ao atendimento ao cliente em 2023:
- Consulta on -line: 2,5 horas
- Suporte telefônico: 7 minutos
- Tempo de espera da filial: 12 minutos
Soluções financeiras personalizadas para pequenas empresas
Em 2023, o Hawthorn Bancshares forneceu:
- Empréstimos para pequenas empresas emitidas: 342
- Volume total de empréstimos para pequenas empresas: US $ 87,6 milhões
- Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: $ 256.000
| Métrica de empréstimo para pequenas empresas | 2023 dados |
|---|---|
| Empréstimos emitidos | 342 |
| Volume total de empréstimos | US $ 87,6 milhões |
| Tamanho médio do empréstimo | $256,000 |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações ramificadas presenciais
A partir de 2024, o Hawthorn Bancshares opera 15 locais de filiais físicas em todo o Missouri. Interações médias diárias do cliente por filial: 87 clientes.
| Tipo de localização da filial | Número de ramificações | Tráfego diário médio do cliente |
|---|---|---|
| Ramos urbanos | 7 | 112 clientes |
| Ramos suburbanos | 6 | 65 clientes |
| Ramos rurais | 2 | 42 clientes |
Gerenciamento de contas pessoais
Os serviços de gerenciamento de contas personalizados incluem:
- Gerentes de relacionamento dedicados para contas de negócios
- Serviços de consultoria financeira personalizada
- Sessões de revisão de portfólio individuais
Suporte bancário online e móvel
Estatísticas bancárias digitais para Hawthorn Bancshares:
| Plataforma digital | Número de usuários ativos | Transações mensais |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 42.500 usuários | 387.000 transações |
| Portal bancário online | 38.200 usuários | 312.000 transações |
Engajamento da comunidade e eventos locais
Métricas de interação comunitária:
- Eventos comunitários anuais hospedados: 24
- Patrocínio local: 17
- Oficinas de alfabetização financeira realizadas: 36
Equipe de atendimento ao cliente dedicada
Métricas de desempenho do atendimento ao cliente:
| Canal de serviço | Tempo médio de resposta | Taxa de satisfação do cliente |
|---|---|---|
| Suporte telefônico | 2,7 minutos | 92% |
| Suporte por e -mail | 4,1 horas | 88% |
| Bate -papo ao vivo | 1,9 minutos | 95% |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da agência bancária física
A partir de 2024, a Hawthorn Bancshares, Inc. opera 13 locais de agência bancária física concentrados principalmente no Missouri.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Missouri | 13 |
Plataforma bancária online
Recursos bancários digitais:
- Gerenciamento de contas
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Downloads de declaração
Aplicativo bancário móvel
Aplicativo móvel disponível para plataformas iOS e Android com os seguintes recursos:
- Depósito de cheque móvel
- Rastreamento do saldo da conta
- Histórico de transações
- Controles de cartão
Serviços bancários telefônicos
Oferta automatizada do sistema bancário automatizado de telefone automatizado:
- Inquéritos do saldo da conta
- Histórico de transações
- Suporte ao cliente
Rede ATM
| Tipo de atm | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 8 |
| Caixas eletrônicos de rede | 35 |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre 2023, o Hawthorn Bancshares serve aproximadamente 1.247 empresas pequenas e médias no Missouri e Illinois.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Volume total de empréstimos de negócios |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | US $ 37,6 milhões |
| Negócios de serviço | 328 | US $ 28,4 milhões |
| Serviços profissionais | 507 | US $ 45,2 milhões |
Consumidores individuais no Missouri e Illinois
Base total de clientes individuais do consumidor: 54.683 em 31 de dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 31.245
- Contas de poupança pessoal: 22.438
- Saldo médio da conta pessoal: US $ 14.672
Profissionais do setor agrícola
O portfólio de empréstimos agrícolas no valor de US $ 89,3 milhões em 2023.
| Subsetor agrícola | Número de clientes | Volume total de empréstimos |
|---|---|---|
| Agricultura de culturas | 187 | US $ 42,6 milhões |
| Agricultura de gado | 93 | US $ 23,7 milhões |
| Serviços de apoio agrícola | 64 | US $ 23 milhões |
Governo local e entidades municipais
Relações bancárias municipais: 42 entidades do governo local em 2023.
- Total de depósitos municipais: US $ 76,5 milhões
- Tamanho médio da conta municipal: US $ 1,82 milhão
- Volume de empréstimos municipais: US $ 54,3 milhões
Investidores individuais de alta rede
Detalhes do segmento de clientes de alta rede para 2023:
| Suporte de riqueza | Número de clientes | Total de ativos sob gestão |
|---|---|---|
| US $ 1 milhão - US $ 5M no valor líquido | 276 | US $ 542,7 milhões |
| US $ 5M - US $ 10M LENTA | 87 | US $ 612,3 milhões |
| Mais de US $ 10 milhões no patrimônio líquido | 39 | US $ 486,5 milhões |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
A partir de 2022 Relatório Anual, o Hawthorn Bancshares relatou despesas operacionais totais de filial de US $ 6,3 milhões, que incluem:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Custos de ocupação | 2,100,000 |
| Utilitários | 540,000 |
| Manutenção | 660,000 |
| Seguro | 450,000 |
| Outros custos operacionais de ramificação | 2,550,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários em 2022 foi de US $ 12,4 milhões, dividida da seguinte maneira:
- Salários base: US $ 8.750.000
- Bônus de desempenho: US $ 1.860.000
- Seguro de Saúde: US $ 920.000
- Benefícios de aposentadoria: US $ 870.000
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 3,2 milhões:
| Despesa de tecnologia | Valor ($) |
|---|---|
| Manutenção de hardware | 780,000 |
| Licenciamento de software | 1,100,000 |
| Segurança cibernética | 620,000 |
| Salários da equipe de TI | 700,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade em 2022 foram de US $ 2,5 milhões, incluindo:
- Consultoria legal: US $ 850.000
- Taxas de auditoria: US $ 720.000
- Salários do pessoal de conformidade: US $ 630.000
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 300.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2022 totalizaram US $ 1,8 milhão:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 540,000 |
| Mídia impressa e tradicional | 420,000 |
| Patrocínio de eventos da comunidade | 360,000 |
| Promoções de aquisição de clientes | 480,000 |
Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, o Hawthorn Bancshares registrou receita total de juros de US $ 55,3 milhões. Redução de juros de empréstimo:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 28,750,000 |
| Empréstimos imobiliários | 19,600,000 |
| Empréstimos ao consumidor | 6,950,000 |
Taxas de serviço bancário
A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 12,4 milhões, com a seguinte distribuição:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 4.200.000
- Taxas de transação ATM: US $ 2.800.000
- Taxas de cheque especial: US $ 3.600.000
- Taxas de transferência de fio: US $ 1.800.000
Taxas de originação hipotecária
A receita relacionada à hipoteca para 2023 foi de US $ 7,6 milhões, compreendendo:
| Tipo de hipoteca | Taxas de originação ($) |
|---|---|
| Hipotecas residenciais | 5,400,000 |
| Hipotecas comerciais | 2,200,000 |
Comissões de produtos de investimento
A receita relacionada ao investimento atingiu US $ 3,9 milhões em 2023:
- Comissões de fundos mútuos: US $ 1.500.000
- Taxas de gerenciamento de contas de aposentadoria: US $ 1.200.000
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 1.200.000
Receita de transação bancária digital
A receita de transação bancária digital para 2023 foi de US $ 2,5 milhões:
| Serviço digital | Receita ($) |
|---|---|
| Transações bancárias online | 1,200,000 |
| Taxas bancárias móveis | 800,000 |
| Processamento de pagamento digital | 500,000 |
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