|
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle
يقع في قلب ولاية بنسلفانيا، Penns Woods Bancorp، Inc. (PWOD) مؤسسة مالية ديناميكية تحول الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نهج استراتيجي يركز على المجتمع. من خلال مزج الخدمة المحلية الشخصية بسلاسة مع القدرات الرقمية المتطورة، قام هذا البنك الإقليمي بصياغة نموذج أعمال فريد يلبي الاحتياجات المالية المتنوعة للمجتمعات السكنية والتجارية في بنسلفانيا. تكشف لوحاتهم المبتكرة عن استراتيجية شاملة تتجاوز مجرد المعاملات المصرفية، مما يجعل PWOD محفزًا اقتصاديًا مهمًا في مناطق خدماتها.
بينز وودز بانكورب، إنك. (PWOD) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية في ولاية بنسلفانيا
اعتبارًا من عام 2024، يحافظ Penns Woods Bancorp على شراكات استراتيجية مع:
| نوع الشريك | عدد الشراكات | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| الغرف التجارية المحلية | 17 | غرب بنسلفانيا |
| المنظمات الإنمائية المجتمعية | 12 | وسط بنسلفانيا |
| شبكات الأعمال الصغيرة | 23 | على مستوى الولاية |
مزودو الخدمات المالية الإقليمية وبائعو التكنولوجيا
وتشمل شراكات التكنولوجيا والخدمات الرئيسية ما يلي:
- جاك هنري & شركاء في التكنولوجيا المصرفية الأساسية
- الهيكل الأساسي لتجهيز المدفوعات
- Fiserv للحلول المصرفية الرقمية
- Visa و Mastercard لدمج شبكة الدفع
شبكات إقراض الرهن العقاري والمهنيين العقاريين
| فئة الشراكة | عدد العلاقات النشطة | حجم الرهن العقاري السنوي |
|---|---|---|
| السمسرة العقارية | 46 | 127.3 مليون دولار |
| شبكات إقراض الرهن العقاري | 8 | 92.6 مليون دولار |
رابطات الأعمال التجارية الصغيرة في مجالات الخدمات
يتعاون Penns Woods Bancorp مع:
- رابطة بنسلفانيا للتنمية الاقتصادية
- الاتحاد الوطني للأعمال التجارية المستقلة (فرع بنسلفانيا)
- مراكز تنمية الأعمال التجارية الصغيرة المحلية
شركات التأمين والاستثمار الشريكة
| نوع الشريك | عدد الشراكات | مجموع حجم الإحالة |
|---|---|---|
| مقدمو التأمين الإقليميون | 9 | 43.7 مليون دولار |
| شركة استشارات الاستثمار | 6 | 61.2 مليون دولار |
بينز وودز بانكورب، إنك. (PWOD) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، عملت Penns Woods Bancorp 35 مواقع فرعية كاملة الخدمات عبر ولاية بنسلفانيا. بلغ إجمالي الأصول المبلغ عنها 2.74 مليار دولار، وبلغ إجمالي القروض 2.06 مليار دولار.
| فئة الخدمات المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| قروض تجارية | 854.3 مليون دولار |
| قروض المستهلكين | 1.21 مليار دولار |
إقراض الرهن العقاري وإنشاء القروض
في عام 2023، عالج البنك قروض الرهن العقاري بالخصائص التالية:
- إجمالي محفظة قروض الرهن العقاري: 652.4 مليون دولار
- قروض العقارات السكنية: 487.6 مليون دولار
- متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 276000 دولار
إدارة حساب الودائع
مقاييس الإيداع لـ Penns Woods Bancorp في عام 2023:
| نوع الإيداع | مجموع الرصيد |
|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 621.5 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 412.3 مليون دولار |
| الودائع لأجل | 896.7 مليون دولار |
صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 42600
- تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28300
- حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
أداء خدمات الاستثمار في عام 2023:
| فئة الخدمات | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة |
|---|---|
| إدارة الثروات | 345.6 مليون دولار |
| استشارات الاستثمار | 214.2 مليون دولار |
بينز وودز بانكورب، إنك. (PWOD) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفرع المادي في بنسلفانيا
اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Penns Woods Bancorp، Inc. 36 فرعًا للخدمات الكاملة في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.
| مواقع الفروع | عدد الفروع |
|---|---|
| شمال غرب ولاية بنسلفانيا | 12 |
| شمال شرق ولاية بنسلفانيا | 8 |
| وسط بنسلفانيا | 10 |
| جنوب غرب ولاية بنسلفانيا | 6 |
فريق المهنيين والإدارة المصرفيين ذوي الخبرة
تكوين فريق الإدارة:
- إجمالي الموظفين: 336 (اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022)
- متوسط الخبرة المصرفية: 15.4 سنة
- القيادة العليا مع خبرة تزيد عن 20 عامًا: 7 مديرين تنفيذيين
البنية التحتية المتقدمة للتكنولوجيا المصرفية الرقمية
تفاصيل الاستثمار التكنولوجي:
- الميزانية السنوية للتكنولوجيا: 2.3 مليون دولار (2022)
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68٪ من إجمالي قاعدة العملاء
- معدل اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 52٪
احتياطيات رأس المال القوية والاستقرار المالي
| المقياس المالي | 2022 القيمة |
|---|---|
| مجموع الأصول | 2.1 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 189.4 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 13.6% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.2% |
معرفة السوق المحلية وعلاقات العملاء
مقاييس قاعدة العملاء:
- إجمالي حسابات العملاء: 48200
- متوسط مدة علاقة العملاء: 8.7 سنة
- العملاء المصرفيون التجاريون: 1340
- العملاء المصرفيون الشخصيون: 46860
بينز وودز بانكورب، إنك. (PWOD) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
تجربة مصرفية مجتمعية شخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، حافظ Penns Woods Bancorp على 16 فروع بنك مجتمعي كاملة الخدمات عبر وسط ولاية بنسلفانيا. بلغ إجمالي الأصول 2.28 مليار دولار مع 1.87 مليار دولار في إجمالي القروض و 1.99 مليار دولار في إجمالي الودائع.
| مقياس | قيمة |
|---|---|
| مجموع الأصول | 2.28 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 1.87 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 1.99 مليار دولار |
| عدد الفروع | 16 |
أسعار الفائدة التنافسية
أسعار الفائدة الحالية للمنتجات المصرفية الرئيسية:
- حسابات التوفير الشخصية: 0.50 ٪ - 1.25 ٪ APY
- حسابات سوق المال: 1.75 ٪ - 2.50 ٪ APY
- معدلات القروض الشخصية: 6.99 ٪ - 15.99 ٪ أبريل
- معدلات القروض التجارية: 5.50 ٪ - 8.75 ٪ أبريل
صنع القرار المحلي ومعالجة القروض السريعة
متوسط وقت معالجة القرض: 3-5 أيام عمل للقروض الشخصية ، 7-10 أيام عمل للقروض التجارية.
الخدمات المالية الشاملة
| فئة الخدمة | عروض المنتجات |
|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | التحقق ، والادخار ، والأقراص المدمجة ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
| الخدمات المصرفية التجارية | فحص الأعمال والقروض التجارية وخدمات التجار |
| خدمات الاستثمار | تخطيط التقاعد ، إدارة الثروات |
التنمية الاقتصادية الإقليمية
في عام 2023 ، قدمت Penns Woods Bancorp 42.7 مليون دولار من قروض الأعمال الصغيرة للمؤسسات المحلية ، ودعم 237 شركة إقليمية.
- إجمالي قرض الأعمال الصغيرة: 42.7 مليون دولار
- عدد الشركات المدعومة: 237
- متوسط حجم القرض: 180،000 دولار
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - نموذج العمل: علاقات العملاء
العلاقات المصرفية الشخصية مع العملاء المحليين
اعتبارًا من عام 2024 ، تحافظ Penns Woods Bancorp على 33 فرعًا من بنك المجتمع كامل الخدمات عبر ولاية بنسلفانيا. يخدم البنك حوالي 48300 عميل محلي مع خدمات مصرفية شخصية.
| قطاع العملاء | عدد العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 34,200 | $52,340 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 14,100 | $187,500 |
مديري العلاقات المتفانين لعملاء الأعمال
يستخدم Penns Woods Bancorp 22 مديري علاقات مخصصين خصيصًا لتفاعلات عملاء الأعمال.
- متوسط حجم الحافظة لكل مدير علاقة: 64 عملاء من الأعمال
- متوسط الإيرادات السنوية لعميل الأعمال: 3.2 مليون دولار
- معدل الاحتفاظ عميل العمل: 87.5 ٪
الدعم المصرفي عبر الإنترنت والهاتف المحمول
تخدم المنصات المصرفية الرقمية 62 ٪ من قاعدة عملاء البنك ، مع 28،446 مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية النشطة في عام 2024.
| منصة رقمية | المستخدمين النشطين | المعاملات الشهرية |
|---|---|---|
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 24,300 | 412,000 |
| موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 22,100 | 356,000 |
خدمة العملاء في الفرع
يحتفظ البنك بمتوسط 4.7 ممثلين لخدمة العملاء لكل فرع ، مع متوسط وقت تفاعل العميل من 22 دقيقة.
مشاورات استشارية مالية منتظمة
يوفر Penns Woods Bancorp جلسات استشارية مالية مجانية إلى 37 ٪ من قاعدة عملائها ، إجراء ما يقرب من 1800 مشاورات استشارية شهريًا.
| نوع الخدمة الاستشارية | عدد المشاورات | متوسط مدة الاستشارة |
|---|---|---|
| التخطيط المالي الشخصي | 1,200 | 45 دقيقة |
| الاستراتيجية المالية التجارية | 600 | 60 دقيقة |
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع فرع البنك المادي
اعتبارًا من عام 2023 ، تدير Penns Woods Bancorp 37 موقعًا فرعًا للبنك المادي يتركز بشكل أساسي في ولاية بنسلفانيا.
| منطقة | عدد الفروع |
|---|---|
| وسط ولاية بنسلفانيا | 22 |
| غرب ولاية بنسلفانيا | 15 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يوفر البنك منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- تتبع رصيد الحساب
- نقل الصندوق
- خدمات دفع الفواتير
- البيانات الإلكترونية
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
إحصائيات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من Q4 2023:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول | 48,675 |
| المستخدمين النشطين الشهري | 32,410 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
24/7 دعم العملاء الخدمات المصرفية عبر الهاتف مع متوسط وقت الاستجابة من 2.5 دقيقة.
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تضم Total ATM Network 62 أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا.
| نوع موقع ATM | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|
| مواقع الفرع | 37 |
| المواقع المستقلة | 25 |
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
عملاء سكني بنسلفانيا المحليين
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم Penns Woods Bancorp حوالي 78000 عميل سكني في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. إجمالي محفظة القروض السكنية: 642.3 مليون دولار.
| فئة العميل | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| حسابات التحقق الشخصية | 52,400 | 287.6 مليون دولار |
| حسابات الادخار الشخصية | 45,600 | 355.7 مليون دولار |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
يخدم القطاع المصرفي التجاري 3425 عميلًا من الأعمال مع إجمالي محفظة القروض التجارية البالغة 413.8 مليون دولار.
- متوسط حجم قرض الأعمال: 120،500 دولار
- حسابات فحص الأعمال: 2،675
- حسابات التوفير التجارية: 750
شركات المجتمع الزراعي والريفي
محفظة القروض الزراعية: 87.6 مليون دولار ، تخدم 612 مؤسسة ريفية في ولاية بنسلفانيا.
| القطاع الزراعي | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| العمليات الزراعية | 412 | 62.3 مليون دولار |
| الأعمال التجارية الريفية الصغيرة | 200 | 25.3 مليون دولار |
عملاء التقاعد والاستثمار الفردي
يدير قطاع خدمات الاستثمار 276.4 مليون دولار من الأصول لـ 4،850 عميلًا فرديًا.
- حسابات التقاعد الفردية (IRAS): 2،300 عميل
- حسابات إدارة الثروات: 1250 عميل
- حسابات الوساطة: 1300 عميل
الكيانات البلدية والحكومة المحلية
يخدم القطاع المصرفي البلدي 87 عميلًا من الحكومة المحلية مع إجمالي الودائع البلدية البالغة 124.6 مليون دولار.
| نوع الكيان الحكومي | عدد العملاء | إجمالي قيمة الإيداع |
|---|---|---|
| حكومات المقاطعات | 22 | 48.3 مليون دولار |
| الحكومات البلدية | 65 | 76.3 مليون دولار |
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل الفرع
اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022 ، حافظت Penns Woods Bancorp على 16 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات. بلغ إجمالي نفقات الإشغال المتعلقة بالفرع 2.47 مليون دولار في عام 2022.
| فئة نفقات الفرع | التكلفة السنوية ($) |
|---|---|
| نفقات الإيجار والتأجير | 1,150,000 |
| المرافق | 620,000 |
| الصيانة والإصلاحات | 700,000 |
رواتب وفوائد الموظفين
في عام 2022 ، بلغ إجمالي نفقات التعويض 19.3 مليون دولار.
- الرواتب: 14.2 مليون دولار
- استحقاقات الموظفين: 5.1 مليون دولار
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا ومعالجة البيانات 3.6 مليون دولار في عام 2022.
| فئة تكلفة التكنولوجيا | التكلفة السنوية ($) |
|---|---|
| ترخيص البرامج | 1,200,000 |
| صيانة الأجهزة | 850,000 |
| الأمن السيبراني | 1,550,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
كانت النفقات المتعلقة بالامتثال حوالي 1.8 مليون دولار في عام 2022.
- تكاليف الإيداع التنظيمية: 450،000 دولار
- نفقات التدقيق والامتحان: 780،000 دولار
- رواتب موظفي الامتثال: 570،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
كانت نفقات التسويق لعام 2022 620،000 دولار.
| فئة نفقات التسويق | التكلفة السنوية ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 240,000 |
| الوسائط المطبوعة والتقليدية | 180,000 |
| رعاية الأحداث المجتمعية | 200,000 |
Penns Woods Bancorp ، Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت Penns Woods Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 59.4 مليون دولار ، مع انهيار رئيسي على النحو التالي:
| فئة القرض | دخل الفوائد |
|---|---|
| القروض التجارية | 24.6 مليون دولار |
| قروض الرهن العقاري السكنية | 18.2 مليون دولار |
| قروض المستهلك | 12.7 مليون دولار |
| القروض الزراعية | 3.9 مليون دولار |
رسوم إقراض الرهن العقاري
بلغ إجمالي رسوم إقراض الرهن العقاري لعام 2023 3.8 مليون دولار ، مع الهيكل التالي:
- رسوم الإنشور: 2.1 مليون دولار
- رسوم المعالجة: 0.9 مليون دولار
- رسوم الاكتتاب: 0.8 مليون دولار
رسوم صيانة الحساب
بلغت إيرادات صيانة الحساب لعام 2023 2.5 مليون دولار ، موزعة عبر:
- التحقق من رسوم الحساب: 1.2 مليون دولار
- رسوم حساب التوفير: 0.7 مليون دولار
- رسوم حساب العمل: 0.6 مليون دولار
خدمات إدارة الاستثمار وإدارة الثروات
وصلت إيرادات خدمات الاستثمار لعام 2023 إلى 4.6 مليون دولار:
| فئة الخدمة | ربح |
|---|---|
| إدارة الأصول | 2.3 مليون دولار |
| الاستشارات المالية | 1.5 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 0.8 مليون دولار |
رسوم خدمة إدارة الخزانة
ولدت خدمات إدارة الخزانة 3.2 مليون دولار في عام 2023:
- خدمات إدارة النقد: 1.4 مليون دولار
- معالجة الدفع: 1.1 مليون دولار
- خدمات الصرف الأجنبي: 0.7 مليون دولار
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.