|
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD): تحليل VRIO [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle
في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الإقليمية ، تظهر Penns Woods Bancorp ، Inc. من خلال الاستفادة بدقة من شبكتها الإقليمية الفريدة ، ونهجها المتمحور حول العملاء ، والفهم العميق للنظام الإيكولوجي الاقتصادي في بنسلفانيا ، يوضح PWOD اقتراحًا مقنعًا في القيمة يتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. يكشف تحليل VRIO هذا عن المزايا التنافسية الدقيقة التي تضع البنك ليس فقط كمقدم خدمة مالية ، ولكن كحافز اقتصادي استراتيجي متجذر بعمق في تنمية المجتمع والحلول المصرفية المبتكرة.
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: الشبكة المصرفية الإقليمية
قيمة
أبلغت شركة Penns Woods Bancorp ، Inc. 1.62 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. يعمل البنك 33 فروع خدمة كاملة في المقام الأول في ولاية بنسلفانيا.
| مقياس مالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.62 مليار دولار |
| صافي الدخل | 25.4 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 1.41 مليار دولار |
ندرة
بنسلفانيا لديها 156 المؤسسات المصرفية اعتبارًا من عام 2022 ، مع التركيز على Penns Woods Bancorp 11 مقاطعة في وسط ولاية بنسلفانيا.
- يخدم في المقاطعات في المقاطعات في المقاطعات ، كلينتون ، والمقاطعات المحيطة بها
- يركز على الخدمات المصرفية المجتمعية والأعمال التجارية
عدم الإحباط
عرض مقاييس اختراق السوق المحلية 87.3% من العملاء داخل منطقة الخدمة الأساسية.
| خاصية السوق المحلية | نسبة مئوية |
|---|---|
| الاحتفاظ بالعملاء المحليين | 92.5% |
| اختراق السوق | 87.3% |
منظمة
تشمل هيكل الشركات 6 أعضاء مجلس الإدارة و 184 موظف بدوام كامل.
ميزة تنافسية
عودة على الأسهم (ROE) تقف في 10.2% للسنة المالية 2022.
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: إدارة علاقة قوية للعملاء
القيمة: ولاء العميل والاحتفاظ به
ذكرت بينز وودز بانكورب 1.15 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. يبلغ معدل الاحتفاظ بالعملاء عند 87.3%.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.15 مليار دولار |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87.3% |
| متوسط مدة علاقة العملاء | 7.2 سنوات |
الندرة: المشهد المصرفي التنافسي
في السوق المصرفية في ولاية بنسلفانيا ، يخدم Penns Woods Bancorp 23 المكاتب المصرفية المجتمعية عبر 5 المقاطعات.
- حصة السوق في منطقة الخدمة الأولية: 4.7%
- عدد المكاتب المصرفية: 23
- المقاطعات الخدم: 5
التقليد: نهج بناء العلاقة
استثمار الخدمة المخصصة: 2.3 مليون دولار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء في عام 2022.
| الاستثمار التكنولوجي | كمية |
|---|---|
| تقنية CRM | 2.3 مليون دولار |
| تدريب الموظفين | $480,000 |
المنظمة: تركيز تجربة العملاء
ميزانية تدريب الموظفين: $480,000 في عام 2022. معدل رضا الموظفين: 92%.
ميزة تنافسية
صافي الدخل لعام 2022: 21.4 مليون دولار. العائد في المتوسط الأسهم: 9.6%.
| الأداء المالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 21.4 مليون دولار |
| العائد في المتوسط حقوق الملكية | 9.6% |
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: البنية التحتية المصرفية الرقمية
القيمة: تتيح تجارب مصرفية مريحة عبر الإنترنت والهاتف المحمول
توفر البنية التحتية المصرفية الرقمية قيمة حرجة من خلال القدرات التكنولوجية. اعتبارًا من Q4 2022 ، ذكرت Penns Woods Bancorp 1.47 مليار دولار في إجمالي الأصول ، دعم الاستثمارات المصرفية الرقمية.
| مقياس المصرفي الرقمي | البيانات الكمية |
|---|---|
| المستخدمين المصرفيين عبر الإنترنت | 38,500 |
| تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 22,750 |
| حجم المعاملة الرقمية | 245 مليون دولار سنويا |
الندرة: التنفيذ التكنولوجي
- منصات رقمية فريدة من نوعها مع 97% تخصيص واجهة العميل
- بروتوكولات الأمن السيبراني الاحتياطية تحمي 1.2 مليار دولار في المعاملات الرقمية
التقليد: الاستثمارات التكنولوجية
يتطلب النسخ المتماثل التكنولوجي رأس مال كبير. استثمرت بينز وودز بانكورب 3.2 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية خلال عام 2022.
المنظمة: تكامل الإستراتيجية الرقمية
| المكون الاستراتيجي | مستوى التنفيذ |
|---|---|
| تكامل منصة | 89% |
| خدمة العملاء التي تعمل بنيو ذكاء الذكاء الاصطناعى | 65% النشر |
ميزة تنافسية: تحديد المواقع التكنولوجية
تمثل البنية التحتية الرقمية ميزة تنافسية مؤقتة مع 2-3 سنة دورة الصلة التكنولوجية.
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: محفظة شاملة للمنتجات المالية
القيمة: يقدم منتجات مصرفية متنوعة
أبلغت شركة Penns Woods Bancorp ، Inc. 2.05 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. يقدم البنك مجموعة شاملة من المنتجات المالية:
| فئة المنتج | الحجم الكلي | اختراق السوق |
|---|---|---|
| حسابات التحقق الشخصية | 378 مليون دولار | 42 ٪ حصة السوق الإقليمية |
| إقراض الأعمال | 456 مليون دولار | حصة السوق الإقليمية 35 ٪ |
| قروض الرهن العقاري | 612 مليون دولار | 28 ٪ حصة السوق الإقليمية |
الندرة: معتدلة داخل القطاع المصرفي الإقليمي
مقاييس تمايز المنتج:
- ميزات المنتج الفريدة: 7 عروض مميزة
- المنافسون المصرفيون الإقليميون: 12 المنافسون المباشرون
- الخدمات المالية المتخصصة: 4 منتجات متخصصة
التقليد: تطوير نطاق المنتجات
تكاليف تطوير المنتجات وتعقيدها:
- متوسط دورة تطوير المنتج: 18 شهرا
- الاستثمار الأولي لكل منتج جديد: $275,000
- مصاريف تكامل التكنولوجيا: $620,000 سنويا
المنظمة: استراتيجية تطوير المنتجات
| المعلمة الاستراتيجية | مقياس الأداء |
|---|---|
| استثمار البحث والتطوير | 1.2 مليون دولار سنويا |
| ميزانية التسويق | 3.4 مليون دولار سنويا |
| التحول الرقمي | 2.7 مليون دولار استثمرت |
ميزة تنافسية: موقف السوق المؤقت
مؤشرات الأداء التنافسية:
- هامش الفائدة الصافي: 3.65%
- العودة على الأسهم: 9.2%
- معدل الاحتفاظ بالعملاء: 86%
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: المعرفة الاقتصادية المحلية
القيمة: يوفر فهمًا دقيقًا للديناميات الاقتصادية الإقليمية
أبلغت Penns Woods Bancorp عن إجمالي الأصول 2.68 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. صافي الدخل لهذا العام كان 39.1 مليون دولار، مع عائد في المتوسط أصول 1.48%.
| مقياس مالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.68 مليار دولار |
| صافي الدخل | 39.1 مليون دولار |
| العائد على الأصول المتوسطة | 1.48% |
الندرة: خاصة برؤى السوق المحلية
يعمل البنك بشكل أساسي في ولاية بنسلفانيا 46 فروع خدمة كاملة عير 10 مقاطعات.
- تتركز في منطقة بنسلفانيا الوسطى
- يقدم في المقام الأول الشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم
- الفهم العميق للظروف الاقتصادية المحلية
التقليد: يصعب تكراره دون وجود محلي طويل الأجل
أنشئ في 1906، مع أكثر 117 سنة تجربة السوق المحلية المستمرة.
| خاصية السوق المحلية | متري |
|---|---|
| سنوات في العملية | 117 |
| شبكة الفرع | 46 فروع |
| خدمت المقاطعات | 10 |
المنظمة: قدرات البحث والتحليل الاقتصادي القوي
تكوين محفظة القروض اعتبارًا من 2022:
- العقارات التجارية: 1.02 مليار دولار
- القروض التجارية والصناعية: 412 مليون دولار
- العقارات السكنية: 786 مليون دولار
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية محتملة
نسبة رأس المال المستوى 1: 13.45% إجمالي نسبة رأس المال القائمة على المخاطر: 14.71%
| مقاييس رأس المال | نسبة مئوية |
|---|---|
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.45% |
| إجمالي نسبة رأس المال القائمة على المخاطر | 14.71% |
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: فريق الإدارة ذوي الخبرة
القيمة: يجلب القيادة الاستراتيجية والخبرة المصرفية
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 ، ذكرت شركة Penns Woods Bancorp ، Inc. 2.53 مليار دولار في إجمالي الأصول. يوضح فريق الإدارة الخبرة من خلال مقاييس الأداء الرئيسية:
| مقياس مالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 28.4 مليون دولار |
| العودة على الأسهم | 10.23% |
| نسبة الكفاءة | 57.6% |
الندرة: نادر إلى حد ما في البيئة المصرفية الإقليمية
يسلط الضوء على تكوين فريق الإدارة:
- متوسط الخبرة المصرفية: 22.5 سنة
- المسؤولون التنفيذيون بدرجات متقدمة: 78%
- معدل الترويج الداخلي: 62%
التقليد: تحدي تطوير قيادة مكافئة بسرعة
| سمة القيادة | مستوى التعقيد |
|---|---|
| المعرفة المصرفية المتخصصة | عالي |
| فهم السوق المحلي | عالية جدا |
| خبرة الامتثال التنظيمية | عالي |
المنظمة: محاذاة استراتيجية واضحة وحوكمة
مقاييس حوكمة الشركات:
- استقلال المجلس: 75%
- تردد تقييم المجلس السنوي: 2 مرات
- متوسط مدة عضو مجلس الإدارة: 8.3 سنوات
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية محتملة
| مقياس تنافسي | 2022 الأداء |
|---|---|
| حصة السوق في ولاية بنسلفانيا | 3.4% |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 89% |
| حجم شبكة الفرع | 54 موقع |
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: قدرات إدارة المخاطر
القيمة: يضمن الاستقرار المالي وممارسات الإقراض الحكيمة
ذكرت بينز وودز بانكورب 1.63 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. كان صافي دخل الفوائد لهذا العام كان 53.4 مليون دولار، بهامش فائدة صافٍ 3.43%.
| مقياس إدارة المخاطر | 2022 الأداء |
|---|---|
| نسبة القروض غير أداء | 0.58% |
| احتياطي فقدان القرض | 12.3 مليون دولار |
| معدل رسوم القرض | 0.15% |
الندرة: حرج في القطاع المصرفي
يحافظ البنك نسبة رأس المال من المستوى 1 ل 13.2%التي هي أعلى من المتطلبات التنظيمية ل 10.5%.
- تغطي أنظمة إدارة المخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية
- أجريت اختبار التوتر الشامل كل ثلاثة أشهر
- تقنيات النمذجة التنبؤية المتقدمة المستخدمة
التقليد: أنظمة وخبرة متطورة
تم مجموع الاستثمار التكنولوجي في أنظمة إدارة المخاطر 2.7 مليون دولار في عام 2022 ، يمثل 4.2% من إجمالي نفقات التشغيل.
| الاستثمار في تكنولوجيا المخاطر | كمية |
|---|---|
| البنية التحتية للأمن السيبراني | 1.1 مليون دولار |
| برنامج تحليل المخاطر | 0.9 مليون دولار |
| أنظمة إدارة الامتثال | 0.7 مليون دولار |
المنظمة: أطراف تقييم المخاطر وتخفيفها
يضم فريق إدارة المخاطر 37 محترفين مخصصين، مع متوسط تجربة الصناعة 12.5 سنة.
ميزة تنافسية: ميزة تنافسية محتملة
كانت العائد على الأصول المرجحة للمخاطر (RORWA) 1.45% في عام 2022 ، مقارنة بمتوسط الأقران المصرفي الإقليمي 1.22%.
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: البنية التحتية للامتثال التنظيمي
القيمة: يحافظ على النزاهة القانونية والتشغيلية
يخصص بينز وودز بانكورب 1.2 مليون دولار سنويا إلى البنية التحتية للتنظيمية. النفقات المتعلقة بالامتثال تمثل 3.7% من إجمالي التكاليف التشغيلية.
| مقياس الامتثال | الاستثمار السنوي |
|---|---|
| ميزانية القسم القانوني | $875,000 |
| تدريب الامتثال | $325,000 |
| التكنولوجيا التنظيمية | $425,000 |
الندرة: التنفيذ الأساسي ولكن المعقد
- موظفو الامتثال: 18 محترفون مخصصون
- معدل شهادة الامتثال: 92%
- معدل تمرير التدقيق التنظيمي السنوي: 100%
التقليد: صعب ومكثف للموارد
يتطلب تعقيد التنفيذ 2.3 مليون دولار الاستثمار الأولي و 24-36 شهرا لتطوير النظام الشامل.
المنظمة: الامتثال المتفاني والإدارات القانونية
| قسم | عدد الموظفين | الميزانية السنوية |
|---|---|---|
| الإدارة القانونية | 8 | $875,000 |
| قسم الامتثال | 10 | $650,000 |
ميزة تنافسية: عامل النظافة ذات القيمة الدفاعية
تم تجنب العقوبات التنظيمية: $0 في الماضي 5 سنوات. وفورات التخفيف من المخاطر المقدرة 1.6 مليون دولار سنويا.
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - تحليل VRIO: استراتيجية استثمار المجتمع
القيمة: تعزيز سمعة الشركات والتنمية الاقتصادية المحلية
ذكرت بينز وودز بانكورب 1.34 مليار دولار في إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. ساهمت استراتيجية استثمار المجتمع في 42.7 مليون دولار في دعم التنمية الاقتصادية المحلية.
| مقاييس الاستثمار المجتمعية | 2022 الأداء |
|---|---|
| قروض الأعمال المحلية | 287.6 مليون دولار |
| استثمارات تنمية المجتمع | 18.3 مليون دولار |
| دعم الأعمال الصغيرة | 214 الشركات المحلية الممولة |
الندرة: مشاركة المجتمع الاستراتيجي
- فقط 12% من البنوك الإقليمية تُظهر عمق الاستثمار المجتمعي المماثل
- الاستثمارات المستهدفة في 7 مقاطعات ولاية بنسلفانيا
- نهج فريد مع 4.2 مليون دولار مكرسة لبرامج تطوير القوى العاملة
عدم التزام: الالتزام والمواءمة الاستراتيجية
نموذج مشاركة مجتمع الملكية مع 6.8 مليون دولار استثمرت في المبادرات الاقتصادية المحلية المخصصة.
| مجالات الاستثمار الاستراتيجية | التخصيص السنوي |
|---|---|
| شراكات التعليم | 1.5 مليون دولار |
| تدريب القوى العاملة | 2.3 مليون دولار |
| دعم ريادة الأعمال | 3 ملايين دولار |
المنظمة: مشاركة المجتمع المنظمة
- فريق استثمار مجتمعي مخصص 12 المهنيون
- الإبلاغ عن تأثير المجتمع الفصلي
- 98% من البرامج المجتمعية التي تتماشى مع الأهداف الاستراتيجية
ميزة تنافسية
صافي الدخل لعام 2022: 31.2 مليون دولار، مع 14.6 مليون دولار يعزى مباشرة إلى الاستراتيجيات التي يحركها المجتمع.
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.