|
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle
تمثل شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD)، التي تقع في قلب ولاية بنسلفانيا، مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نهج استراتيجي يركز على المجتمع. من خلال المزج بسلاسة بين الخدمة المحلية الشخصية والإمكانيات الرقمية المتطورة، قام هذا البنك الإقليمي بصياغة نموذج أعمال فريد يلبي الاحتياجات المالية المتنوعة للمجتمعات السكنية والتجارية في بنسلفانيا. وتكشف قماشتهم المبتكرة عن استراتيجية شاملة تتجاوز مجرد المعاملات المصرفية، وتضع PWOD كمحفز اقتصادي حاسم في مناطق خدماتها.
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية في ولاية بنسلفانيا
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Penns Woods Bancorp بشراكات استراتيجية مع:
| نوع الشريك | عدد الشراكات | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| غرف التجارة المحلية | 17 | ولاية بنسلفانيا الغربية |
| منظمات تنمية المجتمع | 12 | وسط ولاية بنسلفانيا |
| شبكات الأعمال الصغيرة | 23 | على مستوى الولاية |
مقدمو الخدمات المالية الإقليمية وبائعو التكنولوجيا
تشمل الشراكات الرئيسية في مجال التكنولوجيا والخدمات ما يلي:
- جاك هنري & شركاء للتكنولوجيا المصرفية الأساسية
- FIS Global للبنية التحتية لمعالجة الدفع
- Fiserv للحلول المصرفية الرقمية
- Visa وMastercard لتكامل شبكات الدفع
شبكات الإقراض العقاري والمتخصصين في القطاع العقاري
| فئة الشراكة | عدد العلاقات النشطة | حجم الرهن العقاري السنوي |
|---|---|---|
| الوساطة العقارية | 46 | 127.3 مليون دولار |
| شبكات الإقراض العقاري | 8 | 92.6 مليون دولار |
جمعيات الأعمال الصغيرة في مناطق الخدمة
يتعاون Penns Woods Bancorp مع:
- جمعية التنمية الاقتصادية بنسلفانيا
- الاتحاد الوطني للأعمال المستقلة (فرع بنسلفانيا)
- مراكز تطوير الأعمال الصغيرة المحلية
شركات التأمين والاستثمار الشريكة
| نوع الشريك | عدد الشراكات | إجمالي حجم الإحالة |
|---|---|---|
| مقدمو التأمين الإقليميون | 9 | 43.7 مليون دولار |
| شركات الاستشارات الاستثمارية | 6 | 61.2 مليون دولار |
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت شركة Penns Woods Bancorp بتشغيل 35 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. وبلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 2.74 مليار دولار، مع وصول إجمالي القروض إلى 2.06 مليار دولار.
| فئة الخدمة المصرفية | الحجم الإجمالي (2023) |
|---|---|
| القروض التجارية | 854.3 مليون دولار |
| القروض الاستهلاكية | 1.21 مليار دولار |
الإقراض العقاري وإصدار القروض
في عام 2023 قام البنك بمعالجة القروض العقارية بالخصائص التالية:
- إجمالي محفظة القروض العقارية: 652.4 مليون دولار
- القروض العقارية السكنية: 487.6 مليون دولار
- متوسط حجم القرض العقاري: 276,000 دولار
إدارة حساب الودائع
مقاييس الودائع لـ Penns Woods Bancorp في عام 2023:
| نوع الإيداع | الرصيد الإجمالي |
|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 621.5 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 412.3 مليون دولار |
| الودائع لأجل | 896.7 مليون دولار |
صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 42,600
- تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,300
- حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
أداء الخدمات الاستثمارية عام 2023:
| فئة الخدمة | إجمالي الأصول تحت الإدارة |
|---|---|
| إدارة الثروات | 345.6 مليون دولار |
| استشارات الاستثمار | 214.2 مليون دولار |
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع المادية في ولاية بنسلفانيا
اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Penns Woods Bancorp, Inc. 36 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.
| مواقع الفروع | عدد الفروع |
|---|---|
| شمال غرب بنسلفانيا | 12 |
| شمال شرق ولاية بنسلفانيا | 8 |
| وسط ولاية بنسلفانيا | 10 |
| جنوب غرب ولاية بنسلفانيا | 6 |
فريق عمل وإداري من ذوي الخبرة في مجال الخدمات المصرفية
تكوين فريق الإدارة:
- إجمالي الموظفين: 336 (اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022)
- متوسط الخبرة المصرفية: 15.4 سنة
- قيادات عليا بخبرة تزيد عن 20 عامًا: 7 مدراء تنفيذيين
البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة
تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:
- ميزانية التكنولوجيا السنوية: 2.3 مليون دولار (2022)
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68% من إجمالي قاعدة العملاء
- معدل اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 52%
احتياطيات رأس المال القوية والاستقرار المالي
| المقياس المالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.1 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 189.4 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 13.6% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.2% |
معرفة السوق المحلية والعلاقات مع العملاء
مقاييس قاعدة العملاء:
- إجمالي حسابات العملاء: 48,200
- متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.7 سنوات
- عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1,340
- عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: 46,860
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تجربة مصرفية مجتمعية شخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، كان لدى Penns Woods Bancorp 16 فرعًا من فروع البنوك المجتمعية كاملة الخدمات في جميع أنحاء وسط ولاية بنسلفانيا. وبلغ إجمالي الأصول 2.28 مليار دولار، منها 1.87 مليار دولار إجمالي القروض و1.99 مليار دولار إجمالي الودائع.
| متري | القيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.28 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 1.87 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 1.99 مليار دولار |
| عدد الفروع | 16 |
أسعار فائدة تنافسية
أسعار الفائدة الحالية للمنتجات المصرفية الرئيسية:
- حسابات التوفير الشخصية: 0.50% - 1.25% سنوياً
- حسابات سوق المال: 1.75% - 2.50% سنويا
- أسعار القروض الشخصية: 6.99% - 15.99% معدل الفائدة السنوية
- معدلات القروض التجارية: 5.50% - 8.75% معدل الفائدة السنوية
صنع القرار المحلي والمعالجة السريعة للقروض
متوسط وقت معالجة القرض: 3-5 أيام عمل للقروض الشخصية، 7-10 أيام عمل للقروض التجارية.
خدمات مالية شاملة
| فئة الخدمة | عروض المنتجات |
|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | التحقق، الادخار، الأقراص المدمجة، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
| الخدمات المصرفية للأعمال | فحص الأعمال، القروض التجارية، خدمات التجار |
| خدمات الاستثمار | التخطيط للتقاعد، وإدارة الثروات |
التنمية الاقتصادية الإقليمية
في عام 2023، قدمت شركة Penns Woods Bancorp مبلغ 42.7 مليون دولار في شكل قروض تجارية صغيرة للمؤسسات المحلية، لدعم 237 شركة إقليمية.
- إجمالي قروض الأعمال الصغيرة: 42.7 مليون دولار
- عدد الشركات المدعومة: 237
- متوسط حجم القرض: 180,000 دولار
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
العلاقات المصرفية الشخصية مع العملاء المحليين
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Penns Woods Bancorp بـ 33 فرعًا من فروع البنوك المجتمعية كاملة الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. يخدم البنك ما يقرب من 48300 عميل محلي بخدمات مصرفية مخصصة.
| شريحة العملاء | عدد العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 34,200 | $52,340 |
| الخدمات المصرفية للأعمال | 14,100 | $187,500 |
مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال
توظف شركة Penns Woods Bancorp 22 مديرًا للعلاقات مخصصًا خصيصًا للتفاعلات مع عملاء الأعمال.
- متوسط حجم المحفظة لكل مدير علاقات: 64 عميلاً تجاريًا
- متوسط الإيرادات السنوية لعميل الأعمال: 3.2 مليون دولار
- معدل الاحتفاظ بالعملاء التجاريين: 87.5%
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
وتخدم منصات الخدمات المصرفية الرقمية 62% من قاعدة عملاء البنك، مع 28,446 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2024.
| منصة رقمية | المستخدمون النشطون | المعاملات الشهرية |
|---|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 24,300 | 412,000 |
| موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 22,100 | 356,000 |
خدمة العملاء داخل الفرع
يحتفظ البنك بمتوسط 4.7 من ممثلي خدمة العملاء لكل فرع، مع متوسط وقت تفاعل العملاء يبلغ 22 دقيقة.
الاستشارات المالية الدورية
يوفر بنس وودز بانكورب جلسات استشارية مالية مجانية إلى 37% من قاعدة عملائها، وإجراء ما يقرب من 1800 استشارة استشارية شهريًا.
| نوع الخدمة الاستشارية | عدد المشاورات | متوسط مدة الاستشارة |
|---|---|---|
| التخطيط المالي الشخصي | 1,200 | 45 دقيقة |
| الإستراتيجية المالية للأعمال | 600 | 60 دقيقة |
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – نموذج الأعمال: القنوات
مواقع فروع البنك المادي
اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Penns Woods Bancorp 37 موقعًا لفروع البنوك الفعلية والتي تتركز بشكل أساسي في ولاية بنسلفانيا.
| المنطقة | عدد الفروع |
|---|---|
| وسط ولاية بنسلفانيا | 22 |
| ولاية بنسلفانيا الغربية | 15 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يوفر البنك منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت تتميز بالميزات التالية:
- تتبع رصيد الحساب
- تحويلات الأموال
- خدمات دفع الفواتير
- البيانات الإلكترونية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:
| متري | القيمة |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول | 48,675 |
| المستخدمون النشطون شهريًا | 32,410 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
الخدمات المصرفية عبر الهاتف لدعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع مع متوسط زمن الاستجابة 2.5 دقيقة.
شبكة الصراف الآلي
تضم شبكة أجهزة الصراف الآلي الإجمالية 62 جهاز صراف آلي مملوكًا للبنك في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.
| نوع موقع ماكينة الصراف الآلي | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|
| مواقع الفروع | 37 |
| المواقع المستقلة | 25 |
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
العملاء السكنيين المحليين في بنسلفانيا
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Penns Woods Bancorp ما يقرب من 78000 عميل سكني في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. إجمالي محفظة القروض السكنية: 642.3 مليون دولار.
| فئة العملاء | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية الشخصية | 52,400 | 287.6 مليون دولار |
| حسابات التوفير الشخصية | 45,600 | 355.7 مليون دولار |
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يخدم قطاع الخدمات المصرفية التجارية 3425 عميلاً تجاريًا بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 413.8 مليون دولار.
- متوسط حجم القرض التجاري: 120.500 دولار
- حسابات فحص الأعمال: 2,675
- حسابات التوفير التجارية: 750
مؤسسات المجتمع الزراعي والريفي
محفظة القروض الزراعية: 87.6 مليون دولار، تخدم 612 مؤسسة ريفية في ولاية بنسلفانيا.
| القطاع الزراعي | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| العمليات الزراعية | 412 | 62.3 مليون دولار |
| الشركات الصغيرة الريفية | 200 | 25.3 مليون دولار |
عملاء التقاعد والاستثمار الأفراد
يدير قطاع خدمات الاستثمار أصولًا بقيمة 276.4 مليون دولار أمريكي لـ 4850 عميلًا فرديًا.
- حسابات التقاعد الفردية (IRAs): 2300 عميل
- حسابات إدارة الثروات: 1,250 عميل
- حسابات الوساطة: 1,300 عميل
الجهات البلدية والحكومية المحلية
يخدم قطاع الخدمات المصرفية البلدية 87 عميلاً من عملاء الحكومة المحلية بإجمالي ودائع بلدية تبلغ 124.6 مليون دولار.
| نوع الجهة الحكومية | عدد العملاء | إجمالي قيمة الإيداع |
|---|---|---|
| حكومات المقاطعات | 22 | 48.3 مليون دولار |
| الحكومات البلدية | 65 | 76.3 مليون دولار |
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف تشغيل الفروع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، احتفظت Penns Woods Bancorp بـ 16 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات. بلغ إجمالي نفقات الإشغال المتعلقة بالفروع 2.47 مليون دولار في عام 2022.
| فئة مصروفات الفرع | التكلفة السنوية ($) |
|---|---|
| مصاريف الإيجار والإيجار | 1,150,000 |
| المرافق | 620,000 |
| الصيانة والإصلاحات | 700,000 |
رواتب الموظفين ومزاياهم
وفي عام 2022، بلغ إجمالي نفقات التعويضات 19.3 مليون دولار.
- الرواتب: 14.2 مليون دولار
- مزايا الموظفين: 5.1 مليون دولار
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
وبلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا ومعالجة البيانات 3.6 مليون دولار في عام 2022.
| فئة تكلفة التكنولوجيا | التكلفة السنوية ($) |
|---|---|
| ترخيص البرمجيات | 1,200,000 |
| صيانة الأجهزة | 850,000 |
| الأمن السيبراني | 1,550,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال حوالي 1.8 مليون دولار في عام 2022.
- تكاليف الإيداع التنظيمية: 450.000 دولار
- مصاريف التدقيق والفحص: 780.000 دولار
- رواتب موظفي الامتثال: 570.000 دولار
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2022 620 ألف دولار.
| فئة نفقات التسويق | التكلفة السنوية ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 240,000 |
| الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية | 180,000 |
| رعاية الأحداث المجتمعية | 200,000 |
شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Penns Woods Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 59.4 مليون دولار أمريكي، مع تفاصيل رئيسية على النحو التالي:
| فئة القرض | دخل الفوائد |
|---|---|
| القروض التجارية | 24.6 مليون دولار |
| قروض الرهن العقاري السكني | 18.2 مليون دولار |
| القروض الاستهلاكية | 12.7 مليون دولار |
| القروض الزراعية | 3.9 مليون دولار |
رسوم الإقراض العقاري
بلغت رسوم الإقراض العقاري لعام 2023 3.8 مليون دولار، وذلك على النحو التالي:
- رسوم الإنشاء: 2.1 مليون دولار
- رسوم المعالجة: 0.9 مليون دولار
- رسوم الاكتتاب: 0.8 مليون دولار
رسوم صيانة الحساب
بلغت إيرادات صيانة الحساب لعام 2023 2.5 مليون دولار، موزعة على:
- رسوم الحساب الجاري: 1.2 مليون دولار
- رسوم حساب التوفير: 0.7 مليون دولار
- رسوم الحساب التجاري: 0.6 مليون دولار
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 تصل إلى 4.6 مليون دولار:
| فئة الخدمة | الإيرادات |
|---|---|
| إدارة الأصول | 2.3 مليون دولار |
| الاستشارات المالية | 1.5 مليون دولار |
| التخطيط للتقاعد | 0.8 مليون دولار |
رسوم خدمة إدارة الخزينة
حققت خدمات إدارة الخزانة 3.2 مليون دولار في عام 2023:
- خدمات إدارة النقد: 1.4 مليون دولار
- معالجة الدفع: 1.1 مليون دولار
- خدمات صرف العملات الأجنبية: 0.7 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.