Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Business Model Canvas

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Business Model Canvas
  • Completamente Editable: Adáptelo A Sus Necesidades En Excel O Sheets
  • Diseño Profesional: Plantillas Confiables Y Estándares De La Industria
  • Predeterminadas Para Un Uso Rápido Y Eficiente
  • No Se Necesita Experiencia; Fáciles De Seguir

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle

Get Full Bundle:
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$25 $15
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7

TOTAL:

Ubicado en el corazón de Pensilvania, Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) representa una institución financiera dinámica que transforma la banca tradicional a través de un enfoque estratégico y centrado en la comunidad. Al combinar sin problemas el servicio local personalizado con capacidades digitales de vanguardia, este banco regional ha creado un modelo comercial único que aborda las diversas necesidades financieras de las comunidades residenciales y comerciales de Pensilvania. Su innovador lienzo revela una estrategia integral que va más allá de la mera banca transaccional, posicionando a PWOD como un catalizador económico crítico en sus regiones de servicio.


Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales y organizaciones comunitarias en Pensilvania

A partir de 2024, Penns Woods Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con:

Tipo de socio Número de asociaciones Cobertura geográfica
Cámaras locales de comercio 17 Western Pensilvania
Organizaciones de desarrollo comunitario 12 Pensilvania central
Redes de pequeñas empresas 23 En todo el estado

Proveedores de servicios financieros regionales y proveedores de tecnología

La tecnología clave y las asociaciones de servicio incluyen:

  • Jack Henry & Asociados para la tecnología bancaria central
  • FIS Global para infraestructura de procesamiento de pagos
  • Fiserv para soluciones de banca digital
  • Visa y MasterCard para integraciones de redes de pago

Redes de préstamos hipotecarios y profesionales de bienes raíces

Categoría de asociación Número de relaciones activas Volumen de hipoteca anual
Bolsa de bienes raíces 46 $ 127.3 millones
Redes de préstamos hipotecarios 8 $ 92.6 millones

Asociaciones de pequeñas empresas en áreas de servicio

Penns Woods Bancorp colabora con:

  • Asociación de Desarrollo Económico de Pensilvania
  • Federación Nacional de Negocios Independientes (Capítulo de Pensilvania)
  • Centros locales de desarrollo de pequeñas empresas

Empresas asociadas de seguros e inversiones

Tipo de socio Número de asociaciones Volumen de referencia total
Proveedores de seguros regionales 9 $ 43.7 millones
Empresas de asesoramiento de inversiones 6 $ 61.2 millones

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

A partir del cuarto trimestre de 2023, Penns Woods Bancorp operaba 35 ubicaciones de ramas de servicio completo en Pensilvania. Los activos totales informados fueron de $ 2.74 mil millones, con préstamos totales que alcanzaron los $ 2.06 mil millones.

Categoría de servicio bancario Volumen total (2023)
Préstamos comerciales $ 854.3 millones
Préstamos al consumo $ 1.21 mil millones

Préstamo hipotecario y origen de préstamos

En 2023, el banco procesó préstamos hipotecarios con las siguientes características:

  • Cartera total de préstamos hipotecarios: $ 652.4 millones
  • Préstamos inmobiliarios residenciales: $ 487.6 millones
  • Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 276,000

Gestión de cuentas de depósito

Métricas de depósito para Penns Woods Bancorp en 2023:

Tipo de depósito Saldo total
Depósitos de demanda $ 621.5 millones
Cuentas de ahorro $ 412.3 millones
Depósitos de tiempo $ 896.7 millones

Mantenimiento de la plataforma de banca digital

Métricas bancarias digitales:

  • Usuarios bancarios en línea: 42,600
  • Descargas de aplicaciones de banca móvil: 28,300
  • Volumen de transacciones digitales: 1.2 millones de transacciones mensuales

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Rendimiento de servicios de inversión en 2023:

Categoría de servicio Activos totales bajo administración
Gestión de patrimonio $ 345.6 millones
Aviso de inversión $ 214.2 millones

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales físicas en Pensilvania

A partir de 2023, Penns Woods Bancorp, Inc. opera 36 ramas de servicio completo en Pensilvania.

Ubicaciones de ramas Número de ramas
Noroeste de Pensilvania 12
Noreste de Pensilvania 8
Pensilvania central 10
Suroeste de Pensilvania 6

Profesionales bancarios experimentados y equipo de gestión

Composición del equipo de gestión:

  • Total de empleados: 336 (al 31 de diciembre de 2022)
  • Experiencia bancaria promedio: 15.4 años
  • Liderazgo superior con más de 20 años de experiencia: 7 ejecutivos

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Detalles de la inversión tecnológica:

  • Presupuesto de tecnología anual: $ 2.3 millones (2022)
  • Usuarios bancarios en línea: 68% de la base total de clientes
  • Tasa de adopción de banca móvil: 52%

Reservas de capital fuertes y estabilidad financiera

Métrica financiera Valor 2022
Activos totales $ 2.1 mil millones
Equidad total $ 189.4 millones
Relación de capital de nivel 1 13.6%
Regreso sobre la equidad (ROE) 9.2%

Conocimiento del mercado local y relaciones con los clientes

Métricas de la base de clientes:

  • Cuentas totales de clientes: 48,200
  • Duración promedio de la relación con el cliente: 8.7 años
  • Clientes de banca comercial: 1.340
  • Clientes de banca personal: 46,860

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: Propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, Penns Woods Bancorp mantuvo 16 sucursales de los bancos comunitarios de servicio completo en el centro de Pensilvania. Los activos totales informaron en $ 2.28 mil millones con $ 1.87 mil millones en préstamos totales y $ 1.99 mil millones en depósitos totales.

Métrico Valor
Activos totales $ 2.28 mil millones
Préstamos totales $ 1.87 mil millones
Depósitos totales $ 1.99 mil millones
Número de ramas 16

Tasas de interés competitivas

Tasas de interés actuales para productos bancarios clave:

  • Cuentas de ahorro personal: 0.50% - 1.25% APY
  • Cuentas del mercado monetario: 1.75% - 2.50% APY
  • Tasas de préstamo personal: 6.99% - 15.99% APR
  • Tasas de préstamo comercial: 5.50% - 8.75% APR

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 3-5 días hábiles para préstamos personales, 7-10 días hábiles para préstamos comerciales.

Servicios financieros integrales

Categoría de servicio Ofertas de productos
Banca personal Verificación, ahorro, CD, banca en línea
Banca de negocios Comprobación de negocios, préstamos comerciales, servicios comerciales
Servicios de inversión Planificación de jubilación, gestión de patrimonio

Desarrollo económico regional

En 2023, Penns Woods Bancorp proporcionó $ 42.7 millones en préstamos para pequeñas empresas a empresas locales, apoyando a 237 empresas regionales.

  • Préstamo de pequeñas empresas Total: $ 42.7 millones
  • Número de empresas compatibles: 237
  • Tamaño promedio del préstamo: $ 180,000

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocios: Relaciones con los clientes

Relaciones bancarias personales con clientes locales

A partir de 2024, Penns Woods Bancorp mantiene 33 sucursales de los bancos comunitarios de servicio completo en Pensilvania. El banco atiende a aproximadamente 48.300 clientes locales con servicios bancarios personalizados.

Segmento de clientes Número de clientes Saldo de cuenta promedio
Banca personal 34,200 $52,340
Banca de negocios 14,100 $187,500

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Penns Woods Bancorp emplea 22 gerentes de relaciones dedicados específicamente para las interacciones de los clientes comerciales.

  • Tamaño promedio de la cartera por gerente de relaciones: 64 clientes comerciales
  • Ingresos anuales de cliente comercial promedio: $ 3.2 millones
  • Tasa de retención de clientes comerciales: 87.5%

Soporte bancario en línea y móvil

Las plataformas de banca digital sirven al 62% de la base de clientes del banco, con 28,446 usuarios de banca digital activa en 2024.

Plataforma digital Usuarios activos Transacciones mensuales
Aplicación de banca móvil 24,300 412,000
Sitio web de banca en línea 22,100 356,000

Servicio al cliente en la rama

El banco mantiene un promedio de 4.7 representantes de servicio al cliente por sucursal, con un tiempo promedio de interacción con el cliente de 22 minutos.

Consultas de asesoramiento financiero regular

Penns Woods Bancorp proporciona Sesiones de asesoramiento financiero de cortesía al 37% de su base de clientes, realizando aproximadamente 1,800 consultas de asesoramiento mensualmente.

Tipo de servicio de asesoramiento Número de consultas Duración de consulta promedio
Planificación financiera personal 1,200 45 minutos
Estrategia financiera comercial 600 60 minutos

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de sucursales bancarias físicas

A partir de 2023, Penns Woods Bancorp opera 37 ubicaciones de sucursales bancarias físicas concentradas principalmente en Pensilvania.

Región Número de ramas
Pensilvania central 22
Western Pensilvania 15

Plataforma bancaria en línea

El banco proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

  • Seguimiento del saldo de la cuenta
  • Transferencias de fondos
  • Servicios de pago de facturas
  • Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones de banca móvil a partir del cuarto trimestre 2023:

Métrico Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles 48,675
Usuarios activos mensuales 32,410

Servicios de banca telefónica

Banca telefónica de soporte al cliente 24/7 con un tiempo de respuesta promedio de 2.5 minutos.

Red de cajeros automáticos

Total ATM Network comprende 62 cajeros automáticos de propiedad bancaria en Pensilvania.

Tipo de ubicación de cajero automático Número de cajeros automáticos
Ubicaciones de ramas 37
Ubicaciones independientes 25

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes residenciales locales de Pensilvania

A partir del cuarto trimestre de 2023, Penns Woods Bancorp atiende a aproximadamente 78,000 clientes residenciales en Pensilvania. Cartera total de préstamos residenciales: $ 642.3 millones.

Categoría de clientes Número de clientes Valor total del préstamo
Cuentas corrientes personales 52,400 $ 287.6 millones
Cuentas de ahorro personal 45,600 $ 355.7 millones

Pequeñas y medianas empresas

El segmento de banca comercial atiende a 3.425 clientes comerciales con una cartera total de préstamos comerciales de $ 413.8 millones.

  • Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 120,500
  • Cuentas corrientes de negocios: 2,675
  • Cuentas de ahorro de negocios: 750

Empresas de la comunidad agrícola y rural

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 87.6 millones, que atiende a 612 empresas rurales en Pensilvania.

Sector agrícola Número de clientes Valor total del préstamo
Operaciones agrícolas 412 $ 62.3 millones
Pequeñas empresas rurales 200 $ 25.3 millones

Clientes de jubilación e inversión individuales

El segmento de servicios de inversión administra $ 276.4 millones en activos para 4,850 clientes individuales.

  • Cuentas de jubilación individuales (IRA): 2,300 clientes
  • Cuentas de gestión de patrimonio: 1.250 clientes
  • Cuentas de corretaje: 1.300 clientes

Entidades municipales y gubernamentales locales

El segmento de banca municipal atiende a 87 clientes del gobierno local con depósitos municipales totales de $ 124.6 millones.

Tipo de entidad gubernamental Número de clientes Valor de depósito total
Gobiernos del condado 22 $ 48.3 millones
Gobiernos municipales 65 $ 76.3 millones

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del informe anual de 2022, Penns Woods Bancorp mantuvo 16 oficinas de banca de servicio completo. Los gastos de ocupación totales relacionados con las sucursales fueron de $ 2.47 millones en 2022.

Categoría de gastos de rama Costo anual ($)
Gastos de alquiler y arrendamiento 1,150,000
Utilidades 620,000
Mantenimiento y reparaciones 700,000

Salarios y beneficios de los empleados

En 2022, los gastos de compensación total fueron de $ 19.3 millones.

  • Salarios: $ 14.2 millones
  • Beneficios para empleados: $ 5.1 millones

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los gastos de procesamiento de tecnología y datos totalizaron $ 3.6 millones en 2022.

Categoría de costos tecnológicos Costo anual ($)
Licencia de software 1,200,000
Mantenimiento de hardware 850,000
Ciberseguridad 1,550,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento fueron de aproximadamente $ 1.8 millones en 2022.

  • Costos de presentación regulatoria: $ 450,000
  • Gastos de auditoría y examen: $ 780,000
  • Salarios del personal de cumplimiento: $ 570,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 fueron de $ 620,000.

Categoría de gastos de marketing Costo anual ($)
Publicidad digital 240,000
Impresión y medios tradicionales 180,000
Patrocinios de eventos comunitarios 200,000

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Modelo de negocio: Fleunas de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Penns Woods Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 59.4 millones, con un desglose clave de la siguiente manera:

Categoría de préstamo Ingresos por intereses
Préstamos comerciales $ 24.6 millones
Préstamos hipotecarios residenciales $ 18.2 millones
Préstamos al consumo $ 12.7 millones
Préstamos agrícolas $ 3.9 millones

Tarifas de préstamos hipotecarios

Las tarifas de préstamos hipotecarios para 2023 totalizaron $ 3.8 millones, con la siguiente estructura:

  • Tarifas de origen: $ 2.1 millones
  • Tasas de procesamiento: $ 0.9 millones
  • Tasas de suscripción: $ 0.8 millones

Cargos de mantenimiento de la cuenta

Los ingresos de mantenimiento de la cuenta para 2023 fueron de $ 2.5 millones, distribuidos en todo:

  • Tarifas de la cuenta corriente: $ 1.2 millones
  • Tarifas de la cuenta de ahorro: $ 0.7 millones
  • Tarifas de la cuenta comercial: $ 0.6 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 alcanzaron $ 4.6 millones:

Categoría de servicio Ganancia
Gestión de activos $ 2.3 millones
Aviso financiero $ 1.5 millones
Planificación de jubilación $ 0.8 millones

Tarifas de servicio de gestión del tesoro

Los servicios de gestión del tesoro generaron $ 3.2 millones en 2023:

  • Servicios de gestión de efectivo: $ 1.4 millones
  • Procesamiento de pagos: $ 1.1 millones
  • Servicios de divisas: $ 0.7 millones

Disclaimer

All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.

We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.

All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.