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Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle
Ubicado en el corazón de Pensilvania, Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) representa una institución financiera dinámica que transforma la banca tradicional a través de un enfoque estratégico y centrado en la comunidad. Al combinar sin problemas el servicio local personalizado con capacidades digitales de vanguardia, este banco regional ha creado un modelo comercial único que aborda las diversas necesidades financieras de las comunidades residenciales y comerciales de Pensilvania. Su innovador lienzo revela una estrategia integral que va más allá de la mera banca transaccional, posicionando a PWOD como un catalizador económico crítico en sus regiones de servicio.
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Empresas locales y organizaciones comunitarias en Pensilvania
A partir de 2024, Penns Woods Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con:
Tipo de socio | Número de asociaciones | Cobertura geográfica |
---|---|---|
Cámaras locales de comercio | 17 | Western Pensilvania |
Organizaciones de desarrollo comunitario | 12 | Pensilvania central |
Redes de pequeñas empresas | 23 | En todo el estado |
Proveedores de servicios financieros regionales y proveedores de tecnología
La tecnología clave y las asociaciones de servicio incluyen:
- Jack Henry & Asociados para la tecnología bancaria central
- FIS Global para infraestructura de procesamiento de pagos
- Fiserv para soluciones de banca digital
- Visa y MasterCard para integraciones de redes de pago
Redes de préstamos hipotecarios y profesionales de bienes raíces
Categoría de asociación | Número de relaciones activas | Volumen de hipoteca anual |
---|---|---|
Bolsa de bienes raíces | 46 | $ 127.3 millones |
Redes de préstamos hipotecarios | 8 | $ 92.6 millones |
Asociaciones de pequeñas empresas en áreas de servicio
Penns Woods Bancorp colabora con:
- Asociación de Desarrollo Económico de Pensilvania
- Federación Nacional de Negocios Independientes (Capítulo de Pensilvania)
- Centros locales de desarrollo de pequeñas empresas
Empresas asociadas de seguros e inversiones
Tipo de socio | Número de asociaciones | Volumen de referencia total |
---|---|---|
Proveedores de seguros regionales | 9 | $ 43.7 millones |
Empresas de asesoramiento de inversiones | 6 | $ 61.2 millones |
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios de banca minorista y comercial
A partir del cuarto trimestre de 2023, Penns Woods Bancorp operaba 35 ubicaciones de ramas de servicio completo en Pensilvania. Los activos totales informados fueron de $ 2.74 mil millones, con préstamos totales que alcanzaron los $ 2.06 mil millones.
Categoría de servicio bancario | Volumen total (2023) |
---|---|
Préstamos comerciales | $ 854.3 millones |
Préstamos al consumo | $ 1.21 mil millones |
Préstamo hipotecario y origen de préstamos
En 2023, el banco procesó préstamos hipotecarios con las siguientes características:
- Cartera total de préstamos hipotecarios: $ 652.4 millones
- Préstamos inmobiliarios residenciales: $ 487.6 millones
- Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 276,000
Gestión de cuentas de depósito
Métricas de depósito para Penns Woods Bancorp en 2023:
Tipo de depósito | Saldo total |
---|---|
Depósitos de demanda | $ 621.5 millones |
Cuentas de ahorro | $ 412.3 millones |
Depósitos de tiempo | $ 896.7 millones |
Mantenimiento de la plataforma de banca digital
Métricas bancarias digitales:
- Usuarios bancarios en línea: 42,600
- Descargas de aplicaciones de banca móvil: 28,300
- Volumen de transacciones digitales: 1.2 millones de transacciones mensuales
Servicios de inversión y gestión de patrimonio
Rendimiento de servicios de inversión en 2023:
Categoría de servicio | Activos totales bajo administración |
---|---|
Gestión de patrimonio | $ 345.6 millones |
Aviso de inversión | $ 214.2 millones |
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: recursos clave
Red de sucursales físicas en Pensilvania
A partir de 2023, Penns Woods Bancorp, Inc. opera 36 ramas de servicio completo en Pensilvania.
Ubicaciones de ramas | Número de ramas |
---|---|
Noroeste de Pensilvania | 12 |
Noreste de Pensilvania | 8 |
Pensilvania central | 10 |
Suroeste de Pensilvania | 6 |
Profesionales bancarios experimentados y equipo de gestión
Composición del equipo de gestión:
- Total de empleados: 336 (al 31 de diciembre de 2022)
- Experiencia bancaria promedio: 15.4 años
- Liderazgo superior con más de 20 años de experiencia: 7 ejecutivos
Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital
Detalles de la inversión tecnológica:
- Presupuesto de tecnología anual: $ 2.3 millones (2022)
- Usuarios bancarios en línea: 68% de la base total de clientes
- Tasa de adopción de banca móvil: 52%
Reservas de capital fuertes y estabilidad financiera
Métrica financiera | Valor 2022 |
---|---|
Activos totales | $ 2.1 mil millones |
Equidad total | $ 189.4 millones |
Relación de capital de nivel 1 | 13.6% |
Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.2% |
Conocimiento del mercado local y relaciones con los clientes
Métricas de la base de clientes:
- Cuentas totales de clientes: 48,200
- Duración promedio de la relación con el cliente: 8.7 años
- Clientes de banca comercial: 1.340
- Clientes de banca personal: 46,860
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: Propuestas de valor
Experiencia bancaria comunitaria personalizada
A partir del cuarto trimestre de 2023, Penns Woods Bancorp mantuvo 16 sucursales de los bancos comunitarios de servicio completo en el centro de Pensilvania. Los activos totales informaron en $ 2.28 mil millones con $ 1.87 mil millones en préstamos totales y $ 1.99 mil millones en depósitos totales.
Métrico | Valor |
---|---|
Activos totales | $ 2.28 mil millones |
Préstamos totales | $ 1.87 mil millones |
Depósitos totales | $ 1.99 mil millones |
Número de ramas | 16 |
Tasas de interés competitivas
Tasas de interés actuales para productos bancarios clave:
- Cuentas de ahorro personal: 0.50% - 1.25% APY
- Cuentas del mercado monetario: 1.75% - 2.50% APY
- Tasas de préstamo personal: 6.99% - 15.99% APR
- Tasas de préstamo comercial: 5.50% - 8.75% APR
Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos
Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 3-5 días hábiles para préstamos personales, 7-10 días hábiles para préstamos comerciales.
Servicios financieros integrales
Categoría de servicio | Ofertas de productos |
---|---|
Banca personal | Verificación, ahorro, CD, banca en línea |
Banca de negocios | Comprobación de negocios, préstamos comerciales, servicios comerciales |
Servicios de inversión | Planificación de jubilación, gestión de patrimonio |
Desarrollo económico regional
En 2023, Penns Woods Bancorp proporcionó $ 42.7 millones en préstamos para pequeñas empresas a empresas locales, apoyando a 237 empresas regionales.
- Préstamo de pequeñas empresas Total: $ 42.7 millones
- Número de empresas compatibles: 237
- Tamaño promedio del préstamo: $ 180,000
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocios: Relaciones con los clientes
Relaciones bancarias personales con clientes locales
A partir de 2024, Penns Woods Bancorp mantiene 33 sucursales de los bancos comunitarios de servicio completo en Pensilvania. El banco atiende a aproximadamente 48.300 clientes locales con servicios bancarios personalizados.
Segmento de clientes | Número de clientes | Saldo de cuenta promedio |
---|---|---|
Banca personal | 34,200 | $52,340 |
Banca de negocios | 14,100 | $187,500 |
Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales
Penns Woods Bancorp emplea 22 gerentes de relaciones dedicados específicamente para las interacciones de los clientes comerciales.
- Tamaño promedio de la cartera por gerente de relaciones: 64 clientes comerciales
- Ingresos anuales de cliente comercial promedio: $ 3.2 millones
- Tasa de retención de clientes comerciales: 87.5%
Soporte bancario en línea y móvil
Las plataformas de banca digital sirven al 62% de la base de clientes del banco, con 28,446 usuarios de banca digital activa en 2024.
Plataforma digital | Usuarios activos | Transacciones mensuales |
---|---|---|
Aplicación de banca móvil | 24,300 | 412,000 |
Sitio web de banca en línea | 22,100 | 356,000 |
Servicio al cliente en la rama
El banco mantiene un promedio de 4.7 representantes de servicio al cliente por sucursal, con un tiempo promedio de interacción con el cliente de 22 minutos.
Consultas de asesoramiento financiero regular
Penns Woods Bancorp proporciona Sesiones de asesoramiento financiero de cortesía al 37% de su base de clientes, realizando aproximadamente 1,800 consultas de asesoramiento mensualmente.
Tipo de servicio de asesoramiento | Número de consultas | Duración de consulta promedio |
---|---|---|
Planificación financiera personal | 1,200 | 45 minutos |
Estrategia financiera comercial | 600 | 60 minutos |
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocios: canales
Ubicaciones de sucursales bancarias físicas
A partir de 2023, Penns Woods Bancorp opera 37 ubicaciones de sucursales bancarias físicas concentradas principalmente en Pensilvania.
Región | Número de ramas |
---|---|
Pensilvania central | 22 |
Western Pensilvania | 15 |
Plataforma bancaria en línea
El banco proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:
- Seguimiento del saldo de la cuenta
- Transferencias de fondos
- Servicios de pago de facturas
- Declaraciones electrónicas
Aplicación de banca móvil
Estadísticas de aplicaciones de banca móvil a partir del cuarto trimestre 2023:
Métrico | Valor |
---|---|
Descargas totales de aplicaciones móviles | 48,675 |
Usuarios activos mensuales | 32,410 |
Servicios de banca telefónica
Banca telefónica de soporte al cliente 24/7 con un tiempo de respuesta promedio de 2.5 minutos.
Red de cajeros automáticos
Total ATM Network comprende 62 cajeros automáticos de propiedad bancaria en Pensilvania.
Tipo de ubicación de cajero automático | Número de cajeros automáticos |
---|---|
Ubicaciones de ramas | 37 |
Ubicaciones independientes | 25 |
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Clientes residenciales locales de Pensilvania
A partir del cuarto trimestre de 2023, Penns Woods Bancorp atiende a aproximadamente 78,000 clientes residenciales en Pensilvania. Cartera total de préstamos residenciales: $ 642.3 millones.
Categoría de clientes | Número de clientes | Valor total del préstamo |
---|---|---|
Cuentas corrientes personales | 52,400 | $ 287.6 millones |
Cuentas de ahorro personal | 45,600 | $ 355.7 millones |
Pequeñas y medianas empresas
El segmento de banca comercial atiende a 3.425 clientes comerciales con una cartera total de préstamos comerciales de $ 413.8 millones.
- Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 120,500
- Cuentas corrientes de negocios: 2,675
- Cuentas de ahorro de negocios: 750
Empresas de la comunidad agrícola y rural
Portafolio de préstamos agrícolas: $ 87.6 millones, que atiende a 612 empresas rurales en Pensilvania.
Sector agrícola | Número de clientes | Valor total del préstamo |
---|---|---|
Operaciones agrícolas | 412 | $ 62.3 millones |
Pequeñas empresas rurales | 200 | $ 25.3 millones |
Clientes de jubilación e inversión individuales
El segmento de servicios de inversión administra $ 276.4 millones en activos para 4,850 clientes individuales.
- Cuentas de jubilación individuales (IRA): 2,300 clientes
- Cuentas de gestión de patrimonio: 1.250 clientes
- Cuentas de corretaje: 1.300 clientes
Entidades municipales y gubernamentales locales
El segmento de banca municipal atiende a 87 clientes del gobierno local con depósitos municipales totales de $ 124.6 millones.
Tipo de entidad gubernamental | Número de clientes | Valor de depósito total |
---|---|---|
Gobiernos del condado | 22 | $ 48.3 millones |
Gobiernos municipales | 65 | $ 76.3 millones |
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos de operación de rama
A partir del informe anual de 2022, Penns Woods Bancorp mantuvo 16 oficinas de banca de servicio completo. Los gastos de ocupación totales relacionados con las sucursales fueron de $ 2.47 millones en 2022.
Categoría de gastos de rama | Costo anual ($) |
---|---|
Gastos de alquiler y arrendamiento | 1,150,000 |
Utilidades | 620,000 |
Mantenimiento y reparaciones | 700,000 |
Salarios y beneficios de los empleados
En 2022, los gastos de compensación total fueron de $ 19.3 millones.
- Salarios: $ 14.2 millones
- Beneficios para empleados: $ 5.1 millones
Mantenimiento de la infraestructura tecnológica
Los gastos de procesamiento de tecnología y datos totalizaron $ 3.6 millones en 2022.
Categoría de costos tecnológicos | Costo anual ($) |
---|---|
Licencia de software | 1,200,000 |
Mantenimiento de hardware | 850,000 |
Ciberseguridad | 1,550,000 |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos relacionados con el cumplimiento fueron de aproximadamente $ 1.8 millones en 2022.
- Costos de presentación regulatoria: $ 450,000
- Gastos de auditoría y examen: $ 780,000
- Salarios del personal de cumplimiento: $ 570,000
Gastos de marketing y adquisición de clientes
Los gastos de marketing para 2022 fueron de $ 620,000.
Categoría de gastos de marketing | Costo anual ($) |
---|---|
Publicidad digital | 240,000 |
Impresión y medios tradicionales | 180,000 |
Patrocinios de eventos comunitarios | 200,000 |
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: Fleunas de ingresos
Ingresos por intereses de las carteras de préstamos
A partir del cuarto trimestre de 2023, Penns Woods Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 59.4 millones, con un desglose clave de la siguiente manera:
Categoría de préstamo | Ingresos por intereses |
---|---|
Préstamos comerciales | $ 24.6 millones |
Préstamos hipotecarios residenciales | $ 18.2 millones |
Préstamos al consumo | $ 12.7 millones |
Préstamos agrícolas | $ 3.9 millones |
Tarifas de préstamos hipotecarios
Las tarifas de préstamos hipotecarios para 2023 totalizaron $ 3.8 millones, con la siguiente estructura:
- Tarifas de origen: $ 2.1 millones
- Tasas de procesamiento: $ 0.9 millones
- Tasas de suscripción: $ 0.8 millones
Cargos de mantenimiento de la cuenta
Los ingresos de mantenimiento de la cuenta para 2023 fueron de $ 2.5 millones, distribuidos en todo:
- Tarifas de la cuenta corriente: $ 1.2 millones
- Tarifas de la cuenta de ahorro: $ 0.7 millones
- Tarifas de la cuenta comercial: $ 0.6 millones
Servicios de inversión y gestión de patrimonio
Los ingresos por servicios de inversión para 2023 alcanzaron $ 4.6 millones:
Categoría de servicio | Ganancia |
---|---|
Gestión de activos | $ 2.3 millones |
Aviso financiero | $ 1.5 millones |
Planificación de jubilación | $ 0.8 millones |
Tarifas de servicio de gestión del tesoro
Los servicios de gestión del tesoro generaron $ 3.2 millones en 2023:
- Servicios de gestión de efectivo: $ 1.4 millones
- Procesamiento de pagos: $ 1.1 millones
- Servicios de divisas: $ 0.7 millones
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