Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Aninhado no coração da Pensilvânia, a Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) representa uma instituição financeira dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de uma abordagem estratégica e focada na comunidade. Ao misturar perfeitamente o serviço local personalizado com recursos digitais de ponta, este banco regional criou um modelo de negócios exclusivo que atende às diversas necessidades financeiras das comunidades residenciais e empresariais da Pensilvânia. Sua tela inovadora revela uma estratégia abrangente que vai além de meros bancos transacionais, posicionando o PWOD como um catalisador econômico crítico em suas regiões de serviço.

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas locais e organizações comunitárias na Pensilvânia

A partir de 2024, Penns Woods Bancorp mantém parcerias estratégicas com:

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Cobertura geográfica
Câmaras de comércio locais	17	Pensilvânia ocidental
Organizações de desenvolvimento comunitário	12	Pensilvânia central
Redes de pequenas empresas	23	Em todo o estado

Provedores regionais de serviços financeiros e fornecedores de tecnologia

As principais parcerias de tecnologia e serviço incluem:

• Jack Henry & Associados para a tecnologia bancária principal
• FIS Global para Infraestrutura de Processamento de Pagamentos
• Fiserv para soluções bancárias digitais
• Visa e MasterCard para integrações de rede de pagamento

Redes de empréstimos hipotecários e profissionais do setor imobiliário

Categoria de parceria	Número de relacionamentos ativos	Volume anual de hipoteca
Corretoras imobiliárias	46	US $ 127,3 milhões
Redes de empréstimos hipotecários	8	US $ 92,6 milhões

Associações de pequenas empresas em áreas de serviço

Penns Woods Bancorp colabora com:

• Associação de Desenvolvimento Econômico da Pensilvânia
• Federação Nacional de Negócios Independentes (Capítulo da Pensilvânia)
• Centros locais de desenvolvimento de pequenas empresas

Empresas parceiras de seguro e investimento

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Volume total de referência
Provedores de seguros regionais	9	US $ 43,7 milhões
Empresas de consultoria de investimentos	6	US $ 61,2 milhões

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a Penns Woods Bancorp operava 35 localizações de filiais de serviço completo em toda a Pensilvânia. O total de ativos relatados foi de US $ 2,74 bilhões, com empréstimos totais atingindo US $ 2,06 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 854,3 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 1,21 bilhão

Empréstimos hipotecários e originação de empréstimos

Em 2023, o banco processou empréstimos hipotecários com as seguintes características:

• Carteira total de empréstimos hipotecários: US $ 652,4 milhões
• Empréstimos imobiliários residenciais: US $ 487,6 milhões
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 276.000

Gerenciamento de conta de depósito

Métricas de depósito para Penns Woods Bancorp em 2023:

Tipo de depósito	Balanço total
Depósitos de demanda	US $ 621,5 milhões
Contas de poupança	US $ 412,3 milhões
Depósitos de tempo	US $ 896,7 milhões

Manutenção da plataforma bancária digital

Métricas bancárias digitais:

• Usuários bancários online: 42.600
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 28.300
• Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações mensais

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

Desempenho de serviços de investimento em 2023:

Categoria de serviço	Total de ativos sob gestão
Gestão de patrimônio	US $ 345,6 milhões
Aviso de investimento	US $ 214,2 milhões

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filiais físicas na Pensilvânia

A partir de 2023, a Penns Woods Bancorp, Inc. opera 36 agências de serviço completo na Pensilvânia.

Locais da filial	Número de ramificações
Noroeste da Pensilvânia	12
Nordeste da Pensilvânia	8
Pensilvânia central	10
Pensilvânia do sudoeste	6

Profissionais bancários experientes e equipe de gerenciamento

Composição da equipe de gerenciamento:

• Total de funcionários: 336 (em 31 de dezembro de 2022)
• Experiência bancária média: 15,4 anos
• Liderança sênior com mais de 20 anos de experiência: 7 executivos

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

Detalhes de investimento em tecnologia:

• Orçamento de tecnologia anual: US $ 2,3 milhões (2022)
• Usuários bancários online: 68% da base total de clientes
• Taxa de adoção bancária móvel: 52%

Fortes reservas de capital e estabilidade financeira

Métrica financeira	2022 Valor
Total de ativos	US $ 2,1 bilhões
Patrimônio total	US $ 189,4 milhões
Índice de capital de camada 1	13.6%
Retorno sobre o patrimônio (ROE)	9.2%

Conhecimento do mercado local e relacionamentos com o cliente

Métricas da base de clientes:

• Total de contas de clientes: 48.200
• Duração média do relacionamento do cliente: 8,7 anos
• Clientes bancários comerciais: 1.340
• Clientes bancários pessoais: 46.860

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negócios: proposições de valor

Experiência bancária comunitária personalizada

A partir do quarto trimestre de 2023, a Penns Woods Bancorp manteve 16 agências bancárias comunitárias de serviço completo em todo o centro da Pensilvânia. Total de ativos relatados em US $ 2,28 bilhões, com US $ 1,87 bilhão em empréstimos totais e US $ 1,99 bilhão em depósitos totais.

Métrica	Valor
Total de ativos	US $ 2,28 bilhões
Empréstimos totais	US $ 1,87 bilhão
Total de depósitos	US $ 1,99 bilhão
Número de ramificações	16

Taxas de juros competitivas

Taxas de juros atuais para os principais produtos bancários:

• Contas de poupança pessoal: 0,50% - 1,25% APY
• Contas do mercado monetário: 1,75% - 2,50% APY
• Taxas de empréstimos pessoais: 6,99% - 15,99% APR
• Taxas de empréstimo comercial: 5,50% - 8,75% APR

Tomada de decisão local e processamento rápido de empréstimos

Tempo médio de processamento de empréstimo: 3-5 dias úteis para empréstimos pessoais, 7 a 10 dias úteis para empréstimos comerciais.

Serviços financeiros abrangentes

Categoria de serviço	Ofertas de produtos
Bancos pessoais	Verificação, economia, CDs, bancos online
Banking de negócios	Verificação de negócios, empréstimos comerciais, serviços comerciais
Serviços de investimento	Planejamento de aposentadoria, gerenciamento de patrimônio

Desenvolvimento Econômico Regional

Em 2023, a Penns Woods Bancorp forneceu US $ 42,7 milhões em empréstimos para pequenas empresas a empresas locais, apoiando 237 empresas regionais.

• Total de empréstimo para pequenas empresas: US $ 42,7 milhões
• Número de empresas suportadas: 237
• Tamanho médio do empréstimo: US $ 180.000

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Relacionamentos bancários pessoais com clientes locais

A partir de 2024, a Penns Woods Bancorp mantém 33 agências bancárias comunitárias de serviço completo em toda a Pensilvânia. O banco atende a aproximadamente 48.300 clientes locais com serviços bancários personalizados.

Segmento de clientes	Número de clientes	Saldo médio da conta
Bancos pessoais	34,200	$52,340
Banking de negócios	14,100	$187,500

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

A Penns Woods Bancorp emprega 22 gerentes de relacionamento dedicados especificamente para interações com clientes de negócios.

• Tamanho médio do portfólio por gerente de relacionamento: 64 clientes comerciais
• Receita anual do cliente de negócios mediano: US $ 3,2 milhões
• Taxa de retenção de clientes de negócios: 87,5%

Suporte bancário online e móvel

As plataformas bancárias digitais atendem a 62% da base de clientes do banco, com 28.446 usuários de banco digital ativo em 2024.

Plataforma digital	Usuários ativos	Transações mensais
Aplicativo bancário móvel	24,300	412,000
Site bancário online	22,100	356,000

Atendimento ao cliente no ramo

O banco mantém uma média de 4,7 representantes de atendimento ao cliente por filial, com um tempo médio de interação do cliente de 22 minutos.

Consultas de consultoria financeira regulares

Penns Woods Bancorp fornece sessões de consultoria financeira de cortesia 37% de sua base de clientes, realizando aproximadamente 1.800 consultas consultivas mensalmente.

Tipo de serviço de consultoria	Número de consultas	Duração média da consulta
Planejamento financeiro pessoal	1,200	45 minutos
Estratégia Financeira de Negócios	600	60 minutos

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de Negócios: Canais

Locais da agência bancária física

A partir de 2023, a Penns Woods Bancorp opera 37 localizações físicas da agência bancária concentradas principalmente na Pensilvânia.

Região	Número de ramificações
Pensilvânia central	22
Pensilvânia ocidental	15

Plataforma bancária online

O banco fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:

• Rastreamento do saldo da conta
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• Declarações eletrônicas

Aplicativo bancário móvel

Mobile Banking App Statistics a partir do quarto trimestre 2023:

Métrica	Valor
Downloads de aplicativos móveis totais	48,675
Usuários ativos mensais	32,410

Serviços bancários telefônicos

24/7 de suporte ao cliente Banco telefônico com tempo médio de resposta de 2,5 minutos.

Rede ATM

A rede ATM total compreende 62 caixas eletrônicos de propriedade de bancos em toda a Pensilvânia.

Tipo de localização do ATM	Número de caixas eletrônicos
Locais da filial	37
Locais independentes	25

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes residenciais locais da Pensilvânia

A partir do quarto trimestre de 2023, a Penns Woods Bancorp atende a aproximadamente 78.000 clientes residenciais em toda a Pensilvânia. Portfólio total de empréstimos residenciais: US $ 642,3 milhões.

Categoria de cliente	Número de clientes	Valor total do empréstimo
Contas de corrente pessoal	52,400	US $ 287,6 milhões
Contas de poupança pessoal	45,600	US $ 355,7 milhões

Pequenas e médias empresas

O segmento bancário comercial atende a 3.425 clientes comerciais com carteira total de empréstimos comerciais de US $ 413,8 milhões.

• Tamanho médio do empréstimo comercial: US $ 120.500
• Contas de corrente de negócios: 2.675
• Contas de poupança de negócios: 750

Empresas comunitárias agrícolas e rurais

Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 87,6 milhões, atendendo a 612 empresas rurais na Pensilvânia.

Setor agrícola	Número de clientes	Valor total do empréstimo
Operações agrícolas	412	US $ 62,3 milhões
Pequenas empresas rurais	200	US $ 25,3 milhões

Clientes individuais de aposentadoria e investimento

O segmento de serviços de investimento gerencia US $ 276,4 milhões em ativos para 4.850 clientes individuais.

• Contas de aposentadoria individuais (IRAs): 2.300 clientes
• Contas de gerenciamento de patrimônio: 1.250 clientes
• Contas de corretagem: 1.300 clientes

Entidades municipais e governamentais locais

O segmento bancário municipal atende a 87 clientes do governo local com depósitos municipais totais de US $ 124,6 milhões.

Tipo de entidade do governo	Número de clientes	Valor total do depósito
Governos do condado	22	US $ 48,3 milhões
Governos municipais	65	US $ 76,3 milhões

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

No relatório anual de 2022, a Penns Woods Bancorp manteve 16 escritórios bancários de serviço completo. As despesas totais de ocupação relacionadas à filial foram de US $ 2,47 milhões em 2022.

Categoria de despesa de ramificação	Custo anual ($)
Rent e arrendamento de despesas	1,150,000
Utilitários	620,000
Manutenção e reparos	700,000

Salários e benefícios dos funcionários

Em 2022, as despesas totais de compensação foram de US $ 19,3 milhões.

• Salários: US $ 14,2 milhões
• Benefícios dos funcionários: US $ 5,1 milhões

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

As despesas com tecnologia e processamento de dados totalizaram US $ 3,6 milhões em 2022.

Categoria de custo de tecnologia	Custo anual ($)
Licenciamento de software	1,200,000
Manutenção de hardware	850,000
Segurança cibernética	1,550,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas relacionadas à conformidade foram de aproximadamente US $ 1,8 milhão em 2022.

• Custos de arquivamento regulatório: US $ 450.000
• Despesas de auditoria e exame: US $ 780.000
• Salários da equipe de conformidade: $ 570.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2022 foram de US $ 620.000.

Categoria de despesa de marketing	Custo anual ($)
Publicidade digital	240,000
Mídia impressa e tradicional	180,000
Patrocínio de eventos da comunidade	200,000

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

A partir do quarto trimestre de 2023, a Penns Woods Bancorp reportou receita total de juros de US $ 59,4 milhões, com a partida principal da seguinte forma:

Categoria de empréstimo	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 24,6 milhões
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 18,2 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 12,7 milhões
Empréstimos agrícolas	US $ 3,9 milhões

Taxas de empréstimos hipotecários

As taxas de empréstimo hipotecário de 2023 totalizaram US $ 3,8 milhões, com a seguinte estrutura:

• Taxas de originação: US $ 2,1 milhões
• Taxas de processamento: US $ 0,9 milhão
• Taxas de subscrição: US $ 0,8 milhão

Taxas de manutenção de conta

A receita de manutenção da conta para 2023 foi de US $ 2,5 milhões, distribuída:

• Taxas de conta corrente: US $ 1,2 milhão
• Taxas da conta poupança: US $ 0,7 milhão
• Taxas de conta comercial: US $ 0,6 milhão

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita de serviços de investimento para 2023 atingiu US $ 4,6 milhões:

Categoria de serviço	Receita
Gestão de ativos	US $ 2,3 milhões
Aviso financeiro	US $ 1,5 milhão
Planejamento de aposentadoria	US $ 0,8 milhão

Taxas de serviço de gerenciamento de tesouro

Os serviços de gerenciamento do Tesouro geraram US $ 3,2 milhões em 2023:

• Serviços de gerenciamento de caixa: US $ 1,4 milhão
• Processamento de pagamento: US $ 1,1 milhão
• Serviços de câmbio: US $ 0,7 milhão